Aunque muchos de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) siguen considerando que ser propietario de una vivienda es la piedra angular de la creación de riqueza y la seguridad financiera, un estudio reciente [ING] reveló que 52% de los propietarios de viviendas se sorprenden por los costos “ocultos” de tener una casa.

El estudio de Clever Real Estate muestra que el propietario promedio de una vivienda en EE.UU. gasta $15,405 al año en el mantenimiento, las mejoras y otros gastos de la casa, además del pago mensual de la hipoteca. De hecho, dado que el mercado de la vivienda es cada vez más inasequible desde el inicio de la pandemia, uno de cada ocho propietarios afirma que las ventajas de poseer una casa no merecen la pena.

Considere estas otras conclusiones clave del estudio:

  • La mayoría de los propietarios de viviendas (60%) han experimentado remordimientos de comprador, incluyendo uno de cada cuatro propietarios que dicen que a menudo sienten remordimientos de comprador.
  • El número de propietarios que gastan más del 40% de sus ingresos en la vivienda casi se ha duplicado, pasando del 16% antes de la pandemia al 29% actualmente.
  • Más del 70% de los propietarios se arrepienten de al menos un aspecto de la compra de su vivienda, sobre todo de que su casa requiera demasiado mantenimiento (40%), sea demasiado pequeña o carezca de las características que desean (32%), o de que no estaban preparados para los costos ocultos (30%).
  • Los propietarios dedican un promedio de 19 horas al mes al mantenimiento, las reparaciones y las mejoras (lo que supone casi 230 horas al año).
  • Un tercio de los propietarios de viviendas gastó más de $5,000 en mantenimiento en 2021.
  • Los propietarios de viviendas gastan alrededor de $2,000 más que los inquilinos en servicios públicos anualmente.

El proceso de compra de una vivienda puede parecer bastante sencillo, pero los datos muestran que una parte importante de los compradores encuentran que la propiedad está llena de sorpresas, y a veces de arrepentimientos.

El costo de ser propietario de una vivienda sorprende a muchos, lo que hace que se arrepientan

Según el informe, el costo real de ser propietario de una vivienda toma desprevenidos a la mayoría de los propietarios (52%), sobre todo a los millennials [ING], la mayoría de los cuales dicen arrepentirse [ING] de haber comprado su vivienda actual.

Al menos el 60% de los compradores dicen haber sentido algún grado de remordimiento de comprador [ING], y las tasas de remordimiento de comprador han aumentado significativamente desde el inicio de la pandemia. En 2019, 20% de los propietarios dijeron que a veces o a menudo sentían remordimientos de comprador, en comparación con el 45% en 2022. Eso incluye el número de propietarios que dicen que “a menudo” sienten remordimientos de comprador, que saltó a un sorprendente 25% desde el 5% en 2019.

El pesimismo pandémico podría ser una de las razones por las que los propietarios de viviendas están sintiendo remordimientos por sus elecciones de compra de vivienda. Pero otro factor que contribuye puede ser que entre los pagos de la hipoteca, el mantenimiento y la conservación, casi la mitad de los propietarios en EE.UU. y PR (45%) están gastando más del 30% recomendado [ING] de sus ingresos familiares en su espacio vital. La porción de propietarios que gastan más del 40% de sus ingresos en la vivienda casi se ha duplicado desde el inicio de la pandemia: el 29% actual, frente al 16% de 2019.

En un mercado inmobiliario ultra competitivo, los compradores rara vez consiguen la casa de sus sueños, sobre todo los primerizos. Casi el 72% de los propietarios encuestados por Clever dicen estar descontentos con algún aspecto de su casa. Las quejas más comunes fueron que requiere demasiado mantenimiento (40%), que la casa era pequeña o carecía de características adecuadas (32%), los costos ocultos (30%) o los costosos pagos mensuales de la hipoteca (28%).

Los costos ocultos de la compra de una vivienda

Por supuesto, comprar una casa es algo más que el pago inicial y la hipoteca. Hay varios costos que los propietarios de primera vivienda [ING] deben tener en cuenta antes de calcular el costo real de la compra de una casa.

Costos de cierre

Los costos de cierre [ING] se refieren a todos los gastos asociados a la compra de una vivienda más allá del precio de venta de la misma. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 6% del precio de compra y pueden incluir los honorarios de apertura del préstamo, del agente hipotecario, del abogado y de la tasación, así como el seguro del título, el seguro hipotecario privado y los costos de inspección de la vivienda. Los agentes inmobiliarios suelen recibir una comisión del 5% al 6% del precio de venta de la vivienda. En una vivienda de $275,000 [ING] (el precio promedio de la vivienda en EE.UU. a principios de 2020), los costos de cierre pueden oscilar entre $8,250 y $16,500.

Impuestos y seguros

El costo anual de la propiedad de una vivienda, más allá del pago mensual de la hipoteca, incluye los impuestos sobre la propiedad y el seguro de los propietarios, que en conjunto cuestan al propietario promedio de Estados Unidos más de $4,000 cada año.

El informe de Clever revela que, en promedio, los propietarios de viviendas pagan cada año aproximadamente $2,578 en impuestos sobre la propiedad y $1,680 en seguro de vivienda, aunque los costos varían mucho en función de la ubicación. Según los datos del censo [ING], los estados del noreste son los más caros, donde un propietario de Nueva Jersey podría tener una factura fiscal promedio de $8,400 anuales, mientras que los propietarios de Alabama sólo pagarán $609.

Del mismo modo, los propietarios de Colorado pueden pagar un promedio de $3,383 al año en concepto de seguro de hogar, mientras que los propietarios de Delaware podrían pagar sólo $781.

Servicios públicos

Los servicios públicos son otra partida presupuestaria a tener en cuenta. Los propietarios de viviendas gastan más de $4,800 al año en servicios como el gas, la electricidad, el agua, Internet, el teléfono y la recogida de basuras. Compárelo con los $2,866 de promedio que gastan los inquilinos en Estados Unidos en los mismos servicios. Las casas suelen tener más metros cuadrados que la mayoría de los apartamentos y, por tanto, son más caras de calentar y enfriar. Las facturas eléctricas han aumentado [ING] durante la pandemia, ya que la gente pasa más tiempo en casa.

Mantenimiento y reparaciones

La investigación también descubrió que del 60% de los propietarios que han sentido algún tipo de remordimiento de comprador, el 39% de ellos lamenta el mantenimiento que requiere su casa. Según la encuesta, un tercio de los propietarios de viviendas afirmó haber gastado al menos $5,000 en costos de mantenimiento y reparación en 2021.

Además, la encuesta descubrió que el propietario promedio dedica unas 19 horas al mes (casi 230 horas al año) al mantenimiento y las reparaciones de la vivienda. Una buena parte (21%) de los propietarios de viviendas dicen que pasan al menos 31 horas al mes en el mantenimiento y las mejoras del hogar, lo que supone un salto significativo desde 2019, cuando solo el 3% dijo que dedicaba esa cantidad de tiempo a sus hogares.

Ese aumento podría atribuirse a que la pandemia hace que más propietarios se centren en el espacio vital que tienen en lugar de lidiar en un mercado ultra competitivo [ING] para comprar una nueva casa. En cualquier caso, casi todos los propietarios de viviendas (89%) afirman que dedican al menos cinco horas al mes al mantenimiento y las mejoras.

El verdadero costo de ser propietario de una vivienda requiere, sin duda, que los compradores den un paso atrás y consideren su inversión desde todos los ángulos, tanto a corto como a largo plazo.

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Artículo modificado por última vez el Abril 20, 2022. Publicado por Debt.com, LLC