Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito

David Alton y John Schneider son una pareja que se esforzó por pagar $51,000 de deuda, también conocidos como los Chicos Sin Deudas. Dicen que su método del lazo de la deuda es la forma más rápida y económica de salir de las deudas.

El proceso consta de cinco pasos:

No. 1: Comprometerse a no contraer más deudas de tarjetas de crédito y a realizar el mismo pago cada mes.
No. 2: Recortar su deuda pagando algunos saldos bajos para obtener ganancias rápidas.
No. 3: Reducir su deuda utilizando métodos de consolidación de deudas y de transferencia de saldos.
No. 4: Automatizar todos sus pagos para que no olvidarse ninguno.
No. 5: Controlar los pagos y los saldos de la deuda.

Hablamos con los Chicos Libres de Deudas para saber más sobre este método de pago de deudas y cómo su propio viaje los llevó hasta aquí.

Cuando se trata del método de la bola de nieve o de la avalancha, ¿cómo describen las principales diferencias? ¿Y por qué éste podría funcionar mejor para algunos?

A la gente le gusta el método de la bola de nieve. Tiene un beneficio psicológico. Lo que se hace es pagar primero los saldos de crédito más pequeños e ir aumentando los saldos más grandes, lo que puede parecer muy rápido, especialmente al principio.

Así que está consiguiendo un montón de victorias rápidas allí. El problema es que no está necesariamente enfocado en las tarjetas de crédito con tasas de interés altas.

Por lo tanto, matemáticamente podría ser más caro para usted en el largo plazo.

El método de la avalancha, en el que se centra en pagar primero las tarjetas de crédito con tasas de interés altas, es el que más sentido tiene.

Así que para algunas personas parece tomar mucho tiempo y no mucha gente tiene ese tipo de paciencia para seguir pagando su deuda de tarjeta de crédito y caen en la tentación gastando de repente nuevamente su dinero.

Vuelven a acumular la deuda o tienen más deuda de la que tenían antes. Ese es el miedo que teníamos con nosotros mismos, sabíamos que no tendríamos la paciencia para seguir con ninguno de los dos métodos.

Por eso pensamos, «bueno el problema es la tasa de interés alta si podemos eliminar eso o por lo menos bajarla considerablemente entonces podemos acelerar el pago de nuestra deuda de tarjeta de crédito.”

Así que esa es realmente la gran diferencia si es alguien que necesita realmente ganancias rápidas. El método de la bola de nieve puede tener sentido para usted si es alguien que está bien enfocado en el valor matemático entonces la avalancha tiene más sentido para su situación.

Si es alguien que quiere aprovechar esencialmente ambas estrategias entonces el método del lazo de la deuda es la estrategia que debería seguir. Para la mayoría de la gente, yo diría que es probablemente el mejor método.

Cuando estaba leyendo sobre el método del lazo de la deuda, me di cuenta de que deja muy claro que no es una refinanciación.

Entonces, ¿cómo explica la reducción de los tipos de interés y la forma en que es diferente de la refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito?

Creo que una de las cosas más importantes que hay que recordar sobre la refinanciación es como el motor de un auto, cuanto mejor motor tenga más rápido puede ir, pero no puede conducir a ninguna parte si sólo tiene un motor, ¿verdad?

Por eso la refinanciación es sólo un paquete completo. Por eso hay cinco pasos en el método del lazo de la deuda. Y el refinanciamiento o la parte del lazo es sólo uno de esos pasos, otra cosa en su sitio es, por supuesto, vivir fabulosamente.

Entonces, en sus propias palabras, ¿qué significa eso, y cómo se hacer eso mientras sigue pagando la deuda?

Tan pronto como David detalló todos nuestros gastos del año anterior, nos quedamos impresionados con algunas de las categorías que eran claramente atípicas y que ningún ser humano debería gastar en relación con los ingresos que teníamos en ese momento.

Lo irónico fue que cuando vimos cómo gastábamos nuestro dinero antes de eso, nos preguntó si tuviéramos una vida increíble como sería.

Sí, es decente, podría ser mejor, pero sobre el papel, cuando miramos cómo gastamos nuestro dinero. Estábamos como wow esto es una locura. Estamos viviendo como estrellas de rock con un presupuesto acotado.

Y pensamos que claramente no estamos obteniendo el retorno de la inversión que deberíamos obtener. Deberíamos tener una sensación de calidad de vida mucho mejor que la que teníamos en ese momento.

Pensamos que por qué, y eso nos hizo iniciar una conversación sobre qué es lo que realmente queremos en la vida. ¿Qué es lo que realmente nos hace felices? ¿Qué queremos conseguir? ¿Cuál queremos que sea nuestro legado? Y nos dimos cuenta de que se reducía a tres cosas:

• Queríamos poder volver a la comunidad LGBT.
• Queríamos ahorrar para una jubilación cómoda.
• Y queríamos ser capaces de viajar todo lo que pudiéramos sin usar tarjetas de crédito.

Así que miramos nuestros gastos, todas las discotecas, toda la ropa de diseño, todas las horas felices, todas las cenas caras, todo el vino caro, montones y montones de vino caro.

Pensamos que eso no nos daba la calidad de vida que queríamos, pero sentíamos que teníamos que llevar ese estilo de vida porque era lo que hacían nuestros amigos.

Y en retrospectiva estábamos gastando de esa manera por dos razones:

Una, intentábamos compensar el pasado porque ambos veníamos de épocas y lugares en los que no estaba bien ser gay.

Así que intentábamos compensar ese dolor con el que no habíamos lidiado hasta ese momento. Pero, al mismo tiempo, formábamos parte de una nueva comunidad y pensábamos que, si no cumplíamos con sus expectativas, podríamos ser condenados al ostracismo por otra comunidad, y eso nos daba miedo.

Pero nos dimos cuenta de que eso no nos estaba proporcionando realmente la felicidad y no estábamos teniendo la calidad de vida que queríamos, lo que ocurriría si gastáramos de acuerdo con nuestros valores.

Fue entonces cuando todo cambió, cuando nos dimos cuenta de cuál era nuestro porqué. Entonces, cualquiera que fuera la estrategia que íbamos a implementar, teníamos un mayor compromiso para pagar la deuda de nuestra tarjeta de crédito. Así que nos liberamos de las deudas y empezamos a vivir una vida mucho más auténtica.

También diría que usted mismo lo ha dicho muy bien cuando ha preguntado con sus propias palabras qué significa fabuloso y eso es lo que realmente es: Una vida fabulosa es lo que significa en sus propias palabras.

Para usted, ¿qué significa una necesidad fabulosa?

Usted sabe que muchos de nosotros gastamos un montón de dinero para ser capaz de publicar fotos en Instagram o Facebook o compartir historias con nuestros amigos en las fiestas de cócteles o cócteles virtuales hoy.

Queremos ser capaces de compartir este tipo de historias porque nos da cierta satisfacción o emoción momentánea.

Pero eso eventualmente se va y sabemos que lo que realmente hace que la gente se sienta fabulosa es cuando se siente feliz a largo plazo y esa felicidad a largo plazo toma un poco de tiempo para averiguar en qué debo gastar para hacer mi vida feliz a largo plazo para otras personas diferentes.

Tal vez sea tener una familia. Tal vez ama a los animales y quiere tener una granja de mascotas o algo así. Sea lo que sea para usted, esas cosas que le traerán felicidad a largo plazo son las que lo hacen sentir fabuloso.

Ahí es donde es importante no gastar en las cosas que son superficiales o momentáneas, los pasos del método del lazo de la deuda ayudan a la gente a construir esa vida.

Como John mencionó anteriormente cuando eliminamos ese crédito, esos saldos de las tarjetas de crédito y tener que gastar $10,000 al año para pagar hacia los altos intereses de nuestras tarjetas de crédito básicamente nos dimos un aumento de $10,000.

Eso es cuando somos capaces de poner en práctica la vida más fabulosa, obviamente, tratamos ahorrar mientras estábamos pagando nuestra deuda, pero los pasos están realmente diseñados para tener la mentalidad y el proceso para pagar su deuda tan rápido como sea posible.

Hablando de la gente a la que ha ayudado, ha ayudado a la gente, incluidos ustedes mismos, a pagar $300,000 en deudas de tarjetas de crédito, así que cuéntame un poco cómo ha funcionado y cómo ha trabajado con la gente, hasta ahora tenemos nuestra calculadora de deuda, que está disponible y es gratuita en nuestro sitio web de deuda.

Pero nuestro verdadero motor para ayudar a la gente a pagar sus deudas tan rápido como sea posible implica que vayan a través de una clase o, básicamente, un curso que golpea todos los puntos, ya que son lo que ayuda a la gente a pagar su deuda, la mentalidad. Los hábitos, son el lazo de su deuda.

Es tratar de averiguar cómo se puede hacer un poco más de dinero, sobre todo en el corto plazo para poner eso en la deuda, para que todo eso esté envuelto en nuestro plan de pago de tarjeta de crédito, ese plan está disponible básicamente en un par de métodos. puede hacerlo todo por su cuenta.

Usted puede hacerlo con el grupo de entrenamiento y usted puede hacerlo uno-a-uno en un entrenamiento con nosotros y los individuos, especialmente en el grupo de entrenamiento, son los que han conseguido probablemente el mayor valor debido al grupo de entrenamiento en el que están ahora.

Supongo que en un término entrañable se refieren a él como su terapia de dinero.

Nos reunimos semanalmente.

Hablamos de los desafíos y las victorias y las preguntas que la gente tiene mientras están pasando por el curso.

Y lo bueno es que le da a la gente un poco de responsabilidad.

Debido a que ven a otras personas que lo están haciendo, nos ha sucedido esto varias veces en las que las personas se llaman entre sí.

Sabe lo que hicimos exactamente, sé lo que está tratando de hacer, lo cual es bueno a veces tener a alguien que no es su entrenador diciendo que ya he pasado por ese proceso y sé hacia dónde se dirige.

Por favor, cuídense, gracias por acompañarnos hoy. Y asegúrese de ver a los chicos libres de deudas en su podcast Queer Money, así como en debt lasso

Lexi: Durante los últimos 12 años, Christine Luken ha entrenado a cientos de profesionales con altos ingresos para pagar cantidades asombrosas de deuda y aumentar masivamente su patrimonio neto. Puede que la conozca como la Financial Lifeguard, la fundadora de Financial Dignity Movementy, la autora de “El dinero es emocional: Evite que su corazón secuestre su cartera”.

Hoy estamos aquí con Christine para hablar más sobre el lado emocional del dinero.

Lexi: ¡Hola Christine, gracias por acompañarnos!

Christine: Hola, ¡gracias por recibirme! Estoy muy emocionada de estar aquí.

Lexi: ¿Puede contarnos un poco más sobre su historia y sus experiencias pasadas con el dinero?

Christine: Cuando estaba a mediados de mis 20 años, me estrellé y quemé financieramente a pesar de tener un título de contabilidad, y mucho de ello se debió a una relación poco saludable que estaba en ese momento. Así que no voy a entrar en todos esos detalles jugosos, pero ya sabe, me encontré a la edad de 26 años debiendo dinero a tres prestamistas de día de pago diferentes, estando atrasada en el pago de mi auto… mi crédito estaba completamente destrozado y ni siquiera tenía dinero para mudarme. Así que quise romper mi compromiso y fue realmente un punto bajo para mí personalmente y financieramente, y porque yo era alguien que tenía toda esta formación formal y en realidad estaba trabajando en el campo de la contabilidad, la cantidad de vergüenza e incomodidad en torno a mi lío de dinero era aún mayor de lo que sería para la persona promedio porque yo era alguien que debería haber sabido más.

Lexi: Me encanta que profundice con sus clientes para ayudarles a salir del ciclo de la vergüenza y la incomodidad que sienten en torno al dinero. Algo que me llamó la atención de su interacción con sus clientes es cómo los ayuda a reconocer lo que ha pasado en lugar de lo que está mal. ¿Puede explicarlo un poco más?

Christine: Sí, sí. Es una pregunta que me hace mucha gente. Normalmente lo que ocurre en este ciclo de vergüenza por el dinero es que la gente comete un error y luego se siente mal consigo misma porque ha cometido ese error. Y sienten esa vergüenza y entonces porque sienten esa vergüenza les hace querer esconderse y les hace querer evitar el problema, y cuando hacen eso, entonces evitan obtener la ayuda que necesitan para romper el ciclo, ¿verdad? Así que, si podemos decir, a pesar de que me siento de esta manera, voy a llegar y obtener ayuda o voy a ir a buscar algo de información para ayudarme a reparar mi crédito o para salir de la deuda o cualquiera que sea el caso. Esa es la forma en que rompemos eso y quiero hacer una pequeña distinción entre la culpa y la vergüenza porque a veces agrupamos esas dos cosas. Pero cuando nos sentimos culpables o arrepentidos, básicamente lo que estamos haciendo es reconocer que hemos hecho algo malo y tal vez incluso hemos herido a alguien más por nuestras acciones.

Pero cuando pasamos a la vergüenza, en lugar de decir «hice algo malo», ahora decimos «soy una mala persona», y esa es una distinción realmente importante. Podemos tener una culpa y un remordimiento sanos por los errores que hemos cometido y podemos aprender de ellos, pero no queremos interiorizarlos y decir «soy una mala persona porque hice esto».

Lexi: Sí, y habla mucho de la mente subconsciente y de cómo se correlaciona directamente con nuestra toma de decisiones financieras. Creo que esa parte del dinero es realmente importante pero no se habla lo suficiente. ¿Puede hablarnos un poco más sobre cómo no podemos eliminar las emociones de la toma de decisiones financieras?

Christine: La mayoría de nuestras acciones están gobernadas por la mente subconsciente, y ya sabe, los científicos no se ponen de acuerdo en el porcentaje exacto, pero suelen estar de acuerdo en que sólo un cinco por ciento de las acciones que realizamos a diario provienen de nuestra mente consciente. El resto está en piloto automático, y eso no es necesariamente algo malo, porque si realmente tuviera que pensar en cómo atarse los zapatos, cómo conducir su auto, ya sabes… Cómo encender la cocina para hacer la cena, como todas esas cosas, se está ejecutando en el fondo, correctamente, porque lo ha hecho tantas veces que no tiene que pensar conscientemente en ello. Pero el problema es que también tenemos programas como ese en relación con nuestro dinero que están funcionando en segundo plano y si no los descubrimos, entonces vamos a seguir operando desde este mismo paradigma.

Y la forma en que me gusta explicarlo es el plano. Así que todo lo que está almacenado en su mente subconsciente en relación con el dinero, sus pensamientos, sus palabras, sus emociones en torno al dinero, sus primeras experiencias, las cosas que sus padres dijeron en torno al dinero, eso es su plano, ¿verdad? Y así, cada vez que interactúa con el dinero, su mente subconsciente accede a este plano y dice que así es como hacemos con el dinero. Así que, si le entrego un plano de una casa rancho, sólo puede construir una casa rancho con ese plano. No importa lo duro que trabaje o lo rápido que trabaje o qué materiales de construcción compre, sólo va a conseguir una casa rancho con ese plano. La única manera de conseguir esa casa de dos pisos es volver atrás y arreglar el plano, y una vez que arreglamos el plano, la parte externa es mucho más fácil.

Y así encuentro que mucha gente que ha tenido estas luchas en las que son como, «No entiendo», como «Debería estar haciéndolo mejor, estoy haciendo buen dinero», ya sabe… Veo a otras personas haciendo esto, como toda esa pregunta de qué es lo que está mal en mí. Bueno, en realidad no es lo que está mal con ellos, es ¿qué le ha pasado que ha causado que su plano esté escrito de esta manera?

Lexi: Usted ayuda a la gente a visualizar su futuro financiero. Una de las cosas de las que habla es la reprogramación de la mente subconsciente para centrarse en las cosas que queremos. ¿Cómo puede alguien empezar el proceso de reprogramación por su cuenta?

Christine: En realidad no podemos borrar lo que hay en nuestro plan de dinero, todo lo que podemos hacer es sobrescribirlo. Así que primero, tenemos que averiguar qué es lo que hay ahí, y uno de los ejercicios que mis clientes hacen es que escriben todas las cosas negativas que piensan o dicen sobre el dinero.

Así que les hago empezar una nota en su teléfono o mantener un cuaderno de papel, y cada vez que se sorprenden a sí mismos pensando algo sobre el dinero o diciendo algo sobre el dinero, especialmente si está en oposición con lo que dicen que realmente quieren. Así que una vez que descubrimos algunas de esas cosas negativas que están diciendo, entonces podemos reescribirlas como positivas, ¿verdad? Así que podemos decir «Soy el tipo de persona que siempre tiene mucho dinero en el banco para pagar las cosas que necesito y quiero». La repetición es la clave de la sobreescritura, así que, si piensa en que cuando escucha una canción 10 veces seguidas, se sabe la letra, ¿verdad? Se encontrará con que al día siguiente se despierta y la canción está sonando en su cabeza, ¿verdad? Eso es porque la ha escuchado una y otra vez. Y uno de los trucos que les pido a mis clientes es que una vez que han escrito estas afirmaciones positivas sobre el dinero, les hago grabarlas con su propia voz y luego les hago reproducir esa grabación un par de veces al día, porque confía más en su propia voz que en la de los demás porque la escucha todo el tiempo. Así que ese es un pequeño truco extra para nuestra audiencia de hoy.

Lexi: Y otra cosa que me encanta de la que habla es el «Método del Volcán» que utiliza. ¿Puede contarnos un poco más sobre cómo le ha ayudado?

Christine: Ya sabe, no estoy segura de si he inventado ese término o no, pero así es como yo lo llamo. Probablemente mucha gente ha oído el método de la avalancha o el método de la bola de nieve, en el que paga primero el que tiene la tasa de interés más alta o paga primero el que tiene el saldo más bajo.

Así que se siente como que tiene esa victoria rápida. Debido a que tenía un montón de carga de mi relación anterior, había una factura en particular que realmente me molestaba, y era una factura de la tarjeta de crédito de unos grandes almacenes en la que mi ex-prometido era un usuario autorizado y había comprado mi regalo de San Valentín con la tarjeta un mes antes de que rompiéramos. Y ahora yo tenía que pagarla. Así que cada vez que veía llegar esa factura, me enfadaba mucho. Estaba realmente molesta. Y así hay veces que mis clientes tienen algo similar, como si están saliendo de un divorcio o tal vez fue sólo un error estúpido que hicieron, ¿verdad? Ya sabe, tal vez compraron algunos muebles que era como 36 meses sin intereses y se perdieron la fecha límite, y luego fueron golpeados con todo este interés. Y cada vez que ven esa factura, les molesta mucho porque les recuerda ese estúpido error que cometieron. Bueno, yo daría prioridad a esa factura primero, porque da la mayor satisfacción emocional una vez que se paga.

Lexi: ¿Y qué consejo puede dar a nuestra audiencia, a alguien que esté viendo esto que quisiera entender mejor su propia relación emocional con el dinero?

Christine: Nuestras emociones no sólo ocurren en nuestra cabeza, ocurren en nuestro cuerpo. Y nuestras emociones se almacenan físicamente en nuestro cuerpo cuando experimentamos una emoción fuerte. Hay sustancias químicas y hormonas que se liberan y ayudan a consolidar ese recuerdo. Así que, aunque, como ha dicho, no parezca nada importante desde una perspectiva adulta, si hubo muchas emociones fuertes en torno a eso en su cuerpo cuando era niño, entonces eso es parte de su programación en torno al dinero.

Lexi: Bueno, ¡muchas gracias por acompañarnos hoy, Christine! Creo que las herramientas y los consejos que ha compartido van a ser extremadamente útiles para nuestra audiencia.

Christine: ¡Gracias por recibirme!

Laura Adams es una autora y conferencista experta en finanzas personales que simplifica la comprensión de temas financieros complejos. Ha presentado el podcast Money Girl desde 2008, y siempre nos complace que responda a las preguntas de nuestros lectores en la sección Pregúntale al experto de Debt.com.

Así que sólo quería saber si usted podría darnos un poco una introducción de usted misma.

He sido una experta en finanzas personales escritora, oradora y podcaster desde aproximadamente 2007. Empecé a hacer podcasting en 2008 y esa oportunidad me llevó a hacer muchas otras cosas, como escribir libros y hacer relaciones públicas.

Es curioso que cuando escribe un libro, la gente espera que salga a hablar de él y a promocionarlo de verdad, pero me di cuenta de que me gustaba mucho y empecé a hacer más relaciones públicas.

¿De qué trata y por qué es importante en este momento?

Sí, es el nuevo libro «Moneysmart Solopreneur».

Es algo que he creado a partir de muchas peticiones. Me he dado cuenta de que mucha gente ha estado muy interesada en trabajar para sí misma. Han estado haciendo un montón de preguntas sobre cómo iniciar un negocio en este momento, ser contratista independiente haciendo trabajos paralelos en la economía bajo demanda.

Es genial para usted. Pero también es genial para cualquier persona que también tiene aspiraciones de crecer y tal vez contratar a los empleados y responder a preguntas como lo que necesito incorporar antes de empezar a hacer dinero.

¿Necesito una cuenta bancaria? ¿Cuáles son las tareas administrativas que tengo que hacer? Cuando hablo de finanzas personales y de negocios, me gusta mantenerlo en un nivel realmente básico y presentarlo a la gente en un formato basado en consejos para que puedan saber exactamente lo que necesitan hacer cuando terminen el capítulo.

Hay un montón de consejos importantes para los empresarios independientes. Pero me preguntaba cuál cree que es el mayor error de dinero que puede cometer un nuevo empresario si sólo tuviera que elegir uno.

Hay muchos errores. Uno que veo a menudo es que la gente se emociona mucho con los nuevos ingresos que están haciendo en un nuevo negocio. Tal vez es algo en la economía bajo demanda y una nueva oportunidad que comenzaron y no están pensando en los impuestos.

Esto es algo que lo va a alcanzar, se va a dar cuenta muy pronto. Cuando el próximo día de los impuestos llega, usted sabe que debe impuestos que no puede haber esperado.

Así que esto puede atrapar a muchos nuevos empresarios. Por sorpresa hablar con un contador un amigo o miembro de la familia puede tener alguien que recomiendan que usted utiliza.

Averiguar cuáles son mis impuestos estimados para este año. Lo más complicado es que hay que hacer una estimación. Tiene que adivinar realmente lo que los ingresos van a ser para su primer año.

Puede sobrestimar completamente o puede subestimar. Pero el IRS requiere que usted haga su mejor estimación. En eso la idea de centrarse en su OMO su One Money Objective.

¿Podría hablar un poco más sobre eso y cómo encaja no sólo en los planes empresariales de la gente, sino en sus planes de deuda?

Bien, su objetivo monetario es esta idea global o concepto que está tratando de lograr con su dinero. Creo que podemos confundirnos. Porque hay tantas cosas que se supone que debemos hacer con nuestro dinero. Se supone que debemos ahorrar. Se supone que debemos mirar a las emergencias potenciales de jubilación, ahorrar para la educación de los niños.

Pero su único objetivo monetario es algo en lo que quiere centrarse ahora mismo. Así que lo que le ayuda a hacer es tomar decisiones. Por ejemplo, mi objetivo es la jubilación.

Esa es mi única palabra. Cuando pienso en tomar una decisión financiera, me pregunto si me va a ayudar a construir mi jubilación. ¿Me va a ayudar a construir no sólo los ingresos que quiero tener en la jubilación, sino que me va a ayudar a jubilarme a tiempo cuando quiera?

Si la respuesta es no, esa decisión no le ayudará con su jubilación. Sé que no lo voy a hacer, así que realmente le ayuda a centrarse y a decir «vale, eliminemos todas las distracciones y centrémonos en este objetivo a la vez».

Sí, me gusta la idea. Traer sus decisiones porque hay que recordarlo cada vez: ¿Encaja esto con mi objetivo? ¿O no?

He visto todos estos artículos puntuales en Internet sobre cómo empezar una carrera como freelance o manejar su trabajo secundario. Pero nunca he visto todo este material en un solo lugar. Así que siempre me quedo con más preguntas de las que se responden en ese artículo.

Cuando empecé a investigar para el libro me sorprendió un poco que el 85 por ciento de las pequeñas empresas son lo que llaman negocios sin empleados. Eso significa que son como yo: No tienen empleados, pueden utilizar a otros autónomos o contratistas independientes.

Pero eso supone unos 25 26 millones de personas que tienen negocios independientes, es decir, un montón de gente, y creo que esa cifra está creciendo. Mientras nos enfrentamos a los retos de la pandemia. Sé que muchas personas han recurrido a la idea de trabajar en la economía bajo demanda o crear un trabajo autónomo, ya sea como una nueva carrera o una forma de ganar dinero extra.

Se está permitiendo la oportunidad de ir tras las oportunidades. Ver si tienen sentido y pivotar para hacer un cambio si no lo tienen. Pero nunca dejándose vulnerable o en riesgo financiero, ¿verdad? Eso puede ser mucha presión.

Está en la situación perfecta para empezar a crear esa red de seguridad. Para tener también un negocio secundario o también dar ese salto eventualmente de las nueve a las cinco a los negocios.

Así que cosas como que está hablando de pagar la deuda por lo menos a niveles razonables, la construcción de sus ahorros de emergencia, pensando en la creación de sus planes de jubilación – puede haber un poco de deuda de tarjeta de crédito que usted podría aprovechar para usted sabe comprar algunos suministros o empezar.

Pero, en general, creo que pagar la deuda y no endeudarse para el negocio es una forma realmente libre de estrés para comenzar un negocio y mantenerlo.

También mencionó que incluir la deuda en su presupuesto antes de empezar es muy importante, lo cual es algo que también nos gusta enfatizar en Debt.com.

Antes de empezar cualquier cosa, cuando se hace cualquier presupuesto, definitivamente hay que poner los pagos de la deuda en él. En primer lugar, realmente creo en la priorización de la deuda de alto riesgo a bajo riesgo.

Así que cuando hablo de la deuda de alto riesgo estoy hablando de las tarjetas de crédito típicas de la deuda de los consumidores. Tal vez tiene algunos préstamos de día de pago con intereses muy altos, tipos de deudas peligrosas con tasas de interés muy altas.

Tiene que ser agresivo para asegurarse de que la paga de forma agresiva. Otras deudas que son de bajo interés y menor riesgo, como una hipoteca de tasa fija baja. Incluso un préstamo estudiantil de baja tasa que pueda tener.

Así que definitivamente hay un montón de estrategia con la deuda como usted sabe en Debt.com. Eso es lo que se hace. Así que definitivamente animo a la gente si usted tiene la deuda que usted está tratando de crear un plan de tener una estrategia en primer lugar.

Eso también puede hacer que se sienta más seguro de empezar un negocio. Y empezar un negocio y ganar dinero extra también puede ser una estrategia para pagar su deuda.

Así que pueden trabajar de la mano. Lo último que quería preguntarle es para quién es realmente este libro, para quién lo escribió y si podría beneficiar a la audiencia de Debt.com.

Creo que a cualquier persona que esté interesada en adentrarse en el mundo empresarial pensando en formas de obtener ingresos extra o que ya haya empezado un negocio pero que sienta que no lo está manejando de forma eficiente o que no lo está haciendo.

Digamos que uno debería utilizar todas las herramientas que pueda para ser el mejor administrador de dinero posible. Creo que es para ellos Creo que también es para las personas que están preocupadas por su futuro.

Si está pensando en que no tengo una jubilación establecida, sabe que tengo deudas. Tal vez estoy luchando por no tener el seguro que quiero tener porque dejé un trabajo de nueve a cinco.

Así que creo que hay mucha gente en su audiencia que podría beneficiarse y espero que lo comprueben y está disponible para pre-pedido ahora mismo. Lo está si la gente va a mi sitio web en lauradeadams.com o a moneysmartsolarpreneur.com.

Luego estará a la venta en todos los lugares donde hay libros de finanzas a partir del 22 de septiembre. Así que, si usted está buscando algunos recursos adicionales, puede pre-ordenar el libro y también obtener mi libro más reciente «Debt-Free Blueprint» tal vez de interés para usted si la deuda es un tema en su mente.

Regalar ese libro electrónico es parte del paquete de bonos.

Gracias, Laura, por estar con nosotros hoy y hablar de su nuevo libro.

Kira, esto fue genial, muchas gracias. Realmente recomendamos que nuestra audiencia lo obtenga, especialmente antes del 22 de septiembre, para la pre-orden.

Pago de la deuda: 6 errores que debes evitar

1. Esperar para generar ahorros de emergencia

Las emergencias no esperan a que pagues la deuda. Asegúrate de construir y mantener un fondo para sucesos inesperados.

2. No tener un plan de pago de deudas

Haz una línea de tiempo realista y mantente en una estrategia específica.

3. Hacer solo pagos mínimos

Estos pagos no están diseñados para sacarte de la deuda, están diseñados para mantenerte allí. Siempre pagas más.

4. Cerrar la tarjeta de crédito una vez que se paga el saldo

Esto realmente puede dañar tu crédito. Mantén la cuenta abierta incluso si no usas la tarjeta.

5. No explorar las opciones de transferencia de saldo

Una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudarte a pagar deudas más rápido y con menores intereses.

6. Usar tu 401 (k)

Esto siempre debería ser un último recurso. No arriesgues tu jubilación para pagar deudas.

Si necesitas ayuda con tus deudas, llámanos al 1-844-669-4596