Los impuestos a la propiedad son otro gasto que los posibles compradores de viviendas deben tener en cuenta al buscar una nueva casa. Con frecuencia, los prestamistas incluyen estos costos dentro de los pagos mensuales de la hipoteca, lo que puede causar sorpresa desagradable para quienes no estén preparados. Sin embargo, estos impuestos se aplican incluso después de haber pagado completamente la hipoteca y ser dueño de la vivienda. Dado que los impuestos a la propiedad están vinculados al valor de su propiedad, son un gasto que puede aumentar o disminuir de un año a otro y dificultar la elaboración de un presupuesto para el verdadero costo de ser propietario de una vivienda.
Comprender por qué se recaudan los impuestos a la propiedad, cómo se evalúan y cómo pagarlos es importante tanto para los propietarios actuales como para los futuros. También es útil saber que es posible reducir permanentemente los impuestos a la propiedad o estar exento de ellos por completo.
Por qué se recaudan los impuestos sobre la propiedad
Estos impuestos se pagan directamente a los gobiernos locales y la razón fundamental detrás de la recaudación de impuestos sobre bienes inmuebles es financiar servicios comunitarios esenciales, tales como bibliotecas, escuelas públicas, equipos de emergencia como policía y bomberos, así como el mantenimiento de las infraestructuras viales utilizadas diariamente. Además de estos impuestos, los propietarios podrían encontrarse con contribuciones especiales o tasas adicionales, diseñadas para financiar servicios locales recurrentes, como la preservación de áreas verdes o la limpieza de las calles. En ocasiones, estos impuestos temporales pueden ser recaudados con el fin de construir nuevos centros educativos o bibliotecas.
Teniendo esto en cuenta, debe saber que los impuestos sobre la propiedad son inevitables. Debe pagarlo todos los años, aunque haya cancelado por completo su hipoteca. Mientras sea el legítimo propietario del inmueble, tendrá que pagar su parte de impuestos al gobierno local.
Pero hay una buena noticia y es que usted puede deducir sus impuestos sobre la propiedad en su declaración federal de impuestos, pero sólo la parte basada en el valor de su propiedad, no las valoraciones especiales. Sin embargo, debe tener en cuenta que existe una forma de reducir permanentemente los impuestos sobre la propiedad, a la que nos referiremos más adelante.
Cómo se calculan los impuestos sobre la propiedad
Debe saber que el impuesto sobre bienes inmuebles lo determina la administración local, que evalúa el valor de la propiedad. Este es el paso más importante, ya que todos los cálculos posteriores se basan en esa cifra.
A continuación, el gobierno aplicará la tasa local. Dicha tasa o tipo de gravamen es la cantidad de dinero que se debe pagar por cada $1.000 del valor catastral de la propiedad. Por ejemplo, si el tipo de gravamen es de 5 y su propiedad vale $200.000, pagará $1.000.
| (Tipo de gravamen x valor catastral) / 1.000 = Importe del impuesto sobre la propiedad |
Ya que los impuestos sobre la propiedad se determinan en función del valor catastral de su vivienda, están sujetos a variaciones conforme cambia el panorama del mercado inmobiliario. Estos impuestos pueden resultar razonables al adquirir la propiedad por primera vez, pero al realizar renovaciones, es probable que el valor de mercado aumente, lo que conlleva un incremento en la factura del impuesto sobre la propiedad.
Debe investigar siempre los impuestos locales sobre la propiedad antes de comprar una casa para no llevarse sorpresas cuando reciba la factura del primer pago de la hipoteca o si el valor de la propiedad aumenta sustancialmente a los pocos años de ser propietario.
Cómo reducir de forma permanente la factura del impuesto sobre la propiedad
Se estima que numerosas viviendas en Estados Unidos podrían estar sobrevaloradas. En caso de considerar que la valoración de su propiedad está por encima de su valor real, es posible impugnar la tasación con el propósito de obtener una potencial disminución en los impuestos asociados a la propiedad.
Para poder impugnar la tasación, deberá demostrar por qué cree que su vivienda está sobrevalorada. Por ejemplo, el gobierno local puede tener información inexacta acerca de su casa con los registros diciendo que tiene una piscina o un cuarto dormitorio que no existe. Los propietarios pueden reforzar aún más su caso buscando propiedades comparables en la zona que estén valoradas significativamente por debajo de lo que lo está su vivienda.
Tenga en cuenta que la mayoría de los recursos pueden presentarse a través de un formulario en línea o por correo. Sin embargo, es posible que tenga que asistir a una audiencia en persona si su disputa no es aprobada. En la audiencia, expondrá su versión del caso y presentará sus pruebas: propiedades comparables de bajo valor o fotos de su casa que demuestren que el gobierno tiene información inexacta. Un funcionario de la oficina del consejero fiscal local puede estar presente para defender la evaluación de la oficina sobre el impuesto de su vivienda.
Puede parecer un trabajo muy complejo enfrentarse al gobierno local, pero impugnar la tasación del impuesto sobre bienes inmuebles tiene muy pocos inconvenientes. Puede ahorrarle dinero, igual que si recurriera a un agente inmobiliario con descuento o a un servicio de emparejamiento de agentes que pone en contacto a los clientes con agentes de servicio completo que trabajan por una fracción del costo tradicional.
En el peor de los casos, su disputa será denegada y sus impuestos sobre la propiedad permanecen sin cambios. El único costo real es su tiempo y las tasas no reembolsables que tenga que pagar para presentar su disputa.
Usted puede ser elegible para una exención de impuestos a la propiedad
Algo muy importante a tener en cuenta es que muchas jurisdicciones ofrecen exenciones de impuestos a la propiedad para diversos grupos, incluidos los veteranos militares, ciudadanos de la tercera edad, y los residentes que han vivido en una casa por una cierta cantidad de tiempo. Algunos municipios también ofrecen exenciones de impuestos sobre bienes inmuebles, que eximen de impuestos una parte del valor de la vivienda. Póngase en contacto con la oficina local del consejero fiscal para averiguar si puede acogerse a una exención.
Cómo pagar los impuestos sobre la propiedad
Los plazos para abonar los impuestos de la propiedad presentan variaciones significativas de un condado a otro. Mientras que en ciertas ciudades se cancelan en una sola factura anual, en otras se dividen en pagos a plazos. Respecto a transferir los fondos al gobierno local, existen dos métodos principales de pago.
En el caso de que usted tenga una hipoteca, es probable que parte de su pago mensual se reserve en una cuenta de depósito en garantía específicamente para ser utilizado para los impuestos sobre la propiedad. El prestamista utiliza el dinero de esa cuenta para pagar los impuestos sobre la propiedad cuando vence la factura. Si tiene alguna duda, no está de más que pregunte a su prestamista hipotecario para asegurarse de que los impuestos sobre la propiedad se pagan a tiempo y en su totalidad.
Algo importante que debe tener en cuenta si no tiene una hipoteca con un impuesto sobre la propiedad en depósito, es que tendrá que pagarlo de su propio bolsillo. Una opción es enviar un cheque a la oficina de impuestos local. Los únicos gastos adicionales son el sobre y el sello de correos. El segundo método es pagar en línea a través del sitio web de su consejero fiscal local. Si opta por un pago en línea, es probable que tenga que pagar una tarifa de conveniencia o de procesamiento. Muchos condados también añadirán una tasa adicional basada en el porcentaje si utiliza una tarjeta de crédito. Esto puede añadir cientos o incluso miles de dólares a su factura de impuestos sobre la propiedad por lo que es aconsejable evitar este método.
No pagar los impuestos sobre la propiedad puede tener graves consecuencias
El incumplimiento en el pago de los impuestos sobre la propiedad conlleva serias consecuencias y puede resultar en la pérdida de su vivienda. La falta de pago dentro del plazo establecido puede generar penalizaciones e intereses. Después de un año de no cumplir con los pagos, existe la posibilidad de que se inicie un proceso de embargo fiscal sobre su propiedad. En caso de vender su vivienda, los ingresos obtenidos serán destinados a cubrir el gravamen antes de recibir el monto restante. Si persiste la morosidad en los impuestos sobre la propiedad durante un tiempo prolongado, su hogar podría ser sujeto a una ejecución hipotecaria y subastado para saldar la deuda fiscal.
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