Cuando siente que no puede aguantar ni un minuto más conduciendo el mismo auto o camioneta aburrida, comprar un auto nuevo o un todoterreno puede ser lo único en lo que piense. De repente, ve el modelo que quiere en todas partes. Y el conductor siempre parece más feliz que usted, porque tiene ese auto nuevo.
No todo el mundo tiene los medios para pagar un auto nuevo de contado, lo que puede ahorrarle miles de dólares en el acto. Pero otros métodos de ahorro, como saber qué comisiones podría negociar, buscar en distintas ciudades y obtener una preaprobación, están al alcance de casi todo el mundo que compra un auto nuevo.
Incluso si está en una situación desesperada, aquí hay algunas cosas a considerar antes de comprar ese auto.
Preguntas que debe hacerse antes de comprar un auto
1. ¿Puedo permitirme el pago mensual?
Obviamente, tiene que asegurarse de que puede permitirse el pago mensual del auto antes de comprar uno nuevo. Sin embargo, es fácil dejarse llevar por la prueba de manejo y lo maravillosa que será su vida si puede conducir este precioso auto, todoterreno o camioneta todos los días.
Averigüe exactamente a cuánto ascenderá su cuota mensual y durante cuántos meses o años. Deduzca la cantidad de su presupuesto mensual y si no le sobra mucho, piense en ahorrar un anticipo mayor para comprar un vehículo nuevo más adelante.
2. ¿En qué podría gastar esos $400-$600 al mes?
El pago mensual promedio en 2022 por un vehículo nuevo es de $609 [ENG], según Bankrate.
¿Qué más podría hacer con ese dinero del pago del auto? ¿Masajes? ¿Ropa nueva? ¿Más cenas fuera? ¿Ahorros para emergencias? Ese dinero podría invertirse mejor en cosas que hagan su vida más satisfactoria o segura.
Descubra: 10 preguntas que hay que hacerse antes de realizar una compra importante
3. ¿Son éstas las mejores condiciones de préstamo que puedo conseguir?
Es probable que el concesionario le ofrezca financiar su nuevo vehículo, ya que puede ganar dinero con la financiación. A veces, puede que consiga un buen trato con un 0% de interés u otra tasa de interés baja. Sin embargo, en una compra tan grande, tiene sentido buscar la tasa de interés más baja y las mejores condiciones de préstamo.
Puede ahorrarse cientos de dólares en intereses si se aleja un poco de la búsqueda de préstamos. Y también es posible que cambie de opinión una vez que se tome su tiempo para pensar en comprometerse con una compra tan grande.
Evite las comisiones ocultas
En el concesionario pagará un montón de comisiones adicionales absurdas. Pero hay algunas de las que puede liberarse simplemente manteniéndose firme. Aquí tiene tres de ellas y cómo evitarlas…
- Comisiones de documentación/comisiones de transporte, o el costo del «papeleo» para transferir el vehículo del concesionario a usted. El concesionario le dirá que esta comisión no es negociable. Así que negocie en otra parte. Es bastante habitual que los compradores avispados exijan: «Bueno, si tengo que pagar cientos de dólares más, ¿qué más puede hacer por mí?». Prepárese para marcharse por principios y verá cómo el vendedor se retracta, porque usted habrá perdido unas horas, pero ellos miles de dólares.
- Comisiones de publicidad. Si esto aparece pegado en el auto que quiere, pida que lo quiten. Si lo incluyen al firmar los papeles, señálelo y rehúsese. Normalmente, si los concesionarios intentan colocarlo sin que usted se dé cuenta, están dispuestos a quitarlo, si los agarran. Le sorprendería saber cuántas veces no se les llama la atención.
- Comisiones de preparación del concesionario. Afortunadamente, la comisión más ridícula es la más fácil de negociar. Los clientes han arqueado literalmente una ceja y simplemente han dicho: «¿En serio?». Y desaparece. De nuevo, enfréntese al concesionario. Saben que es una comisión falsa. Hágales saber que lo sabe.
4. ¿Cómo afectará mi puntaje de crédito a un préstamo para comprar un auto?
Por lo general, cuanto más alto sea su puntaje de crédito más posibilidades tendrá de que le aprueben una mejor tasa de interés o, en algunos casos, de que le aprueben el préstamo.
Si su puntaje de crédito es inferior a 661, puede que le interese posponer la compra de un auto nuevo hasta que pueda elevar su puntaje de crédito a una calificación “prime” (661-780) o “super prime” (781-850). De este modo, tendrá más probabilidades de obtener una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo cuando se lance a comprar un auto nuevo.
5. ¿Y si ahorro para un anticipo mayor antes de comprar un auto nuevo?
En lugar de lanzarse a una compra impulsiva, averigüe cuáles serían los pagos mensuales del vehículo que quiere, pero no lo compre todavía. En lugar de eso, deposite esa cantidad en ahorros cada mes para un pago inicial en una futura compra de un auto nuevo.
Por ejemplo, si ahorra $545 al mes durante 12 meses, tendrá $6,540. ¿No puede permitirse ahorrar esa cantidad mensual? Entonces probablemente aún no pueda permitirse comprar un auto nuevo.
6. ¿Cuánto dinero tengo ahorrado para emergencias?
Si se queda sin trabajo o tiene una factura médica importante, tendrá que seguir pagando el auto. Ahí es donde entra en juego tener ahorros de emergencia. No le gustaría que le embarguen el auto porque no ha podido pagar las cuotas.
También es posible que tenga que recurrir a los ahorros para pagar gastos relacionados con el auto nuevo, como los impuestos de venta y las tasas de licencia.
7. ¿Cuánto pagaré por el seguro de este vehículo?
Asegúrese de incluir las primas del seguro del auto en el total de la compra del auto nuevo. La prima promedio anual [ENG] para un conductor soltero de 30 años es de $1,869, según Bankrate, una web de comparación de productos financieros y finanzas personales.
8. ¿Necesito este auto?
Si el auto que tiene funciona bien, es asequible o está pagado y sólo quiere algo nuevo en su vida, tal vez endeudarse por decenas de miles de dólares no sea una decisión inteligente.
Sin embargo, si su auto actual acumula reparaciones costosas con regularidad, probablemente necesite un vehículo de reemplazo. Pero puede que ese flamante deportivo no sea el mejor sustituto.
El préstamo promedio para un automóvil nuevo es de más de $32,000, según el Informe sobre el estado del mercado de financiamiento automotriz [ENG] del segundo trimestre de 2019 de Experian. Si realmente no necesita un automóvil nuevo, considere conducir su vehículo actual durante más tiempo mientras ahorra un pago inicial considerable para cuando lo necesite.
9. ¿He investigado bien?
Antes de comprar un auto nuevo, investigue siempre sobre el fabricante y el modelo. Y no, eso no significa que le crea todo lo que le diga el vendedor.
Antes de cerrar el trato, busque en Internet sitios e informes de análisis e investigación de automóviles [ENG]. Puede que descubra que ese modelo es conocido por problemas mecánicos o que otras personas que compraron el auto, camión o todoterreno no creen que el vehículo valga lo que cuesta.
10. Volar para comprar
Las mejores ofertas pueden no estar necesariamente en el auto que quiere o en la ciudad en la que está, pero CarGurus encontró las mejores ofertas de “Volar para comprar” (“fly to buy», en inglés) basadas en ciertos autos en ciudades específicas – y la mayoría de ellas están en Florida. Las ofertas varían en función del lugar desde el que vuele. Por ejemplo, el sitio de compra de autos CarGurus dice que los residentes de Albany, Nueva York que vuelan a Miami para comprar un Ford Mustang 2015 pueden ahorrar alrededor de $2,065. Los que vuelan de Birmingham, AL a Houston, TX ahorrarán $1,375 en el mismo auto.
Razones para esperar un año antes de comprar un auto nuevo
Precipitarse en la compra de un auto nuevo puede ser un error. En su lugar, si pospone la compra durante un año y utiliza ese tiempo sabiamente, puede ahorrar dinero y evitar problemas en el futuro.
1. Compruebe si es asequible
Puede que esté tan atrapado en la fantasía de lo mucho que un auto nuevo mejorará su vida que no evalúe imparcialmente si puede permitirse el pago mensual del auto. La cuota mensual promedio de un auto nuevo es de $563 [ENG], según Lending Tree. ¿Puede permitírselo?
Para averiguarlo, tome esa cantidad o el importe de la mensualidad prevista para el vehículo que quiere y deposítelo en ahorros durante un año en lugar de comprar un auto nuevo ahora. De ese modo, ahorrará una buena cantidad de dinero a la vez que se hace una idea de cómo afecta su presupuesto gastar cientos de dólares extra al mes.
2. Ahorrar para un anticipo mayor
El costo promedio de un auto mediano de 2022 es de $25,000, y el precio promedio de un todoterreno mediano ronda los $33,000, según Kelley Blue Book [ENG]. Esperar un año para comprar da tiempo a ahorrar un gran anticipo para poder financiar una cantidad menor. Por ejemplo, si deposita $500 al mes en sus ahorros durante 12 meses, tendrá $6,000 para el pago inicial.
Un pago inicial mayor también puede significar pagos mensuales menores. Por ejemplo, si financia $25,000 a una tasa de interés del 5.03% durante 48 meses, el importe de la cuota mensual [ENG] sería de $576. Con un pago inicial de $6,000 y una financiación con las mismas condiciones de $19,000, su cuota mensual sería significativamente inferior: $438.
3. Ganar tiempo para pagar otras deudas
Antes de contraer una nueva deuda, dedique un año a saldar las deudas de tarjetas de crédito u otras deudas. Con esa molesta deuda fuera del camino, tendrá menos pagos mensuales de los que preocuparse, además del pago de un auto nuevo. Cuando surjan emergencias, también tendrá menos probabilidades de retrasarse en los pagos.
Cuando pague la deuda de tarjetas de crédito sin gastar más con ellas, su índice de utilización del crédito (la relación entre la deuda y el crédito disponible) debería bajar, lo que podría aumentar su puntaje de crédito para obtener mejores condiciones de financiación.
4. Buscar la mejor financiación
En lugar de apresurarse a aceptar cualquier oferta de financiación que le ofrezca un concesionario de autos nuevos, dedique el próximo año a ver cómo van y vienen las ofertas de financiación. Averigüe si su crédito es lo suficientemente bueno como para conseguir una tasa de interés del 0% anunciado por el fabricante o si necesita mejorar su puntaje de crédito antes de comprar.
Busque y compare bancos y concesionarios para saber cuál será la tasa de interés y la cuota mensual de un auto nuevo en función de su historial crediticio.
Obtener una preaprobación
Si no va a comprar un auto nuevo de contado, necesita un préstamo. La forma más fácil de ahorrar en un préstamo es conseguirlo antes de comprar el auto. Puede parecer que se está anticipando demasiado, pero en realidad es una decisión inteligente. Se llama «preaprobación» y le explicamos por qué debería hacerlo…
- Es señal de que se lo toma en serio. Los concesionarios saben que los compradores preaprobados son más listos que los que no lo son. Al fin y al cabo, ha dedicado tiempo a asegurar un posible préstamo, por lo que es menos probable que caiga presa de tácticas de venta emocionales (y costosas).
- Puede conseguir una mejor oferta. El hecho de estar preaprobado no significa que no pueda cambiar de opinión. Los concesionarios trabajan con sus propios prestamistas y, como están especializados en préstamos para autos, a menudo pueden ofrecer mejores tasas de interés. Es más probable que consiga la mejor oferta si va con una en la mano.
- Puede comparar precios. Demasiadas personas buscan un auto nuevo después de que su vehículo actual se estropea. No tienen tiempo de buscar las mejores condiciones para un préstamo. Sin embargo, cuando busca una preaprobación, puede consultar con muchos prestamistas. Por lo general, puede obtener una preaprobación en 24 horas, y esa aprobación suele durar hasta 60 días.
5. Mejorar su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito determina las opciones de financiación, así que, por lo general, cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán las condiciones de financiación de un préstamo para comprar un auto. Si tiene un puntaje de crédito excelente o bueno, normalmente tendrá pagos mensuales más bajos y gastará menos en general que con un puntaje de crédito regular o malo.
Por ejemplo, si tiene un buen crédito que le permite financiar un vehículo nuevo de $30,000 con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) del 3.99% durante 60 meses, su pago sería de $552 y los intereses totales durante la vida del préstamo serían de $3,120, según Experian [ENG]. En el mismo ejemplo, con mal crédito – y una mayor APR, del 15.99%, como resultado – su pago sería de $729. Y pagaría la escandalosa suma de $13,740 en intereses durante 60 meses.
6. Investigar
No se precipite y compre el primer todoterreno bonito que vea. Ese conductor que serpentea por una carretera panorámica en el anuncio de televisión puede parecer eufórico ahora, pero ¿qué pasará dentro de seis meses? Podría ser entonces cuando el conocido motor que se cala o el sistema eléctrico defectuoso de un modelo decidan hacer de las suyas, excepto que usted no lo sabía aún.
Revise las opiniones en Kelley Blue Book [ENG], MotorTrend [ENG], Edmunds [ENG] y otros recursos online a lo largo de un año antes de comprarlo. De paso, busque el modelo de vehículo en un buscador junto con «problemas» a ver qué aparece.
