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Preguntas frecuentes sobre la deuda de tarjetas de crédito

Preguntas frecuentes sobre la deuda de tarjetas de crédito

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Las tarjetas de crédito no solo son útiles en estos días, sino que se han vuelto casi necesarias. Desde comprar en línea hasta hacer reservas de viaje, hay una variedad muy grande de cosas que son mucho más fáciles si se cuenta con una tarjeta de crédito a mano. No solo eso, sino que también proporcionan una de las maneras más fáciles de crear y mantener un sólido historial de crédito, para que pueda concretar operaciones como son el alquilar una propiedad o incluso obtener el trabajo que desea.

Pero si va a tener tarjetas de crédito, es esencial que realmente entienda exactamente cómo funcionan y qué se necesita para manejar la deuda de manera adecuada. Aquí es donde las preguntas frecuentes pueden ser útiles, porque si tiene alguna para formular sobre sus tarjetas de crédito, es probable que otra persona ya haya tenido esa pregunta también. Podrá encontrar las respuestas a las preguntas más comunes que Debt.com recibe sobre las tarjetas de crédito y la deuda de las tarjetas de crédito.

Si no encuentra aquí lo que busca, puede preguntar directamente a nuestros expertos. Además, si necesita ayuda con su deuda rápidamente, pruebe Instant Debt Advisor℠. En tres minutos, puede decirle las mejores soluciones para su problema de deuda específico. Solo tiene que responder a un breve cuestionario sobre su situación financiera actual e Instant Debt Advisor℠ le dirá cuál es la mejor manera de liberarse de sus deudas. Su uso es gratuito y no afecta a su puntaje de crédito.

¿Puede alguien embargar mis cheques del Seguro Social por deudas de tarjetas de crédito?

En la mayoría de los casos, sus beneficios del Seguro Social deberían estar protegidas frente a embargos por parte de cobradores de deudas. Sin embargo, hay algunas normas que debe conocer para asegurarse de que no le embarguen los cheques del Seguro Social. En primer lugar, un cobrador o acreedor debe obtener una sentencia de un tribunal civil para embargar cualquier dinero de su sueldo o cuentas bancarias. Incluso en esos casos, deben dejar al menos dos meses de ingresos del Seguro Social en la cuenta. Sin embargo, si tiene más de dos meses de beneficios en la cuenta, podría arriesgarse a perder parte de ellos. La buena noticia es que hay medidas que puede tomar para proteger sus beneficios y no quedarse sin nada.
Aprenda a proteger sus beneficios del Seguro Social frente al embargo»

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar las tarjetas de crédito?

No. La prisión de deudores no existe en Estados Unidos desde el siglo XIX, pero, sin embargo, hay muchos cobradores que amenazan a la gente con la cárcel si no paga. La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda civil, lo que significa que, aunque un cobrador puede demandarlo ante un tribunal civil, no puede enfrentarse a cargos penales, incluida la cárcel. En otras palabras, no puede ir a la cárcel por no pagar una factura de tarjeta de crédito. De hecho, si un cobrador lo amenaza con detenerlo, es él quien está infringiendo la ley. El cobrador está infringiendo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). Eso significa que usted tiene derecho a demandarlos ante un tribunal civil por acoso por parte del cobrador.

Sepa qué hacer si un cobrador lo amenaza para asustarlo y que pague»

¿Afecta la consolidación de deudas a la compra de una vivienda?

Si está pensando en comprar una casa, la eliminación de las deudas de tarjetas de crédito mediante la consolidación de deudas debería facilitarle el acceso a la misma. En la mayoría de los casos, la consolidación de deudas debería tener un efecto positivo en sus aspiraciones de compra de vivienda. Sin embargo, a medida que consolida sus deudas, puede ver afectado su puntaje de crédito o aumentar su índice de relación deuda-ingresos. Cualquiera de estas cosas podría dificultar la aprobación de una hipoteca con una tasa de interés baja. Asegúrese de que comprende estos riesgos, de modo que pueda tomar las medidas adecuadas para respaldar su objetivo de comprar una vivienda.

Comprenda cómo afecta la consolidación de deudas a su capacidad para obtener la aprobación de una hipoteca»

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?

Si ha intentado conseguir una tarjeta de crédito cuando tiene un puntaje de crédito bajo, sabe lo difícil que puede ser. Lo mejor que puede hacer en esta situación es simplemente aumentar su puntaje de crédito, para poder optar a la tarjeta de crédito que desea. Sin embargo, si no puede esperar para utilizar el crédito, pruebe con una tarjeta de crédito asegurada. En este caso, deja un pequeño depósito en efectivo para abrir una tarjeta de crédito con un límite igual al depósito. Si no paga el saldo, pierde el depósito. Las tarjetas de crédito aseguradas le permiten acumular crédito igual que las tarjetas no aseguradas.

Revise sus opciones de tarjeta de crédito para su mal puntaje de crédito»

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

En pocas palabras, las tarjetas de crédito le permiten hacer compras ahora y pagar más tarde. Si no devuelve el saldo total que debe a la compañía de la tarjeta de crédito al final de cada período de pago, le cobran intereses sobre el saldo y acaba debiendo más. El uso del crédito pesa mucho en su puntaje de crédito, así que sea consciente de cómo está utilizando sus tarjetas.

Descubra los trucos para tarjetas de crédito favoritos de Debt.com»

¿Cómo cancelo una tarjeta de crédito?

Cancelar una tarjeta de crédito a veces puede perjudicar su puntaje de crédito porque cierra una cuenta, lo que afecta a factores como la antigüedad de su crédito. Si realmente quiere cancelarla, asegúrese primero de haber pagado el saldo completo. Asegúrese también de canjear las recompensas que le queden en la tarjeta. Después, siga esta guía para cancelar la tarjeta.

¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

Los intereses de las operaciones con tarjeta de crédito se aplican de forma diferente en función del tipo de operación y de cómo pague sus facturas. Para las compras normales, es posible utilizar una tarjeta de crédito sin intereses si paga la totalidad de la factura cada mes. Para transferencias de saldo y anticipos en efectivo, los intereses se aplican inmediatamente.

Aprenda a calcular los intereses de las tarjetas de crédito»

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?

Las tarjetas de crédito aseguradas le ayudan a acumular crédito cuando su puntaje de crédito es demasiado bajo para una tarjeta tradicional no asegurada. El acreedor exige algún tipo de depósito que sea igual al valor de la línea de crédito que necesita. Por ejemplo, si quiere una línea de crédito por un valor de $2,000, primero tiene que entregar al acreedor $2,000. Si paga puntualmente cada mes, su puntaje debería recuperarse en un plazo de entre seis meses y un año.
Averigüe si una tarjeta de crédito asegurada es adecuada para usted»

¿Cuánto tiempo tengo para pagar el saldo de una tarjeta de crédito?

La deuda de una tarjeta de crédito es una deuda renovable, lo que significa que no hay un plazo fijo que determine durante cuánto tiempo tiene que pagar el saldo. Si cumple los requisitos de pago mínimo, sus acreedores estarán contentos. Sin embargo, eso no significa que deba dejar que los saldos de sus tarjetas de crédito perduren. Lo mejor para usted es pagar los saldos lo antes posible para ahorrar dinero y minimizar el riesgo de problemas de endeudamiento.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

Lo importante no es el número de tarjetas de crédito que tenga, sino cuándo las ha obtenido y cómo las utiliza. Si solicita unas cuantas tarjetas diferentes en el plazo de unos pocos meses, esto indica a los acreedores que puede ser un prestatario riesgoso porque va a hacer muchos gastos grandes. Si solicita unas cuantas tarjetas de crédito a lo largo de 10 años, no indica lo mismo. Pero, ¿cuántas tarjetas de crédito son demasiadas? En general, es mejor tener menos de siete y deber en menos de cuatro.

Más información sobre el problema de tener demasiadas tarjetas de crédito»

¿Debo utilizar un plan 401(k) o una cuenta IRA para pagar las deudas de tarjetas de crédito?

Utilizar sus cuentas de jubilación para pagar deudas de tarjetas de crédito no es una muy buena idea. Esta maniobra puede retrasar su jubilación o impedir que se jubile. No sólo pierde el dinero que retira de su 401(k) o IRA. También está perdiendo el crecimiento que habría disfrutado si no hubiera sacado el dinero de su cuenta. También es posible que tenga que pagar impuestos y penalizaciones por el dinero que retire, dependiendo de su edad y del tipo de cuenta. En general, le conviene dejar el dinero en sus cuentas de jubilación para que esté ahí cuando lo necesite. Cuanto mayor sea usted, más imperativo es que deje tranquilas sus cuentas de jubilación.

Nuestros expertos explican por qué utilizar las cuentas de jubilación para pagar deudas es una mala idea»

¿Qué ocurre si dejo de pagar mis tarjetas de crédito?

Tanto si se salta un pago por accidente como si deja de pagar intencionadamente, dejar de pagar sus tarjetas de crédito tiene consecuencias. Un pago atrasado no aparecerá en su reporte de crédito a menos que se haya dejado de pagar durante más de 30 días. A los 60 días de la falta de pago se suele aplicar una APR de penalización más alta, y debe realizar seis pagos consecutivos para recuperar la tasa original. Dependiendo de la compañía de la tarjeta de crédito, tiene de seis a nueve meses antes de que el acreedor congele su cuenta, la cancele y la envíe a una agencia de cobros. Una vez que esto ocurra, podría enfrentarse a una acción legal en un tribunal civil, que puede llevar al embargo de su sueldo y cosas peores.

Vea lo que sucede con una deuda desde el día en que se retrasa hasta que el acreedor la da por perdida»

¿Quién es responsable de las deudas de los padres fallecidos?

Algunas personas temen que, cuando fallece un ser querido, sus deudas pasen a sus herederos. La verdad es que la deuda de las tarjetas de crédito no se puede heredar; si uno de los padres fallece, la deuda de su tarjeta de crédito no pasaría a usted. Las compañías de tarjetas de crédito pueden hacer reclamaciones sobre la herencia cuando alguien fallece, pero una vez que se liquida la herencia, los acreedores no tienen ningún derecho sobre su herencia y no pueden ir a por usted por cualquier saldo que aún se deba. Sin embargo, si usted es el albacea de la herencia de su progenitor, puede que le corresponda a usted informar a la compañía de la tarjeta de crédito de que su progenitor ha fallecido.

Sepa qué ocurre con los saldos pendientes de las tarjetas de crédito cuando fallece un ser querido»

¿Qué tarjeta de crédito debo pagar primero?

Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito cada mes, debe planificar eficazmente cómo pagarlos. Puede utilizar dinero extra para hacer pagos mensuales más grandes, pero puede que no sepa cuál es la forma más rentable de utilizar ese dinero extra. En lugar de destinar más dinero a cada uno de los pagos, céntrese en pagar una deuda a la vez. Si quiere ahorrar dinero, empiece por el saldo que tenga la APR más alta. Si no tiene mucho flujo de efectivo extra, entonces puede ser mejor que empiece primero con el saldo más bajo.

Sepa qué tarjeta de crédito debería pagar primero»

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