Un lector pregunta por qué el uso de su crédito aumentó después de realizar algunos pagos

Pregunta: Tenía 72% de uso en mis cuentas de crédito. Todo lo que he hecho este mes es pagarlos, sin embargo, hoy mi reporte se actualizó para reflejar un uso del 74%. ¿Cómo es esto posible? Y lo que es más importante, ¿qué más puedo hacer para que mi uso disminuya? – Jay en California

Ashley Davison, directora de operaciones de CreditSaint, responde…

Esto puede ser una sorpresa, pero: pagar su tarjeta de crédito cuando es debido puede reducir su puntaje de crédito.

Una de las primeras cosas que aprende sobre el crédito es la importancia de las tarjetas de crédito renovables. Ámelos u ódielos, los saldos de las tarjetas de crédito representan 30% de su puntaje de crédito y pueden hacer o deshacer según su administración.

Cuando trabajo con clientes, no es raro verlos con al menos una tarjeta de crédito al máximo. Rara vez se dan cuenta de lo dramático que puede ser el impacto: he visto hasta 100 puntos reducidos de la noche a la mañana por las tarjetas al máximo (eso sucedió con mi puntaje, por cierto, así que sé exactamente cómo se siente eso). Cualquier cosa al norte del 50% -60% de su límite total puede hacer esto, y cuanto más se acerque a su límite de crédito combinado, peor será (sin mencionar las tasas de interés cada vez mayores que se calculan en la fecha de cierre de su estado de cuenta).

Las buenas noticias

Este tipo de daño dura solo mientras persistan los saldos altos. Pague sus saldos hasta un 50% o más y su puntaje aumentará una vez que la compañía de tarjetas y las agencias se comuniquen entre sí. Lo hacen una vez al mes en promedio, por lo que no debería tomar más de 30 días ver ese cambio.

De vez en cuando, hablo con alguien cuyas tarjetas se muestran como maximizadas en su reporte de crédito, sus puntajes están en la cuerda floja, pero en realidad, pagan todas sus tarjetas y dejan un saldo de $0 cada mes.

Y aquí es donde puede ser complicado.

Todas estas pobres personas están siendo castigadas por hacer lo mismo: ¡pagar sus cuentas a tiempo! Su compañía de tarjeta de crédito informa solo una vez al mes y, sorprendentemente, a veces no se acerca a su fecha de facturación. Eso significa tener que hacer malabares con las fechas de los reportes para asegurarse de que sus tarjetas no tengan saldos altos cuando hacen el informe, o sus puntajes podrían caer en picada.

La solución

Puede conocer las fechas de sus reportes de las compañías de tarjetas o sus reportes de crédito, pero cada reporte puede tener una fecha diferente para la misma tarjeta. El mejor método para manejar sus saldos depende de sus objetivos.

Si tiene saldos generosos y poco uso, es posible que no tenga que preocuparse tanto porque hay un gran amortiguador entre usted y la zona de peligro (justo por encima del 55% de su saldo máximo) donde su puntaje comienza a sufrir. Si realiza una compra inusualmente grande, piense en hacer un pago adicional inmediatamente después para mantenerse los reportes con saldos bajos.

Si a menudo se ve acercándose a sus límites, intente dividir su pago mensual regular a la mitad y pagar el doble de veces. Si tiene muchos gastos regulares aproximadamente al mismo tiempo todos los meses, puede hacer un pago más grande y otro más pequeño dos semanas después.

Conclusión

Si recién está comenzando y acumulando crédito, sus límites probablemente sean bajos. Considere solo usar su tarjeta una vez al mes para pagar una factura, configure su cuenta corriente para pagar la tarjeta justo después de que se pague la factura y luego deje la tarjeta sola. Estas tarjetas son solo para acumular pagos a tiempo, no para comprar, por lo que es útil considerarlas como una herramienta de creación de crédito y no como una forma de gastar dinero.

Este problema frustra a mucha gente, pero no tiene que ser uno de ellos. ¡Prepárese y haga que su tarjeta de crédito trabaje para usted!

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

Ashley Davison

Ashley Davison

Ashley is currently Chief Operating Officer for Credit Saint. She previously worked as a Logistics Coordinator at Ernst & Young for their Financial Planning Line. Ashley is currently working toward an Executive Leadership Certificate from Cornell University. With a degree in education, she is eager to teach the world everything she knows and to learn everything that she does not already know! Ashley is a FICO Certified Professional, a Board Certified Credit Consultant & Certified Credit Score Consultant with the Credit Consultants Association of America, and holds a Fair Credit Reporting Act Compliance Certificate.

contributor

Ashley Davison

COO of Credit Saint

Published by Debt.com, LLC