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Un buen presupuesto personal es la base que necesita para lograr la estabilidad financiera. Aprender a presupuestar es esencial si quiere salir de la deuda y evitar el gasto excesivo que conduce a una nueva deuda. También es la mejor manera de ahorrar dinero con el tiempo, para poder lograr sus objetivos financieros.

Conceptos básicos sobre presupuestos

Elaborar un presupuesto eficaz no tiene por qué ser complicado y puede ser una herramienta invaluable para mantenerse en la dirección correcta. Entender los conceptos básicos de un presupuesto es útil, pero comprender por qué es crucial mantener uno es imprescindible.

¿Qué es un presupuesto?

En pocas palabras, un presupuesto es un plan para su dinero. Esencialmente, sus gastos deben equilibrarse con sus ingresos. Con un presupuesto, puede asignar su dinero según sus necesidades básicas, sus deseos de entretenimiento y sus metas a largo plazo.

¿Cuál es el propósito de un presupuesto?

El propósito de un presupuesto es evitar excederse en sus gastos. Idealmente, esto reducirá el impacto de lo inesperado, ya que habrá planificado con anticipación «por si acaso». Vivir con un presupuesto ajustado no implica necesariamente ser extremadamente estricto con sus gastos. Puede y debe establecer metas gratificantes. ¿De qué sirve trabajar arduamente si no puede disfrutar de los frutos? Debe reservar una parte para emergencias, pero también deje espacio para vacaciones y pasatiempos.

Una vez que haya establecido las bases de su presupuesto, es crucial asegurarse de que pueda mantenerlo a largo plazo. Existen errores comunes que suelen hacer que las personas abandonen sus presupuestos, resultando en gastos excesivos y deudas. Sin embargo, siguiendo algunos pasos simples puede mantenerse firme en su presupuesto.

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¿Por qué es importante elaborar un presupuesto?

Hay cuatro razones por las que es importante mantener un presupuesto:

  • Comprensión básica de cómo manejar el dinero. El seguimiento de sus gastos le ayudará a hacer ajustes en su vida. Si gasta más de lo que gana, tiene un problema muy grande.
  • ¡Objetivos! Es importante tener metas financieras y no podrá alcanzarlas sin un plan. La jubilación puede estar muy lejos, pero mañana puede ocurrir una emergencia.
  • Reducir su nivel de estrés. Tener un plan para manejar las decisiones financieras le ayudará a mantener el rumbo. Saber que está preparado para lo inesperado puede darle algo de alivio.
  • Salir de sus deudas y manténgase libre de ellas. Si está ahogado en deudas, tener un presupuesto mantendrá sus gastos bajo control. Con un poco de práctica, se convierte en algo natural de mantener.

Cómo elaborar un presupuesto y cumplirlo»

Definición de los elementos de un presupuesto.

Un presupuesto contiene lo siguiente:

  • Ingreso estándar o básico: todos los ingresos que posee de manera regular. Eso incluye cosas como salarios, pensión alimenticia o manutención infantil, VA u otros beneficios, y pagos de acuerdos judiciales.
  • Ingreso disponible: Ingreso después de impuestos disponible para invertir, ahorrar o gastar.
  • Ingresos discrecionales: Ingresos disponibles menos todos los pagos necesarios.
  • Ganancia financiera inesperada: el dinero que no está asegurado podría considerarse una ganancia financiera inesperada. Una bonificación laboral, un premio de lotería, una herencia o el retorno de una inversión se consideran ganancias financieras inesperadas.
  • Gastos fijos: Necesidades que tienen un costo fijo y se mantienen igual mes a mes, como alquiler, seguros y préstamos.
  • Gastos flexibles: Compras que no tienen un costo mensual fijo como servicios públicos o alimentos.
  • Gastos discrecionales: Deseos como vacaciones o entretenimiento.

Conocer estas categorías le ayudará a priorizar y planificar su dinero de forma eficaz. También puede realizar recortes fácilmente cuando necesite optimizar su presupuesto, saldar deudas o ahorrar para una compra grande.

Cómo hacer un sistema de sobres de dinero en efectivo»

No importa qué tipo de deuda tenga, Debt.com puede ayudarlo a resolverla.

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Elaborar un presupuesto que se ajuste a sus necesidades y objetivos específicos

Cada situación financiera es única, y necesita un presupuesto que tome en cuenta su situación de vida. El presupuesto que necesita al salir de la universidad debería ayudarlo a ahorrar para los objetivos principales de su vida, como casarse y comprar su primera casa. Eso es muy diferente del presupuesto que necesita al dirigirse a la jubilación y enfrentar los desafíos de un ingreso fijo reducido.

Con eso en mente, Debt.com ofrece una serie de guías de presupuesto diseñadas para etapas específicas de la vida.

Elaborar un presupuesto familiar efectivo

¿Sabía que el costo de criar a un niño hasta la edad de 18 años es de un cuarto de millón de dólares? Los niños son caros, por lo que necesita un presupuesto que tenga en cuenta todas sus necesidades y deseos, a la vez que le permita ahorrar para su futuro. Explicamos cómo crear un presupuesto familiar con el que todos puedan participar.

Construya un presupuesto familiar que funcione»

Presupuesto para parejas

Administrar su dinero es lo suficientemente desafiante cuando está soltero, pero es doblemente difícil cuando agrega a otra persona a la ecuación. Necesita un presupuesto que combine sus finanzas y sus metas financieras de manera efectiva. Aprenda cómo elaborar un presupuesto en conjunto que le ayude a pasar de arrastrar estrategias financieras a una que satisfaga las necesidades de ambas partes.

Presupuesto para mujeres

Las mujeres tienen algunas preocupaciones únicas cuando se trata de administrar dinero. Las mujeres ganan menos, pero a menudo tienen más gastos que cubrir. Esta guía de presupuestos ayuda a las mujeres a hacer un presupuesto que funcione para alcanzar sus metas y evitar gastos excesivos. Si es soltera, madre soltera, ama de casa o la principal proveedora de ingresos de su hogar, tenemos algunos consejos financieros que puede utilizar.

Establecer un plan de gastos práctico»

Presupuesto para personas mayores

A medida que pasa de su carrera a la jubilación, encontrará algunas preocupaciones financieras únicas. Esta guía explica cómo hacer los ajustes correctos para vivir con un ingreso fijo limitado y cómo puede evitar las deudas y ahorrar de manera efectiva durante su jubilación para evitar dificultades financieras.

Presupuesto para sus años dorados»

Elaborar un presupuesto para salir de las deudas

A medida que la deuda se acumula, liberarse de ellas puede parecer una meta imposible de alcanzar. Sin importar cuánto tiempo lleve endeudado o cómo haya llegado a esa situación, esta guía le proporcionará las herramientas necesarias para enfrentar sus problemas de deuda.

Encontrar la mejor manera de salir de sus deudas»

Elaborar un presupuesto para no endeudarse

¡Detenga el ciclo de endeudamiento! Una vez que haya salido de sus deudas, manténgase firme. Además de seguir un presupuesto, es crucial evitar ciertos errores que podrían conducirlo de nuevo a la deuda.

Cómo mantenerse libre de deudas»

Presupuesto para eventos específicos

Un presupuesto básico del hogar lo mantendrá al día con sus gastos diarios. Pero hay ciertos eventos que pueden desarmar hasta el presupuesto mejor establecido. Ya sea un gasto excesivo durante las fiestas o un cambio en la economía, un poco de previsión y planificación puede ayudarlo a mantener la estabilidad financiera

Elaborar un presupuesto para las fiestas

Las fiestas son la época del año más cara para la mayoría de los hogares. La familia promedio paga más de $ 1,000 para que la temporada sea alegre y brillante. No es de extrañar que tantas personas comiencen el Año Nuevo con una resaca por la deuda de los días festivos. Pero esta guía puede ayudarlo a crear un presupuesto para las fiestas, para que pueda evitar agregar más deuda a las tarjetas de crédito este año.

Evite las deudas de las fiestas con el plan de gastos adecuado»

Elaborar un presupuesto para las vacaciones

Los estudios muestran que aproximadamente el 90% de los consumidores contraen deudas de tarjetas de crédito cuando se van de vacaciones. Esta guía le ayudará a aprender cómo realizar un viaje de vacaciones con un presupuesto limitado para evitar llevarse deudas a casa como recuerdo. Aprenda formas inteligentes de planificar su viaje y hacer reservas para poder mantenerse dentro del presupuesto y evitar aumentar los saldos de sus tarjetas de crédito.

Establezca un presupuesto práctico para las próximas vacaciones»

Elaborar un presupuesto para sobrevivir a la próxima recesión

Una recesión económica puede hacer un gran daño a sus finanzas, especialmente si pierde su trabajo durante un período de alto desempleo. Pero si comienza a planificar y ahorrar ahora, puede minimizar el riesgo de dificultades financieras durante una recesión. Aprenda cómo hacer que sus finanzas sobrevivan a una recesión hoy, para que pueda sobrellevar la próxima tormenta financiera.

Aprenda cómo hacer que sus finanzas sobrevivan a una recesión»

Planificación de los costos del funeral

Los costos funerarios pueden generar importantes desafíos financieros para los familiares sobrevivientes. El funeral promedio cuesta $9,000 y ese total puede ser aún mayor, dependiendo de dónde viva. Esta guía le ayuda a comprender los costos que puede llegar a afrontar y cómo planificar eficazmente el futuro para minimizar la carga de sus seres queridos.

Preparándose para los costos del funeral para evitar deudas»

¿Cuál es el mejor software de elaboración de presupuestos?

¡Encontrar la mejor herramienta de presupuesto realmente depende de usted! El presupuesto es bastante notorio por ser una molestia. Las personas que comienzan un presupuesto dicen que puede ser difícil mantenerse al día. Por lo tanto, debe encontrar una herramienta de presupuesto que lo haga tan fácil y sin complicaciones como sea posible. Eso varía en función de cómo sea usted. De hecho, una encuesta anual de Debt.com encontró que el 66% de las personas todavía optan por el presupuesto de papel y lápiz y el 32% usa hojas de cálculo para mantener, al menos, parte del presupuesto familiar.

La mayoría de los encuestados (39%) prefiere hacer el presupuesto con papel y bolígrafo a utilizar tecnologías como las aplicaciones móviles.

Entonces, cuando empiece a pensar en cómo elaborar un presupuesto, considere estas opciones:

  1. Hojas de cálculo de presupuesto, que puede elaborar usted u obtener a través de compañías como Tiller
  2. Software de elaboración de presupuestos de escritorio, como Quicken
  3. Aplicaciones de presupuesto, como Mint y You Need a Budget (YNAB, por sus siglas en inglés)

Debt.com compara tres de las principales aplicaciones de elaboración de presupuestos

CaracterísticasTillerYou Need a Budget (YNAB)Mint
Tipo de herramienta para presupuestarHoja de cálculo de presupuestoAplicación de presupuestoAplicación de presupuesto
Costo$59 / al año ($4.92 / por mes)$84 / al año ($6.99 / al mes)Gratis
¿Prueba gratis?30 días2 mesesNo aplica (n/a, en inglés)
SincronizaciónBancos, tarjetas de créditoBancos, tarjetas de créditoBancos, tarjetas de crédito, cuentas de inversión
Categorización automática
SeguridadCifrado AES de 256 bitsCifrado AES de 128 bitsCifrado AES de 256 bits
AlertasActualización diaria por correo electrónicoNotificaciones por smartphoneNotificaciones por smartphone y correo electrónico

Si prefiere elaborar un presupuesto con lápiz y papel…

No importa qué tan experto sea con la tecnología, a veces simplemente se siente más cómodo presupuestando de la forma clásica. Si prefiere este método, pero no está seguro de por dónde empezar, existen muchas plantillas que puede imprimir para que le resulte realmente más sencillo.

Principales preguntas sobre presupuesto

¿Necesita una aplicación de presupuesto?

Según la encuesta de Debt.com de 2018, solo alrededor de un tercio de las personas están interesadas en utilizar lo digital cuando se trata de hacer un presupuesto. Pero con características como la sincronización de cuentas y la categorización automática de gastos, hay una buena razón para actualizar su estrategia de presupuesto para pasar a la era moderna.

Obtenga más información sobre cómo las aplicaciones de presupuesto lo hacen más fácil»

¿Qué significan las siglas en inglés PFM?

Si está buscando una herramienta de gestión de presupuesto o dinero, es posible que haya encontrado el acrónimo PFM (siglas en inglés). Significa Gestión Financiera Personal (PFM, por sus siglas en inglés). Se refiere a cualquier herramienta que le permita administrar varias cuentas financieras en una sola plataforma. La herramienta se sincroniza con sus cuentas bancarias, cuentas de jubilación, tarjetas de crédito y otras facturas, para brindarle una visión simplificada de su vida financiera.

Obtenga una explicación completa de las herramientas PFM para decidir si necesita una»

¿Qué tipo de pago es el mejor para ajustarse a un presupuesto?

Este debate solía estar limitado a conversaciones sobre efectivo frente a crédito, pero en estos días no son sus únicas opciones de pago. Revisamos por todos los tipos de pago disponibles hoy, para decirle cuáles son buenos para el presupuesto y cuáles son malos. Cosas como el manejo automatizado de cheques (ACH, por sus siglas en inglés) y monederos móviles pueden ser convenientes, pero también conducen a un gasto excesivo.

Encuentre las mejores opciones de pago para su presupuesto»

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