Si nota elementos negativos o inexactos en su reporte de crédito, debe presentar una disputa de reporte de crédito. Esto es cuando usted se pone en contacto con el proveedor de datos o con las propias agencias de crédito para corregir o eliminar algo en su reporte, y es un paso importante para reparar su crédito. En este artículo, revisamos los tres métodos que puede utilizar para presentar su disputa.
Hay tres maneras de disputar la información de su reporte crediticio. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) sigue recomendando realizar el proceso por correo postal. Sin embargo, las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) tienen opciones para las disputas en línea. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) aconseja utilizar el correo o los métodos en línea para ponerse en contacto con las agencias de crédito, pero también puede disputar la información directamente con los proveedores de datos.
A continuación, le explicamos cómo puede aprovechar cada uno de los tres métodos:
Método 1: Disputa con las agencias de crédito en línea
A menudo, las diferentes agencias de crédito reportan información diferente. Esto podría significar que sólo algunos de sus reportes de crédito tienen errores. Ya sea que necesite corregir un reporte o los tres, disputar directamente con las agencias de crédito en línea es una opción popular. Cada agencia tiene diferentes instrucciones para la disputa, y sus páginas web le guiarán a través del proceso.
Equifax:
Puede enviar o comprobar una disputa en la página de disputas de Equifax [ING].
Experian:
La página de disputas de Experian [ING] le ofrece diferentes opciones. Puede iniciar una disputa, comprobar una disputa existente, recibir instrucciones para disputar por correo o ver los resultados de una disputa por teléfono o correo electrónico.
TransUnion:
Vaya a la página de disputas de TransUnion [ING], donde tendrá que iniciar sesión o crear una cuenta. Esta cuenta le permite iniciar y monitorear las disputas de reportes de crédito en el sitio web de TransUnion.
Método 2: Correo postal
Este método tomará un tiempo, pero está probado y es verdadero. Aquí hay algunos consejos para asegurarse de que su disputa se presenta correctamente:
Consejo No. 1: Colocar los detalles en la parte superior para una fácil referencia
Su carta de disputa debe incluir siempre su nombre legal completo y su número de la Seguridad Social en la parte superior de la carta. También debe incluir en el cuerpo de la carta cualquier número de cuenta relevante para las disputas realizadas.
Puede que le ponga nervioso poner esa información personal en el correo, pero es importante para la agencia de crédito tenerla en un lugar de fácil referencia para que puedan encontrar su información rápidamente. Además, el siguiente consejo puede proporcionarle la tranquilidad adicional que necesita para saber que su información está segura.
Consejo No. 2: Asegúrese de que sea legible
Lo ideal es que su carta esté escrita en computadora porque no deja lugar a errores. En el pasado, las cartas escritas a mano eran aceptables, pero en esta época, debería hacer un esfuerzo por escribirla e imprimir su carta. Si debe escribirla a mano, asegúrese de que su letra sea impecable para que sea 100% legible. Esto también se aplica a las direcciones del sobre. Asegúrese de que las escribe bien para cada agencia a la que se dirija:
Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016
Consejo No. 3: Sea conciso con el asunto
Las disputas deben ser lo más breves y directas posible. Debe describir exactamente lo que cree que es erróneo o incorrecto y lo que hay que hacer para corregir la información inexacta. Deben ser sólo los hechos.
La agencia de crédito no quiere saber el porqué, sólo quieren saber qué es lo que figura de modo incorrecto. Por lo tanto, debe dejar de lado la historia de fondo y ser específico sobre los detalles de su disputa.
Consejo No. 4: La documentación es la clave
Es importante tener en cuenta que la carga de la prueba en las disputas de reportes de crédito es para que los acreedores puedan verificar que la información proporcionada es correcta. De acuerdo con la Ley de Reportes de Crédito Justos [ING], cualquier información que no pueda ser verificada debe ser eliminada.
Por otra parte, cualquier prueba o documentación que pueda aportar sobre el error en su reporte crediticio sólo fortalecerá su caso. Las copias de los cheques, los extractos y la correspondencia con su acreedor pueden ser beneficiosos para su éxito. Si demuestra el error, vale la pena incluirlo, sólo asegúrese de usar copias y guardar los originales para sus registros.
Consejo No. 5: Correo certificado con acuse de recibo
Asegúrese siempre de que sus cartas de disputa se envíen por correo certificado con acuse de recibo. De este modo, sabrá que sus cartas se envían de forma segura y sabrá exactamente cuándo se entregan a la agencia.
Recuerde que la recepción de sus reclamaciones por parte de la agencia pone en marcha el reloj del tiempo que tienen para responder. Cuando reciba la confirmación de que sus cartas han sido recibidas, sabrá exactamente el tiempo que tiene antes de recibir una respuesta. Por ley, las agencias de crédito tienen 30 días para responder a las disputas, a menos que requieran documentación adicional; en ese caso, la respuesta de la agencia debe recibirse en un plazo de 45 días.
Consejo No. 6: Conserve todo
Debe guardar todo lo relacionado con las disputas que realice. Esto incluye copias de todo lo que envíe, así como copias de cualquier correspondencia que reciba del acreedor original o de la agencia de crédito. Esto puede ayudarle a hacer un seguimiento de sus disputas y asegurarse de que las cosas se hacen correctamente. Si ocurre algo, tiene un rastro de papel para exponer su caso.
Método 3: Disputar directamente con los proveedores de datos
Sus prestamistas y acreedores son los que envían su información a las agencias de crédito. Toda la información incorrecta o negativa en su reporte de crédito comienza con ellos, por lo que una gran manera de disputar los elementos en su reporte de crédito es ponerse en contacto con estos proveedores de datos directamente. Esto significa que se corrigen los datos originales, no sólo el registro en el reporte de crédito. Puede hacerlo poniéndose en contacto con la empresa directamente o a través de una herramienta de supervisión del crédito como SmartCredit®️.
SmartCredit le permite consultar la información impugnada directamente con sus proveedores de datos, todo en una sola plataforma. El software le muestra lo que está afectando negativamente a su reporte de crédito. Luego, todo lo que tiene que hacer es pulsar el botón de acción asociado y seguir las indicaciones. SmartCredit se encarga del resto.
¿Qué pasa si su disputa falla?
La reparación del crédito no siempre es fácil. Si bien puede realizar el proceso por su cuenta y hacer las disputas usted mismo, éstas tienen que hacerse de la manera correcta si quiere tener éxito. De lo contrario, existe la posibilidad de que sus disputas sean rechazadas incluso si la información que está disputando es realmente incorrecta o está mal reportada.
Eso puede ser realmente frustrante. Por ley, puede incluir una declaración de 100 palabras en su reporte si un elemento negativo permanece después de presentar una disputa, pero la información seguirá estando ahí hasta que la sanción expire. Y tendrá que esforzarse más para compensar el daño de ese elemento negativo si quiere tener un buen puntaje de crédito.
Esta información puede ayudarle a entender cómo hacer disputas efectivas sobre el reporte de crédito, pero es sólo un punto de partida y los consejos que se ofrecen no pueden garantizar el éxito.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
