¿Se pregunta cómo conseguir la preaprobación de una hipoteca? Si empieza a buscar una nueva vivienda antes de saber cuánto puede pagar, podría estar preparándose para una gran decepción.
Como es de esperar, conseguir la preaprobación de una hipoteca es primordial a la hora de comprar una casa. Si obtiene una preaprobación de la hipoteca antes de comenzar la búsqueda, evitará perder el tiempo mirando propiedades fuera de su rango de precios.
Hay algunos matices que debe entender, como las diferencias entre una preaprobación de hipoteca y una precalificación [ING], que vamos a discutir ahora.
Veamos lo que hay que hacer para que le aprueben las hipotecas de los préstamos hipotecarios y todo lo que tiene que entender sobre el proceso.
Qué es la preaprobación de una hipoteca
Durante la preaprobación de una hipoteca, el prestamista examinará sus ingresos y gastos, así como sus activos y su puntaje de crédito, para establecer cuánto pueden prestarle. De este modo se sabrá cuánto puede gastar en una vivienda y el tipo de interés que probablemente pagará.
Comparación de la preaprobación con la precalificación
Además de la preaprobación, es posible que oiga hablar de la precalificación al informarse sobre sus opciones hipotecarias. A veces, estos dos términos se utilizan indistintamente, aunque probablemente no deberían hacerlo.
Aunque la precalificación es similar a la preaprobación, no implica un examen tan exhaustivo de sus finanzas. Cuando busque la aprobación de un préstamo hipotecario, una preaprobación le dará una idea más precisa de cuánto está dispuesto a darle el prestamista.
La precalificación significa que tiene que proporcionar menos información, y el prestamista no hará una investigación en su reporte de crédito, ni verificará sus ingresos, ni comprobará su empleo. Con una precalificación, el prestamista sólo le da una estimación de lo que puede pagar.
Cuando solicite el préstamo, podría llevarse una desagradable sorpresa si el importe del mismo es inferior.
Una cosa que vale la pena mencionar y que puede ser bastante confusa es que algunos prestamistas llaman a su carta de preaprobación una precalificación. Independientemente de cómo se llame, lo fundamental es asegurarse de que el prestamista ha comprobado el puntaje de crédito, los ingresos y el empleo del comprador.
¡Sin ello, el documento carece de valor!
Comparación de la preaprobación con la aprobación
La preaprobación le ayuda a buscar una vivienda, pero necesitará la aprobación cuando encuentre la casa que desea comprar. Aunque tenga una preaprobación de un prestamista, no garantiza que le aprueben totalmente el préstamo cuando lo necesite.
La aprobación requiere más detalles sobre la vivienda que pretende comprar, incluido el valor de tasación [ING] y la confirmación de la propiedad del título. El prestamista comprobará con una empresa de títulos que el vendedor es realmente el propietario de la vivienda y que no tiene ningún gravamen o reclamación contra ella.
El prestamista también necesita saber cuánto vale la casa. Esto significa que tendrá que pagar una tasación para que el prestamista pueda estar seguro de que no está ofreciendo más por la casa de lo que vale. El prestamista quiere asegurarse de que no saldrá perdiendo en caso de que se produzca una ejecución hipotecaria en el futuro.
A veces también hay otros requisitos. Si usted obtiene un préstamo respaldado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), puede esperar que la casa tenga que cumplir ciertas normas. Esto significa que el techo tendrá que estar en buenas condiciones y no puede haber ventanas rotas u otros problemas obvios como pintura descascarada.
Si usted es un veterano y está buscando un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés), necesita obtener un certificado de elegibilidad antes de comenzar la precalificación. Esto asegurará que usted reciba todos los beneficios a los que tiene derecho.
Conseguir la preaprobación de una hipoteca
Para conseguir la preaprobación de una hipoteca, lo que se hace es pasar por el proceso de solicitud de préstamo que exija el prestamista. Como el prestamista querrá conocer su situación financiera en la medida de lo posible, tendrá que proporcionar mucha información.
Querrán estar seguros de que usted es quien dice ser y de que tiene los ingresos y activos que afirma. Para comprobarlo, le pedirán su número de la seguridad social, recibos de sueldo, extractos bancarios, extractos W-2, etc.
Una vez que haya satisfecho su solicitud de información, puede esperar a saber si le han preaprobado y por cuánto, en unos pocos días. Cuando le hayan preaprobado, el prestamista le dará una carta de preaprobación de la hipoteca.
Esta carta se puede utilizar para mostrar a los agentes inmobiliarios para que sepan que usted es un comprador serio. Esta carta también suele ser un requisito para que le muestren casas y se asegura de no perder el tiempo con una casa que no puede pagar.
Por esta razón, debe solicitar la preaprobación tan pronto como quiera tomarse en serio la búsqueda de una casa. Los agentes inmobiliarios inteligentes nunca dejarán que sus clientes acepten una oferta sin ver una carta de preaprobación válida.
Las ventajas de la preaprobación
Tener esta preaprobación de la vivienda le ayuda a encontrar la casa que puede permitirse y le coloca en una posición más fuerte a la hora de hacer una oferta a un vendedor.
Cuando se trata de comprar en un mercado de vendedores, en el que hay muchos más compradores que viviendas, puede suponer una ventaja. Si usted ha conseguido la preaprobación y otros compradores no, el vendedor estará más dispuesto a aceptar su oferta, ya que está más cerca de ser aprobada por un prestamista.
También significará que gran parte del proceso de aprobación de la hipoteca ya se ha completado, lo que debería acelerar todo cuando decida cerrar la compra de una casa.
¿Afecta la preaprobación a su puntaje de crédito?
Su prestamista realizará una consulta dura en su reporte de crédito, y esto hará que su puntaje de crédito disminuya ligeramente y de forma temporal. Si poco después realiza otras solicitudes de preaprobación o aprobación con prestamistas, no tendrá más efecto en su puntuación.
Aumente su puntaje de crédito antes de obtener una preaprobación de hipoteca
Uno de los factores más cruciales que influyen en el tipo de interés hipotecario y en las condiciones que recibirá de un prestamista es su puntaje de crédito. Si tiene una puntuación marginal, le conviene aumentarla todo lo que pueda. Si lo hace, obtendrá tipos de interés más favorables, lo que significa más dinero en su bolsillo durante el tiempo que mantenga la hipoteca.
Una forma de aumentar su puntaje de crédito rápidamente es recurrir a una compañía de mejora del crédito que le proporcione orientación útil para tomar las decisiones crediticias correctas.
La conclusión es que poner sus finanzas personales en orden puede ahorrarle mucho dinero antes de obtener la preaprobación de la hipoteca.
¿Por cuánto tiempo es válida una preaprobación?
Su prestamista debe dejar claro cuánto dura su preaprobación. Lo normal es que sea de dos o tres meses para que tenga tiempo de encontrar una vivienda.
Si no encuentra un lugar que le guste en ese plazo, tendrá que renovar la preaprobación. Esto significa que tiene que actualizar algunos datos, pero no todos los que necesitaba para la preaprobación inicial.
Reflexiones finales sobre las preaprobaciones hipotecarias
Pasar por el proceso de preaprobación de una hipoteca le permite conocer mejor su situación financiera y lo que puede permitirse. Facilita la búsqueda de una vivienda y, en ocasiones, puede ser esencial incluso para que le muestren casas.
Si se toma en serio la compra de una vivienda, la preaprobación es una etapa importante de la compra. Aunque no garantiza que le aprueben el préstamo cuando haya encontrado una casa, sirve de mucho.
Esperamos que haya disfrutado de esta guía sobre cómo conseguir una preaprobación al comprar su primera casa.
Comience con la preaprobación.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
