¿Qué es la consejería crediticia previa a la bancarrota?

La Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA, por sus siglas en inglés) de 2005 agregó un requisito para todas las presentaciones personales de bancarrota. Establece que el declarante debe completar, antes de presentarse en bancarrota, una sesión de consejería, dentro de los 180 días anteriores a la fecha de presentación. Esto aplica para todas las presentaciones: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13.

Cómo funciona la consejería crediticia previa a la bancarrota

  1. Primero debe encontrar una agencia de consejería de crédito que esté aprobada por el Departamento de Justicia[ENG] para cumplir con este requisito.
    1. El Departamento de justicia (DOJ, por sus siglas en inglés), incluso tiene agencias que brindan clases de consejería de crédito en otros idiomas además del inglés y el español.
  2. La sesión de consejería puede realizarse en línea, por teléfono, o en persona si hubiera una agencia en su área local.
  3. Una sesión típica dura entre 60 y 90 minutos. Durante ese tiempo:
    1. El consejero evalúa su situación financiera personal, incluidas sus deudas y presupuesto.
    2. Usted discute alternativas a la bancarrota, y explora si alguna le permitiría evitar la presentación.
    3. En algunos casos, puede incluso tramitar un plan de pago de la deuda que puede usarse durante su presentación; esto es principalmente para el Capítulo 11, pero también puede aplicarse para el Capítulo 13.
  4. Hay una tarifa por presentación que generalmente es de alrededor de $ 50 (varía según el estado).
    1. Si no puede pagar la tarifa, asegúrese de solicitar una exención de tarifa antes de su sesión de consejería de crédito. Las organizaciones de consejería deben proporcionar consejos de forma gratuita si no puede pagar.
  5. Una vez que complete la sesión, debe obtener un certificado por parte de la consejería crediticia, la cual puede proporcionar a los tribunales, para verificar que ha completado el curso con una agencia aprobada.
  6. Esta sesión debe completarse dentro de los 180 días anteriores a la fecha de presentación. En otras palabras, debe tomar el curso en un plazo de 6 meses antes de la fecha de presentación oficial.

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2 cosas que debe saber sobre la consejería crediticia previa a la bancarrota

# 1: Consejería de crédito vs. educación al deudor

Es importante tener en cuenta, que la consejería crediticia previa a la bancarrota y la educación al deudor posterior a la presentación, no son lo mismo. Ambos son requisitos cuando se declara en bancarrota personal, independientemente del Capítulo.

El requisito de educación al deudor, debe completarse después de que haya hecho la presentación, pero antes del descargo final de sus deudas. La clase de educación suele durar unas pocas horas; por lo general, hay una tarifa entre $ 50 y $ 100. Al igual que con la consejería previa a la bancarrota, la tarifa de la sesión se puede eximir si usted indica con anticipación que no puede pagarla. Una vez que complete la clase de educación, recibirá otro certificado que es independiente del certificado de consejería previa a la bancarrota. Esto despeja el camino para la descarga final.

# 2: Asegúrese de consultar con el Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos

No todas las agencias de consejería crediticia están aprobadas por el Programa de Fideicomisarios de los EE. UU. (U.S. Trustee Program, en inglés) en el Departamento de Justicia, para poder brindar la certificación de consejería crediticia previa a la bancarrota. Debe tomar el paso adicional de revisar el sitio web del Programa de Fideicomisarios para asegurarse de que los proveedores de consejería crediticia previa a la bancarrota, y de la educación al deudor posterior a la declaración, estén aprobados en el distrito judicial donde desea presentar la solicitud.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Artículo modificado por última vez el Diciembre 5, 2019. Publicado por Debt.com, LLC