El bajo crédito puede representar una gran dificultad para que le aprueben la renta de un apartamento, lo que supone todo un reto a la hora de conseguir una vivienda. Los propietarios y los administradores de viviendas suelen comprobar el de sus futuros inquilinos crédito como medida de responsabilidad financiera y fiabilidad. Sin embargo, aunque tenga mal crédito, hay estrategias que puede emplear para aumentar sus posibilidades de que le aprueben una vivienda. En este artículo, exploraremos tácticas eficaces que pueden ayudarlo a superar este obstáculo y encontrar el departamento que desea.
En el caso de que su puntaje de crédito no sea el ideal, es importante ser proactivo y estratégico a la hora de conseguir un departamento. Puede poner en práctica estrategias específicas y de esta forma aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación, incluso si posee mal crédito.
¿Qué es la selección de inquilinos?
La selección de inquilinos es el proceso de evaluar y valorar a los posibles inquilinos antes de alquilar una vivienda. Este proceso consiste en realizar diversas evaluaciones para recabar información sobre los antecedentes del posible inquilino, su estabilidad financiera, su historial de alquiler y su idoneidad como inquilino. El objetivo principal de la selección de inquilinos es minimizar el riesgo y garantizar que el inquilino seleccionado sea fiable, responsable y capaz de cumplir sus obligaciones según lo estipulado en el contrato de alquiler.
La selección de inquilinos suele incluir varios componentes, entre ellos se encuentran:
- Comprobar el crédito: Comprobar el crédito proporciona información sobre el historial crediticio del posible inquilino, incluido su puntaje de crédito, historial de pagos, deudas pendientes y cualquier bancarrota o desalojo anteriores. Esto ayuda a los propietarios a evaluar la responsabilidad financiera del inquilino y su capacidad para manejar los pagos del alquiler.
- Comprobar los antecedentes: Comprobar los antecedentes implica la búsqueda de cualquier antecedente penal relacionado con el posible inquilino. Esto ayuda a los propietarios a garantizar la seguridad y el bienestar de otros inquilinos y de la propiedad.
- Verificación del historial de alquiler: Ponerse en contacto con anteriores propietarios o administradores de viviendas para verificar el historial de alquiler del solicitante es una práctica común en la selección de inquilinos. Esto incluye comprobar si ha habido desalojos, incumplimientos del contrato de alquiler o quejas.
- Verificación del empleo y los ingresos: Verificar la situación laboral, el nivel de ingresos y la estabilidad del solicitante ayuda a evaluar su capacidad para pagar el alquiler y cumplir con sus obligaciones financieras.
- Comprobar referencias: Permite a los propietarios ponerse en contacto con las referencias personales o profesionales proporcionadas por el solicitante para recabar información adicional sobre el carácter, la fiabilidad y la idoneidad del inquilino.
Esta información recopilada durante la selección de inquilinos ayuda a los propietarios a tomar decisiones informadas sobre la aprobación o denegación de una solicitud de alquiler. Además, les permite evaluar los riesgos potenciales asociados a un posible inquilino y determinar si cumple los criterios y normas establecidas para alquilar la propiedad. Es parte del menú de opciones que tenemos para mejorar nuestra posición al momento de arrendar cuando se tiene bajo crédito.
Es muy importante señalar que la selección de inquilinos debe llevarse a cabo de conformidad con las leyes y reglamentos de vivienda justa, garantizando que todos los solicitantes sean tratados por igual y sin discriminación por factores como la raza, la religión, el sexo o la situación familiar.
¿Puede un inquilino ponerse en contacto con la compañía de selección de inquilinos?
Sí, en la mayoría de los casos, los inquilinos tienen la posibilidad de ponerse en contacto con la compañía de selección de inquilinos para preguntar acerca de su reporte de selección o para abordar cualquier preocupación o discrepancia. Debe saber que las compañías de selección de inquilinos suelen tener departamentos de atención al cliente que atienden las consultas tanto de los propietarios como de los inquilinos.
En el caso de que usted sea un inquilino y tenga preguntas o problemas relacionados con su reporte de selección de inquilinos, se recomienda que se ponga en contacto directamente con la compañía de selección de inquilinos que realizó la selección. Deberían poder facilitarle información sobre el reporte, aclarar cualquier aspecto y resolver cualquier duda que pueda tener.
Cuando se ponga en contacto con la compañía de selección de inquilinos, esté preparado para facilitar información relevante como su nombre, la dirección de la vivienda de alquiler y cualquier número de referencia o identificación asociado a su solicitud o reporte de selección. Esto ayudará a la compañía a localizarlo y ayudarlo con mayor eficacia.
Recuerde que las compañías de selección de inquilinos son responsables de mantener la exactitud y confidencialidad de la información que proporcionan. Si cree que hay errores o inexactitudes en su reporte de selección, puede solicitar que la compañía los investigue y corrija si es necesario.
Además, la posibilidad de que un inquilino se ponga en contacto con la compañía de selección de inquilinos puede variar en función de las políticas y procedimientos específicos de la compañía y de la normativa de su jurisdicción. Por lo tanto, se recomienda revisar los términos y condiciones o ponerse en contacto directamente con la compañía para entender el proceso.
Eta es una lista de compañías que prestan servicios de selección de inquilinos:
Es importante que los inquilinos sean proactivos, se mantengan informados y comprendan sus derechos y responsabilidades en lo que respecta a la selección de inquilinos. Al estar bien informados sobre el proceso y sus derechos, los inquilinos pueden navegar por el proceso de solicitud de alquiler con más confianza.
- TransUnion SmartMove: TransUnion SmartMove ofrece servicios integrales de selección de inquilinos que incluyen comprobación de crédito, historial de desalojos, verificación de antecedentes penales y verificación de ingresos. Además, proporcionan reportes personalidos y ofrecen una plataforma en línea fácil de usar para los propietarios y administradores de viviendas.
- Experian RentBureau: Experian RentBureau es una división especializada de Experian que se centra en el historial de alquileres y la selección de inquilinos. También proporcionan datos de pagos de alquiler y registros de desalojos para ayudar a los propietarios a evaluar el riesgo asociado a los posibles inquilinos.
- CoreLogic Rental Property Solutions: CoreLogic Rental Property Solutions ofrece una gama de servicios de selección, que incluyen comprobaciones de crédito, antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de empleo. Proporcionan reportes detallados y ofrecen opciones de integración con el software de manejo de viviendas.
- AppFolio: AppFolio es un software de manejo de viviendas que incluye la selección de inquilinos como una de sus características. Permite a los propietarios y administradores de viviendas realizar comprobaciones de crédito, antecedentes penales y búsquedas de historial de desalojos. También proporciona una plataforma de solicitud de alquiler online.
- RentPrep: RentPrep ofrece servicios de selección de inquilinos que incluyen comprobación de crédito, verificaciones de antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de empleo. Proporcionan tiempos de respuesta rápidos y ofrecen múltiples paquetes de selección para adaptarse a diferentes necesidades.
- Red Nacional de Inquilinos (NTN, por sus siglas en inglés): NTN ofrece servicios de selección de inquilinos para propietarios y administradores de viviendas. Ofrecen comprobaciones de crédito, historial de desalojos, antecedentes penales y verificación de referencias de alquiler. NTN también proporciona una plataforma en línea para acceder a los reportes de selección.
- MyRental: MyRental ofrece servicios de selección de inquilinos que abarcan comprobaciones de crédito, antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de empleo. Proporcionan reportes completos y ofrecen acceso en línea a los resultados de la selección.
- Tenant Background Search: Tenant Background Search ofrece una gama de servicios de selección de inquilinos, incluyendo la comprobación de crédito, antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de empleo. Proporcionan opciones de selección asequibles para propietarios y administradores de viviendas.
- RentSpree: RentSpree ofrece una plataforma online de selección de inquilinos que permite a los propietarios y administradores de propiedades solicitar y revisar reportes completos de selección. Sus servicios incluyen comprobaciones de crédito, antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de ingresos.
- ScreeningWorks: ScreeningWorks es un servicio de selección de inquilinos que ofrece comprobaciones de crédito, antecedentes penales, historial de desalojos y verificación de empleo. Proporcionan reportes personalizados y ofrecen opciones de integración con sistemas de administración de viviendas.
Tenga en cuenta que esta lista no es exhaustiva y que existen otras compañías que ofrecen servicios de selección de inquilinos. Es importante investigar y evaluar las ofertas de cada empresa, los precios y los comentarios de los clientes para determinar cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades específicas como propietario o administrador de viviendas.
Comprender el impacto del mal crédito en las solicitudes de vivienda
Debe saber que los propietarios y los administradores de viviendas a menudo comprueban su crédito para evaluar la responsabilidad financiera del solicitante. Tenga en cuenta que un puntaje de crédito bajo puede considerarse una señal de alarma, ya que indica un riesgo potencial de que no se pague el alquiler u otras dificultades financieras. Sin embargo, es esencial recordar que un crédito bajo no define necesariamente su capacidad para ser un inquilino confiable.
¿Su solicitud de alquiler ha sido denegada por un complejo de departamentos o un propietario? Quizás no se atreva a presentar una solicitud porque teme que un mal historial crediticio acabe con sus posibilidades de aprobación.
Si ese es el caso, no sea demasiado duro con usted mismo por los pagos atrasados, los impagos de préstamos u otros factores que hayan contribuido a que su puntaje de crédito sea menos que deseable. Debe tener en cuenta que, con tiempo y esfuerzo, podrá reparar su crédito.
Aunque, claro, necesita un lugar donde vivir ahora. No puede esperar.
Entonces, ¿cómo puede convencer al administrador o propietario de un departamento de que será un inquilino que pagará puntualmente?
Cómo elaborar una solicitud de alquiler sólida
En el caso de que posea un mal crédito, para compensar esta falencia, céntrese en elaborar una solicitud de alquiler sólida que muestre sus atributos positivos como inquilino. Estas son algunas estrategias que puede tener en cuenta:
Conozca su situación
Algo fundamental que debe hacer antes de comenzar a buscar una vivienda para alquilar, es obtener una copia gratuita de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. De ese modo, sabrá cuál es su puntaje de crédito, las formas de mejorarlo y las áreas que podrían suponer una señal de alarma para los posibles propietarios.
Es importante no lanzarse a revisar su reporte de crédito sin saber cómo entender la información que contiene. Puede encontrar multitud de recursos en Internet que explican cómo entender su reporte de crédito.
Descubra: 7 maneras en las que reparar el mal crédito puede cambiar su vida
Sea honesto sobre su crédito
En el caso de que un complejo de departamentos o un propietario tengan previsto realizar una verificación de antecedentes y una comprobación de crédito antes de aprobarlo como inquilino, debe adelantarse a la situación y ser franco acerca de su bajo puntaje de crédito o problemas de historial de pago en su reporte de crédito.
Luego puede asegurarle al propietario que desde entonces ha aprendido importantes lecciones financieras y que está trabajando duro para reconstruir su crédito.
Referencias y recomendaciones
Algo que puede hacer es reunir referencias de anteriores arrendadores o personas de confianza que puedan dar fe de su carácter y confiabilidad. Una recomendación positiva puede tener un peso significativo y ayudar a contrarrestar las preocupaciones suscitadas por su puntaje de crédito.
Ofrezca pruebas alternativas de su historial de pagos
Si está intentando alquilar un apartamento antes de tener un historial crediticio adecuado o tiene un historial de pagos irregular en su reporte de crédito, no se desespere. En su lugar, presente pruebas alternativas de que paga sus facturas puntualmente.
Entre las opciones de prueba de responsabilidad financiera podría incluirse el historial de teléfono móvil y servicios públicos. Si lo persigue un historial de pago deficiente con un acreedor al que ya ha pagado, intente obtener una carta de ese acreedor en la que declare que pagó la deuda en su totalidad o que se ciñó a un plan de pago acordado.
Demuestre que tiene ahorros como respaldo
Aunque esté impaciente por alquilar una nueva vivienda, intente ahorrar al menos $1,000 en una cuenta de ahorros antes de presentar la solicitud. Tener ahorros designados para emergencias demuestra a un posible propietario que tiene más posibilidades de cubrir el alquiler cuando tenga gastos inesperados.
Contar con ahorros de emergencia le ayudará a cubrir el alquiler y a proteger ese puntaje de crédito que está intentando mejorar.
Ofrezca un depósito de garantía mayor
Si un historial de pagos inestable y un mal puntaje de crédito son una amenaza para conseguir una vivienda, ofrezca pagar un depósito de garantía mayor o incluso un par de meses de alquiler por adelantado. Pagar más puede ayudar al propietario a sentirse más seguro de que cobrará a tiempo en caso de que usted tenga problemas económicos más adelante.
Cuando ofrece un depósito de garantía mayor, demuestra su compromiso de cumplir con sus obligaciones de alquiler. Los propietarios pueden ver en ello una señal de estabilidad financiera y estar más dispuestos a aprobar su solicitud.
Presentar pruebas de ingresos y empleo estable
Es importante que destaque sus ingresos constantes y su empleo estable para tranquilizar a los propietarios sobre su capacidad para pagar el alquiler de forma constante. Proporcione recibos de sueldo recientes o documentos de verificación de empleo para reforzar su solicitud.
Proporcionar un cosignatario o garante
Si su puntaje de crédito está bloqueando el camino hacia una nueva vivienda, pregunte al administrador del departamento si podría alquilar teniendo un cosignatario en el contrato de alquiler que pueda cubrir el alquiler si usted no puede pagar. Por ejemplo, tal vez uno de sus padres aceptaría ser cosignatario en el contrato de alquiler. Considere la posibilidad de encontrar un cosignatario o garante con buen crédito que esté dispuesto a asumir la responsabilidad del contrato de alquiler en caso de que no pueda pagar. Contar con una persona financieramente fiable que respalde su solicitud puede aumentar significativamente sus posibilidades de aprobación.
Sin embargo, tenga cuidado con este método. Si pierde su trabajo o no puede pagar el alquiler por otro motivo, puede dañar la relación con el cosignatario de forma temporal o permanente.
Consiga un compañero de apartamento con buen crédito
¿Qué tal ese compañero de trabajo con excelente crédito? ¿Está buscando un lugar para vivir? Si es así, tener un compañero de casa con buen crédito en el contrato de alquiler puede mejorar sus posibilidades de aprobación.
Sin embargo, no elija a alguien basándose únicamente en el puntaje de crédito. Debe ser tan exigente con la persona con la que vive como lo es el propietario a la hora de elegir inquilinos.
Comunicación con propietarios y administradores de viviendas
Es fundamental una comunicación clara y eficaz con los propietarios y los administradores de viviendas para superar las preocupaciones que suscita un crédito deficiente. Aquí le entregamos algunos consejos:
Explicar su situación financiera
Explique abiertamente los motivos de su mala situación de crédito y comente las medidas que ha tomado para mejorar su estabilidad financiera. Ser honesto y transparente puede ayudar a generar confianza con el propietario.
Hacer hincapié en un historial de alquiler positivo
Si tiene un historial de alquiler positivo, asegúrese de destacarlo durante las conversaciones. Proporcione pruebas de pagos puntuales del alquiler, buenas relaciones con anteriores arrendadores y cualquier comentario positivo o recomendación que haya recibido.
Demuestre su disposición a firmar un contrato de alquiler más largo
Ofrecerse a firmar un contrato de alquiler de mayor duración puede resultar atractivo para los propietarios, ya que les proporciona más estabilidad y reduce los riesgos asociados a la rotación frecuente. Este compromiso puede ayudar a mitigar las preocupaciones sobre su solvencia.
Buscar opciones alternativas de vivienda
En el caso de que los complejos de departamentos tradicionales y las compañías de administración de viviendas le resulten difíciles, considere la posibilidad de explorar opciones de alojamiento alternativas. Aquí le presentamos algunas posibilidades:
Alquilar a propietarios particulares
Los propietarios particulares pueden tener más flexibilidad en su proceso de toma de decisiones que las grandes compañías de administración de viviendas. Podrían estar más dispuestos a pasar por alto un puntaje de crédito bajo, especialmente si puede demostrar otras cualidades positivas como inquilino.
Explorar las oportunidades de subarrendar y compartir vivienda
Considere la posibilidad de subarrendar o buscar compañeros de vivienda, ya que estos acuerdos suelen implicar comprobaciones de crédito menos estrictas. Compartir un departamento con otra persona puede reducir la carga financiera y aumentar sus posibilidades de aprobación.
Soluciones de alojamiento temporal
Las soluciones de alojamiento temporal, como los hoteles de estancias prolongadas, los alojamientos para empresas o los alquileres vacacionales, pueden ofrecerle una opción a corto plazo mientras trabaja para mejorar su crédito. Estas alternativas pueden tener criterios de aprobación menos estrictos, lo que le permitirá asegurarse una vivienda con mayor facilidad.
Cómo mejorar su puntaje de crédito para futuras solicitudes
Aunque en este momento esté centrado en encontrar un departamento, es esencial que trabaje para mejorar su puntaje de crédito de cara a futuras solicitudes. He aquí algunos pasos a tener en cuenta:
Pagar las facturas a tiempo
Pagar las facturas a tiempo es una de las formas más efectivas de mejorar su puntaje de crédito con el tiempo. Establezca recordatorios o pagos automáticos para asegurarse de que no se le pasa ningún vencimiento.
Reducir las deudas y manejar las finanzas
Tome medidas para reducir sus deudas y manejar sus finanzas de forma responsable. Elabore un presupuesto, priorice el pago de deudas y evite acumular deudas adicionales siempre que sea posible.
Compruebe si hay errores en su reporte de crédito
Revise regularmente su reporte de crédito para identificar cualquier error o inexactitud. Dispute cualquier información incorrecta y trabaje para corregirla rápidamente.
Busque asesoramiento de crédito profesional
Si tiene dificultades para manejar sus finanzas o mejorar su puntaje de crédito por sí mismo, considere la posibilidad de solicitar ayuda a un servicio profesional de consejería de crédito. Pueden proporcionarle orientación adaptada a su situación específica.
Preguntas Frecuentes
Aunque puede ser más difícil, es posible que le aprueben un departamento con mal crédito. Empleando estrategias como proporcionar referencias, ofrecer un depósito de garantía mayor y comunicarse eficazmente con los propietarios, puede aumentar sus posibilidades de aprobación.
Sí, es importante ser transparente sobre su situación financiera y explicar las razones de su mal crédito. La sinceridad puede ayudar a generar confianza con los propietarios y demostrar su compromiso de mejorar su situación.
Mejorar el puntaje de crédito requiere tiempo y esfuerzo. Empiece por pagar las facturas a tiempo, reducir las deudas, manejar sus finanzas de forma responsable y comprobar si hay errores en su reporte de crédito. Buscar consejería de crédito profesional también puede proporcionarle una valiosa orientación.
Sí, hay opciones de vivienda alternativas que puede explorar, como alquilar a propietarios particulares, considerar oportunidades de subalquiler o de compañeros de casa, u optar por soluciones de alojamiento temporal como hoteles de estancia prolongada o alquileres vacacionales.
Tener un cosignatario con buen crédito puede aumentar significativamente sus posibilidades de aprobación. Un cosignatario actúa como garante del contrato de alquiler y ofrece seguridad financiera adicional a los propietarios.
En el caso de que posea un mal crédito, eso no significa que tenga que renunciar a su objetivo de alquilar una vivienda. Si pone en práctica las estrategias descritas en este artículo, como la elaboración de una solicitud de alquiler sólida, la comunicación eficaz con los propietarios, la exploración de opciones de vivienda alternativas y la mejora de su puntaje de crédito, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. Por favor recuerde ser persistente, proactivo y positivo durante todo el proceso.
