Al buscar el alivio de la deuda, el número de opciones a su disposición puede ser abrumador. La consolidación de deudas y la bancarrota son dos estrategias comunes, pero ¿sabe cuál es la diferencia? Estos métodos tendrán efectos muy diferentes en sus finanzas, así que asegúrese de entender lo que hace que cada uno sea único.

Tabla de contenidos

¿Qué es la consolidación de deudas?

Este método de alivio de la deuda se define por la combinación de todas sus deudas en un solo pago mensual. Esto puede ocurrir de varias maneras:

Ventajas y desventajas de la consolidación de deudas

El proceso de consolidación de deudas será diferente según el método que utilice. Sin embargo, todos los tipos de consolidación de deudas suelen ser mejores para su crédito que otras opciones de alivio, ya que no añaden un elemento negativo a su reporte de crédito. Esto es especialmente cierto cuando se compara la consolidación con la bancarrota. La mayor desventaja de consolidar su deuda es el tiempo que lleva. Usted salva su puntaje de crédito, pero tendrá que hacer pagos mensuales durante algunos años.

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es una buena opción si quiere salir de la deuda rápidamente y no le preocupa el daño a su puntaje de crédito. Hay dos tipos principales de bancarrota a los que puede optar:

Bancarrota del Capítulo 7

Cuando usted presenta una bancarrota del Capítulo 7, usted sale de la deuda dentro de 4 a 6 meses mediante la venta de los activos disponibles que no califican para una exención para el pago de una suma global para liquidar sus deudas. Lo ideal es que este sea el tipo de bancarrota que desee presentar si busca la salida más rápida posible. Sin embargo, usted debe pasar una prueba de medios para calificar.

Aprenda más sobre cómo funciona la bancarrota del Capítulo 7 »

Bancarrota del Capítulo 13

Este proceso es más largo que el del Capítulo 7 y consiste en un plan de pago para devolver todo lo que pueda de lo que debe. Puede llevar hasta 5 años completar todos los pagos. Si lo compara con la consolidación, este tipo de declaración de bancarrota lleva el mismo tiempo que muchos planes de consolidación. Por lo tanto, es posible que no se ahorre tiempo. Sin embargo, el daño al puntaje de crédito se mantiene durante menos tiempo que la bancarrota del Capítulo 7.

Lea acerca de los detalles del Capítulo 13 de bancarrota »

Ventajas y desventajas de la bancarrota

A diferencia de la consolidación, la bancarrota tendrá definitivamente un impacto negativo en su reporte y puntaje de crédito. De hecho, la bancarrota del Capítulo 7 permanece en su reporte de crédito durante 10 años y el Capítulo 13 permanece en su reporte durante 7.

Sopese las ventajas y desventajas de declararse en bancarrota »

Consolidación de deudas vs bancarrota: Reflexiones finales

Estos métodos de alivio de deuda son muy diferentes y son los mejores para situaciones muy distintas. Si está tratando de decidir entre los dos, es probable que esté pasando por una situación única.

Para obtener más información, eche un vistazo a esta pregunta enviada a nuestros expertos por un lector:

Pregunta: Tengo $25,000 de deuda en tarjetas de crédito y sólo $2,000 de ingresos al mes. Tengo 75 años. ¿Es la bancarrota una mejor opción que la consolidación de deudas?

Bruce de California

Steve Rhode, el “Tipo para salir de las deudas” [ING], responde…

Sólo por el valor nominal, la bancarrota estaría ciertamente en la parte superior de mi lista para investigar más a fondo para usted. Debería reunirse con un abogado local especializado en bancarrotas que esté autorizado en su estado y discutir su situación particular.

Si sus activos son limitados o no están protegidos en la bancarrota, sólo teniendo en cuenta su edad e ingresos, tendría sentido matemático que pudiera eliminar su deuda y vivir con sus limitados ingresos. Me preocupa menos el pago de su antigua deuda, porque me preocupa más que pueda permitirse vivir y salir adelante de ahora en adelante.

Hable con un consejero de crédito al consumidor certificado hoy para obtener una opinión experta sobre su mejor opción para salir de la deuda.

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Por qué la consolidación puede no funcionar para usted

Si ha consolidado su deuda anterior, estaría pagando con sus limitados ingresos. Esencialmente, estaría tratando de reparar el pasado con fondos futuros.

A los 75 años, aunque espero que la vida lo trate bien, lo más probable es que ahora esté más cerca de un imprevisto médico u otro problema de vida costoso al que tendría que hacer frente. Al descargar la deuda en la bancarrota y centrarse en vivir dentro de sus ingresos en el futuro, sólo lógicamente que parece un enfoque más prudente.

Si tuviera que hacer un poco de psicología popular, diría que su reticencia a considerar seriamente la bancarrota tiene menos que ver con sus números financieros que con su reticencia emocional.

¿Debería declararse en bancarrota?

La bancarrota tiene mala fama. Tiene una reputación inmerecida de ser el último refugio para los morosos que, con displicencia, acumulan grandes facturas en artículos de lujo y luego deciden que no quieren pagar lo que han comprado. Así que rellenan una solicitud de bancarrota, se marchan sin pagar un céntimo y vuelven a acumular grandes facturas.

Por supuesto, la bancarrota no funciona así. Ni de lejos. Es una herramienta poderosa para la gente seria, y no es nada fácil de llevar a cabo. Tampoco es algo de lo que haya que avergonzarse.

Mírelo de esta manera: Si se resbala accidentalmente con una cáscara de plátano y se cae de cola en público, puede ser vergonzoso. Pero si se lastima seriamente al hacerlo, y si necesita cirugía para recuperar su salud, bueno, eso no es vergonzoso.

La bancarrota es una cirugía financiera para aquellos que se han resbalado y caído, a menudo sin culpa alguna. Pueden haber sufrido un divorcio, una muerte en la familia, una enfermedad grave, un desastre natural o haber sido víctimas de un delito. La bancarrota es una forma de dar con el botón de reinicio.

Si quiere saber más, y si quiere una guía paso a paso, consulte el informe de Debt.comt, ¿Debo declararme en bancarrota?

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Steve Rhode es conocido como el Tipo para Salir de las Deudas [ING] y ha aparecido en FOX, CNN, ABC, NBC y MSNBC dando consejos sobre el dinero.

¿Necesita ayuda para iniciar el proceso de declaración? Estamos aquí para que pueda obtener el nuevo comienzo que necesita.

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Artículo modificado por última vez el Abril 27, 2022. Publicado por Debt.com, LLC