Cómo establecer una alerta de fraude

Si le han robado su número de Seguro Social, quizá se pregunte qué puede hacer para evitar posibles problemas de crédito. Para empezar, tiene la posibilidad de congelar el crédito o bloquearlo para evitar que se abra un nuevo crédito a su nombre. Pero estas opciones también dificultan la obtención de créditos a su nombre. Por ello, puede ser una buena idea considerar la opción menos restrictiva de una alerta de fraude.

Una alerta de fraude es un aviso que se coloca en su reporte de crédito y que notifica a los acreedores y a otras instituciones financieras que usted puede haber sido víctima de un fraude. Es como una señal de alerta para los acreedores de que una cuenta abierta a su nombre puede no ser legítima.

El tipo de alerta que necesita variará en función de su situación. Pero una alerta de fraude puede ser un buen punto de partida para evitar el robo de identidad.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una notificación gratuita que puede colocar en su reporte de crédito. Indica a los acreedores e instituciones financieras que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de procesar una nueva tarjeta de crédito o solicitud de préstamo.

El propósito de una alerta de fraude es añadir una capa adicional de seguridad a las solicitudes de crédito.

El objetivo es evitar que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Las alertas de fraude no afectan a su puntaje de crédito. Simplemente lo protegen del robo de identidad.

¿Qué hace una alerta de fraude?

Una alerta de fraude hace más difícil que alguien abra una nueva cuenta de crédito utilizando su información personal robada. Una alerta de fraude pone en pausa los procesos de comprobación del crédito y da instrucciones a un banco o prestamista para que tome precauciones adicionales y verifique su identidad antes de acceder a su reporte de crédito.

Por ejemplo, un prestamista puede ponerse en contacto con usted en un número de teléfono proporcionado y hacerle preguntas de seguridad antes de completar la solicitud de una nueva línea de crédito. Esto hace más difícil que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. Sin embargo, es importante tener en cuenta que una alerta de fraude no impedirá que un ladrón de identidad utilice una tarjeta de crédito ya robada.

Tipos de alertas de fraude

Las alertas de fraude son una gran opción para prevenir el robo de identidad porque ofrecen diferentes beneficios para situaciones específicas.

Existen tres tipos de alertas de fraude:

1. Alerta de fraude inicial.
2. Alerta de fraude ampliada.
3. Alerta de fraude en servicio activo.

Alerta inicial

Las alertas iniciales de fraude, a veces denominadas alertas temporales, pueden ser implementadas en cualquier momento por cualquier persona y por cualquier motivo. Una alerta inicial de fraude solía durar 90 días, pero desde el 21 de septiembre de 2018 duran hasta un año y no requieren ninguna documentación para su establecimiento.

Basta con ponerse en contacto con una de las agencias de crédito, y ellas alertarán a las otras dos. O, en lugar de esperar a que se pongan en contacto entre sí, puede llamar a las tres agencias de crédito individualmente y asegurarse de que pongan las alertas de fraude.

¿No está seguro de tener ya una alerta de fraude? Puede llamar a cada una de las agencias para preguntar si tiene una alerta de fraude.

Alerta ampliada

Si tiene confirmación de que ha sido víctima de un robo de identidad, una alerta de fraude ampliada puede ayudarle a protegerse. Mientras que las alertas de fraude iniciales sólo duran un año, las alertas de fraude ampliadas duran siete años. También le impiden recibir ofertas de crédito y de seguros no solicitadas durante cinco años.

Una ventaja añadida es que podrá obtener una copia gratuita de su reporte de crédito dos veces al año de cada agencia de crédito. Eso significa que puede revisar hasta seis reportes de crédito cada año. Como medida de protección adicional, puede pedir que sus reportes se envíen sin el número de Seguro Social completo.

Alerta en servicio activo

Esta es una alerta para los miembros del servicio que son desplegados en el servicio activo y quieren evitar que su crédito tenga acceso o sea mal utilizado. Al igual que las alertas de fraude temporales o iniciales, las alertas de servicio activo duran un año. Pueden ampliarse si el despliegue dura más de un año.

Los miembros del servicio pueden hacer que un representante personal añada una alerta de servicio activo en su nombre si ya han sido desplegados. El representante personal debe tener el poder notarial y la autoridad legal para actuar en su nombre. Así, si un desconocido intenta abrir una nueva línea de crédito a su nombre, su representante personal puede encargarse del proceso de verificación requerido con una alerta de fraude en servicio activo.

¿Cuándo se debe establecer una alerta de fraude?

A menudo, las alertas de fraude se recomiendan por encima del congelamiento del crédito o los bloqueos de crédito porque son métodos menos extremos para prevenir las actividades crediticias fraudulentas.

Sin embargo, las alertas de fraude ampliadas son comparables en extremo a los congelamientos de crédito, ya que duran siete años y requieren una denuncia policial o de robo de identidad para su establecimiento. La implementación de una alerta de fraude puede permitirle saber si alguien está tratando de abrir nuevas cuentas a su nombre.

En algunos casos, la gente llega a establecer un congelamiento del crédito y a poner alertas de fraude para protegerse aún más de los autores de robos de identidad. Sin embargo, tenga en cuenta que el congelamiento y las alertas de fraude no pueden detener los cargos fraudulentos en una cuenta de crédito o débito existente. Sólo pueden impedir que se abran nuevas cuentas a su nombre.

Cómo poner una alerta de fraude en su reporte de crédito

Para solicitar una alerta de fraude, basta con ponerse en contacto con una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian o TransUnion). Este es uno de los pocos casos en los que las agencias de crédito comparten información. Por lo tanto, sólo tiene que ponerse en contacto con una agencia para colocar una alerta en su reporte de crédito.

Cómo colocar una alerta de fraude en Equifax

Para colocar una alerta de fraude inicial con Equifax, cree o inicie sesión en su cuenta myEquifax. O puede llamar a su línea automatizada al 888-766-0008. También puede enviar una alerta de fraude inicial por correo descargando y siguiendo las instrucciones del formulario de solicitud de alerta .

Una vez completado el formulario, puede enviarlo a:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105069
Atlanta, GA 30348-5069

Por el contrario, si necesita colocar una alerta de fraude ampliada, simplemente descargue y siga las instrucciones del formulario de solicitud de alerta de fraude ampliada . Sin embargo, tenga en cuenta que deberá incluir documentación adicional que demuestre que es víctima de un robo de identidad. La documentación puede ser una denuncia policial que presente sobre el robo o una denuncia de robo de identidad que complete a través de IdentityTheft.gov.

Cómo colocar una alerta de fraude en Experian

Ahora, para colocar una alerta de fraude inicial con Experian, tendrá que rellenar el formulario de su sitio web . También puede llamar a su línea automática al 888-397-3742.

Las solicitudes de alerta de fraude pueden enviarse por correo a:
National Consumer Assistance
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

Si necesita colocar una alerta de fraude extendida, simplemente siga las instrucciones en su formulario de solicitud de alerta de fraude extendida . Al igual que en el caso de Equifax, tendrá que presentar una denuncia policial o un reporte de robo de identidad para establecer una alerta ampliada.

Cómo colocar una alerta de fraude con TransUnion

Por último, si desea colocar una alerta de fraude inicial con TransUnion, visite su sitio web , cree una cuenta y siga los pasos indicados. También puede llamar a la línea gratuita al 800-680-7289.

Puede presentar las solicitudes por correo a:
Fraud Victim Assistance Department
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000

Si necesita colocar una alerta de fraude ampliada, simplemente rellene su formulario de solicitud de alerta de fraude ampliada y siga las instrucciones. Tendrá que proporcionar un reporte policial o de robo de identidad para establecer la alerta.

Cómo eliminar una alerta de fraude

Las alertas de fraude caducan automáticamente al cabo de un tiempo determinado: un año para las alertas iniciales y las activas y siete años para una alerta ampliada.

Si desea eliminar una alerta de fraude antes de su fecha de caducidad, tendrá que ponerse en contacto con cada una de las agencias de crédito. En este caso, las agencias no se comunicarán; deberá ponerse en contacto con las tres directamente.

Por lo general, exigen que proporcione dos documentos que verifiquen su identidad, como un documento de identidad emitido por el gobierno, una licencia de conducir estatal, una factura de servicios públicos o un extracto bancario.

Puede hacerlo a través de las páginas web de las agencias, llamando a sus números gratuitos o enviando por correo la documentación necesaria.

En definitiva, las alertas de fraude son una opción útil para ayudar a proteger sus datos personales. Pueden protegerle sin crear grandes obstáculos que dificulten su capacidad para solicitar una nueva línea de crédito o un préstamo.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Otras consideraciones sobre las alertas de fraude

1. Colocar una alerta de fraude en sus reportes de crédito es gratis

Es fácil y gratuito solicitar una alerta de fraude con cualquiera de las tres principales agencias de reportes de crédito. Puede colocar una alerta de fraude en su crédito en sólo unos minutos en línea con las tres principales agencias de crédito: Experian , TransUnion , y Equifax .

2. Una alerta de fraude no "congelará" su crédito

Antes de colocar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito en sus reportes de crédito, asegúrese de conocer la diferencia entre esos dos tipos de protección crediticia que ofrecen las tres principales agencias de reportes de crédito.

Cuando coloque una alerta de fraude en sus reportes de crédito, los acreedores deben verificar primero su identidad antes de procesar una solicitud de crédito a su nombre. Esto es muy diferente a un congelamiento de crédito, que bloquea completamente el acceso de los acreedores a su reporte de crédito.

3. Una alerta de fraude puede ayudar a prevenir futuros robos de identidad o fraudes de crédito

Cualquier persona puede colocar una alerta de fraude temporal de un año en su crédito sin necesidad de proporcionar documentación como un reporte policial por robo de identidad.^[2] Si usted sospecha que alguien está tratando de acceder a su crédito de manera fraudulenta pero no tiene pruebas, una alerta de fraude temporal puede ayudar a prevenir futuros robos de identidad o fraudes de crédito.

Si ya ha sido víctima de un robo de identidad, puede solicitar una alerta de fraude prolongada, que permanecerá en su reporte de crédito durante siete años. Sin embargo, a diferencia de una alerta de fraude temporal, debe presentar una copia de un reporte policial u otro reporte válido de robo de identidad cuando solicite una alerta de fraude extendida.^[3]

Un tercer tipo de alerta de fraude es una alerta de fraude para militar en servicio activo, una alerta de fraude de un año para los miembros del servicio desplegados en el extranjero.^[4] Con una alerta de fraude en servicio activo, los acreedores no están obligados a ponerse en contacto con usted para verificar su identidad antes de aprobar el crédito, sino que deben verificar su identidad de alguna otra manera primero. Con esta alerta, sin embargo, puede elegir añadir un número de teléfono donde se le pueda localizar para verificar su identidad.

4. Sólo tiene que notificar a una de las principales agencias de crédito

Con el congelamiento de crédito, debe notificar a cada una de las tres principales agencias de reportes de crédito. Sin embargo, eso no es necesario cuando se coloca una alerta inicial de fraude en su reporte de crédito.

"Cuando solicita que se agregue una alerta inicial de fraude a su archivo crediticio con cualquiera de las tres principales agencias de reportes de crédito (Experian, TransUnion o Equifax), la agencia con la que se comunica notificará a las otras dos y las alertas se agregarán allí también a sus archivos crediticios", según Experian.^[5]

5. Una alerta de fraude no afectará a su puntaje de crédito

Colocar una alerta de fraude en sus reportes de crédito no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito, según TransUnion. Sin embargo, al mismo tiempo, la alerta de fraude podría evitar que alguien más obtenga crédito bajo su nombre y, por consiguiente, perjudique su puntaje de crédito al no pagar préstamos o tarjetas de crédito que no sabía que tenía.

Lea: ¿Qué es lo que tiene mayor impacto en su puntaje de crédito?

6. Puede eliminar una alerta de fraude antes de tiempo

Si quiere eliminar la alerta de fraude antes de que expire, no hay problema. ^[6] Cuando solicite la eliminación de una alerta de fraude, deberá cargar o enviar por correo documentación que verifique su identidad a la agencia de crédito. A diferencia de cuando colocó la alerta de fraude inicial, debe comunicarse con cada una de las tres agencias de reportes de crédito por separado para eliminar la alerta.^[7]

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

4 señales de alarma de una posible estafa en los cheques de estímulo

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), los estadounidenses perdieron más de $270 millones por el fraude del Covid-19 y de los pagos de estímulo en 2020 y hasta la primera semana de 2021.^[1] En 2020, quienes vivien en Estados Unidos y Puerto Rico recibieron pagos directos de estímulo de $1,200 para los individuos, $2,400 para las parejas casadas y $500 adicionales para cada niño en el hogar como parte del paquete de alivio económico de $2 billones firmado en marzo.

Ahora que se ha aprobado y puesto a disposición del público una segunda ronda de pagos de estímulo directo de $600 para individuos, $1,200 para parejas casadas y $600 adicionales para cada niño en el hogar, los estafadores olfatean la desesperación financiera en el aire.^[2] y pueden intentar aprovecharse de la necesidad de todos de recibir el nuevo impulso económico, advierte el Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés).^[3]

Muchos de quienes vivien en EE.UU. y PR ya han recibido pagos por depósito directo o un cheque por correo. Al mismo tiempo, muchos siguen esperando los muy necesarios fondos y podrían ser objeto de estafas en el pago del estímulo, según el BBB.

Descubra a continuación cuatro señales de una estafa de pago de estímulo y cómo evitar convertirse en una víctima.

1. Correos electrónicos o mensajes de texto de phishing

Si recibe un mensaje de texto o un correo electrónico en el que se le pide que haga clic en un enlace para "solicitar el pago de prestaciones", no caiga en la estafa. El enlace puede llevarlo a una aplicación que le pide que introduzca información personal sensible "para asegurarse de que recibe todos los pagos que se le deben", advierte el BBB. Sin embargo, la "solicitud" es sólo un medio para obtener su información personal con el fin de cometer un robo de identidad.

El gobierno federal no le pedirá que llene una solicitud para su pago de estímulo, por lo que una solicitud para proporcionar información personal es una señal de alarma de una estafa.

2. Llamadas o mensajes de una supuesta agencia gubernamental

Los estafadores suelen inventarse nombres de organismos o subvenciones e incluso pueden enviarle a un sitio web que parece oficial. No caiga en esta trampa. Busque el sitio web oficial del gobierno para obtener información precisa. Para asegurarse de que encuentra el sitio de la agencia gubernamental real, asegúrese de que la dirección del sitio web termine en “gov”.

“Si cree que el mensaje puede ser real, busque la información de contacto de los organismos gubernamentales en Internet y póngase en contacto con ellos directamente”, dice el BBB.

3. Falsas promesas de obtener un pago mayor

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), no hay ninguna forma de obtener el pago del estímulo antes o más rápido. Si alguien le dice que puede conseguir su dinero ahora mismo, esa persona "miente y es un estafador", dice la FTC.

4. Le piden que pague una tarifa

Los estadounidenses que cumplen con los requisitos de ingresos para la segunda ronda de pagos de estímulo no están obligados a pagar tasas para recibir su pago directo. Nunca pague a nadie que le diga que debe presentar el pago para recibir los fondos del estímulo.

“El gobierno no le pedirá que pague nada por adelantado para recibir este dinero”, dice la Comisión Federal de Comercio. “Cualquiera que lo haga es un estafador”.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.