La verificación de tres reportes de crédito puede parecer una molestia, pero lo convierte en una ventaja estratégica

Porque tu tienes tres reportes de crédito gratuitos Un buen crédito es una combinación de un reporte de crédito limpio y una alta calificación crediticia. Pero es un poco más complicado que eso.

Cada consumidor en realidad tiene tres reportes de crédito y muchos puntajes de crédito. Entonces, ¿cómo se supone que pueda saberse cuales reportes son importantes, y/o qué puntajes seguir?

¿Cuáles son las tres agencias de crédito?

Hay tres agencias de crédito, también llamadas burós de crédito o agencias de reportes de crédito (CRA, por sus siglas en inglés) en los EE. UU.:

  • Experian.
  • Equifax.
  • TransUnion.

Entonces, ¿cuáles son los tres reportes de crédito?

Cada agencia mantiene su propia versión privada de su reporte de crédito al consumidor. Entonces, usted tendrá un reporte de crédito de Experian, uno de Equifax y otro de TransUnion.

Básicamente, todos los reportes dicen lo mismo. Una ley federal de derechos del consumidor conocida como la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés), controla lo que los reportes deben contener. Pero las tres agencias de crédito tienen licencia creativa para presentar el contenido de la información de diferentes maneras.

¿Cuáles son los tres puntajes de crédito?

Es una pregunta capciosa. No hay tres puntuaciones de crédito. De hecho, hay muchos, muchos más que eso.

  • Las puntuaciones de crédito FICO son las más utilizadas. Se utilizan en 90% de todas las decisiones de financiación.
    • Pero, hay diferentes versiones de la puntuación FICO: FICO, FICO 9, FICO NextGen.
    • Su puntaje FICO también puede cambiar, dependiendo de la agencia de crédito que utilice para calcular el puntaje FICO.
  • Cada agencia de crédito también tiene su propio sistema de calificación privado, como la Puntuación de Experian, la Puntuación de Crédito de TransUnion, la Puntuación de Crédito de Equifax.
    • Ha habido diferentes versiones de esas puntuaciones, también.
  • Luego tiene el VantageScore. Este es un modelo de puntuación que las tres agencias de crédito crearon en conjunto, para competir contra FICO.

Lo que es más, un prestamista individual puede tener su propio modelo de calificación privado calculado para usar en las decisiones de financiamiento. La buena noticia es que todos estos puntajes generalmente usan los mismos factores que FICO. Por lo general, tienen diferentes rangos de puntos. También pueden variar en el “peso” (o ponderación) que le otorgan a ciertos factores. Pero lo que es bueno para un puntaje, generalmente no será malo para otro.

Eso significa que puede construir crédito y tener confianza en que todos sus puntajes irán en la dirección correcta.

Decidiendo qué puntajes de crédito y reportes importan

Mire los tres reportes de crédito

En general, usted deseará revisar los tres reportes de crédito periódicamente. Esto le garantizará que cualquier persona que verifique su crédito, verá un reporte bueno y limpio, independientemente de la agencia que lo haya emitido. En un nivel básico, puede verificar sus tres reportes gratis una vez al año. Simplemente, ingrese en annualcreditreport.com para descargarlos.

No es imprescindible que los revise todos a la vez, por lo que puede distribuir las descargas en el término de varios meses. Esto le da la posibilidad de revisar sus reportes de crédito a lo largo de todo el año de forma gratuita.

Por supuesto, si está trabajando para obtener crédito, es posible que necesite más información que solo algunos reportes al año. En este caso, un servicio de monitoreo de crédito, que le podrá proporcionar un beneficio, ya que obtendrá un reporte de crédito tres en uno.

¿Qué puntaje de crédito debería monitorear?

Encuentra los secretos de tu puntaje de crédito VantageScore suele ser el puntaje de crédito que los servicios de monitoreo de crédito utilizan. FICO no suele compartir, por lo que, en general, la única forma de obtener el seguimiento de la puntuación de FICO es pagarlo por separado. Pero las compañías de reportes de crédito diseñaron VantageScore para reflejar un resultado muy cercano al de FICO. Por lo tanto, un excelente VantageScore, generalmente se traducirá en un excelente puntaje FICO, aunque puede haber pequeñas diferencias.

Pero si está buscando un control de crédito todo en uno, los productos que incluyen reportes de crédito 3 en 1 y el seguimiento de VantageScore, a menudo terminan teniendo el mayor resultado.

¿Valen la pena los servicios de monitoreo de crédito?

¡Absolutamente! Los acreedores y los prestamistas toman decisiones de financiamiento basadas en la solvencia crediticia, que es una combinación de reportes crediticios y su puntaje crediticio. Si tiene mal crédito o un crédito débil, es posible que no obtenga la aprobación para un nuevo financiamiento. E incluso si lo hace, puede esperar pagar tasas de interés más altas. Eso aumentará el costo total de los préstamos que pueda obtener.

El uso de un servicio de monitoreo significa que puede estar al tanto de los cambios reportados en su crédito en días, en lugar de meses o años. Y no va a ingresar en consultas de crédito pensando que tiene una buena puntuación cuando no es así.

También le ayuda a protegerse contra el robo de identidad. Asimismo, puede calificar para las ofertas de préstamos y tarjetas de crédito que vea anunciadas. Solo los consumidores con el mejor crédito generalmente califican para estas ofertas. El monitoreo de crédito, le da el poder de estar entre los pocos afortunados que obtienen las cuentas más beneficiosas financieramente.

Artículo modificado por última vez el Agosto 6, 2021. Publicado por Debt.com, LLC