Uno de los mejores hábitos financieros que puede practicar es revisar sus reportes de crédito cada año. Debido a la Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) , cada consumidor puede obtener un reporte de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Los consumidores pueden aprovechar esta oportunidad para comprobar si hay errores y robos de identidad.

Lamentablemente, sólo uno de cada tres consumidores aprovecha esta oportunidad [1].

Las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) han creado un sitio web en el que se pueden solicitar todos los reportes de crédito en un solo lugar. También hay un número de teléfono gratuito y una dirección postal que puede utilizar si prefiere recibir sus reportes por correo. En circunstancias normales, puede obtener su reporte de cada agencia una vez cada doce meses. Durante la pandemia, las agencias de crédito ofrecen reportes de crédito semanalmente hasta abril de 2022.

Actualización importante: Las agencias ofrecen reportes semanales gratuitos hasta abril de 2022

A la luz de la crisis financiera sin precedentes causada por la pandemia del COVID-19, las agencias de crédito han ampliado el acceso gratuito a los reportes de crédito. Ahora puede descargar su reporte de crédito de cada agencia una vez por semana a través de annualcreditreport.com [ING].[2]

Le recomendamos que aproveche estos reportes semanales gratuitos para comprobar su crédito con frecuencia durante esta crisis, de modo que pueda evitar errores.

Dónde acudir para solicitar sus reportes de crédito anuales gratuitos

  1. Descargue sus reportes de forma segura en línea – https://www.annualcreditreport.com/ [ING]
  2. Solicite una copia por correo por teléfono – 877-322-8228
  3. Solicite sus reportes por correo – complete e imprima el formulario de solicitud de reporte de crédito anual

Después de completar el formulario, envíelo por correo a:

Servicio de Solicitud de Reporte de Crédito Anual
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348

Cómo solicitar sus reportes de crédito si tiene una discapacidad visual

Si tiene una discapacidad visual, puede utilizar el servicio de Dispositivo de Telecomunicaciones para Sordos (TDD, por sus siglas en inglés) llamando al 711 y pidiendo al operador de relevo que vaya al 1-800-821-7232. Tendrá que validar su información respondiendo a algunas preguntas de seguridad de identificación personal y certificar que tiene una discapacidad visual de acuerdo con la Ley de Estadounidenses con Discapacidades.

Cómo descargar sus reportes de crédito gratuitos a través de annualcreditreport.com

Si es la primera vez que obtiene sus reportes crediticios, no se estrese. Suele ser un proceso bastante fácil. Sin embargo, puede haber partes del proceso que confunden a la gente. Esta guía le ayudará a realizar el proceso sin problemas.

Paso: 1 – Ir a annualcreditreport.com

Comience por ir a annualcreditreport.com [ING]. El sitio web es seguro, lo cual es importante dado que sus reportes contienen información personal y crediticia sensible. Por lo tanto, también debe asegurarse de que el lugar en el que se conecta es seguro. Intente descargar sus reportes en casa o en una red privada segura. No vaya a este sitio mientras esté en un wifi gratuito o en una red pública como la de una oficina.

Paso: 2 – Solicite sus reportes de crédito gratuitos

Ahora que está en la página principal busque un botón rojo que dice “Solicitar sus reportes de crédito gratis” (“Request your free credit reports”, en inglés). Haga clic en ese botón para llegar al portal seguro donde descargará sus reportes.

Paso: 3 – Introduzca su información personal

A continuación, introducirá algunos datos personales sobre usted, como su nombre legal, su fecha de nacimiento, su número de Seguro Social, su dirección y su dirección anterior si se ha mudado en los últimos dos años.

Una vez que haya introducido toda su información, pulse el botón “siguiente” (“next”, en inglés) para continuar.

Paso: 4 – Elija los reportes que desea, o puede elegirlos todos

En la siguiente página, elegirá qué reportes quiere descargar. Hay tres agencias de crédito nacionales en EE.UU. y puede utilizar este sitio web para descargar los reportes de cada una de ellas. Haga clic en la casilla situada junto al nombre de cada reporte de la agencia de crédito que desee. Aparecerá una marca de verificación junto a cada reporte que seleccione.

Si es la primera vez que revisa sus reportes de crédito, es una buena idea descargar los tres. Las agencias de crédito no se comunican entre sí y es posible que diferentes prestamistas y acreedores no reporten a todas ellas. Por lo tanto, usted querrá ver lo que dice cada reporte.

Por el contrario, si usted revisa sus reportes con regularidad, es posible que sólo desee descargar uno cada pocos meses. Esto le permitirá seguir el plan de reparación de crédito de Debt.com durante todo el año y reducir el tiempo que necesita para revisar sus reportes, ya que puede revisarlos cada uno por separado.

Una vez que haya seleccionado los reportes que desea, haga clic en el botón “Siguiente” (“Next”, en inglés).

Paso: 5 – Verificar su identidad con la agencia de crédito

Una vez que haga clic en el botón siguiente, el portal le llevará al sitio web de la primera agencia de crédito que haya seleccionado. Cada agencia de crédito le pedirá que verifique su identidad basándose en la información contenida en su reporte de crédito.

Este es el paso en el que la gente puede tropezar. Se le harán preguntas de seguridad de identificación personal para verificar su identidad, como, por ejemplo:

  • El nombre de un prestamista o acreedor con el que tiene un préstamo o tarjeta de crédito.
  • La cuota mensual de un préstamo que tenga.
  • La fecha en que abrió una cuenta.
  • Una dirección anterior que usted tenía.

Las preguntas son de opción múltiple y cada pregunta tiene una opción para “ninguna de las anteriores/no se aplica”. Esta es una respuesta válida. Si ninguna de las opciones ofrecidas parece correcta, la respuesta puede ser ninguna de las anteriores.

La razón por la que esta información suele confundir a la gente es porque es posible que no conozca los nombres exactos de sus prestamistas, especialmente si la cuenta tiene varios años. Puede ser útil tener la información de la cuenta a mano, como los resúmenes de cuenta, para poder confirmar la información sobre la marcha.

Si acierta con sus respuestas, podrá acceder al reporte crediticio. Si no responde a las preguntas correctamente, se le mostrará una página que le dará información de contacto, incluyendo un número de teléfono y una dirección. Esto le permitirá verificar su información por teléfono para que pueda seguir el proceso de obtención de sus reportes.

Paso: 6 – Revisar su reporte o imprimirlo/descargarlo

Una vez que su reporte de crédito está abierto, puede revisarlo directamente en el portal del sitio web. O debería ver un botón que dice “imprimir su reporte” hacia la parte superior de la pantalla. Puede hacer clic en ese botón e imprimir su reporte en su impresora (nota: son muchas páginas), o guardarlo como un documento PDF seleccionando imprimir en PDF y luego guardarlo en su ordenador o tableta.

Si decide guardarlo, asegúrese de que tiene un ordenador seguro. Y, aun así, es una buena idea descargar su reporte y luego borrar el archivo permanentemente una vez que lo haya revisado.

Una vez que haya terminado de revisar o de obtener este reporte para revisarlo más tarde, vuelva a la parte superior de la pantalla y haga clic en el botón para volver al portal annualcreditreport.com para obtener su siguiente reporte.

Paso: 7 – Repetir para cada reporte de crédito

Si seleccionó más de una agencia de crédito en el Paso 4, entonces repetirá los Pasos 5 y 6 para verificar su identidad con cada agencia y obtener su reporte.

En qué debe fijarse cuando revise su reporte de crédito gratuito

Cuando revise el reporte de cada agencia de crédito, hay cuatro cosas en las que debe fijarse:

¿Son correctos sus datos personales?

Si hay errores aquí, puede cambiar y actualizar su información. Un gran error que puede causar problemas son los alias que no utiliza. Los alias son variaciones de su nombre que puede haber utilizado para abrir una cuenta. Por ejemplo, es posible que haya utilizado la inicial de su segundo nombre para abrir una cuenta, lo que generaría un alias si no suele hacerlo.

El problema es con los alias que nunca ha utilizado. Esto podría significar que le han confundido con otro consumidor y podría tener cuentas de cobro que no son suyas.

¿Es exacta la información negativa que aparece en el reporte?

Cada reporte tendrá una sección especial que enumera los elementos que se consideran “negativos” en su reporte de crédito. Se trata de elementos como pagos no efectuados, cancelaciones y cuentas de cobro. Asegúrese de que toda esta información es correcta. De lo contrario, usted tiene elementos negativos que están perjudicando su puntaje.

Si un elemento negativo es legítimo, tenga en cuenta su antigüedad. La información negativa sólo puede permanecer en su reporte durante un tiempo determinado, por lo que debe asegurarse de que estos elementos no estén obsoletos.

¿Es correcta la información de su cuenta?

La sección más grande de su reporte de crédito detallará toda la información sobre cada cuenta. Debe asegurarse de que el historial de pagos es correcto y el estado de la cuenta está actualizado. Los errores en esta sección de su reporte de crédito pueden tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito.

Es importante tener en cuenta que cada cuenta tendrá un saldo de cuenta. Este puede no ser exacto, dependiendo de cuándo ese acreedor reporte la información a las agencias de crédito. Pero debería estar cerca. Si no lo es, es posible que desee ponerse en contacto con el acreedor o comprobar la información de su cuenta en línea para asegurarse de que el saldo es exacto.

¿Reconoce todas sus cuentas?

Si ve cuentas que no ha abierto o cuentas de cobro que no cree que sean suyas, puede ser una señal de robo de identidad. Alguien podría tener su número de Seguro Social y estar abriendo cuentas a su nombre. Debe denunciarlo inmediatamente.

Preguntas frecuentes sobre el reporte de crédito gratuito

P:¿No hay otros sitios web que ofrecen reportes de crédito gratuitos?

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R: Hay muchos sitios web que prometen reportes de crédito gratis, pero algunos son fraudulentos, y otros sólo intentan que se registre en un servicio de monitorización de crédito pagado. Estos sitios web le pedirán los datos de su tarjeta de crédito para acceder a sus reportes, aunque digan que el reporte es gratuito. Si no cancela el servicio antes de que termine el periodo de prueba, lo inscriben automáticamente en su servicio.

Sólo hay UN sitio web que ofrece reportes crediticios verdaderamente gratuitos y sin ataduras. annualcreditreport.com [ING] es el único sitio oficial para obtener sus reportes crediticios anuales gratuitos. Se le harán preguntas para verificar su identidad, pero no se le pedirá ninguna información de la tarjeta de crédito para acceder a sus reportes.

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P:¿Se incluye su puntaje de crédito en su reporte de crédito gratuito?

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R: Lamentablemente, no obtendrá su puntaje de crédito [ING] de forma gratuita a través de annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que mientras descarga sus reportes de crédito gratuitos a través del sitio web, las agencias de crédito le ofrecerán su puntaje de crédito. Pero tendrá que pagar por ellos. No forman parte de los reportes gratuitos garantizados por la FCRA.
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P:¿Por qué es necesario obtener una copia de su reporte de crédito?

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R: Alrededor de un tercio de todos los reportes de crédito tienen errores, y aproximadamente una de cada veinte personas es víctima de un robo de identidad[3]. Todo el mundo necesita saber si sus reportes de crédito son correctos. Los errores en su reporte crediticio pueden afectar negativamente a su calificación crediticia, y posiblemente tengan como resultado un mal crédito. Además, al ver su reporte de crédito, puede detectar el robo de identidad y denunciarlo de inmediato.
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Fuentes

Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2022. Publicado por Debt.com, LLC