Los préstamos de construcción de crédito son una excelente herramienta para ahorrar dinero a medida que acumula crédito
Hay muchas razones por las que podría necesitar construir crédito: es posible que esté empezando financieramente, ya sea como alguien que está solo por primera vez o como alguien nuevo en este país. O bien, podría haber tenido algunos errores de crédito en el camino y terminar con un crédito menos que estelar. De cualquier manera, esto perjudica sus posibilidades de obtener las mejores tasas de un préstamo o incluso de obtener una tarjeta de crédito. ¿Entonces qué puede hacer? Una opción, es un préstamo de construcción de crédito. Los préstamos de construcción de crédito, son un producto crediticio que se hace específicamente para ayudar a las personas a construir crédito. Al igual que los bancos tradicionales, los prestamistas de construcción de crédito informan el historial de pagos a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Eso significa que obtener un préstamo para construir crédito puede ser una buena manera de construir un buen crédito. Puede usarlos en lugar de las tarjetas de crédito o junto con las tarjetas de crédito, para mejorar su puntaje.
¿Qué es un préstamo de construcción de crédito y cómo funciona?
Los préstamos de construcción de crédito son bastante sencillos. Son préstamos que usted saca para construir su crédito. Sin embargo, hay algunas peculiaridades, la principal es que a pesar de que a usted se le “presta” el dinero, no puede utilizarlo. Cuando obtiene un préstamo de construcción de crédito, el banco deposita el dinero en una cuenta de ahorros u otro producto de ahorro, como un Certificado de depósito. No tiene acceso a los fondos mientras realiza pagos mensuales durante un determinado período de tiempo. Una vez que el préstamo ha sido «pagado», ¡usted obtiene ese dinero y un impulso a su puntaje de crédito!
Cómo obtener un préstamo de construcción de crédito
Opción 1: Ir a un banco o cooperativa de crédito
Un préstamo de construcción de crédito, es una de las mejores maneras de construir su crédito sin una tarjeta de crédito. El único requisito real es que usted tenga ingresos suficientes para pagar el préstamo. Es importante saber que no todos los bancos emiten estos préstamos de construcción de crédito. De hecho, muchos de los bancos más grandes no lo hacen. Intente buscar en bancos comunitarios y cooperativas de crédito más pequeños cuando busque obtener un préstamo de construcción de crédito.
Opción 2: Encontrar un préstamo en línea a través de un prestamista
Hay otros lugares que ofrecen préstamos para la construcción de crédito, incluida la compañía en línea Self Lender [ING]. Brinda a las personas la oportunidad de abrir un préstamo en línea con tasas de interés más bajas. La compañía afirma que las tasas no tendrán más del 16 por ciento de interés. También reportan a las tres agencias de crédito, por lo que ayuda a su crédito. Así es como funciona Self Lender:
- Usted paga una tarifa de administración inicial no reembolsable de $15.
- Luego hace un pago mensual de su elección (la cantidad más baja es de $25 por mes).*
- Una vez que pague su cuenta de construcción de crédito (Credit Builder Account) (término entre 12 y 24 meses)*, su CD se libera y su dinero será suyo menos los cargos.
Opción 3: Ir a través de un círculo de préstamos o CDFI
También hay círculos de préstamos y un tipo de banco llamado Institución Financiera para el Desarrollo Comunitario,[ING] (CDFI, por sus siglas en inglés), que también ofrece estos préstamos de «nuevo comienzo». Los círculos de préstamos son administrados por Mission Asset Fund , sin fines de lucro y trabajan creando «círculos» de personas en su comunidad para prestarle dinero. Cada mes cuando realiza un pago, esencialmente está pagando a una de las personas dentro del círculo, hasta que haya realizado todos los pagos. Esta opción informa a las agencias de crédito, pero está un poco más involucrada porque requiere tomar cursos de educación financiera y postularse para formar parte de un círculo. Por último, una CDFI puede ser una institución regulada, como un banco o cooperativa de crédito, o un fondo de capital de riesgo, que está acreditada para atender a personas de comunidades de bajos ingresos que pueden no tener acceso a financiamiento tradicional. Si bien no están disponibles en todas partes, estos prestamistas le ofrecen opciones, no solo para los préstamos que construyen crédito, sino también para hipotecas por primera vez y mucho más para ayudar a construir la comunidad que los rodea.
Construcción de crédito
Si bien puede construir crédito con tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de crédito de tiendas, un préstamo de construcción de crédito es ideal para establecer crédito y también ahorrar dinero. Es importante entender que no hay una manera «rápida» de construir crédito. La construcción de un buen crédito lleva tiempo. Debe hacer los pagos a tiempo y ser responsable con sus opciones de crédito y préstamo para no gastar de más o no poder pagar sus préstamos. Comience a aumentar su crédito pagando las facturas a tiempo y trabaje para comprender la mejor manera de usar las tarjetas de crédito. Su puntaje de crédito finalmente reflejará sus esfuerzos y usted será un usuario de crédito responsable.
* (Como ejemplo podemos tomar un pago mensual de $25 para un préstamo de $526 con un cargo administrativo de $15, para un período de 24 meses y una tasa anual de 15.92%)
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
