Una gran factura médica da miedo, pero no dañará su crédito y no acumula cargos por intereses. Es cuando llega a las colecciones que su crédito se verá afectado y puede necesitar alivio de la deuda médica.

Pagar las facturas médicas antes de que vayan a colecciones

Si actualmente tiene una factura médica, no una deuda médica en colecciones, puede hablar directamente con el departamento de facturación de su proveedor y/o su compañía de seguros para intentar negociarla.

Además, aunque la factura haya pasado a colecciones, puede intentar ponerse en contacto con el proveedor de servicios médicos original para negociarla. Los proveedores de servicios médicos pueden estar dispuestos a trabajar con usted directamente, para que pueda evitar el estrés de tratar con un cobrador.

Revise su factura para asegurarse de que es correcta

medical debt; people looking at a medical invoice on a laptop screenSólo porque parezca oficial no significa que toda la información sea correcta. Tómese un tiempo para revisar su factura de atención médica. ¿Recibió todos los procedimientos enumerados? ¿O algunos de ellos fueron agregados por error? Revisar los errores puede ahorrarle miles de dólares en gastos médicos si descubre que le están cobrando por un procedimiento que no recibió.

Sepa lo que su seguro cubre

Cuando revise su factura, asegúrese de marcar la columna que muestra cuánto puso su compañía de seguros en cada ítem. Las aseguradoras de salud también cometen errores, y también puede haber errores aquí. Si tiene alguna pregunta sobre lo que está cubierto, lo que no está cubierto y cuánto debería estar cubierto, llame directamente a su compañía de seguros y pregunte. Incluso si una reclamación es rechazada, tiene derecho a apelar.

Si tiene un seguro complementario, también asegúrese de consultar con ese proveedor para ver si éste cubriría la factura. A menudo, el seguro complementario no se aplica correctamente, y es posible que esté cubierto aunque su seguro principal no cubra un procedimiento.

Hable primero con su proveedor médico

Antes de buscar la intervención de un abogado o una empresa de liquidación de deudas, hable con su proveedor médico directamente. Incluso si ya han enviado la factura a colecciones, usted todavía puede ser capaz de discutir su acuerdo de pago con ellos. Incluso puede reducir el monto de su factura.

Pregunte sobre un plan de pago

Al final, lo único que les importa a los proveedores médicos es recibir su dinero. Es posible que puedan negociar un plan de pago con cuotas mensuales que serán más fáciles para su presupuesto que pagar todo en una suma global por adelantado.

Tarjetas de crédito médicas

Algunas oficinas que no ofrecen planes de pago ofrecen tarjetas de crédito médicas en su lugar. Normalmente, ofrecen un período de 6 a 12 meses sin intereses. Calcule cuáles serían sus pagos mensuales para pagar lo que debe en ese período. Si es factible, la tarjeta de crédito médica puede valer la pena. Si no puede hacer los pagos y el interés puede golpearlo más tarde, busque si es que hay otra manera de pagar.

Plan de dificultades económicas

Dependiendo de sus ingresos y de los gastos médicos, usted puede calificar para un tipo diferente de plan con pagos mensuales determinados por sus ingresos. Este plan podría reducir el costo total de lo que debe.

El ciclo de vida de la deuda médica

Esta infografía le mostrará cómo su factura puede convertirse en una deuda problemática.

deuda médica

Causas de la deuda médica

Según un estudio de facturas médicas de 2016 de la Fundación de la Familia Kaiser y el New York Times [ENG], 26% de las personas dijeron que ellos o alguien de su hogar tuvo problemas para pagar las facturas médicas en los últimos 12 meses.

La mayoría de los que tienen deudas médicas (66%) tienen dificultades debido a un evento médico único o de corta duración. Les pasa tanto a los que tienen seguro como a los que no lo tienen (los procedimientos costosos y la atención médica no discriminan).

Además, las cantidades que la gente lucha por pagar varían mucho. El estudio de la Fundación de la Familia Kaiser desglosó la cantidad de personas y montos con los que están luchando:

  • Menos de 500 dólares: 10%
  • De 500 a menos de 1.000 dólares: 14%
  • De 1.000 a menos de 2.500 dólares: 19%
  • De 2.500 a menos de 5.000 dólares: 24%
  • De 5.000 a menos de 10.000 dólares: 18%
  • 10.000 dólares o más: 13%

La Fundación Peter G. Peterson [ENG] proyecta que el gasto en salud en los Estados Unidos sólo subirá a partir de ahora:

medical debt; graph that shows healthcare costs rising; from the Peter G. Peterson Foundation

Si recibe facturas médicas altas como estas y van a colecciones, entonces debe lidiar con la deuda médica.

Opciones para tratar la deuda médica en colecciones

Consolidación de la deuda médica

Consolidar su deuda médica significa convertir toda su deuda médica en un pago mensual. Puede hacer esto de un par de maneras diferentes:

medical debt; woman with her leg in a cast, talking on the phone, smilingPréstamos de consolidación de deuda

Si tiene buen crédito, entonces debería poder calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Este es un préstamo personal no asegurado que puede utilizar para pagar otras deudas, incluyendo facturas médicas no pagadas. Esto le permitirá pagar las facturas médicas en un solo pago para evitar la molestia de establecer planes de pago.

Programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés)

Para poner su deuda médica en un DMP, debe inscribirse en el programa principalmente para deudas de tarjetas de crédito. Lea acerca de la consejería de crédito a continuación para saber cómo funciona.

Consejería de crédito

Los consejeros de crédito certificados le ayudan a encontrar la mejor manera de pagar su deuda. A menudo, esto implica inscribirse en un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) en el que su consejero consolida los pagos de sus deudas y lo guía a lo largo del camino hacia el alivio de la deuda. Al igual que la negociación de su propio plan de pago, un DMP le ayudará a pagar su deuda en su totalidad.

Liquidación médica

Liquidar su deuda médica significa pagar menos de lo que debe. Sus pagos mensuales serán menores, pero su puntaje de crédito se verá afectado.

Para liquidar, puede negociar directamente con una agencia de cobro o trabajar con una compañía de liquidación de deudas. Establecer un programa de liquidación a través de una compañía suele ser una mejor solución si tiene varias cuentas en colecciones.

Bancarrota

Si el monto de la deuda médica que debe es simplemente demasiado para poder pagarla, la bancarrota puede ser la mejor opción.

Definitivamente dañará su puntaje de crédito, pero le proporcionará el nuevo comienzo que necesita.

¿Capítulo 7 o Capítulo 13?

En el Capítulo 7 de bancarrota, el banco vende sus activos para pagar a sus acreedores. En el Capítulo 13, los tribunales determinan un plan que le ayudará a pagar parte de lo que debe. Para declararse en bancarrota, necesita trabajar con un abogado.

¿Puede ir a la cárcel por no pagar una factura médica?

Por supuesto que no. Ya no existe la prisión de deudores. Si no paga una factura médica, es probable que sea enviada a las agencias de cobranza, puede dejar una mala marca en su reporte de crédito y podría bajar su puntaje de crédito general, pero no irá a la cárcel [ENG].

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Empiece a curar su deuda médica. Llámenos hoy para una consulta gratuita.

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Artículo modificado por última vez el Julio 16, 2020. Publicado por Debt.com, LLC