Monitoreo de crédito

Construya crédito, monitoree su puntaje de crédito, esté atento a las actividades fraudulentas y evite el robo de identidad, todo con una simple herramienta.

Mantener un registro de su crédito no siempre es fácil. Sabe que necesita hacerlo, pero ¿por dónde comenzar? Ahora hay tantos programas que pretenden darle una visión general de su crédito, especialmente con el aumento en la frecuencia de las violaciones de datos a gran escala.

Algunas herramientas financieras pueden hacer toda la diferencia entre solo arreglárselas y tener éxito. Los servicios de monitoreo de crédito definitivamente entran en esa categoría. No son necesarios para su estabilidad financiera diaria, pero pueden marcar la diferencia si está tratando de lograr un puntaje de crédito excelente o incluso bueno. También pueden ayudarlo a proteger su información crediticia y detectar posibles robos de identidad.

¿Qué es el monitoreo de crédito?

Credit monitoring

El monitoreo de crédito se refiere a cualquier herramienta que rastrea cambios en sus reportes de crédito y / o puntaje de crédito. La mayoría de las herramientas incluyen ambos. Un servicio de monitoreo de crédito le alerta sobre cambios en la información contenida en su reporte de crédito. Además, también realiza un seguimiento de su puntaje de crédito, para que sepa exactamente cuál es su situación.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito, revisan los 3 reportes y puntajes de crédito. En la mayoría de los casos, la puntuación que siguen es el VantageScore 3.0 o el modelo de puntuación de una agencia de crédito específica. Experian, Equifax y TransUnion tienen cada uno su propio modelo de puntuación. VantageScore fue un modelo creado por los tres para competir contra FICO. Ese es el puntaje de crédito utilizado en el 90% de las decisiones de financiamiento.

Conozca más sobre qué es el monitoreo » [ENG]

Cómo funciona el monitoreo de crédito

  1. Primero, usted se registra en el servicio proporcionando información personal básica, como su nombre y número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés).
    1. Debe proporcionar su número de Seguro Social para que funcione un servicio de monitoreo de crédito, ya que sus reportes de crédito están directamente vinculados a su SSN.
  2. Una vez que su cuenta esté configurada, el sistema marcará todo lo que cree que debe anotar en su reporte de crédito.
    1. Los servicios de monitoreo de crédito 3 en 1 le brindan actualizaciones sobre los tres reportes que tiene (uno de cada agencia de crédito)
  3. Revise la información que marca y actúe en consecuencia:
    1. Si cree que un ítem negativo que la herramienta marcó es un error o equivocación, debe realizar una reparación de crédito.
  4. 4. Después de la revisión inicial, el servicio le alerta cuando hay algo nuevo que debe tener en cuenta en el perfil de crédito. También le notifica aumentos o disminuciones en su puntaje de crédito.

Conozca más sobre cómo funciona el monitoreo de crédito en ciertas situaciones » [ENG]

Comparación de herramientas de monitoreo de crédito

Herramienta de Debt.com (Paga)Credit Karma (Gratis)Credit Sesame (Gratis)
Servicio de resolución de robo de identidad 24/7
Panel de monitoreo de identidad en línea
Monitoreo de identidad
Monitoreo, reporte y puntaje de crédito de los 3 Bureau
Alertas de actividades sospechosas
Software de protección de datos en línea, anti-phishing y anti-keylogging
Asistencia con la perdida de la billetera
Asistencia de robo de identidad médica
Arreglos de viajes de emergencia, servicios de traducción y anticipo de efectivo
Aplicación móvil

Consejos para usar los servicios de monitoreo de crédito

# 1: Tenga cuidado con las pruebas gratuitas
How credit monitoring works to open doors with a better credit score

Los servicios de monitoreo de crédito son bastante conocidos por “cobrarle en la baja“. Estos son los servicios que le ofrecen un puntaje de crédito gratuito. Para obtener su puntaje, debe registrarse para obtener un monitoreo de crédito, usando la información de su tarjeta de crédito. Pero el “gratuito” solo le otorga una puntuación y un período de prueba gratis que generalmente dura 30 días. Si no cancela el servicio, le cargarán automáticamente a su tarjeta de crédito.

Ahora, no hay nada malo con un período de prueba gratuito. Puede usarlo para asegurarse de elegir el mejor servicio de monitoreo de crédito para sus necesidades. Pero necesita entrar en esa prueba completamente consciente de lo que es. De lo contrario, puede obtener servicios de monitoreo de crédito que no desea cuando estaba tratando de obtener su puntaje.

#2: No se preocupe por afectar su puntaje

Algunas personas piensan que controlar su propio crédito realmente lo perjudicará. No es así. Si utiliza un servicio de monitoreo de crédito con un rastreador de puntuación, puede verificar su crédito con la frecuencia que desee. No afectará su puntaje de crédito en absoluto.

#3: No todo en su historial de crédito es un error o fraude

Los objetivos principales del monitoreo de crédito son maximizar su puntaje de crédito y facilitar la detección de signos de robo de identidad. Por lo tanto, el monitoreo es bueno para la reparación de crédito y la identificación de fraudes. Pero no todo lo que es negativo en su historial de crédito cae en esas dos categorías. Por ejemplo, si no realizó un pago por más de 30 días, el acreedor reporta esta información a las principales agencias de crédito. Esto crea un ítem negativo en su reporte de crédito que se mantiene durante siete años. Ese es un ítem negativo legítimo y, en la mayoría de los casos, se queda con él hasta que caduque.

Por lo tanto, no piense que una herramienta de supervisión de crédito puede ayudarlo a eliminar toda la información negativa de su reporte de crédito. No puede. Al igual que los servicios de reparación de crédito de terceros, no pueden borrar mágicamente todos los ítems negativos. ¡Cualquier servicio que pretenda proporcionar la capacidad de arreglar instantáneamente todo lo que está mal con su crédito es una estafa!

#4: Busque en línea reseñas del servicio de monitoreo de crédito antes de inscribirse

Antes de inscribirse en cualquier servicio, asegúrese de consultar al proveedor en línea. Asegúrese de que la compañía esté calificada por el Better Business Bureau; deben mantener una calificación de A o superior. También puede consultar las reseñas en sitios web de calificación independientes de terceros. Nunca crea los testimonios de la compañía, ya que solo le mostrarán sus mejores evaluaciones de monitoreo de crédito. También puede revisar cosas como los reportes de los consumidores y el reporte de robo, ¡para asegurarse de que no se está inscribiendo en una estafa!

¿Necesita ayuda para realizar un seguimiento de su crédito? Pruebe esta herramienta primero.

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Monitoree usted mismo su crédito

Por ley, usted tiene acceso a un reporte de crédito anual gratuito por bureau. Obtener los tres reportes y asegurarse de que coincidan con sus registros personales, es una forma de controlar su propio archivo de crédito. Sin embargo, esto no es tan completo como cualquiera de las herramientas de monitoreo de crédito, por lo que recomendamos que combine los dos métodos.

Obtenga más información sobre cómo obtener sus reportes anuales gratuitos» [ENG]

Artículo modificado por última vez el abril 23, 2019. Publicado por Debt.com, LLC .