Pasar por una deuda y pasar por un divorcio son situaciones difíciles. Pasar por ambas al mismo tiempo puede parecer casi imposible. Hay tantas preguntas que atormentan su mente: ¿Quién es responsable de las deudas de tarjetas de crédito en un divorcio? ¿Quién mantiene el control de qué bienes? ¿Cómo ve el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) su deuda fiscal ahora? Conteste estas preguntas y más con esta guía.

¿Lo están aplastando las deudas después de un divorcio? Conéctese con un especialista para entender sus opciones.

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Separar los mitos de la realidad

 

Las rosas son rojas, divorciarse es estresante y separarte de tu pareja puede endeudarte.

El estadounidense promedio gastó casi $200 en San Valentín este año.

Y aunque a menudo se dice que el divorcio está en aumento, ese no es el caso

Los divorcios en Estados Unidos han disminuido, luego de alcanzar 40% en la década de 1980

Esto llevó a Debt.com y a Moneywise.com a preguntarse: ¿Cuál es el estatus de divorcio hoy y si las finanzas juegan un papel importante en este proceso?

Así que, se les preguntó a 800 estadounidenses divorciados cómo la separación impactó sus finanzas.

2 de cada 5 dijeron que las deudas, las facturas y otras dificultades financieras tuvieron un papel en el divorcio

también vieron que su puntaje de crédito decayó más de 50 puntos.

40% reportó que tomó más de $5.000 en deudas debido al divorcio.

Y un enorme 88% no consideró la separación en lugar del divorcio.

Conclusión, ser libre es más importante que las finanzas.

¿Cuál es la gran moraleja de amor?

Es importante hablar sobre las metas financieras, los hábitos de gasto y la deuda. Puede ocurrir antes o durante el matrimonio.

La comunicación puede salvar su matrimonio y su puntaje de crédito.

Para conocer los detalles de la encuesta y para más ayuda con sus finanzas, visite Debt.com

Cuando le cuente a sus amigos y familiares sobre su divorcio, es probable que escuche muchos mitos sobre el divorcio disfrazados de consejos de buen gusto. En un estado emocional estresado, es más probable que los crea. No se deje engañar, especialmente cuando se trata de mitos financieros.

Mito de la deuda de divorcio #1: Usted no es responsable de ninguna de las deudas de su ex-cónyuge después del divorcio

Realidad: Usted podría ser responsable dependiendo de la situación, el estado en el que solicite el divorcio y los términos de la deuda.

Mito de la deuda de divorcio #2: Las cuentas conjuntas se cierran automáticamente después del divorcio

Realidad: Es ilegal que los acreedores cierren una cuenta debido a un estado civil alterado. Las cuentas conjuntas pueden ser cerradas sólo por uno de los titulares de la cuenta individual, pero deben tener un saldo cero antes de que la cuenta pueda ser cerrada.

Mito de la deuda de divorcio #3: Si un acuerdo de divorcio nombra a un cónyuge responsable de los pagos de la cuenta conjunta, el otro cónyuge no puede ser considerado responsable

Realidad: A menos que los nombres de la cuenta cambien para eliminar a uno de los titulares, ambos cónyuges siguen siendo responsables de los pagos.

¿Qué probabilidad hay de que una persona asuma la responsabilidad exclusiva de la deuda?

En 2020, Debt.com preguntó a los estadounidenses divorciados [ENG] si asumían la responsabilidad exclusiva de las deudas compartidas tras su divorcio. Las respuestas estaban casi divididas por la mitad. Más de la mitad (57%) dijo que no, mientras que el 43% dijo que sí.

Para aquellos que no eran los únicos responsables, la deuda no desapareció. A menos que quitaran sus nombres de la cuenta, seguirían siendo responsables si la deuda que no era pagada por su ex.

Mito de la deuda de divorcio #4: Nada de lo que haga su ex-esposo aparecerá en su reporte de crédito

Realidad: Cuando comparte cuentas, las acciones de su ex-esposo aún pueden afectar su reporte de crédito. Si tienen cuentas conjuntas, ciérrenlas rápidamente para evitar cualquier daño potencial en el futuro.

Mito de la deuda de divorcio #5: Los cónyuges comparten un puntaje de crédito mientras están casados

Realidad: Cada individuo tiene su propio puntaje de crédito, sin importar su estado civil. Mientras que las cuentas conjuntas pueden afectar el crédito de ambos cónyuges, usted mantuvo puntuaciones de crédito individuales a lo largo de su matrimonio y necesita mantener esas puntuaciones en el futuro.

¿Qué impacto tiene realmente el divorcio en los puntajes de crédito de los consumidores?

La investigación de Debt.com muestra que cerca de la mitad de los divorciados (48%) vieron caer su puntaje de crédito personal después de finalizar su divorcio.

Averigüe lo que realmente se necesita para deshacerse de su deuda post-divorcio.

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Cómo el divorcio afecta a diferentes tipos de deuda

No todo se divide por la mitad. El divorcio afecta a diferentes tipos de deuda de diferentes maneras, y cada efecto depende totalmente de la situación y el juicio del tribunal. Aquí hay algunos ejemplos:

Asumir el control de la deuda asegurada

La deuda asegurada, como una hipoteca o un préstamo de automóvil, puede ser difícil de dividir. Si quiere conservar la garantía – la casa, el automóvil u otros bienes – tiene que asumir el control de la misma en el acuerdo de divorcio. Tenga en cuenta que puede tener dificultades para hacer estos pagos por su cuenta.

Consejos para manejar la deuda asegurada:

  1. No se aferre a ninguna propiedad en su divorcio por razones sentimentales o emocionales. Siempre considere primero la carga financiera.
  2. Si decide asumir el control de la deuda, asegúrase de que el nombre de su ex sea eliminado de los títulos y acuerdos de préstamo.
  3. Haga un presupuesto con sólo sus ingresos para ver si podrá hacer los pagos.
    1. ¡No incluya pensión alimenticia o pagos de manutención en su presupuesto inicial porque aún no sabe si su ex pagará!
  4. Considere la posibilidad de configurar el pago automático para pagar la factura automáticamente, de modo que pueda evitar los pagos atrasados o perdidos.
  5. Si determina que no podrá hacer los pagos, no espere a la falta de pago. Arregle la venta de la propiedad tan pronto como sea posible y reduzca el tamaño a algo que pueda pagar.

La deuda de la tarjeta de crédito en el divorcio

¿Cómo se divide la deuda de la tarjeta de crédito en un divorcio? Esta es una pregunta común para las parejas cuando se separan, especialmente porque la deuda de la tarjeta de crédito es muy común. Por lo general, la deuda se dividirá dependiendo de a nombre de quién estaba la cuenta. Esto puede complicarse si se tienen cuentas conjuntas.

La conclusión es esta: a los acreedores no les importa su sentencia de divorcio. Necesita averiguar cómo se dividirá la deuda durante el proceso de divorcio y atenerse al acuerdo después del hecho. Una vez que su sentencia de divorcio sea definitiva, pague las cuentas conjuntas rápidamente y ciérrelas, para que su ex no pueda hacer nuevos cargos que usted será responsable de pagar.

Consejos para superar la deuda de la tarjeta de crédito después del divorcio

  1. Si tiene buen crédito y varias tarjetas de crédito para pagar después de su divorcio, considere un préstamo de consolidación de deuda primero. Esto hará que todos los saldos de alto interés se acumulen en un solo pago mensual con la tasa de interés más baja posible.
  2. Si su puntaje de crédito no es el mejor, pero desea evitar daños adicionales, llame a una agencia de consejería de crédito al consumidor. Ellos podrán ayudarlo a establecer un programa de manejo de deudas, el cual reducirá las tasas de interés aplicadas a sus deudas para que pueda pagarlas más rápido.
  3. Si no le preocupa el daño a su puntaje de crédito y simplemente quiere eliminar la deuda lo antes posible, la liquidación de deuda podría ser su mejor opción. Esto le permite salir de la deuda por una parte de lo que debe.

Deuda de préstamos estudiantiles y divorcio

Con la aplastante deuda de préstamos estudiantiles del país, no es de extrañar que la deuda de préstamos estudiantiles pueda causar problemas en el divorcio [ENG]. La deuda del préstamo estudiantil que contrajo antes de casarse le sigue perteneciendo después de su divorcio. Lo mismo sería cierto para su ex.

Sin embargo, si usted tomó préstamos estudiantiles durante su matrimonio, las cosas se complican. Es posible que tenga que trabajar con un abogado de divorcio para dividir la deuda, o si sólo está a nombre de una persona, puede dividirla de esa manera. La forma en que se dividen los préstamos estudiantiles en un divorcio depende en gran medida de su situación particular.

Consejos para pagar los préstamos estudiantiles después del divorcio

  1. Para los préstamos federales, busque planes de pago basados en los ingresos [ENG]. Estos son planes que consolidan su deuda en un pago mensual que se establece en función de sus ingresos. Dado que los ingresos de un consumidor suelen ser menores después de un divorcio, estos planes suelen ser muy adecuados.
  2. Si tiene préstamos privados para estudiantes, es posible que necesite refinanciar para bajar la tasa de interés. Esto facilita el pago de la deuda más rápido y puede reducir sus pagos mensuales.
  3. 3. Si la deuda de su préstamo estudiantil simplemente está sobrepasando su presupuesto sólo con sus ingresos, entonces considere la bancarrota. Es un mito que los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar en ninguna circunstancia. Si sus préstamos están causando graves dificultades financieras, pueden ser cancelados.

Dividir la deuda tributaria en el divorcio

El que seas o no responsable de sus impuestos atrasados depende de cuándo se presentaron los impuestos y si se presentaron conjuntamente. La deuda tributaria en un divorcio a menudo se divide según la persona que la contrajo. Sin embargo, si vive en un estado de bienes gananciales, la deuda tributaria puede dividirse en partes iguales entre usted y su ex cónyuge, independientemente de quién la haya contraído o de su situación laboral actual.

Los estados de bienes gananciales incluyen actualmente:

  • Alaska
  • Arizona
  • California
  • Idaho
  • Louisiana
  • Nevada
  • New Mexico
  • Texas
  • Washington
  • Wisconsin

Alivio del cónyuge inocente

Si su cónyuge contrajo una gran cantidad de deuda tributaria de la que usted no estaba enterado, usted puede calificar para el Alivio del Cónyuge Inocente del IRS.

Averigüe lo que se necesita para calificar para el Alivio del Cónyuge Inocente »

Qué hacer si no califica para Cónyuge Inocente

  1. Primero, investigue el establecimiento de un acuerdo de pago a plazos (IA, por sus siglas en inglés). Este es un plan de pago que pagará toda su deuda de impuestos en 72 pagos o menos.
  2. Si no puede pagar los pagos de un IA, considera una Oferta de Compromiso. Esto resuelve una deuda tributaria por menos de lo que debe.

Deuda y divorcio: Preparación financiera paso a paso

Cuando decida divorciarse, puede sentir la necesidad de pagar su deuda lo más rápido posible. Esto no siempre es una buena idea, y podría terminar con más problemas financieros. En lugar de apresurarse a eliminar las deudas, concéntrese en que el acuerdo de divorcio refleje lo que realmente quiere y necesita. Una vez que esté organizado, puede concentrarse en el alivio de la deuda.

Estos pasos básicos pueden ayudarlo a prepararse mejor para su vida financiera después del divorcio:

1 – Separe las cuentas conjuntas

Si usted y su cónyuge tienen cuentas conjuntas, es hora de cerrarlas o encontrar una manera de quitar su nombre (o el del otro).

2 – Abra cuentas a su propio nombre

Una vez que se deshaga de sus cuentas conjuntas, necesitará algunas cuentas propias. Sustituya las cuentas cerradas por cuentas a su propio nombre. Si va a cambiar su apellido después del divorcio, asegúrese de hacerlo antes de poner su nombre de casada en la nueva cuenta.

3 – Establezca un presupuesto personal

El presupuesto que tenían como pareja no será el mismo que su presupuesto individual. Revise sus finanzas después del divorcio y establezca un nuevo presupuesto para usted. Esto puede ayudarlo a salir de las deudas más rápido y a no endeudarse en el futuro.

Debido a su divorcio, puede que tenga que añadir nuevas cosas a su presupuesto. La manutención de los hijos, la pensión alimenticia y los pagos más altos de las deudas aseguradas son todas posibilidades que debe considerar.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Necesita ayuda para eliminar sus deudas personales después de un divorcio? Podemos conectarlo con la persona adecuada para el trabajo.

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Artículo modificado por última vez el Marzo 9, 2020. Publicado por Debt.com, LLC