Si está considerando la liquidación de deudas o la bancarrota, es importante que conozca la verdad sobre cómo funcionan y en qué se diferencian. Tienen diferentes efectos sobre la cantidad que debe, su puntaje de crédito, los reportes de crédito y el futuro financiero.
Liquidación de deudas vs bancarrota
¿Cómo se comparan la liquidación de deudas y la bancarrota? Estos son algunos de los puntos principales que definen a ambos:
- Ambos podrían sacarle de la deuda con relativa rapidez, aunque tanto con un programa de liquidación de deudas como con la bancarrota del Capítulo 13 seguirá haciendo pagos mensuales durante un período de tiempo.
- Ambos podrían reducir su puntaje de crédito, pero la bancarrota podría empeorarla más que una liquidación.
- Ambos pueden significar pagar menos de lo que debe, pero la bancarrota puede resultar en una cantidad menor.
- Puede liquidar su deuda por su cuenta, pero no puede declararse en bancarrota sin los tribunales.
| Liquidación de deudas | Bancarrota del Capítulo 7 | Bancarrota del Capítulo 13 | |
|---|---|---|---|
| Cuánto tiempo lleva | 12 meses-4 años | 4-6 meses | 3-5 años |
| Lo que provoca en su puntaje de crédito | Puede caer alrededor de 60-100+ puntos | Puede caer hasta 100-200+ puntos | Puede caer hasta 100-200+ puntos |
| Cuánto tiempo permanece en su reporte de crédito | 7 años | 10 años | 7 años |
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas es una opción común para los consumidores que buscan el alivio de la deuda, especialmente cuando se trata de la deuda de la tarjeta de crédito. Se trata de pagar menos de lo que debe. Ya sea por su cuenta o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas, puede conseguir acuerdos de liquidación con sus distintos acreedores que le permitan crear un plan de pagos para devolver un porcentaje menor de lo que debe.
Conozca qué es la liquidación y cómo funciona »
Liquidación de deudas por cuenta propia
Organizar un acuerdo de liquidación usted mismo puede ser una buena opción si sólo tiene una o dos cuentas que liquidar, especialmente si esas cuentas ya han sido vendidas a un cobrador externo. Tendrá que hablar con los cobradores/acreedores para concertar un acuerdo de liquidación directamente con ellos. Asegúrese de obtener todo por escrito para tener un registro claro de cada interacción.
Vea lo que se necesita para la liquidación de deudas por cuenta propia »
Programa de liquidación de deudas
Acudir a una empresa de liquidación de deudas puede ser una buena opción para quienes están atrasados en varias cuentas, pero éstas siguen en manos del acreedor original. Las empresas de liquidación de deudas se encargan de todos los acuerdos de liquidación por usted, por lo que ya no tiene que interactuar con los prestamistas/acreedores. Cuando se inscribe en un programa de liquidación de deudas.
Descubra si un programa de liquidación de deudas es adecuado para usted »
Ventajas y desventajas de la liquidación de deudas
Hay muchos aspectos positivos de la liquidación. En primer lugar, suele ser la forma más rápida de salir de la deuda sin presentar el capítulo 7 de la ley de bancarrotas. También suele ser la opción más barata. En promedio, las personas que eligen la liquidación de deudas sólo pagan el 48% de lo que deben. Hasta aquí, la liquidación probablemente suena muy bien. Antes de elegir la liquidación, asegúrese de conocer las desventajas de este método de alivio de la deuda. Sí, la liquidación de deudas es más rápida y más barata. Pero también puede dejar una marca negativa en su puntaje de crédito que podría permanecer allí durante 7 años. También es probable que su puntaje de crédito baje. El sector de la liquidación de deudas también es muy propenso a las estafas, por lo que hay que tener cuidado.
Sopese las ventajas y desventajas de la liquidación de deudas antes de comprometerse »
Deje que un especialista certificado en el alivio de la deuda le ayude a sopesar las ventajas y desventajas de la liquidación de deudas sobre la base de sus necesidades, el crédito y el presupuesto.
Bancarrota
La gente a menudo piensa en la bancarrota como un terrible, último esfuerzo para salvar sus finanzas. Sin embargo, si su puntaje de crédito ya es bajo o simplemente quiere una salida limpia, la bancarrota puede ser una opción razonable. Para someterse a la bancarrota, tiene que pasar por los tribunales para acordar cuánto tiene que pagar. En algunos casos, toda su deuda podría ser descargada, pero esto no es muy común.
Obtenga una visión general de la bancarrota y su funcionamiento »
Bancarrota del capítulo 7
Este tipo de bancarrota es una de las formas más rápidas y baratas de salir de las deudas. Se denomina comúnmente bancarrota de liquidación porque implica la venta de los activos disponibles que no reúnen los requisitos para una exención para el pago de una suma global para liquidar sus deudas. Si no tiene activos o sus activos califican para la exención, puede salir de la deuda por casi nada. La bancarrota del capítulo 7 sólo dura de 4 a 6 meses, pero permanecerá en su reporte de crédito durante 10 años. Si tiene dificultades para ahorrar para sus objetivos a largo plazo y ha dejado de hacer los pagos mínimos de sus deudas, ésta puede ser una opción razonable.
Decida si la bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted »
Bancarrota del Capítulo 13
Este tipo de bancarrota permanece en su reporte crediticio durante 7 años después de la fecha de la descarga. En realidad, es bastante similar a un programa de liquidación de deudas porque establece un plan mensual para devolver un porcentaje de sus deudas. La mayor diferencia es que los términos de la bancarrota del Capítulo 13 son decididos por los tribunales, no negociados entre usted y su prestamista o acreedor. Dependiendo de este plan de pago, podría tomar hasta 5 años para completar el plan de pago ordenado por la corte. Esto se llama comúnmente bancarrota de asalariados, y puede ser una buena opción si sus acreedores no quieren trabajar con usted en la liquidación de la deuda.
Lea sobre la bancarrota del Capítulo 13 »
Ventajas y desventajas de la bancarrota
Aunque tiene una mala connotación, la bancarrota tiene algunas ventajas que vale la pena discutir. La bancarrota del capítulo 7 es una de las formas más rápidas de salir de la deuda, incluso más rápida que la liquidación de deudas. El Capítulo 13 y el Capítulo 7 son rupturas limpias de su deuda, pero eso no viene sin un costo. La bancarrota conlleva tasas, y si no reúne los requisitos para acogerse al Capítulo 7, deberá presentar una bancarrota en virtud del Capítulo 13 y pasar los siguientes 3-5 años realizando pagos mensuales de su deuda.
Compare las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de bancarrota »
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Aumentar su puntaje de crédito después de la liquidación de deudas frente a la bancarrota
Ambas opciones de alivio de la deuda pueden reducir su puntaje de crédito, por lo que es esencial saber cómo reparar su crédito después del hecho.
Después de la bancarrota, es probable que su puntaje de crédito se vea más dañado si tenía un puntaje alto antes de presentar la solicitud. Si ya tenía un puntaje bajo, es posible que no vea una caída tan grande.
Más información sobre lo que ocurre con su crédito después de la bancarrota »
Después de liquidar su deuda, ya sea a través de un programa o de un acuerdo de liquidación individual, su puntaje podría bajar, pero probablemente no tanto como lo haría durante la bancarrota. Independientemente de la opción que elija, la reparación del crédito suele ser un buen paso para su salud financiera.
