Tener mal crédito puede parecer que no tiene solución. Para reconstruir su crédito, necesita obtener una nueva línea de crédito. Por supuesto, nadie está dispuesto a otorgarle crédito cuando tiene mal crédito.
Si este es el caso, todavía tiene una opción: una tarjeta de crédito asegurada. Los emisores se la otorgan, básicamente, a cualquiera que respire (a menos que tenga una bancarrota pendiente). Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, que se convierte en la base de su límite de crédito. Aparte de eso, hará pagos como cualquier otra tarjeta.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber para que una tarjeta de crédito asegurada funcione para usted.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Es una tarjeta en la cual usted hace un depósito para garantizar su deuda.
Si quiere una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, esa es la cantidad que deposita.
Antes de abrirla, a segúrese de que estas tarjetas informen a las agencias de crédito
No necesita tener buen crédito para obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Por lo general, después de un año o dos, debe haber aumentado su puntaje de crédito.
lo suficiente como para calificar para una tarjeta de crédito no asegurada,
Puede solicitarla a la empresa y, de ese modo, recupera su depósito.
Ofrecemos soluciones a tus problemas de deudas. Llámenos al .
Una tarjeta de crédito asegurada es diferente de una tarjeta de crédito normal, porque tiene que hacer un depósito reembolsable. El valor de su depósito determina su límite de crédito. Entonces, en realidad no es una «tarjeta de crédito», se parece más a una tarjeta de débito, pero se reporta como tal.
Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 500, tendrá un límite de crédito de $ 500. Luego puede usar su crédito para comprar cosas que necesita y pagar esa cantidad en su totalidad cada mes. Si le queda un saldo, incurrirá en intereses como cualquier otra tarjeta.
Si no realiza un pago, el emisor puede tomar su depósito.
Puede aumentar o disminuir su depósito si desea mejorar su crédito aún más. Simplemente no se vuelva loco y derroche en cosas que no puede permitirse.
¿Quieres salir de las deudas? Complete nuestro formulario y encuentre la solución a sus deudas gratis.
¿Cuánto tiempo lleva construir un crédito con una tarjeta de crédito asegurada?
La cantidad de tiempo que lleva mejorar su crédito, depende de su situación. Si tiene años de mal historial de crédito, tomará más tiempo que alguien que no tiene crédito.
En promedio, toma seis meses para que las tarjetas de crédito aseguradas comiencen a mejorar su crédito, según credit.com [1]. Sin embargo, si no tiene crédito, puede ver una mejora en tan solo un mes.
Algunas notas negativas en su reporte de crédito, como las bancarrotas y los pagos atrasados, tardarán más (7-10) años en mejorar.
Las mejores tarjetas de crédito asegurada
Desafortunadamente, algunas tarjetas aseguradas están cargadas con tarifas y otros términos desfavorables. Para encontrar una tarjeta de un proveedor de confianza y que tenga una tarifa anual razonable, y no una tarifa mensual. Debe haber un período de gracia estándar, durante el cual usted puede pagar su saldo en su totalidad para evitar cargos por intereses. Otras características interesantes pueden incluir un seguro de alquiler de autos e incluso algunas recompensas.
Estas son algunas de las mejores tarjetas aseguradas para ayudarlo a construir crédito:
1. Discover it tarjeta asegurada [ENG]
Las ventajas: Obtiene un 2 por ciento de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio y compras en restaurantes, y el 1 por ciento en todas las demás compras.
Lo más importante: Esta tarjeta tampoco tiene una cuota anual o mensual. La tasa de interés es del 25.24 por ciento.
2. Capital One MasterCard asegurada [ENG]
Las ventajas: Usted coloca un depósito de garantía reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200 dependiendo de su solvencia. Pero usted recibe una línea de crédito de $ 200.
Lo más importante: Puede pagar sus saldos en su totalidad para evitar cargos por intereses o pagar una tasa de interés del 26.99 por ciento. Tampoco hay cuota anual.
3. BankAmericard tarjeta de crédito asegurada
Las ventajas: Recibe una línea de crédito de $ 300 a $ 4,900, según la cantidad que coloque en el depósito de seguridad. Después de un año, puede calificar para que le devuelvan el depósito de seguridad, mientras continúa usando la tarjeta.
Lo más importante: Hay una tasa de interés estándar del 25.24 por ciento y no se cobra una tarifa anual.
4. US Bank tarjeta Visa asegurada [ENG]
Las ventajas: Su línea de crédito puede estar entre $ 300 y $ 5,000 según su depósito de seguridad.
Lo más importante: Puede pagar su saldo a tiempo (usted elige la fecha de vencimiento de su pago) o pagar la tasa de interés del 21.24 por ciento. También hay una cuota anual de $ 29.
5. AeroMexico tarjeta Visa asegurada
Las ventajas: Es una de las raras tarjetas aseguradas que ofrecen recompensas. Usted recibe una milla en el programa Club Premier de AeroMexico, por cada dólar gastado y el doble de millas para gasolina y comestibles. Los nuevos titulares de tarjetas ganan 5,000 millas de bonificación y un boleto complementario de acompañante cuando realizan su primera compra. Otros beneficios incluyen un descuento del 10 por ciento en las compras de pasajes aéreos de AeroMexico y un boleto de acompañante de $ 99 cada año con la renovación.
Lo más importante: Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 25 y una tasa de interés del 25.25 por ciento.
6. LATAM tarjeta Visa asegurada [ENG]
Las ventajas: Esta tarjeta tiene varias cosas a su favor, incluidos puntos y descuentos en viajes. Además, recibe 5,000 puntos después de su primer uso, así como un punto adicional por cada dólar gastado. También ofrece un único descuento del 10 por ciento cada año en compras de boletos de LATAM Airlines hasta $ 500. El depósito mínimo es de $ 300.
Lo más importante: Esta tarjeta tiene una tasa de interés del 25.24 por ciento. No hay cargo por los primeros 12 meses con la tarjeta, pero después de eso, usted tiene que pagar $ 25 por año.
7. OpenSky tarjeta de crédito Visa asegurada [ENG]
Las ventajas: Puede realizar un depósito de seguridad tan bajo como $ 200 y hacer sus compras regulares. Un beneficio importante es la baja tasa de interés: 19.64 por ciento.
Lo más importante:hay una cuota anual de $ 35.
8. First Progress Platinum Master Card asegurada [ENG]
Las ventajas: Paga una tarifa anual más un depósito de seguridad que se convierte en su límite de crédito. Esta tarjeta tiene una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 19.99 por ciento y reporta a todas las agencias de crédito principales, y no se requiere verificación de crédito.
Lo más importante: Hay una cuota anual de $ 29.
