6 cosas que una verificación de crédito le dice a los empleadores

Cuando supera una entrevista de trabajo y la empresa le ofrece un puesto (condicionado a una comprobación de antecedentes y de crédito previa a la contratación), el departamento de recursos humanos no está preguntando por su crédito simplemente por curiosidad.

La forma en que maneja sus responsabilidades financieras también puede decir mucho a un empleador potencial sobre su competencia para manejar otros compromisos y si una deuda elevada podría convertirse en una responsabilidad financiera para la empresa.

Un empleador no verá su puntaje de crédito con una verificación de crédito, pero tendrá acceso a cierta información de su reporte de crédito.

Conozca las señales de advertencia que hacen que los empleadores potenciales se detengan al revisar una verificación de crédito y lo que usted puede hacer al respecto.

1. Alta utilización del crédito

Lo ideal es que la relación entre el uso del crédito renovable y el crédito disponible no supere el 30%, según la principal agencia de crédito Experian ^[1]. El índice de utilización del crédito representa alrededor del 30% del puntaje de crédito calculado, por lo que una relación elevada entre el uso del crédito y el crédito disponible también puede reducir la calificación crediticia ^[2].

Entonces, ¿por qué podría preocuparse un empleador por el alto uso del crédito? Una proporción elevada podría significar que se encuentra en una situación financiera excesiva, lo que podría dar lugar a robos, malversaciones o a un aumento del estrés y la ansiedad que podría desviar la atención de su trabajo.

Pague las cuentas de las tarjetas de crédito o, al menos, redúzcalas para disminuir su índice de utilización del crédito. No cierre la tarjeta de crédito una vez pagado el saldo, ya que ese crédito disponible favorece a su puntaje de crédito.

Infórmese: ¿Qué es el crédito? [ING]

2. Pagos atrasados

Si se retrasa unos días en el pago de un auto o una factura de tarjeta de crédito, el crédito no informará del pago atrasado a las principales agencias de crédito. Sin embargo, si espera más de 30 días para pagar, es probable que el acreedor reporte de su retraso en el pago, lo que puede reducir su puntaje de crédito ^[3].

Los retrasos en los pagos son un gran problema, ya que el historial de pagos constituye alrededor del 35% de su puntaje de crédito. Pero los prestamistas y acreedores no son los únicos que se fijan en el historial de pagos atrasados.

Los empresarios también lo notan cuando hacen un verificación de crédito, ya que pagar tarde puede ser señal de un mal manejo del dinero, desorganización, falta de atención a los detalles o desprecio por las instrucciones o normas.

Adelántese al problema siendo sincero con los posibles empleadores que tengan previsto realizar una comprobación de crédito previa a la contratación, explicando por qué pagó con retraso y asegurándoles que ahora paga puntualmente.

3. Bancarrota o ejecución hipotecaria

La bancarrota permanece en su reporte de crédito hasta diez años ^[4]. Si pierde su casa por una ejecución hipotecaria, esa información permanecerá en su reporte de crédito hasta siete años ^[5].

Si se atrasó debido a la pérdida del empleo, a facturas médicas o a otra razón legítima para no poder hacer los pagos, no espere a que un empleador potencial se entere por medio de una verificación de crédito previa a la contratación.

Esté honesto sobre lo ocurrido, eso demuestra carácter e integridad, cualidades muy deseables para cualquier empleado.

4. Embargos

Los embargos fiscales ya no aparecen en su reporte crediticio, pero un embargo contra su propiedad sí, ya que el acreedor debe presentar una demanda en un tribunal civil para obtener el embargo ^[6].

Al igual que una deuda elevada puede indicar que está sobrepasado y provocar el temor a un posible empleador de que le roben, lo mismo puede ocurrir con un embargo sobre su propiedad.

Si acepta una comprobación de crédito previa a la contratación (y la ley exige el consentimiento antes de que un empleador pueda realizar una comprobación de antecedentes) sea sincero sobre cualquier embargo contra su propiedad y asegure al empleador que ahora es más estable económicamente ^[7].

5. Desalojos

Cuando lo desalojan, la sentencia es un registro público que aparecerá en su reporte de crédito hasta siete años. Si lo han desalojado, eso puede ser una señal de alarma para un empleador de que no es una persona que cumple con sus compromisos o que tiene demasiadas facturas que pagar, lo que también supone un riesgo de robo.

Si lo han desalojado porque ha perdido el trabajo, ha tenido facturas médicas o no ha manejado bien su dinero, explique a un posible empleador lo que le llevó al desalojo. Considere la posibilidad de tomar una clase de administración del dinero a través de un consejero de crédito sin fines de lucro para demostrar a los posibles empleadores que usted se toma en serio la idea de ser un mejor administrador del dinero.

6. Una ráfaga de actividad de nuevas cuentas

Cuando solicita un montón de tarjetas de crédito en un periodo corto, esa información puede hacer que parezca desesperado por el dinero ante un posible empleador. Pueden preguntarse por qué de repente necesita tanto crédito disponible.

Solicitar varias tarjetas de crédito nuevas puede hacer que los empleadores se pregunten a dónde va todo su dinero. ¿Demasiadas deudas? ¿Adicción al juego? ¿Poco control de los impulsos?

Si planea buscar empleo pronto, evite solicitar crédito varias veces seguidas, ya que un empleador puede verlo como un potencial lastre financiero.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.