Cómo funciona el monitoreo de crédito

Encuentre su camino hacia un mejor puntaje de crédito

Si desea tener éxito financiero, necesita la mejor puntuación de crédito posible. Un crédito excelente significa tasas de interés más bajas, los mejores términos competitivos y una calificación más fácil para nuevos préstamos y líneas de crédito.

Pero, ¿cómo se construye el crédito de manera efectiva? ¿Y cómo sabe que los pasos que está dando están teniendo el impacto adecuado?

El monitoreo de crédito es la respuesta correcta a estas preguntas.

Encontrar el servicio de monitoreo de crédito adecuado para usted

Primero debe elegir el servicio de monitoreo de crédito adecuado para usted. No todos los servicios de monitoreo de crédito son iguales. Hay servicios gratuitos, pagados, servicios a través de cada agencia de crédito individual o a través de una compañía de terceros independiente.

He aquí algunas pautas que debe utilizar para asegurarse de encontrar el servicio adecuado:

• Asegúrese de que el servicio que elija proporcione un seguimiento diario de sus tres reportes de crédito.
• Asegúrese de que también proporcione las puntuaciones de las tres agencias, y no sólo de una.
• Elija un servicio que ofrezca alertas de crédito personalizables. Lo ideal es que pueda ver las alertas de crédito por correo electrónico o texto o en el método que le resulte más conveniente.
• Encuentre un servicio que ofrezca extras que le sean útiles, equilibrando el costo con el nivel de servicio. Esto puede incluir un simulador de puntaje de crédito, y puntajes de crédito adicionales como los puntajes de crédito basados en el seguro para el hogar y el automóvil.

Hecho: Los acreedores verifican la información de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TranUnion), así que usted también debería hacerlo.

Qué esperar una vez que se inscriba

Una vez que elija el servicio que mejor se adapte a su estilo de vida, esto es lo que puede esperar y cómo puede utilizar el monitoreo de crédito para ayudarle a construir un mejor puntaje de crédito:

1. Regístrese y comience a revisar la información proporcionada. Vea dónde están sus puntajes de crédito y tome nota de cualquier ítem negativo en sus reportes de crédito que esté bajando sus puntajes. Configure sus alertas de crédito automáticas para que pueda monitorear la actividad de sus cuentas.
2. Dependiendo del servicio que reciba, la plataforma puede tener recomendaciones para lograr una mejor puntuación de crédito ya incorporada. Usted puede seguir estos pasos o buscar recursos externos sobre cómo construir un mejor crédito.
3. Comience a tomar medidas para mejorar su crédito. Asegúrese de vigilar su plataforma de monitoreo de crédito para asegurarse de que los pasos que tome tengan el impacto positivo que usted quería.
4. Si usted está construyendo crédito para lograr un cierto puntaje o para restablecer un buen crédito después de una bancarrota o una situación financiera difícil, es posible que sólo necesite un monitoreo de crédito por un período limitado de tiempo. Una vez que consiga la puntuación que desea, puede tomar la decisión de cancelar su servicio.
5. Por otro lado, si decide mantener el servicio, puede usarlo para tomar decisiones estratégicas sobre cuándo es el momento adecuado para obtener una tarjeta de crédito o pedir un préstamo. Siempre revise su plataforma de monitoreo antes de solicitar una nueva línea de crédito. Si la plataforma tiene alguna nota de un ítem negativos que afecten su crédito, asegúrese de ocuparse y seguir los consejos que le proporcione para ayudar a maximizar su crédito.

¿Puedo construir un mejor crédito sin la necesidad de un monitoreo de crédito?

Por supuesto, usted puede tomar medidas para mejorar su crédito sin conocer su puntaje de crédito específico ni llevar un registro diario de lo que sus puntajes están haciendo.

Pero desafortunadamente, en el mejor de los casos, sólo podrá hacer conjeturas con conocimiento de causa sobre lo que puede hacer para mejorar su crédito y el impacto positivo que tienen esas acciones.

Por supuesto, hacer algo positivo para su crédito nunca debe tener el efecto contrario, pero será casi imposible estimar el impacto que tiene algo sin ninguna referencia de su puntaje. Esta es la razón por la cual el monitoreo de crédito es tan valioso, porque usted obtiene un puntaje como línea de base que puede monitorear, tanto los cambios como el progreso.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.