Cómo lidiar con la deuda de tarjeta de crédito en la bancarrota

Darse cuenta de que no puede pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser desgarrador. Los pagos mínimos se destinan principalmente a cubrir los intereses mensuales acumulados, mientras que el capital apenas se toca. No tiene ingresos extra disponibles y no tiene forma de avanzar en los pagos.

La bancarrota puede ser una forma de recuperar el control de sus finanzas personales y crear un nuevo comienzo. Siga leyendo para aprender la manera correcta de manejar la deuda de la tarjeta de crédito en la bancarrota.

Tarjetas de crédito en la bancarrota

Hay dos tipos de bancarrota que puede presentar: Capítulo 7 y Capítulo 13.

La bancarrota del Capítulo 7 asegura que casi todas las deudas de tarjetas de crédito sean borradas. Esta es la mejor opción para presentar si cree que no puede pagar su deuda a tiempo, o si debe más dinero del que razonablemente se pueden permitir pagar. La gran mayoría de las personas que se declaran en bancarrota presentan el Capítulo 7 y tienen su deuda eliminada en unos 90 días, libre de impuestos.

Para poder declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, se deben cumplir los requisitos de ingresos. En otras palabras, si gana menos ingresos que el ingreso promedio del estado en el que vive, lo más probable es que pueda declararse en bancarrota. Tenga en cuenta que si sus ingresos superan el ingreso promedio del estado, es posible que necesite el asesoramiento de un experto.

La bancarrota bajo el Capítulo 13 es más bien un plan de pago. Para presentar la bancarrota bajo el Capítulo 13, tendrá que pagar una parte de sus deudas según un plan. Esto toma entre 36 y 60 meses. La bancarrota bajo el Capítulo 13 es la mejor opción si no puede pagar todas sus deudas pero no califica para el Capítulo 7.

Otra cosa que hay que tener en cuenta: para aquellos que se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7,es posible que algunos tengan que renunciar a bienes como su casa, automóvil, negocio, etc. para pagar esta deuda no asegurada. En el Capítulo 13 de bancarrota, no es necesario liquidar los activos para pagar la deuda. El Capítulo 13 también se utiliza como una herramienta estratégica a veces para hacer frente a situaciones de emergencia como una ejecución hipotecaria pendiente cuando la solución está a la mano.

Evite problemas con la deuda de la tarjeta de crédito en la bancarrota

Un buen consejo cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito y bancarrotas es saber exactamente cuándo presentar la solicitud. Si su tarjeta de crédito fue usada para gastos innecesarios dentro de los 90 días de su bancarrota, existe la posibilidad de que la deuda no sea liquidada.

También existe la posibilidad de que usted se meta en problemas por actividades fraudulentas. Las compañías de tarjetas de crédito pueden presentar un caso ante el tribunal de bancarrotas de que la deuda de su tarjeta de crédito fue fraudulenta si usted hizo compras de lujo de 600 dólares o más en los 90 días antes de presentar la solicitud. Tales artículos de lujo pueden incluir cosas como:

• Mejoras innecesarias en su casa.
• Automóviles caros.
• Joyas.
• Tratamientos de lujo en un spa.

Sin embargo, si utiliza su tarjeta de crédito para gastos necesarios que simplemente no puede pagar con sus ingresos, la deuda será saldada. Los ejemplos incluyen reparaciones esenciales del automóvil o de la casa, gasolina, facturas médicas, comestibles y otras cosas que usted o sus dependientes necesitan para sobrevivir.

El mejor curso de acción es hablar con un abogado de bancarrota local que tenga licencia en su estado. Por lo general, ofrecen consultas gratuitas y pueden ayudarlo a encontrar el mejor momento para presentar la declaración.

Tenga cuidado con los adelantos de efectivo antes de presentar la declaración

Los adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito también pueden ser un factor negativo cuando se declara en bancarrota. La deuda no se cancela si saca más de $950 en adelantos en efectivo 70 días antes de declararse en bancarrota. Esto se mantiene independientemente de si utiliza ese adelanto para compras esenciales o de lujo.

Hay una excepción para la multa por adelantos en efectivo. Por ejemplo, digamos que usted tomó un adelanto en efectivo para pagar préstamos estudiantiles. Luego se le diagnostica una condición médica severa que lo incapacita para trabajar, por lo que se declara en bancarrota. Como no puede pagar esta deuda debido a dificultades extremas, será liberado de ella. Tenga en cuenta que si tomó el adelanto de dinero para pagar sus préstamos estudiantiles con la intención de liquidar la deuda en la bancarrota, puede ser suficiente para no poder ser liquidada.

Preguntas Frecuentes

Una pregunta sobre bancarrota de un lector de Debt.com…