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5 Pros and Cons of Cosigning a Loan avalar un préstamo

Ventajas y Desventajas de ser cosignatario de un préstamo

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Puede que no parezca gran cosa ser cosignatario de un préstamo de auto para ayudar a uno de sus hijos que está iniciando su vida y no tiene suficiente crédito para que se lo aprueben. Después de todo, puede que sus padres hicieran lo mismo por usted cuando era joven. O puede que sea un amigo que está intentando reconstruir su crédito quien le pida que sea su aval. Sin embargo, antes de firmar, asegúrese de que conoce los riesgos potenciales de poner su nombre en la línea de puntos por alguien a quien aprecia.

Cuando avala un préstamo, en última instancia es usted quien debe pagar el importe del préstamo si la otra persona se retrasa o incumple. Tenga en cuenta que, por mucha confianza que tenga en la otra persona o por muy responsable que sea, la vida da muchas vueltas. La gente pierde el trabajo, tiene facturas médicas inesperadas o puede tener que elegir entre pagar una costosa reparación del auto o hacer frente a los pagos del préstamo.

Piense seriamente en la idea de ser cosignatario de un préstamo para otra persona. De lo contrario, esa firma podría volverse en su contra si los tiempos se ponen difíciles para la persona a la que intenta ayudar a conseguir un buen crédito.

He aquí cinco ventajas y desventajas de ser cosignatario de un préstamo…

Ventaja: Ayuda a otra persona

Por supuesto, quiere que su hija tenga un auto último modelo con las últimas características de seguridad cuando vaya a la universidad. Igual si quiere ayudar a un buen amigo a recuperarse después de perder su trabajo y dañar su crédito al retrasarse en el pago de las facturas. Ayudar a alguien a construir un buen crédito avalando un préstamo puede cambiar la vida de esa persona para bien, así que eso es una gran ventaja.

Por desgracia, esa es la única ventaja de ser cosignatario de un préstamo: La otra persona se beneficia. Él o ella puede construir un buen crédito haciendo los pagos a tiempo para que la próxima vez no necesite un cosignatario. Si la persona a la que ayuda realiza todos los pagos y liquida el préstamo, ambos pueden sentirse bien con sus experiencias. Sin embargo, si no es así, los inconvenientes de ser cosignatario pronto compensarán esta ventaja.

Infórmese: Cómo le afecta la bancarrota como cosignatario

Desventaja: Podría quedarse pagando el préstamo

El plan al ser cosignatario es que el prestatario realice los pagos mensuales puntualmente y cancele el préstamo. Sin embargo, si esa persona deja de pagar o incurre en un impago, cuando usted es el cosignatario,  usted es el último responsable de pagar la deuda. Por lo tanto, si su hija deja de pagar, el banco lo llamará para poner las cosas en su sitio.

Puede que piense que puede hacer frente a esos pagos extras si es necesario, pero ¿y si tiene que hacer miles de dólares en reparaciones inesperadas en casa durante el mismo año en que ella está pasando apuros? Pase lo que pase, usted sigue siendo responsable de pagar ese préstamo, y si no puede hacer frente a los pagos, prepárese para el peor problema de todos: Su Crédito dañado.

Desventaja: su crédito podría verse afectado

¿Ser cosignatario perjudica su crédito? Como cosignatario, es su buen crédito el que respalda ese préstamo. Pero si la persona que pidió el préstamo se retrasa en los pagos sin decírselo, ese historial de retrasos en los pagos aparecerá en su reporte de crédito. Si el prestatario deja de pagar por completo, el banco se lo comunicará, pero es posible que su crédito ya haya sufrido algunos daños. Además, ahora tiene que pagar usted mismo el préstamo. De lo contrario, su crédito bajará por falta de pago.

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Desventaja: Le pueden denegar un crédito

Al solicitar tarjetas de crédito o préstamos, los emisores de tarjetas de crédito y los bancos se fijan en lo que se denomina índice deuda-ingresos para determinar la aprobación y el límite de crédito o el importe del préstamo para el que cumple los requisitos. Si es cosignatario de un préstamo de $20,000 para un auto, su índice deuda-ingresos aumentará, lo que hará que algunos acreedores se echen atrás porque piensen que tiene demasiadas deudas.

“Dependiendo de la cantidad de deuda que ya posea, la adición del préstamo para el que fue cosignatario en sus reportes de crédito puede hacer que parezca que tiene más deuda de la que puede manejar», según la principal agencia de crédito Equifax [ING]. «Como resultado, los prestamistas pueden no aceptarlo como prestatario.”

Infórmese:5 pasos a seguir si le niegan el crédito 

Desventaja: La relación podría deteriorarse

Por mucho que quiera ayudar a otra persona siendo cosignatario de un préstamo, tenga en cuenta que, si las cosas no salen según lo planeado, la relación puede romperse. Por ejemplo, es bastante difícil salir a tomar una cerveza con un amigo que lo ha clavado con un préstamo de $10,000. Y una hija morosa en la mesa hace que las fiestas sean incómodas. Así que la única forma de sortear este posible escollo es considerar el préstamo como un regalo si acaba pagándolo y perdonar la irresponsabilidad de la otra persona. Si no está dispuesto a hacerlo, probablemente lo mejor sea no ser cosignatario de un préstamo.

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Conclusión

Avalar un préstamo beneficia a la otra persona, pero podría acabar pagando usted el importe total si no cumplen con los pagos. Antes de avalar un préstamo, siéntese con el prestatario y averigüe más sobre su situación financiera y su capacidad para devolver el préstamo. Si decide ser cosignatario, asegúrese de que puede asumir los pagos si el prestatario no cumple.

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