Tener un buen crédito puede ser muy útil al momento de solicitar préstamos, o solicitar tarjetas de crédito. Su crédito es el reporte de sus calificaciones, que las principales instituciones financieras usan, cuando toman decisiones sobre prestar dinero o extender crédito al consumidor.
Por eso es importante estar al tanto de su puntaje de crédito, y revisar su reporte de crédito con regularidad. Según los datos que la agencia de crédito TransUnion obtuvo para Credit.com, muestra que, más de una cuarta parte de los consumidores tienen crédito malo o de alto riesgo. Esto se define por tener un puntaje de crédito entre 300 y 600.
Si bien una serie de comportamientos que dañan su crédito son bastante obvios, como el retraso en los pagos, otros pueden ser muy sorprendentes. Algunas de las formas en las que cree que está ayudando a mejorar su crédito, en realidad pueden estar alterando negativamente su puntuación.
Haga clic, o vea la presentación de diapositivas, para ver 10 cosas que pueden parecerle que ayudan, pero que, en realidad, dañan su crédito…
Tener un buen crédito puede ser muy útil al momento de solicitar préstamos, o solicitar tarjetas de crédito. Su crédito es el reporte de sus calificaciones, que las principales instituciones financieras usan, cuando toman decisiones sobre prestar dinero o extender crédito al consumidor.
Por eso es importante estar al tanto de su puntaje de crédito, y revisar su reporte de crédito con regularidad. Según los datos que la agencia de crédito TransUnion obtuvo para Credit.com, muestra que, más de una cuarta parte de los consumidores tienen crédito malo o de alto riesgo. Esto se define por tener un puntaje de crédito entre 300 y 600.
Si bien una serie de comportamientos que dañan su crédito son bastante obvios, como el retraso en los pagos, otros pueden ser muy sorprendentes. Algunas de las formas en las que cree que está ayudando a mejorar su crédito, en realidad pueden estar alterando negativamente su puntuación.
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1. Cerrar las tarjetas de crédito antiguas que ya no utiliza
Si bien puede parecer lógico cerrar algunas de las tarjetas de crédito antiguas que ya no usa, lo cierto es que es todo lo contrario. Uno de los factores que determinan su puntaje de crédito, es qué tan antiguo es su historial de crédito. Si cierra una tarjeta de crédito de muchos años de estar vigente, su historial de crédito se vuelve mucho más corto, lo que puede afectar a su puntaje.
[Si es nuevo en el crédito y quiere aumentar su capacidad, revise 6 formas de construir su historial de crédito desde cero ]
Además, cerrar una tarjeta de crédito, reduce su crédito disponible, que es otro criterio utilizado para calcular su puntaje. Tener menos crédito disponible aumentará su tasa de utilización de crédito.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito antigua con un límite de $ 5,000 y una nueva con un límite de $ 2,000, su crédito total disponible es de $ 7,000. Si tiene un saldo de $ 1,000 en la nueva tarjeta, su tasa de utilización de crédito es aproximadamente del 14 por ciento. Sin embargo, si cierra la tarjeta de crédito anterior, su tasa podría aumentar hasta un 50 por ciento.
2. Tener un saldo de crédito alto
Incluso si realiza sus pagos a tiempo todos los meses, un saldo de crédito alto puede perjudicarlo. Se remonta a esa tasa de utilización de crédito, que afecta la forma en que los prestamistas consideran su solvencia.
Tener una tasa de utilización de crédito baja, le otorgará una mejor puntuación, que si estuviera cerca de maximizar sus tarjetas. El pago de su tarjeta cada mes, no garantiza una baja tasa de utilización del crédito.
Su saldo disponible, y el límite de crédito, generalmente se informan cuando se cierra su ciclo de facturación. Esto significa que, incluso si paga el saldo completo cada mes, acercarse al límite de su tarjeta de crédito puede disminuir su puntaje.
3. No corregir los errores en su reporte de crédito
Uno de cada cinco estadounidenses tiene un error en su reporte de crédito, dice un informe de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). Estos tipos de errores pueden ser perjudiciales para su puntaje de crédito. Podrían afectar su probabilidad de recibir crédito, o en los términos del crédito recibido.
Asegúrese de revisar su reporte de crédito anualmente, y esté atento a cualquier cosa que parezca desconocida o incorrecta. Puede obtener una copia de su reporte de crédito anual de forma gratuita visitando annualcreditreport.com. Si encuentra algo que no se ve bien, puede corregirlo enviando una carta de disputa.
4. No usar crédito en absoluto
Si no usa el crédito, no tiene que preocuparse por tener un mal crédito, ¿verdad? ¡Incorrecto! Si bien puede parecer financieramente responsable posponer el uso del crédito hasta que realmente lo necesite, no tener historial de crédito es una señal de alerta para los prestamistas.
Para construir su historial de crédito, necesita usar el crédito. Sin embargo, esto no significa que tenga que endeudarse para establecer su solvencia crediticia. Si abre una sola tarjeta de crédito y paga el saldo completo cada mes, puede aumentar su puntaje de manera lenta pero segura.
[Puede construir crédito sin abrir una tarjeta de crédito. Eche un vistazo a la guía de Debt.com, Cómo construir crédito sin una tarjeta de crédito [ING]]5. Pagar con tarjeta de débito por el alquiler de su auto
Usar su tarjeta de débito para pagar su próximo alquiler de automóvil puede costarle más que el precio del alquiler en sí. De acuerdo con la agencia de crédito Equifax, algunas compañías de alquiler revisarán su reporte de crédito para ver si usa una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito.
Esto, a su vez, puede aparecer en su reporte como una consulta, dañando su crédito. Además, si su crédito no cumple con los criterios de la compañía de alquiler, es posible que no pueda alquilar con ellos. Revise detenidamente el contrato de alquiler de su automóvil y verifique si hay algún ítem que indique sobre la revisión de su crédito, si utiliza una tarjeta de débito. También puede preguntar directamente, cuál es la política en este tipo de situaciones.
6. Ahorrar para pagar en efectivo por un automóvil en lugar de tomar un préstamo
Ahorrar para pagar en efectivo por un automóvil, puede parecer inteligente. Sin embargo, evitar préstamos a plazos como los préstamos para automóviles puede perjudicar su crédito. Esto se debe a que los prestamistas buscan un historial de pago puntual de los préstamos a plazos cuando revisan su solvencia.
Tener una buena combinación de crédito variado, como tarjetas de crédito y préstamos a plazos, como un préstamo de automóvil o una hipoteca, es importante para su puntaje de crédito. El hecho de estar demasiado inclinado hacia un lado u otro, puede afectar los préstamos que pudiera obtener, o los términos de cualquier crédito que reciba.
7. Pagar un préstamo en cuotas
¿Pagar su préstamo daña su puntaje? No está solo. El pago de un préstamo puede disminuir temporalmente su puntaje de crédito, según la agencia de crédito Experian. La caída temporal se debe a la forma en que los prestamistas ven los préstamos activos frente a los pagados.
Hacer pagos regulares y oportunos, sobre un préstamo activo demuestra a los prestamistas que puede manejar el crédito adecuadamente. Sin embargo, cuando se cancela el préstamo, este efecto disminuye, lo que hace que su puntaje baje temporalmente. Debería volver a subir después de un par de meses. El préstamo pagado se mantendrá en su reporte de crédito, lo que reforzará su puntaje en el largo plazo.
8. Liquidar su deuda por menos
La liquidación de deudas implica negociar con sus acreedores para pagar menos que el saldo adeudado, para cancelar su deuda. Por ejemplo, puede deber $ 10,000 pero negociar una liquidación de deudas que le permita pagar solo $ 5,000 para cancelar sus deudas.
Si bien aligerar su carga de deuda puede parecer algo prudente, usar una liquidación de deuda para hacerlo, puede tener un impacto negativo. Esto se debe a que la calificación crediticia está diseñada para recompensar a quienes pagan todas las deudas en su totalidad, según los términos originales del contrato de crédito. Otros prestamistas pueden tomar nota de ello, y tener cuidado de no extenderle su crédito en el futuro.
[Para una mejor comprensión de lo que es la liquidación de deudas, consulte el reporte detallado de Debt.com: Liquidación de deudas: qué es y cómo funciona.]
9. Abrir varias tarjetas de crédito nuevas en poco tiempo
¿Abrió una nueva tarjeta de crédito en el centro comercial para poder obtener un 10% de descuento en su compra? Luego llegó a casa y vio una oferta de tarjeta de crédito que le prometía viajar gratis, ¿así que presentó la solicitud? Si bien estas tarjetas pueden parecer buenas ofertas, proceda con precaución.
Cada vez que abra una nueva tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta verificará su crédito. Se llama «consulta» y aparece en su reporte de crédito donde permanecerá durante dos años. Demasiados de estos tipos de consultas en su reporte, pueden ser una señal de alerta para los prestamistas, ya que podría ser un indicador de que puede estar endeudado.
Además, cada nueva tarjeta reduce la antigüedad promedio de su crédito, que es otro factor importante para determinar su puntaje. Tener un largo historial crediticio lo hace más solvente a los ojos de los prestamistas que valoran un historial exitoso de su manejo de deudas. Tenga especial cuidado al abrir nuevas tarjetas de crédito, si planea obtener un gran préstamo, como una hipoteca.
10. Hacer una transferencia de saldo
Mover toda su deuda de tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito con una oferta de tasa de interés baja o nula, puede parecer una decisión inteligente. Excepto cuando no lo es. Si bien ese movimiento puede ahorrarle una gran cantidad de cargos por intereses, mientras pague el saldo a tiempo, puede afectar su puntaje de crédito.
Esto sucede por dos razones. Primero, la apertura de una nueva tarjeta de crédito aparece como una consulta en su reporte y su puntaje. Además, los modelos de tasa de utilización del crédito, analizan la cantidad de crédito que usted tiene en las tarjetas individuales y en todas las cuentas. Al hacer una oferta de transferencia de saldo puede acercarse mucho al límite de crédito para su nueva tarjeta, lo que hace que su tasa de utilización (y su puntaje) disminuya.
Hacer una transferencia de saldo, aún puede ser un buen movimiento si puede pagar el saldo rápidamente. Una vez que su tarjeta haya sido cancelada, su puntaje de crédito debería recuperarse. Sin embargo, asegúrese de que puede pagar el saldo completo antes de que caduque la tasa promocional y evite acumular nuevos cargos en su tarjeta anterior.
