Cómo elaborar un presupuesto y cumplirlo

Cómo hacer la elaboración de un presupuesto un hábito financiero saludable

Lo entendemos. En el pasado, la elaboración de un presupuesto solía requerir mucho tiempo, era difícil y suponía una gran molestia. Pero con la tecnología disponible ahora, esa «gran molestia» se ha vuelto infinitamente más fácil porque las plataformas digitales hacen lo más difícil por usted.

Aun así, aunque tenga un programa para hacer las cuentas, necesita conocer algunos aspectos básicos para construir realmente el presupuesto efectivo que necesita. Puede priorizar sus obligaciones y gastos, y hacer verdaderos planes procesables para alcanzar sus objetivos financieros. Puede tener un presupuesto que realmente ofrezca una buena base para el éxito financiero.

Dato: La vivienda, el transporte, la alimentación, los seguros y la asistencia sanitaria son los 5 gastos más importantes en un presupuesto promedio.

Definir los elementos de un presupuesto

Un presupuesto siempre contiene lo siguiente:

• Ingresos
• Gastos fijos
• Gastos flexibles
• Gastos discrecionales

Los ingresos son obvios, es todo lo que ingresa. Eso incluye cosas como los salarios de los trabajos, la pensión alimenticia o la manutención de los hijos recibida, las prestaciones de la Administración de Veteranos u otros beneficios, los pagos de acuerdos judiciales.

Los gastos se dividen en tres categorías en función de cómo se pagan y de si se trata de un deseo o una necesidad:

• Los gastos fijos son necesidades que tienen un costo fijo que se mantienen igual de un mes a otro.
• Los gastos flexibles también son necesidades, pero no tienen un costo mensual fijo.
• Los gastos discrecionales son los deseos.

¿Qué se consigue al definir los gastos? Puede priorizar y planificar con eficacia. También puede hacer recortes fácilmente cuando necesite racionalizar su presupuesto, cuando necesite pagar una deuda o ahorrar para algo grande.

Tipos de gastos y categorías presupuestarias

Ahora es importante reconocer que los «tipos de gastos» son diferentes de las «categorías» que se asignan a las transacciones. Las categorías de transacciones son más específicas, mientras que los tipos de gastos son más amplios. Y es necesario definir ambos para tener un presupuesto eficaz.

Piense en su presupuesto como en un edificio de oficinas. Los tipos de gastos serían las diferentes plantas del edificio, mientras que las categorías de transacciones son las habitaciones. Así que, al igual que puede haber una sala de reuniones en cada planta de una oficina, los costos de su vivienda pueden repartirse entre los tres tipos de gastos.

• Los pagos de la hipoteca, la comunidad de propietarios y el seguro son gastos fijos.
• Las facturas de electricidad, agua y otros servicios públicos son gastos flexibles.
• Los gastos de renovación y decoración serían discrecionales, porque no hay una necesidad real e inmediata de hacerlos.

Categorizar las operaciones

Cuando empiece a utilizar una plataforma de presupuestos, le pedirá que clasifique sus gastos. Estos programas aprenden de lo que usted hace, así que tiene que enseñarle cómo cree que debe dividir sus gastos.

No todo el mundo categoriza las transacciones de la misma manera. Así, una persona puede poner todos sus gastos de alimentación en una sola categoría, mientras que otra dividiría los gastos de alimentación y los de comidas afuera. Sin embargo, en general, cuanto más categorice, más fácil será estructurar su vida financiera.

Nuestros expertos recomiendan que intente categorizar de forma que le ayude a dividir sus gastos. Así, utilizando el ejemplo de la vivienda, los pagos de la hipoteca deberían ser una categoría, las facturas de los servicios públicos serían otra categoría, y las reformas de la casa deberían ser otra. De este modo, si necesita reducir los costos totales de la vivienda, sabrá dónde recortar.

Estimar el costo de los gastos flexibles y discrecionales

Los gastos fijos son los únicos que tienen un costo establecido cada mes, así que ¿cómo se calcula el costo mensual de los otros dos tipos de gastos?

Realice un promedio de esos tipos de gastos de tres meses.

Revise los últimos tres meses de transacciones y haga un promedio de cada categoría. Esto le dará una buena base de referencia para establecer un límite de gasto mensual para esa categoría. Establecer límites de gasto mensuales es importante porque evita que gaste más de la cuenta.

La buena noticia es que su plataforma hace los cálculos por usted. Sólo tiene que clasificar sus transacciones y el programa le dirá cuánto ha gastado.

Evaluar su presupuesto y hacer ajustes

Una vez que haya hecho el trabajo inicial de introducir sus cuentas y categorizar las transacciones en su plataforma de presupuesto, puede dejar que su presupuesto funcione. Como se trata de una plataforma digital que se actualiza constantemente después de cada transacción que hace, sólo tiene que conectarse y ver su progreso.

Aquí tiene algunos consejos para utilizar su presupuesto a diario:

• Vigile sus límites de gasto frente a su gasto real. Si a mediados de mes está alcanzando el límite en una categoría determinada, reduzca el ritmo.
• Por otro lado, si parece que no puede mantenerse dentro del presupuesto en una categoría de gasto, puede que tenga que ajustar el límite de gasto. Pero recuerde que el total de sus gastos debe ser inferior a sus ingresos. Por lo tanto, si aumenta una categoría, es posible que tenga que reducir otra.
• Convierta el ahorro en un gasto. En realidad, debería ser un gasto fijo para «pagarse» adecuadamente cada mes.