¿Ha tenido alguna vez ese momento en el que se da cuenta de que hacer cierto trabajo por usted mismo no vale la pena? ¿Ese momento en el que se da cuenta de que la vida habría sido mucho más fácil si hubiera contratado a un profesional? Ocurre más a menudo de lo que piensa cuando se trata de finanzas personales. Muchos procesos financieros puede llevarlos a cabo por su cuenta. Sin embargo, los resultados pueden no estar a la altura de sus expectativas. Ese es a menudo el caso con la reparación de crédito que hace por su cuenta.

Si bien es posible reparar su crédito de forma gratuita por su cuenta, es posible que no tenga tanto éxito como un profesional de reparación de crédito. A menos que tenga experiencia en hacer disputas y sepa cómo evitar los peligros comunes, podría tener problemas. Un esfuerzo de reparación de crédito fallido no dañará más su crédito, pero no podrá eliminar el ítem en disputa. Una disputa de crédito mal manejada puede significar que un error en su reporte de crédito permanece, incluso si usted tuvo un argumento válido.

¿Quiere asegurarse de obtener resultados con la reparación de crédito? Lo pondremos en contacto con un servicio de reparación de crédito de confianza.

El siguiente relato es una historia real de una de las empleadas de Debt.com que trató de reparar su crédito por su cuenta. La empleada ha trabajado para Debt.com durante cinco años y es una profesional certificada en el manejo de la deuda. Como tal, asumió que tenía el conocimiento y la experiencia para manejar la reparación de crédito por su cuenta. Desafortunadamente, no funcionó de la manera que ella esperaba.

La primera parte de la reparación del crédito por su cuenta fue como planeó

“Decidimos revisar nuestros reportes de crédito porque nos íbamos a casar y queríamos comprar una nueva casa para poder mudarnos de su condominio. Descargamos nuestros reportes de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com. Me llevó unos 15 minutos descargar mis tres reportes y otros 15 para mi prometido”.

“Luego revisamos nuestros reportes para ver si había algún error. El mío no tenía errores, pero mi prometido tenía tres pagos atrasados en la hipoteca del condominio que sabía que había hecho a tiempo. Miramos sus transacciones bancarias en línea y, por supuesto, mostró que el pago automático se había hecho las tres veces”.

“Supuse que sería muy fácil corregir los errores. Pasaría por el proceso de reparación de crédito gratuito del que he escrito docenas de veces. Tenía pruebas en forma de extractos bancarios mensuales para mostrar que hizo esos pagos a tiempo. Así que no pensé que tendríamos ningún problema. No estaba preparada para lo que pasaría después”.

Los errores no eran tan fáciles de corregir como parecían

“Recibimos la misma respuesta de las tres agencias de crédito. Los pagos atrasados fueron verificados por el prestamista hipotecario, por lo que los ítems negativos permanecerían tal cual. Llamé a una de las agencias para obtener una aclaración. Dijeron que el prestamista hipotecario podía verificar que el pago se había atrasado y que tendríamos que llamar al prestamista”.

“Después de mucho ir y venir con el prestamista, finalmente descubrimos lo que pasó. Básicamente, el HOA del condominio se suponía que pagaría nuestro seguro de inundación. Pero no enviaron la documentación para el seguro de inundación al prestamista. Así que, mi prometido había recibido pagos más altos en tres ocasiones diferentes por el mismo error administrativo”.

“Desde que tenía AutoPay establecido para sus pagos de hipoteca, nunca se había molestado en revisar sus estados de cuenta mensuales. Así que, nunca supo que le habían cobrado una cantidad mayor. Como resultado, aunque hizo el pago, el prestamista había informado a las agencias de crédito que esos tres pagos no se hicieron en su totalidad”.

“Finalmente, nuestra asociación de condominios había enviado la información del seguro contra inundaciones y así el error administrativo fue corregido. Así que mi prometido no se dio cuenta de que todo esto había ocurrido hasta que comprobamos sus reportes de crédito. Pero como el prestamista ya había reportado los pagos “perdidos” a las agencias de crédito, el daño estaba hecho”.

Dos meses de discusión no produjeron más que una pérdida de tiempo

“Pasamos dos meses discutiendo de un lado a otro con el prestamista y las agencias de crédito. Me pareció una locura que la mala y perezosa administración de nuestra francamente horrible asociación de condominios haya resultado en daños crediticios para mi prometido. Era igualmente ridículo que incluso con todas las pruebas que tenía, conseguir que el ítem fuera retirado resultara imposible”.

“En algún momento de esta lucha, un representante de una de las agencias de crédito explicó que parte del problema era la forma en que habíamos redactado la disputa [ENG]. Básicamente indicaron que, si hubiéramos redactado la disputa de manera diferente, podríamos haber obtenido un mejor resultado. Dijimos que los pagos se hicieron a tiempo. Lo que necesitábamos decir era que una cantidad de pago incorrecta había sido evaluada por el prestamista. Lamentablemente, la disputa se había hecho y la información fue verificada, por lo que no podíamos volver atrás y redactar la disputa de manera diferente. El daño estaba hecho y no parecía haber nada que pudiéramos hacer para arreglarlo”.

“No puedo decirle lo frustrante que fue que supiera todo lo que supuestamente necesitaba saber para hacer por mí misma que la reparación de crédito funcionara. Y aún así no podía corregir cosas que eran claramente errores. Terminamos poniendo la hipoteca a mi nombre sólo para evitar pagar una tasa más alta por el daño a su crédito. Tomamos otras medidas para ayudarlo a construir el crédito y finalmente las multas expiraron. Pero puedo decir sinceramente, que nunca más intentaría reparar el crédito por mi cuenta. Si encuentro errores en el futuro, contrataré a un experto para que los dispute”.

¿Por qué la reparación de crédito que hace por su cuenta falla cuando los servicios de reparación de crédito tienen éxito?

El problema con la reparación de crédito por su cuenta es exactamente lo que nuestro miembro del personal encontró. Debe redactar las disputas correctamente si quiere que le quiten los ítems negativos. El no redactar una disputa correctamente lleva a lo que se encontró, el fastidio de no poder corregir un error. Puede que tenga razón, pero si su disputa fue redactada incorrectamente entonces no importa.

Por eso recomendamos usar un servicio profesional de reparación de crédito. Estas compañías tienen abogados licenciados en su personal y expertos que saben cómo enmarcar adecuadamente las disputas de crédito. Por lo tanto, es menos probable que se rechace una disputa. Eliminar los ítems negativos erróneos puede ser crucial, especialmente si está comprando una casa o solicitando otro tipo de préstamo. Una diferencia de unos pocos puntos porcentuales en la APR puede acumularse hasta miles de dólares en cargos por intereses adicionales. Vale la pena gastar el dinero en pagar por la reparación profesional del crédito para ahorrar dinero cuando se necesita una nueva financiación.

Obtenga ayuda profesional para reparar su crédito, de modo que pueda corregir los errores y equivocaciones que podrían estar disminuyendo su puntaje.

Conseguir las herramientas que pueden hacer más efectiva la reparación de crédito por su cuenta (DIY, por sus siglas en inglés)

Si está trabajando para reparar su crédito por su cuenta, entonces puede considerar herramientas que pueden facilitar el proceso. Algunas herramientas de monitoreo de crédito pagadas, como SmartCredit®, ofrecen funciones incorporadas que pueden facilitar las disputas sobre los reportes de crédito.

El Smart Credit Report® de SmartCredit marca automáticamente la información que podría contribuir potencialmente a una puntuación más baja. Le ayuda a comprender el impacto del ítem en su puntuación. Luego proporciona botones de acción que lo guían a través del proceso para disputar estos ítems directamente con el acreedor.

Los botones de acción vienen con mensajes preaprobados para hacer las disputas correctamente. Estos mensajes son diseñados por expertos y redactados de manera que es más probable obtener los resultados que usted desea.

Obtenga una herramienta que le ayude a hacer efectivas las disputas de crédito. Pruebe SmartCredit gratis durante 14 días.

Obtenga Ayuda

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el Junio 16, 2020. Publicado por Debt.com, LLC