Existe lo que se llama “programas de alquiler con opción a compra” y se están convirtiendo en un camino cada vez más popular hacia la propiedad de la vivienda para las personas con bajo puntaje de crédito o sin historial de crédito que de otro modo no podrían ser capaces de calificar para una hipoteca. Aunque la mayoría de los programas de alquiler con opción a compra exigen un puntaje de crédito mínimo, es posible encontrar ofertas locales que no requieren ningún tipo de comprobación de crédito. Puede ser una alternativa útil al proceso tradicional de compra de una vivienda, pero no será la opción adecuada para todo el mundo. A continuación, le explicamos qué puede esperar de un programa de alquiler con opción a compra sin verificación de crédito y cómo evitar posibles problemas.
Cómo funciona el alquiler con opción a compra
Este proceso de alquiler con opción a compra comienza con la búsqueda de una vivienda que cumpla los requisitos, es decir, una vivienda con un contrato de alquiler que incluya una cláusula que ofrezca la opción (o, a veces, la obligación) de comprar la vivienda al cabo de cierto tiempo. Este contrato de alquiler también especifica detalles como:
- La duración del alquiler antes de poder comprar la vivienda
- El importe restante a pagar cuando finalice el plazo de alquiler
- Si alguna cantidad de los pagos del alquiler se destinará al precio final de compra
- Si el arrendatario está obligado a pagar las reparaciones o a mantener la vivienda mientras esté alquilada.
Debe tener en cuenta que el tipo de contrato de alquiler con opción a compra determinará lo que ocurrirá una vez finalizado el periodo de alquiler. Los contratos de arrendamiento con opción de compra no obligan al inquilino a comprar la vivienda, por lo que puede abandonar la propiedad. También existen los contratos de alquiler con opción a compra, que sí obligan a comprar la vivienda, independientemente de que el inquilino pueda permitirse comprarla [ING] una vez finalizado el periodo de alquiler.
El alquiler con opción a compra también incluye lo que se conoce como «opción de comisión». Se trata de una comisión inicial (normalmente no reembolsable) que suele ser del 1-5% del precio de compra de la vivienda y que el inquilino/comprador paga al vendedor.
Cómo conseguir una vivienda de alquiler con opción a compra sin verificación de crédito
En general, las compañías que se dedican al alquiler con opción a compra sin comprobación del crédito exigen una prueba de ingresos, un pago inicial, una comprobación de antecedentes e información sobre su historial de alquileres anteriores. Su capacidad para obtener la aprobación para una vivienda sin verificación de crédito se verá afectada si no ha pagado el alquiler en el pasado o tiene antecedentes penales.
Trabajar con un propietario privado es otra forma de encontrar una vivienda de alquiler con opción a compra sin verificación de crédito. En este caso, debe buscar propietarios particulares que alquilen sus viviendas directamente. Pueden ser más flexibles con sus requisitos y estar abiertos a negociar un contrato de alquiler con opción a compra sin verificación de crédito, especialmente si puede proporcionar un depósito de seguridad y demostrar un historial de pagos puntuales del alquiler.
Su puntaje de crédito sigue siendo un factor importante
Su historial de crédito sigue siendo importante, más allá de que existen formas de conseguir una vivienda de alquiler con opción a compra sin verificación de crédito. En el caso que decida comprar la casa, tendrá que conseguir financiación para la misma y su crédito puede determinar si cumple los requisitos para obtener una hipoteca una vez finalizado el plazo de alquiler. Su crédito también puede afectar las condiciones del contrato de alquiler con opción a compra, como el precio de compra y los pagos mensuales del alquiler.
Recuerde que, dependiendo del tipo de contrato de alquiler con opción a compra, el inquilino puede estar obligado a comprar la vivienda, aunque no pueda permitírsela. Para alguien con un contrato de alquiler con opción a compra, es imprescindible tener un buen crédito en el momento de la compra.
Si el caso es que tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene historial de crédito, debe dar prioridad a mejorar su puntaje de crédito durante el periodo de alquiler y a mantenerlo en un buen estado antes de que finalice el contrato de alquiler con opción a compra. De esta manera tendrá más posibilidades de conseguir condiciones favorables y, en última instancia, de completar con éxito el camino a ser dueño de su propia vivienda.
¿Es el alquiler con opción a compra una buena opción para usted?
Ventajas del alquiler con opción a compra
- Es un camino alternativo a ser dueño de una vivienda para aquellos que no pueden calificar para una hipoteca a través de medios tradicionales.
- La compra de la vivienda requiere menos dinero por adelantado y puede ser más flexible
- Da mayor cantidad de tiempo para acumular ahorros y reparar el crédito
Desventajas del alquiler con opción a compra
- Los pagos mensuales suelen ser más altos en comparación con los alquileres tradicionales [ING]
- Puede requerir cuotas por adelantado
- Se corre el riesgo de perder dinero si no termina comprando la vivienda
- Los acuerdos pueden ser complejos con términos y condiciones desconocidos
Cómo encontrar un programa de alquiler con opción a compra de confianza
En el caso de que se decida por esta opción, es muy importante encontrar un programa de alquiler con opción a compra de buena reputación sin verificación de crédito para evitar ser víctima de estafas de alquiler con opción a compra [ING]. Aquí le explicamos cinco formas de verificar que la oferta de alquiler con opción a compra es legítima:
- Trabaje con un agente inmobiliario con experiencia. Éste puede ayudarlo a encontrar programas fiables y ponerlo en contacto con listas locales. Un agente inmobiliario también puede hacer un análisis de mercado para que obtenga un precio justo por la vivienda, negociar mejores condiciones, mantenerlo informado de las dificultades más comunes y responder a cualquier pregunta que pueda tener.
- Investigue la reputación de la empresa o el arrendador a través de opiniones y testimonios en Internet. Busque temas comunes y tome nota de las experiencias negativas que puedan haber tenido las personas. También puede preguntar directamente a la empresa o al arrendador sobre su aceptación de prestatarios con mal crédito o sin crédito.
- Busque en el Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) cualquier queja o demanda contra la compañía o el arrendador. Tenga en cuenta que una buena calificación del BBB no garantiza el éxito de un acuerdo de alquiler con opción a compra, pero puede ayudarlo a mantenerse alejado de posibles estafas y empresas poco éticas.
- Lea atentamente las condiciones. Antes de firmar cualquier contrato, revise y comprenda los términos y condiciones. Asegúrese de entender cualquier tasa o cargo asociado al programa de alquiler con opción a compra y considere la posibilidad de que su agente inmobiliario o un contador revisen también el documento.
- Tenga cuidado con las comisiones por adelantado. No todos los anuncios son legítimos, por lo que debe tener cuidado con las estafas que exigen comisiones o depósitos por adelantado antes de firmar un acuerdo.
