La bancarrota del capítulo 12 fue creada específicamente para las operaciones de agricultura y pesca familiar. A medida que la pandemia se desató a principios de 2020, el número de solicitudes del Capítulo 12 disminuyó debido a las protecciones implementadas por la Ley CARES .[1] Sin embargo, estas protecciones están expirando. El número de solicitudes está aumentando de nuevo, y así como los restaurantes están luchando, sus proveedores también.

Si 50% de sus ingresos como individuo o pareja casada proceden de su negocio de agricultura o pesca en el último año fiscal y se enfrenta a grandes cantidades de deuda, el Capítulo 12 podría ser su solución. Estos negocios funcionan por temporada, lo que llevó al diseño del Capítulo 12, que establece un plan de reorganización que toma más tiempo que el Capítulo 13 pero menos que el Capítulo 11. También puede ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria y la liquidación de activos.

¿Quién puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 12?

No todas las empresas pesqueras o agrícolas pueden calificar para el Capítulo 12. Hay límites en el monto de la deuda y en la cantidad de deuda que puede provenir de una operación agrícola o pesquera.

Por ejemplo, una pareja casada o un individuo que gane sus ingresos anuales con un negocio agrícola comercial no debe tener más de $4,153,150 de deuda para calificar. Para los pescadores, esta cifra es de $1,924,550. Además, 50% y 80% de las deudas deben provenir de su negocio de agricultura y pesca, respectivamente.

Aunque estos y otros requisitos deben cumplirse, no hay una prueba de medios para la bancarrota del capítulo 12 como la de los capítulos 7, 11 y 13. Tampoco hay casos involuntarios de Capítulo 12 como en el Capítulo 7, por lo que debe iniciar este tipo de bancarrota usted mismo.

¿Cómo funciona la bancarrota bajo el Capítulo 12?

Después de completar el papeleo requerido [ENG] y de presentar su solicitud al tribunal, debe pagar $275 (una tarifa de presentación de caso de $200 y una tarifa administrativa de $75). Puede pagar esto en cuotas si puede demostrar al tribunal que no puede pagar todo de una vez.

Una suspensión automática se coloca después de que usted presenta el caso. Esto significa que los acreedores ya no pueden molestarlo por la deuda que debe y deben llevar a cabo toda la comunicación a través de la corte. De 21 a 35 días después de que usted presente su solicitud, el administrador designado por la corte programará una reunión con los acreedores. Usted, sus acreedores y el fideicomisario estarán presentes para discutir su plan de pago.

Dentro de 45 días de la presentación, tendrá una audiencia de confirmación. Un fideicomisario designado por la corte revisará todos sus documentos y se asegurará de que el proceso se desarrolle sin problemas. A diferencia de otras formas de reorganización de la bancarrota, sus acreedores no necesitan aprobar su plan de pago cuando usted presenta el Capítulo 12. Pueden objetar partes del mismo, pero la corte tiene la última palabra.

¿Qué información necesito para presentar la bancarrota?

De acuerdo con uscourts.gov [ENG], usted necesitará:

  1. Una lista de todos los acreedores y las cantidades y naturaleza de sus demandas;
  2. La fuente, cantidad y frecuencia de los ingresos del deudor;
  3. Una lista de todos los bienes del deudor; y
  4. Una lista detallada de los gastos mensuales del deudor para la agricultura y la vida, es decir, alimentos, vivienda, servicios públicos, impuestos, transporte, medicamentos, alimentos, fertilizantes, etc.

Su administrador revisará los documentos de su caso. También se encargará de los desembolsos, es decir, tomará sus pagos y los entregará a los respectivos acreedores.

¿Cuánto tiempo toma la bancarrota bajo el Capítulo 12?

Una vez que confirme un plan de reorganización con la corte y sus acreedores estén de acuerdo con el mismo, tomará entre tres y cinco años para completar el pago. Si el plan no funciona, el tribunal podría convertirlo en una bancarrota del Capítulo 7, también llamada bancarrota de liquidación.

Estadísticas de la bancarrota del Capítulo 12

De todos los casos de bancarrota presentados entre 2009 y 2018, sólo el 0,05% de ellos fueron por el Capítulo 12.[2] La mayoría de estos casos fueron en el Medio Oeste. La mejor ley sobre el Capítulo 12 es su tasa de finalización, que es generalmente más alta que cualquier otro tipo de bancarrota. En promedio, cerca del 60% de los planes confirmados del Capítulo 12 se completan cada año.[1]

¿Podría la bancarrota del capítulo 12 ser adecuada para mí y mi negocio?

Las protecciones de la Ley CARES están expirando y muchos agricultores y pescadores siguen teniendo problemas financieros. Este artículo es sólo una simple descripción general del proceso de presentación del Capítulo 12, por lo que, si usted cumple con los principales requisitos de la bancarrota del Capítulo 12 mencionados anteriormente, puede valer la pena contactar a un abogado especializado en bancarrotas para analizar si debe presentar una solicitud. Especialmente si desea evitar la liquidación de activos y la ejecución hipotecaria, considerar la bancarrota bajo el Capítulo 12 podría ser la mejor opción para su empresa.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Está listo para presentar una declaración de bancarrota? Debt.com puede ponerlo en contacto con un abogado de bancarrota de buena reputación.

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Artículo modificado por última vez el Octubre 13, 2020. Publicado por Debt.com, LLC