La compra de una vivienda puede ser un hito satisfactorio, pero también puede ser bastante estresante. El proceso de compra de una vivienda puede avanzar a la velocidad del rayo y resultar muy confuso, sobre todo si es la primera vez que compra una casa en un estado como Pensilvania, [ING] donde los precios de las viviendas se han disparado en el último año y la competencia es alta.
Mirar casas antes de solicitar una hipoteca
Iniciar la búsqueda de una vivienda es un momento emocionante, y probablemente esté ansioso por empezar a buscar la casa de sus sueños. Sin embargo, siempre debe obtener una carta de preaprobación de la hipoteca antes de comenzar a visitar las casas abiertas.
Una preaprobación de la hipoteca muestra a los vendedores que usted es un comprador calificado y que su oferta debe ser tomada en serio. Recuerde que ellos quieren una venta rápida y sin complicaciones tanto como usted, así que, si quiere destacar en un mercado de vendedores saturado, haga que se sientan seguros de usted. Muchos vendedores ni siquiera aceptan ofertas de compradores que no estén preaprobados.
No buscar el mejor tipo de hipoteca
Al igual que con cualquier otra compra importante, cuando se adquiere una vivienda, siempre hay que comparar precios. Esto se aplica especialmente a su hipoteca, ya que diferentes prestamistas pueden ofrecer condiciones radicalmente diferentes.
Hable con al menos tres prestamistas y trate de hacerlo el mismo día, ya que los tipos de interés pueden cambiar rápidamente. Lea la letra pequeña sobre las comisiones, los tipos de interés y las condiciones específicas del préstamo y preste atención a cualidades intangibles como el servicio de atención al cliente y la capacidad de respuesta, ya que estos factores pueden influir enormemente en el buen (o mal) desarrollo del proceso de financiación.
No revisar su reporte de crédito
Hablando de solicitudes de hipotecas, el prestamista consultará su reporte de crédito para decidir si aprueba su solicitud y qué tipo de interés le ofrece. La información de su reporte de crédito es un factor muy importante para su decisión, y a menudo contiene errores.
Antes de solicitar una hipoteca, revise usted mismo su reporte de crédito y asegúrese de que todo es correcto. Si encuentra un error, puede impugnarlo y, muy posiblemente, hacer que lo borren. Las pequeñas diferencias en el tipo de interés equivalen a miles de dólares a lo largo de la vida de la hipoteca.
Invertir hasta el último centavo en el pago inicial
Ahorrar un pago inicial puede ser difícil y al comprador promedio de una vivienda le lleva unos cuantos años. Por eso, cuando llega a esa cifra mágica, es tentador salir de inmediato y empezar a hacer ofertas.
Pero si agota por completo sus ahorros en el pago inicial, tendrá muy poco margen disponible para gastos inesperados. Si está comprando una vivienda de segunda mano, puede asumir con seguridad que tendrá que hacer frente a algunos gastos imprevistos durante el primer o segundo año. Y si no puede permitirse reparar un tejado con goteras o contratar a un profesional para que se ocupe de la invasión de termitas, su casa irá perdiendo valor mientras usted se esfuerza por reunir el dinero.
Intente mantener un fondo de emergencia separado del pago inicial, para que no se vea obligado a tomar decisiones difíciles en su nueva casa.
Tener una visión general del lugar
Todo el mundo tiene una lista detallada de las características que quiere en una casa, pero muchos de los que compran una vivienda por primera vez no se fijan en el panorama general. ¿Cómo es el barrio? ¿Cuáles son los servicios? ¿A qué distancia está su trabajo? o cosas como tiendas de comestibles y colegios.
Podría conseguir la casa perfecta de sus sueños, pero si el entorno no es el adecuado, no será tan feliz como desearía. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños pero acaba viviendo en un barrio de parejas mayores, puede que no haya niños con los que sus hijos puedan hacerse amigos. Lo mismo ocurre si los desplazamientos al trabajo son largos o si los colegios no son de calidad.
Por otro lado, puede comprar una vivienda de segunda mano a un inversor inmobiliario mayorista [ING] y sentirse satisfecho por estar en un buen barrio con servicios cercanos y vecinos con los que se lleva bien. El contexto es tan importante como la propia propiedad.
Tomar decisiones emocionales
En un mercado muy competitivo, lo más probable es que pierda unas cuantas ofertas antes de conseguir finalmente la casa de sus sueños; de hecho, una encuesta reciente de Homeadvisor [ING] reveló que casi el 80% de los posibles compradores de vivienda han quedado fuera de las propuestas por una casa que querían.
Después de salir perdiendo en algunas competencias de ofertas, es posible que sienta que necesita aumentar su presupuesto, o incluso ignorarlo por completo, para conseguir una casa. Pero no se desespere. Reconozca que ha elaborado su presupuesto con cuidado y precisión, y que comprar una casa que realmente no se puede permitir puede ser una gran fuente de estrés y arrepentimiento. Mantenga la cabeza fría, no se deje arrastrar por ofertas emocionales y confíe en que al final recibirá las llaves de la casa.
Perder la oportunidad de obtener una rebaja para la compra de una vivienda
Muchos compradores de vivienda por primera vez -y también muchos experimentados- no saben que pueden recuperar hasta el 1% del precio de compra de la vivienda en forma de reembolso. Esta rebaja procede de la comisión del agente del comprador, por lo que debe negociar con su agente mucho antes del cierre. En un mercado de vendedores tan competitivo, en el que las viviendas salen volando del mercado casi tan pronto como se anuncian, muchos agentes estarán encantados de conceder una rebaja, ya que pueden recuperar fácilmente ese dinero.
Un posible inconveniente: Las rebajas a los compradores de viviendas están prohibidas en algunos estados. (Alaska, Kansas, Luisiana, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregón y Tennessee prohíben totalmente los reembolsos, mientras que un noveno estado, Iowa, sólo los permite en determinadas circunstancias [ING].)
Subestimar los costos continuos de ser propietario de una vivienda
Muchos de los que compran una casa por primera vez piensan que el pago inicial, los costos de cierre y el pago mensual de la hipoteca son el límite de sus obligaciones financieras. Pero tener una casa no es barato: Un estudio reciente de Clever Real Estate reveló que el propietario promedio gasta $15,000 al año en su casa, además de los pagos de la hipoteca.
¿A qué se destina este dinero? Los impuestos sobre la propiedad son un gran gasto, incluso si se aprovechan todas las deducciones habituales de los propietarios [ING]. Además, hay que tener en cuenta los servicios públicos, el seguro de la vivienda, el mantenimiento regular y las reparaciones de emergencia, como una caldera que se estropea en diciembre o un tejado que de repente tiene una gotera.
¿La buena noticia? Debería poder hacerse una idea general de cuánto le costarán algunos de estos gastos antes de finalizar la compra. Puede pedir al vendedor las facturas de los servicios públicos de los 12 meses anteriores, y no es difícil encontrar estimaciones de gastos como los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la asociación de propietarios y las tarifas de los seguros.
