Si le han robado su número de Seguro Social, quizá se pregunte qué puede hacer para evitar posibles problemas de crédito. Para empezar, tiene la posibilidad de congelar el crédito o bloquearlo para evitar que se abra un nuevo crédito a su nombre. Pero estas opciones también dificultan la obtención de créditos a su nombre. Por ello, puede ser una buena idea considerar la opción menos restrictiva de una alerta de fraude.

Una alerta de fraude es un aviso que se coloca en su reporte de crédito y que notifica a los acreedores y a otras instituciones financieras que usted puede haber sido víctima de un fraude. Es como una señal de alerta para los acreedores de que una cuenta abierta a su nombre puede no ser legítima.

El tipo de alerta que necesita variará en función de su situación. Pero una alerta de fraude puede ser un buen punto de partida para evitar el robo de identidad.

Índice de contenidos:

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una notificación gratuita que puede colocar en su reporte de crédito. Indica a los acreedores e instituciones financieras que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de procesar una nueva tarjeta de crédito o solicitud de préstamo.

El propósito de una alerta de fraude es añadir una capa adicional de seguridad a las solicitudes de crédito.

El objetivo es evitar que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Las alertas de fraude no afectan a su puntaje de crédito. Simplemente lo protegen del robo de identidad.

¿Qué hace una alerta de fraude?

Una alerta de fraude hace más difícil que alguien abra una nueva cuenta de crédito utilizando su información personal robada. Una alerta de fraude pone en pausa los procesos de comprobación del crédito y da instrucciones a un banco o prestamista para que tome precauciones adicionales y verifique su identidad antes de acceder a su reporte de crédito.

Por ejemplo, un prestamista puede ponerse en contacto con usted en un número de teléfono proporcionado y hacerle preguntas de seguridad antes de completar la solicitud de una nueva línea de crédito. Esto hace más difícil que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. Sin embargo, es importante tener en cuenta que una alerta de fraude no impedirá que un ladrón de identidad utilice una tarjeta de crédito ya robada.

Tipos de alertas de fraude

Las alertas de fraude son una gran opción para prevenir el robo de identidad porque ofrecen diferentes beneficios para situaciones específicas.

Existen tres tipos de alertas de fraude:

  1. Alerta de fraude inicial.
  2. Alerta de fraude ampliada.
  3. Alerta de fraude en servicio activo.

Alerta inicial

Las alertas iniciales de fraude, a veces denominadas alertas temporales, pueden ser implementadas en cualquier momento por cualquier persona y por cualquier motivo. Una alerta inicial de fraude solía durar 90 días, pero desde el 21 de septiembre de 2018 duran hasta un año y no requieren ninguna documentación para su establecimiento.

Basta con ponerse en contacto con una de las agencias de crédito, y ellas alertarán a las otras dos. O, en lugar de esperar a que se pongan en contacto entre sí, puede llamar a las tres agencias de crédito individualmente y asegurarse de que pongan las alertas de fraude.

¿No está seguro de tener ya una alerta de fraude? Puede llamar a cada una de las agencias para preguntar si tiene una alerta de fraude.

Alerta ampliada

Si tiene confirmación de que ha sido víctima de un robo de identidad, una alerta de fraude ampliada puede ayudarle a protegerse. Mientras que las alertas de fraude iniciales sólo duran un año, las alertas de fraude ampliadas duran siete años. También le impiden recibir ofertas de crédito y de seguros no solicitadas durante cinco años.

Una ventaja añadida es que podrá obtener una copia gratuita de su reporte de crédito dos veces al año de cada agencia de crédito. Eso significa que puede revisar hasta seis reportes de crédito cada año. Como medida de protección adicional, puede pedir que sus reportes se envíen sin el número de Seguro Social completo.

Alerta en servicio activo

Esta es una alerta para los miembros del servicio que son desplegados en el servicio activo y quieren evitar que su crédito tenga acceso o sea mal utilizado. Al igual que las alertas de fraude temporales o iniciales, las alertas de servicio activo duran un año. Pueden ampliarse si el despliegue dura más de un año.

Los miembros del servicio pueden hacer que un representante personal añada una alerta de servicio activo en su nombre si ya han sido desplegados. El representante personal debe tener el poder notarial y la autoridad legal para actuar en su nombre. Así, si un desconocido intenta abrir una nueva línea de crédito a su nombre, su representante personal puede encargarse del proceso de verificación requerido con una alerta de fraude en servicio activo.

¿Cuándo se debe establecer una alerta de fraude?

A menudo, las alertas de fraude se recomiendan por encima del congelamiento del crédito o los bloqueos de crédito porque son métodos menos extremos para prevenir las actividades crediticias fraudulentas.

Sin embargo, las alertas de fraude ampliadas son comparables en extremo a los congelamientos de crédito, ya que duran siete años y requieren una denuncia policial o de robo de identidad para su establecimiento. La implementación de una alerta de fraude puede permitirle saber si alguien está tratando de abrir nuevas cuentas a su nombre.

En algunos casos, la gente llega a establecer un congelamiento del crédito y a poner alertas de fraude para protegerse aún más de los autores de robos de identidad. Sin embargo, tenga en cuenta que el congelamiento y las alertas de fraude no pueden detener los cargos fraudulentos en una cuenta de crédito o débito existente. Sólo pueden impedir que se abran nuevas cuentas a su nombre.

Cómo poner una alerta de fraude en su reporte de crédito

Para solicitar una alerta de fraude, basta con ponerse en contacto con una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian o TransUnion). Este es uno de los pocos casos en los que las agencias de crédito comparten información. Por lo tanto, sólo tiene que ponerse en contacto con una agencia para colocar una alerta en su reporte de crédito.

Cómo colocar una alerta de fraude en Equifax

Para colocar una alerta de fraude inicial con Equifax, cree o inicie sesión en su cuenta myEquifax. O puede llamar a su línea automatizada al 888-766-0008. También puede enviar una alerta de fraude inicial por correo descargando y siguiendo las instrucciones del formulario de solicitud de alerta [ING].

Una vez completado el formulario, puede enviarlo a:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105069
Atlanta, GA 30348-5069

Por el contrario, si necesita colocar una alerta de fraude ampliada, simplemente descargue y siga las instrucciones del formulario de solicitud de alerta de fraude ampliada [ING]. Sin embargo, tenga en cuenta que deberá incluir documentación adicional que demuestre que es víctima de un robo de identidad. La documentación puede ser una denuncia policial que presente sobre el robo o una denuncia de robo de identidad que complete a través de IdentityTheft.gov.

Cómo colocar una alerta de fraude en Experian

Ahora, para colocar una alerta de fraude inicial con Experian, tendrá que rellenar el formulario de su sitio web [ING]. También puede llamar a su línea automática al 888-397-3742.

Las solicitudes de alerta de fraude pueden enviarse por correo a:
National Consumer Assistance
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

Si necesita colocar una alerta de fraude extendida, simplemente siga las instrucciones en su formulario de solicitud de alerta de fraude extendida [ING]. Al igual que en el caso de Equifax, tendrá que presentar una denuncia policial o un reporte de robo de identidad para establecer una alerta ampliada.

Cómo colocar una alerta de fraude con TransUnion

Por último, si desea colocar una alerta de fraude inicial con TransUnion, visite su sitio web [EING], cree una cuenta y siga los pasos indicados. También puede llamar a la línea gratuita al 800-680-7289.

Puede presentar las solicitudes por correo a:
Fraud Victim Assistance Department
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000

Si necesita colocar una alerta de fraude ampliada, simplemente rellene su formulario de solicitud de alerta de fraude ampliada [ING] y siga las instrucciones. Tendrá que proporcionar un reporte policial o de robo de identidad para establecer la alerta.

Cómo eliminar una alerta de fraude

Las alertas de fraude caducan automáticamente al cabo de un tiempo determinado: un año para las alertas iniciales y las activas y siete años para una alerta ampliada.

Si desea eliminar una alerta de fraude antes de su fecha de caducidad, tendrá que ponerse en contacto con cada una de las agencias de crédito. En este caso, las agencias no se comunicarán; deberá ponerse en contacto con las tres directamente.

Por lo general, exigen que proporcione dos documentos que verifiquen su identidad, como un documento de identidad emitido por el gobierno, una licencia de conducir estatal, una factura de servicios públicos o un extracto bancario.

Puede hacerlo a través de las páginas web de las agencias, llamando a sus números gratuitos o enviando por correo la documentación necesaria.

En definitiva, las alertas de fraude son una opción útil para ayudar a proteger sus datos personales. Pueden protegerle sin crear grandes obstáculos que dificulten su capacidad para solicitar una nueva línea de crédito o un préstamo.

Obtenga ayuda para reparar su crédito y consiga herramientas que le ayuden a controlar sus cuentas.

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Fuentes
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Artículo modificado por última vez el Noviembre 26, 2021. Publicado por Debt.com, LLC