Pregunta: Hace poco entré en annualcreditreport.com y solicité mis tres reportes de crédito gratuitos a las tres grandes agencias de crédito (Transunion, Equifax y Experian). Pude obtener mi primer reporte de Transunion pero no los de Equifax y Experian. Cuando respondí a sus preguntas para demostrar quién soy, ambas compañías dijeron que no podían verificar mi identidad. ¿Qué debo hacer ahora?
— Henry de California
Gerri Detweiler, experta en crédito, responde…
Solicitar sus reportes de crédito completos cada año es una medida inteligente. Estos reportes le permiten conocer la información que hay en sus reportes de crédito. Le ayudan a detectar fraudes o errores. AnnualCreditReport.com es un buen lugar para empezar, ya que esos reportes son realmente gratuitos. Ese sitio web fue realmente diseñado para entregar los reportes de crédito gratuitos requeridos por la ley federal.
También es inteligente revisar sus reportes de cada una de las tres principales agencias de reportes de crédito. Estas son Experian, Equifax y TransUnion. Aunque todas están en el mismo negocio, no comparten información entre ellas, excepto cuando lo exige la ley. Es muy posible encontrar un error en un reporte y no en los otros. Hay que asegurarse de que todos los reportes son correctos.
[Para saber más, consulte Dónde y cómo obtener su reporte crediticio anual gratuito.]
Por qué es necesario verificar su identidad
Sin embargo, antes de que pueda obtener sus reportes gratuitos, las agencias de reportes crediticios deben verificar su identidad. Eso es porque la ley federal limita estrictamente el acceso a los reportes de crédito del consumidor. Usted puede revisar el suyo propio. Pero cualquier otra persona que quiera revisar su crédito necesita su permiso o debe obtenerlo para fines específicos como un crédito, un seguro o un empleo.
Cuando usted solicita sus reportes en línea, las agencias de reportes de crédito hacen una serie de preguntas que sólo usted debe saber. Eso debería determinar que usted es el que solicita su propio reporte. Sin embargo, a veces puede ser un reto responder a esas preguntas, especialmente cuando se trata de deudas que puede haber pagado hace varios años. Y algo que suele confundir a los consumidores es el hecho de que «ninguna de las anteriores» es a veces la respuesta correcta a varias preguntas.
[Para saber más, consulte Fraude relacionado al crédito y los reportes de crédito.
Si le deniegan la solicitud por Internet, inténtelo por correo
Si la agencia de reportes crediticios no puede autenticar su identidad en línea, como experimentó, puede solicitar su reporte crediticio a la antigua usanza: por correo. El formulario para solicitar sus reportes crediticios gratuitos por correo se encuentra en AnnualCreditReport.com. Su solicitud puede tardar hasta 15 días en procesarse, más el tiempo que tarda la agencia de crédito en recibir su solicitud por escrito y enviarle el reporte por correo. En total, puede tardar hasta tres semanas en solicitar y recibir sus reportes por correo.
Tenga en cuenta que, si bien la ley federal da acceso anual a sus reportes crediticios gratuitos, no requiere que las agencias de reportes crediticios le proporcionen puntajes crediticios anuales gratuitos. Pero hay muchos otros lugares donde puede obtenerlos. Aquí hay una lista de más de 150 lugares para obtener sus puntajes de crédito de forma gratuita [1]. Monitorizar sus puntajes de crédito de las tres agencias de reportes de crédito de forma regular puede alertarle de actividades inusuales que podrían indicar un fraude.
Por lo tanto, aunque le llevará más tiempo y esfuerzo obtener sus reportes crediticios anuales gratuitos, a la larga merecerá la pena. Recuerde también que una nueva ley federal le permite congelar sus reportes crediticios personales de forma gratuita. Si ha sido víctima de un fraude, o le preocupa que pueda serlo, puede considerar la posibilidad de congelar sus reportes crediticios.
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Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
