Los pagos mensuales del préstamo del auto pueden ser una carga pesada cuando está pagando una deuda con un presupuesto. Refinanciar su préstamo de auto podría ser una opción para ayudarle.

En primer lugar, es esencial entender cómo funciona la refinanciación del préstamo del auto y cómo refinanciar correctamente. Si sabe lo que quiere y cuáles son las reglas, es menos probable que lo estafen.

A continuación, repasamos los aspectos básicos para refinanciar un préstamo de auto, desde la toma de la decisión hasta la firma del papeleo y más allá.

Índice de contenidos:

¿Qué significa refinanciar un préstamo de auto?

En su forma más básica, la refinanciación de un préstamo de auto puede definirse como la obtención de un nuevo préstamo de auto que tiene términos diferentes a los de su préstamo actual. Por lo general, esto se puede hacer con el mismo prestamista o con un prestamista diferente.

¿Por qué debería refinanciar su préstamo de auto?

La mayoría de los consumidores que se plantean refinanciar sus préstamos para automóviles lo hacen porque consideran que sus pagos mensuales son difíciles de gestionar. Sin embargo, la refinanciación no arreglará todo lo relacionado con su presupuesto.

Entonces, ¿cuáles son las ventajas y desventajas?

Ventajas de la refinanciación del auto

Podría bajar su tipo de interés. Esta es una de las cosas más comunes que los prestatarios de préstamos para automóviles quieren cambiar.

Especialmente si su crédito ha mejorado notablemente desde que solicitó el préstamo original, podría ser elegible para una tasa de interés más baja. Un tipo de interés más bajo podría tanto reducir sus pagos mensuales como reducir el total de los cargos por intereses que pagará a lo largo del tiempo.

Podría ampliar el plazo de su préstamo. Otra forma de reducir su pago mensual es ampliar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo de 5 años, un préstamo de 7 años puede resultar en pagos mensuales más razonables.

Podría aumentar su flujo de caja mensual. Un pago mensual más bajo significa un mayor flujo de caja. Si está refinanciando porque necesita más dinero para cubrir los pagos de la deuda u otros gastos, un pago más bajo podría ayudarle.

Puede que le guste más su nuevo prestamista. Puede que simplemente quiera refinanciar porque no le gusta trabajar con su prestamista actual. Incluso si sus pagos no cambian, si su prestamista actual lo está estresando, uno nuevo podría reducir su ansiedad financiera.

Desventajas de la refinanciación del auto

Podría ampliar el plazo de su préstamo. Esto también estaba en la lista de ventajas, así que ¿en qué punto lo ponemos? Bueno, depende de sus objetivos. Un plazo más largo puede ayudarle a pagar menos al mes, pero también podría significar hacer pagos mensuales durante mucho más tiempo del que esperaba.

Podría pagar más intereses totales. Un plazo más largo también podría significar pagar más intereses totales. Cuanto más tiempo esté pagando lo que ha pedido prestado, más intereses se le pueden cobrar.

Puede haber costos adicionales. Algunos prestamistas cobran comisiones de refinanciación. Considérelos cuidadosamente antes de aceptar el acuerdo.

Cómo refinanciar un préstamo de auto en 4 pasos

Cuando decida que las ventajas superan a las desventajas, puede empezar el proceso de refinanciación del préstamo para el auto. Llevará algún tiempo hacer la investigación adecuada, pero recuerde: es mejor estar seguro que lamentar haber gastado más dinero.

1. Compare los tipos de interés

En el pasado, es posible que haya tenido que llamar a varios prestamistas por su cuenta, dar su información personal varias veces, y tratar de mantener todos los números en orden para poder hacer una comparación precisa.

Afortunadamente, esto ya no es necesario. Hay varios sitios web que sólo piden su información una vez y luego puede comparar varias ofertas. Comience con el servicio de comparación de préstamos de Debt.com [ING] para ver qué ofertas de refinanciación podrían ofrecerle los principales prestamistas.

Lea detenidamente las posibles ofertas antes de elegir un prestamista. También debe asegurarse de que todas las empresas que está revisando son legítimas y están debidamente acreditadas. Debt.com sólo trabaja con prestamistas acreditados, por lo que el uso de la herramienta de comparación de préstamos puede ayudarle a evitar estafas.

2. Elija un prestamista

Después de revisar los prestamistas y las posibles condiciones del préstamo, puede ponerse en contacto con el que le parezca más adecuado. Un representante hablará con usted sobre el préstamo y lo que realmente pueden ofrecerle.

Es probable que le pidan más información personal para determinar las condiciones de refinanciación con mayor precisión. Cuando les proporcione más información personal, el prestamista llevará a cabo una investigación dura de su crédito.

Esto puede afectar negativamente a su puntaje de crédito, pero no durará mucho. Las nuevas consultas sólo representan el 10% del cálculo de su puntaje de crédito.

Una consulta dura permite al prestamista tener más conocimiento sobre su solvencia y determinar el tipo de interés y las condiciones que puede ofrecerle. Esto puede coincidir o no con lo que vio en el sitio de comparación de préstamos que haya utilizado.

3. Haga más preguntas

Ahora es el momento de plantear cualquier pregunta importante al representante de su prestamista antes de que sea demasiado tarde. Algunas cosas importantes que hay que incluir:

  • ¿Existe una penalización por pago anticipado? En otras palabras, ¿me cobrarán por hacer pagos más grandes de lo requerido o por liquidar el préstamo antes de tiempo?
  • ¿Cobran comisiones de refinanciación? Si es así, ¿cómo se calculan?
  • ¿Qué flexibilidad tienen los plazos? ¿Qué ocurre si tengo problemas para pagar?

Incluso si cree que ha cubierto todas las bases, solicite la oferta por escrito y léala detenidamente. Puede que sea aburrido, pero puede que encuentre algo que le haga replantearse su próximo movimiento.

4. Firme el papeleo

Después de investigar, elegir un prestamista y hacer preguntas adicionales, debería estar listo para comprometerse. Hable con el representante del prestamista y hágale saber que está listo para firmar.

Puede firmar en línea con un servicio seguro de documentos electrónicos, o puede acudir a una oficina física. Depende de su prestamista y de sus preferencias personales.

Por último, pero no menos importante, ¡realice los pagos puntualmente! Está refinanciando para mejorar su situación financiera. El incumplimiento de los pagos sólo la perjudicará.

Si acaba teniendo problemas para realizar los pagos, llame a su prestamista y explíquele su situación. Es posible que puedan ayudarle antes de que deje de pagar una factura.

¿Qué sucede si no cumplo los requisitos para refinanciar un préstamo de auto?

Si su crédito no está a la altura, puede tener problemas para calificar para un nuevo préstamo de auto. Pero eso no significa que sea el final del camino.

Tome medidas para reparar su crédito si todavía está decidido a refinanciar. Puede empezar con la guía de Debt.com para reparar su crédito.

Artículo modificado por última vez el Noviembre 5, 2021. Publicado por Debt.com, LLC