Cómo congelar el crédito

Probablemente sólo se le ocurra pensar en cupcakes o en tormentas de invierno, pero cuando se trata de sus finanzas hay ocasiones en las que puede querer «pausar», o mejor dicho, congelar el crédito. El congelamiento del crédito es una herramienta utilizada para proteger a los consumidores del fraude crediticio como resultado del robo de identidad. Un congelamiento de crédito bloqueará a la mayoría de las empresas de poder acceder a su reporte de crédito hasta que sea «descongelado» o levantado.

Si su información personal se ha visto comprometida, puede ser una buena idea congelar su crédito. Pero sepa que, si un culpable tiene en sus manos una cuenta ya abierta, todavía puede poner su crédito en peligro.

Por lo tanto, asegúrese siempre de vigilar su cuenta en busca de actividades fraudulentas configurando alertas de fraude y/o bloqueando su archivo de crédito o poniéndose en contacto con cada una de las agencias de crédito para congelar su cuenta.

¿Cómo funciona el congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito facilita que cualquier persona a la que le hayan robado su identidad (por ejemplo, números de cuenta, número de Seguro Social, contraseñas, etc.) para impedir que los perpetradores abran tarjetas de crédito o préstamos a su nombre.

La razón por la que el congelamiento de crédito es tan importante y útil para los consumidores es que le ofrece protección porque a menudo los ladrones buscan abrir una nueva cuenta de crédito utilizando información personal robada.

Por ejemplo, un ladrón de identidad puede abrir una nueva cuenta de crédito a su nombre y hacer una gran compra, para luego dejarle a usted la responsabilidad de la deuda. Es más, como usted no sabe de la existencia de la cuenta, ésta puede dar lugar a faltas de pagos y cuentas de cobro que pueden dañar gravemente su crédito.

Cómo congelar su crédito

Para congelar su crédito, tiene que ponerse en contacto con cada una de las principales agencias de crédito y pedirles que congelen individualmente el reporte de crédito que emiten. Por lo general, le pedirán que proporcione su número de Seguro Social, su fecha de nacimiento y cualquier otra información que pueda ayudar a confirmar su identidad.

Una vez que su crédito está congelado, es seguro hasta que usted levante el congelamiento. Si quiere solicitar una nueva tarjeta de crédito, puede descongelar temporalmente su crédito.

Cómo hacer un congelamiento de crédito de Equifax

Si quiere congelar su reporte de crédito de Equifax, puede visitar su página web [ING] o ponerse en contacto con ellos por teléfono llamando al 800-349-9960. Tendrá que dar su número de Seguro Social, su dirección y el estado en el que vive. Le enviarán por correo un PIN para descongelar su cuenta.

Para congelar su crédito por correo tendrá que incluir copias de documentos que verifiquen su nombre y dirección. Y luego enviarlo por correo a:

Equifax Security Freeze
P.O. Box 105788
Atlanta, GA 30348

Cómo hacer un congelamiento de crédito de Experian

Puede congelar su crédito rellenando su formulario online [ING]. Esto también le dará la oportunidad de seleccionar su propio PIN en lugar de que se le asigne uno. También puede llamar por teléfono al 888-397-3743 (o 888-EXPERIAN).

Y si prefiere enviar por correo sus documentos para solicitar el congelamiento de seguridad de Experian, puede enviarlos a:

Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

Cómo hacer un congelamiento de crédito de TransUnion

Para congelar su reporte de crédito de TransUnion, puede comenzar visitando la página de congelamiento de crédito de TransUnion [ENG] o puede descargar y utilizar su aplicación móvil. Si prefiere hablar con un representante de servicio al cliente para iniciar su congelamiento llame al 888-909-8872.

Si prefiere enviar los documentos por correo porque le ayuda a llevar un control de todo el papeleo necesario, envíelo por correo a:

TransUnion LLC
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

¿Cuándo se debe congelar el crédito?

Si actualmente no está buscando abrir una nueva línea de crédito u obtener un préstamo, puede ser una decisión inteligente congelar su crédito. Dado que congelar y descongelar su crédito es gratuito, según la ley federal, recomendamos a los consumidores que se protejan del robo de identidad con este método. Y como el congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito, hay algunas desventajas.

Otro ejemplo sería en el caso de una violación de datos. Supongamos que su banco ha sido pirateado y ha sufrido una violación de datos que ha puesto en peligro la información de los consumidores, como los números de Seguro Social.

Este sería un caso en el que usted querría congelar su crédito. Puesto que no está seguro de que su información esté en peligro, ser proactivo a la hora de congelar su crédito puede ayudarle a evitar la molestia de tener que lidiar con cuentas fraudulentas.

¿Cuáles son las diferencias entre un congelamiento de crédito, una alerta de fraude y un bloqueo de crédito?

El congelamiento de crédito, las alertas de fraude y los bloqueos de crédito pueden ayudar a evitar que alguien intente usar su información personal de manera fraudulenta. Equifax y TransUnion le permitirán poner un congelamiento de crédito o un bloqueo de crédito en sus reportes, mientras que Experian le permitirá hacer ambas cosas al mismo tiempo. Sin embargo, si usted descongelara su crédito, su bloqueo de crédito seguiría vigente, y lo mismo ocurre a la inversa.

Por lo tanto, analice sus opciones y vea cuál es la que mejor se adapta a su situación.

Congelamiento del crédito

Aunque el congelamiento del crédito es una herramienta útil para ayudar a defenderse contra el robo de identidad, usted puede seguir siendo susceptible de recibir cargos fraudulentos en una cuenta de crédito existente si ésta ya ha sido comprometida. Y a menudo, cuando una víctima se da cuenta de que su información ha sido comprometida, el ladrón ya ha hecho compras extremas o transferencias de fondos considerables.

Por esta razón, es una buena práctica mantener una estrecha vigilancia sobre la actividad de su cuenta para asegurarse de que detecta cualquier actividad sospechosa al instante.

Alerta de fraude

Otra opción que incluso puede considerarse menos severa que los bloqueos y congelaciones de crédito es la alerta de fraude. Las alertas de fraude permiten a los prestamistas ver su expediente de crédito, pero exigen la verificación de su identidad antes de que se pueda procesar cualquier solicitud de crédito o se pueda abrir una nueva cuenta a su nombre.

Estos son los tres tipos de alertas de fraude

• Alerta inicial de fraude: Las alertas iniciales de fraude, también conocidas como alertas iniciales o temporales, pueden ser establecidas por cualquier persona en cualquier momento. Si sospecha que su información personal puede haber sido comprometida o si ha perdido una tarjeta de crédito, pondría una alerta de fraude. Suelen durar un año, pero pueden prorrogarse.
• Alerta de fraude ampliada: Si es víctima de un robo de identidad, debería considerar esta opción, ya que dura siete años. Tenga en cuenta que tendrá que presentar un reporte de fraude que también se ha entregado a un organismo policial.
• Alerta de servicio activo: Se trata de una alerta que se utiliza para los miembros del servicio que están en servicio activo fuera de casa y quieren evitar que se acceda a su crédito o se haga un uso indebido de él. Las alertas de servicio activo, al igual que las alertas de fraude temporales, duran un año y pueden ampliarse anualmente.

Bloqueo de crédito

Los bloqueos de crédito se diferencian de los congelamientos por no estar regidos por la ley federal. Sin embargo, su mayor argumento de venta es la comodidad. Puede activarlos o desactivarlos al instante en línea o a través de una aplicación para teléfonos inteligentes, sin retrasos en el bloqueo de su archivo de crédito, a diferencia del congelamiento de crédito.

Las tres agencias de crédito ofrecen productos de bloqueo de crédito:

Equifax

El producto de bloqueo de Equifax se llama “Lock & Alert.” Actualmente es gratuito, y la compañía dice que lo mantendrá gratis de por vida. La ventaja es que no tiene que renunciar a su opción de demandar, ya que las condiciones del servicio no incluyen una renuncia a la demanda colectiva ni una cláusula de arbitraje.

Experian

El servicio de bloqueo de crédito de Experian se combina con otros servicios, por lo que tendrá que buscar la mejor opción para usted. El paquete más asequible que encontramos fue la opción «IdentityWorks Plus» por $9.99 al mes.

Este paquete le permite bloquear su crédito, le ofrece un seguro contra el robo de identidad y alertas en caso de que su información cambie en su reporte de crédito con cada una de las tres agencias de crédito individuales. Sin embargo, los términos y servicios incluyen una cláusula de arbitraje y una renuncia a la demanda colectiva.

TransUnion

TransUnion le da la opción de bloquear y desbloquear su crédito junto con algunas características adicionales. Sin embargo, al igual que los términos y servicios del producto de bloqueo de crédito de Experian, «TrueIdentity» de TransUnion requiere el reconocimiento y la firma de una renuncia de acción de clase, así como una cláusula de arbitraje. El servicio TrueIdentity es gratuito.

Cómo descongelar o levantar un congelamiento de su crédito

Para descongelar su crédito, sólo tiene que visitar el sitio web de cada una de las agencias de crédito e introducir el PIN o la contraseña que eligió o se le asignó para levantar el congelamiento. También puede descongelar su crédito por teléfono o por correo postal si les proporciona la documentación y el PIN adecuados.

Si está solicitando un crédito y no desea descongelar todas sus cuentas, puede preguntar a su acreedor qué agencia de crédito va a utilizar para comprobar su expediente de crédito y levantar el congelamiento de esa agencia de crédito individual.

Por otra parte, si está solicitando unos cuantos préstamos y presentando varias solicitudes en poco tiempo, puede considerar un levantamiento temporal que permita a los acreedores comprobar su expediente durante un tiempo determinado antes de que se restablezca el congelamiento. Sólo tenga en cuenta que abrir varias cuentas en poco tiempo podría afectar negativamente a su puntaje de crédito.