Más del 90% de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) tienen al menos una tarjeta de crédito, y la persona promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de alrededor de $5,300, según el recurso de tarjeta de crédito ValuePenguin [ING].
Muchos tienen varias tarjetas de crédito, lo que puede ser beneficioso para su puntaje de crédito si paga a tiempo y mantiene los saldos de todas las tarjetas muy por debajo del límite de crédito, o incluso mejor, si las paga en su totalidad en cada fecha de vencimiento del estado de cuenta.
Sin embargo, a pesar de su conveniencia, tener tarjetas de crédito también puede llevar a problemas de puntaje de crédito si no se mantiene al tanto de los factores que pueden hacer caer su puntuación.
Conozca a continuación los 5 movimientos de la tarjeta de crédito que pueden reducir su puntaje de crédito.
1. Pagar con retraso
Cuando el dinero es escaso, puede pensar que pagar tarde o dejar de hacer uno o dos pagos y ponerse al día más tarde es una forma de hacer malabares con sus gastos mensuales. Sin embargo, pagar tarde o dejar de pagar una tarjeta de crédito es uno de los mayores errores que puede cometer si quiere mantener o mejorar su puntaje de crédito.
Esto se debe a que el historial de pagos es el factor más importante a la hora de calcular su puntaje de crédito, ya que representa 35% [ING] del mismo.
Entonces, ¿cuánto puede bajar su puntuación si paga tarde? Según FICO [ING], el incumplimiento de un pago durante 30 días puede reducir su puntaje de crédito de 40 a 80 puntos. Si se retrasa 90 días en un pago, su puntuación puede bajar hasta 100 puntos, dependiendo de su historial de crédito y de su situación crediticia actual.
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2. Llevar al máximo las tarjetas de crédito
Otro factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito es su índice de utilización del crédito, que es el porcentaje de crédito que usa con respecto a su crédito disponible. La utilización del crédito comprende 30% [ING] de su puntaje de crédito, y la principal agencia de crédito Experian recomienda mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% para obtener un puntaje de crédito más alto.
Por ejemplo, si su crédito total disponible en todas sus tarjetas de crédito es de $10,000 y los saldos de sus tarjetas de crédito suman $5,000, su índice de utilización del crédito sería del 50%. En ese caso, tendría que mantener los saldos totales de sus tarjetas de crédito en $3,000 o menos para no superar un índice de utilización del crédito del 30%.
Averigüe: 4 Cosas que pueden bajar su puntaje de crédito temporalmente
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3. Solicitar varias tarjetas en un periodo corto
Tener varias tarjetas puede ayudar a su puntaje de crédito al establecer más cuentas para añadir a su historial de crédito, siempre que pague a tiempo.
Sin embargo, solicitar varias tarjetas de crédito a la vez con la esperanza de construir un mejor puntaje de crédito puede ser contraproducente, y en su lugar hacer caer su puntuación. Esto se debe a que cuando usted solicita una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito extrae su reporte de crédito, lo que se considera una «consulta dura». Varias consultas duras pueden reducir su puntaje de crédito temporalmente [ING].
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4. Cerrar una cuenta antigua
Si no ha utilizado una tarjeta de crédito durante años, puede pensar que cancelar la tarjeta y cerrar la cuenta es una buena idea, ya que es una cuenta menos de la que preocuparse. Sin embargo, el problema de cerrar una cuenta antigua es que el hecho de no tenerla en su reporte de crédito puede reducir su puntaje de crédito [ING], ya que las cuentas antiguas son buenas para su historial y puntaje de crédito.
Es mejor mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito más antiguas, incluso si nunca las utiliza, ya que el saldo cero y el crédito disponible también son buenos para su índice de utilización del crédito.
5. No monitorear su reporte de crédito
Debe revisar su reporte de crédito al menos una vez al año para buscar errores que puedan afectar a su puntaje de crédito, como cuentas declaradas incorrectamente o incluso la información de crédito de otra persona añadida por error a su reporte de crédito. Normalmente puede solicitar un reporte de crédito gratuito al año en AnnualCreditReport.com.
Sin embargo, debido a la pandemia de COVID-19, las tres agencias de crédito están ofreciendo un reporte de crédito gratuito a la semana hasta el 20 de abril de 2022 [ENG].
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
