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Comprender el proceso de colección del IRS

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El porqué, cuándo y cómo de las acciones de colección del IRS

El IRS (Servicio de Impuestos Internos) inicia acciones de cobranza cuando usted no hace ningún esfuerzo para pagar o resolver su deuda tributaria. Las acciones de cobro son los intentos del IRS de cobrar los impuestos atrasados ​​que adeuda. Las acciones de colecciones del IRS comienzan con avisos y finalizan con la incautación o venta de sus bienes y activos.

Hecho: el 98% de todos los ingresos fiscales que recauda el IRS se paga de manera puntual y voluntariamente.

El IRS considera que usted es moroso si cualquier cantidad de sus impuestos no se paga después de la fecha límite de presentación. Cualquier suma de impuestos no pagados, puede atraer acciones de cobro del IRS si no hace ningún esfuerzo real para pagar su deuda tributaria, especialmente después de que el IRS haya enviado varios avisos reclamando el pago.

Transcripción del video

Comprenda el proceso de recaudación fiscal

El IRS inicia acciones de cobranza cuando no haces ningún esfuerzo para pagar o resolver tu deuda de impuestos.

La acción de cobro es el intento del IRS de cobrar tus impuestos atrasados.

Las acciones de cobranza del IRS comienzan con avisos y finalizan con la incautación o venta de tus bienes y activos.

Algunas medidas que el IRS puede tomar en el proceso de colección fiscal son:

La notificación al momento de presentar tu declaración de impuestos

El aviso de cobranza

El embargo preventivo

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Sustituto o reemplazo de retorno

Cuando no presenta una declaración de impuestos, el IRS puede presentarle lo que se denomina «Sustituto de retorno» para determinar el monto que debe. El sustituto de la devolución (mencionado también como reemplazo sustitutivo) es la estimación que hace el IRS de lo que debe, utilizando información de rendiciones anteriores e ingresos informados al IRS por su empleador, bancos, etc.

Al presentar una declaración de impuestos sustituta, el IRS no se responsabiliza de incluir todas las deducciones o créditos para los que califica. En consecuencia, las estimaciones del IRS de su deuda tributaria suelen ser bastante altas. Para el IRS, el propósito de presentar una declaración de impuesto sustituto es hacer una estimación de la deuda tributaria para que puedan comenzar las acciones de cobro. Siempre puede regresar y presentar una declaración de impuestos enmendada para corregir el monto adeudado.

Avisos del IRS

El IRS comienza el proceso de cobranza enviando avisos por correo. Estos avisos incluyen el monto de la deuda tributaria, cómo se incurrió en la deuda tributaria y la fecha límite para pagarla. Aunque el IRS quiere que los contribuyentes paguen toda la deuda tributaria en un solo pago, tiene varias opciones para resolver sus impuestos atrasados, lo que podría incluir recibir una reducción en la deuda tributaria, la eliminación o reducción de multas, o incluso la postergación del pago.

Si después de recibir varios avisos del IRS con respecto al pago usted no hace nada para iniciar una resolución, solicitar un plan de pago al IRS o ponerse en contacto con el IRS para obtener ayuda, el IRS enviará el aviso final CP90 – Notificación Final de Intención de Embargo y Notificación de su Derecho a una Audiencia. Después de este último aviso, no se envían más avisos.

Gravamen fiscal federal

Un gravamen fiscal federal (o embargo preventivo), es el reclamo del IRS de todo lo que usted posee y cualquier cosa que pueda tener en el futuro, mientras el gravamen aún esté vigente. Un gravamen es la forma en que el IRS le comunica al resto de otros acreedores del mismo contribuyente, que cuando se trata de pagar una deuda, el IRS tendrá prioridad sobre el resto.

El IRS puede imponer un gravamen impositivo en cualquier momento durante el proceso de cobranza, pero, en general, el IRS solo establece gravámenes sobre deudas impositivas de $10,000 o más.

Los gravámenes fiscales federales limitan su capacidad de obtener crédito y pueden reducir su puntaje crediticio en hasta 150 puntos. También pueden evitar que obtenga una autorización de seguridad (acceso a información clasificada) o ciertas licencias profesionales.

Exacción fiscal

Una exacción fiscal es la incautación legal de su propiedad o activos para satisfacer su deuda tributaria. El IRS tiene el poder de recaudar sus cuentas financieras y embargar sus salarios (lo que se llama un impuesto salarial). Esto significa que el IRS puede tomar los fondos en su cuenta bancaria o tomar una parte de su cheque de pago en cada período de cobro. Esto incluye, y no está limitado a, cuentas de jubilación, dividendos, rentas, cuentas por cobrar o comisiones.

El IRS también puede confiscar y vender su propiedad física, como su automóvil, casa o equipos. En general, el IRS solo se enfocará en su propiedad física como último recurso.

Para una resolución de impuestos atrasados ​​exitosa, es importante que comience los esfuerzos de resolución tan pronto como le sea posible. No solo lo ayudará a evitar las acciones de cobro del IRS, sino que también logrará minimizar las multas e intereses del IRS que irán aumentando la deuda tributaria con el simple paso del tiempo. Para manejar los impuestos atrasados, no espere a que el IRS tome medidas.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (855) 598-3764 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Cómo descubre el IRS los ingresos no declarados?

Es posible que haya oído hablar del «Lobo Feroz» derribando una puerta. Pues bien, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) no es tan violento. Y créanos, vendrán por el dinero que se les debe por los ingresos no declarados, ya sea embargando su salario o golpeándole con un embargo bancario.

Ahora, algunas personas podrían pensar que, debido a que el IRS está tan atrasado con las declaraciones de impuestos, podrían ser capaces de esquivar una bala y evitar la presentación y el pago de impuestos. Pero ahí es donde se equivocan. El IRS puede olfatear los dólares que les pertenecen. Y tarde o temprano, levantarán la cabeza y vendrán a cobrar lo que es suyo.

En la mayoría de los casos, su información es marcada en rojo por un sistema llamado Information Returns Processing System (IRP, por sus siglas en inglés). Se trata de una enorme base de datos que revisa los ingresos que declara (o los ingresos no declarados). Compara sus ingresos declarados con la información que proporcionan terceros. Su empleador, los bancos y otras instituciones financieras informan al IRS cada año, al igual que los contribuyentes. Cuando hay una discrepancia en esos datos, se emite una alerta y el IRS investiga.

Cómo recopila el IRS la información sobre los ingresos

El IRP recibe datos de los empleadores y de otros terceros, como las entidades financieras o las empresas de tarjetas de crédito. La ley federal exige a las empresas que declaren los ingresos de sus empleados o beneficiarios, como salarios, pensiones o intereses y dividendos. Cuando el IRS necesita más información o no tiene datos sobre sus ingresos, los obtiene del IRP.

Si un contribuyente declara unos ingresos inferiores a los reales, es decir, la cifra de ingresos que declaró en su declaración de impuestos es inferior a sus ingresos reales, el IRP envía una alerta al IRS. Entonces, un agente del IRS compara los ingresos de su declaración de la renta con la información del IRP. El IRP permite a los agentes cotejar los ingresos declarados en las declaraciones de información de terceros con los ingresos declarados por usted.

Hecho: El IRS estima que los Estados Unidos perdió $500 mil millones en ingresos fiscales sólo en 2012, debido a los ingresos no declarados.

Si descubren que tiene ingresos no declarados, el IRS comienza el proceso de cobro. En primer lugar, le envían una carta para informarle de que han encontrado una discrepancia y que puede tener impuestos pendientes de pago. En este punto, usted puede disputar la discrepancia o llegar a un acuerdo para pagar la cantidad adeudada.

Por lo general, el IRS sólo solicita información del IRP cuando sospecha que hay una infradeclaración o una falta pago de impuestos. También puede solicitar información para corregir sus cálculos, presentar una declaración de impuestos sustituta, etc.

Cómo el IRS calcula la responsabilidad del contribuyente

Junto con la información de las declaraciones de impuestos anteriores, el IRS utiliza los datos del IRP para estimar la cantidad de impuestos que usted debe. Su cálculo es sólo una estimación y puede ser diferente de los impuestos reales que se deben.

El IRS debe calcular una estimación de su deuda tributaria porque debe incluir la cantidad debida en la notificación que envía. La ley les obliga a darle cierta información. Al calcular la cantidad aproximada que debe, el IRS ajusta su declaración o presenta una declaración en su nombre, llamada Declaración Sustitutiva de Impuestos. Sólo después de evaluar una deuda tributaria, el IRS puede comenzar las acciones de cobro.

Qué hacer si recibe un aviso del IRS

Cuando reciba una notificación del IRS sobre una deuda tributaria, lo primero que debe hacer es calcular lo que debe. Los cálculos que hace el IRS en un SFR suelen ser elevados porque no incluye ningún crédito o deducción. Si encuentra que la cantidad que han calculado en el SFR es inexacta, póngase en contacto con ellos para que la corrijan.

Asegúrese de tener los documentos financieros que utilizó para calcular sus impuestos porque necesita esas pruebas para respaldar sus reclamaciones. Si se demora en contactar con el IRS, el IRS considerará su estimación final y procederá con acciones de cobro agresivas como un embargo bancario o un embargo de salario.

Siempre es una buena idea consultar con un profesional de impuestos antes de ponerse en contacto con el IRS. Tenga en cuenta que el IRS no está mirando hacia fuera para sus mejores intereses, son los cobradores de deudas que buscan obtener lo más que puedan de usted.

Deje que Debt.com lo ponga en contacto con un servicio de resolución de impuestos certificado, para que pueda detener los avisos de cobro, minimizar las sanciones y poner fin a sus problemas con los impuestos atrasados no pagados.

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Su guía para una auditoría de impuestos del IRS

Ya es bastante difícil entender los impuestos. Y recibir una auditoría de impuestos del IRS puede ser mucho peor. Pero no se preocupe. El IRS audita las declaraciones de impuestos para verificar si la información que ha proporcionado es correcta. No significa necesariamente que haya cometido errores o haya sido deshonesto, y tampoco significa que vaya a perder su reembolso o que ahora le deba al IRS. Básicamente, el IRS está verificando sus números.

Además, una auditoría del IRS no es intrínsecamente siniestra, siempre y cuando usted diga la verdad. Y con un poco de orientación, usted llegará a comprender cómo funciona una auditoría y cuál es la mejor manera de protegerse de los problemas fiscales. Así que, límpiese el sudor de la frente, ¡y empecemos!

¿Qué es una auditoría de impuestos del IRS?

Hay muchos conceptos erróneos sobre lo que es realmente una auditoría y lo que se puede esperar si se le hace una auditoría. El IRS define una auditoría como:

«Una revisión/examen de las cuentas y la información financiera de una organización o individuo para asegurar que la información está siendo declarada correctamente, de acuerdo con las leyes fiscales, para verificar que la cantidad de impuestos declarados es exacta»

En pocas palabras, esto significa que el Estado quiere hablar con usted sobre una discrepancia en sus declaraciones de impuestos. Básicamente quieren resolver una diferencia entre lo que ellos entienden que usted debe y lo que ha declarado.

Razones por las que el IRS le auditaría

Ingresos muy altos o muy bajos

Aquellos que declaran que no tuvieron ingresos y los que declaran ingresos de más de $500,000 tienen más posibilidades de ser auditados.

Ingresos omitidos

Si usted pasó por alto algunos ingresos, el IRS podría auditarlo. Asegúrese de recordar todos los formularios cuando presente su declaración de impuestos, especialmente cuando se trata de los W-2.

Trabajo por cuenta propia

Si es un trabajador independiente o un propietario único que reclama muchas deducciones empresariales, el IRS podría sospechar.

Negocio en casa

Reclamar deducciones por el trabajo en casa es complicado porque las normas son confusas. El IRS lo sabe y puede tener problemas si lo hace mal.

Pasatiempo vs. negocio

Hay ciertas normas fiscales que determinan la diferencia entre un negocio y un pasatiempo. Equivocarse en estas reglas puede significar recibir una auditoría. Su afición no cuenta como negocio si no ha obtenido beneficios netos en al menos tres de los últimos cinco años. En el caso de la cría de caballos, son dos de los últimos siete años.

Dinero en efectivo o activos en un país extranjero

Las cuentas en el extranjero, especialmente las de alto valor, pueden desencadenar una auditoría.

Cantidades inusuales de dinero en efectivo

Las grandes retiradas, los grandes depósitos y el hecho de trabajar en una carrera basada principalmente en el efectivo pueden alertar al IRS.

Ingresos por inversiones

¿Recibió ingresos por inversiones para los que olvidó presentar un 1099? Esto podría hacer que le hicieran una auditoría.

Muchas deducciones detalladas

Presentar una cantidad inusualmente grande de deducciones detalladas puede alertar al IRS de una posible actividad sospechosa.

Solicitud de crédito fiscal por ingresos ganados (EITC, por sus siglas en inglés)

Este crédito fiscal aumenta a medida que se incrementa el número de personas a cargo. Usted puede obtener un gran reembolso por esto, por lo que al IRS le gusta comprobarlo.

Demasiadas pérdidas en el Anexo C

Para los que trabajan por cuenta propia y presentan un formulario en el anexo C, el IRS puede sospechar que usted deduce gastos personales como gastos del negocio.

Errores matemáticos

Esto es muy sencillo. Si ha hecho mal las cuentas, el IRS lo sabrá.

Uso de números redondeados

¿Está reportando números que son «demasiado perfectos»? Si los números parecen demasiado redondeados (por ejemplo, $500, $10,000, $4,500) entonces no parecen reales.

Selección aleatoria

Por último, aunque no lo crea, seleccionan al azar. Esencialmente, es el ganador de una lotería muy poco divertida. No hay ninguna discrepancia o problema con su expediente, per se. Simplemente es estadísticamente desafortunado.

Cómo funciona una auditoría del IRS

A veces, el IRS le auditará sin decírselo, simplemente revisando su declaración de impuestos de nuevo. Si este no es el caso, se pondrán en contacto con usted directamente de una de estas tres maneras.

Tres tipos de avisos de auditoría

Hay muchas razones por las que pueden auditarle, pero sólo hay tres tipos de auditorías que puede recibir:

Auditoría por correspondencia

El IRS le envía una carta de auditoría.

Auditoría de campo

Los agentes del IRS pueden acudir a su lugar de trabajo.

Auditoría de oficina

Usted se reúne con un auditor en una oficina del IRS durante 2-4 horas.

Qué hacer si le hacen una auditoría

irs tax audit; frustrated man in his office doing taxes

Una vez que reciba una notificación de auditoría de impuestos del IRS y la ola inicial de pánico retroceda, revise sus registros en busca de errores honestos. Si falsificó su declaración a sabiendas y no le sorprende la auditoría, empiece por leer sus derechos como contribuyente en IRS.gov. También hay pasos adicionales que debe considerar, como la contratación de un abogado de impuestos.

Del mismo modo, si el IRS determina que usted cometió un error en su declaración y quiere impugnarla, tiene opciones más allá de simplemente conocer sus derechos. El mejor consejo es consultar con una empresa de resolución de impuestos. Ellos no sólo repasarán sus libertades, sino que pueden argumentar su caso directamente con el IRS. Proporcione todos los documentos necesarios, para que puedan presentar un argumento inteligente en su nombre.

En última instancia, buscar una representación puede ser esencial para asegurar que usted obtiene la resolución más deseable posible. También le ayudará a tener la tranquilidad de saber que puede superar la auditoría fiscal del IRS con sus finanzas y su cordura intactas.

Después de una auditoría

Una auditoría dará lugar a una de estas tres cosas:

  1. No hay cambios en su declaración de impuestos.
  2. Cambios acordados en su declaración de impuestos.
  3. Cambios en su declaración de impuestos con los que no está de acuerdo, pero tiene la opción de apelar.

En algunas situaciones, podría enfrentarse a sanciones del IRS, especialmente si debe impuestos atrasados. Si apela la decisión del IRS, podría acabar en los tribunales. Además, una auditoría de impuestos federales podría afectar a su declaración de impuestos estatal. Todo esto depende de su situación personal.

Cuando se resuelva su auditoría, aprenda de sus errores, pero no dude en reclamar créditos o deducciones fiscales si son legítimos. Asegúrese de presentar siempre la declaración a tiempo (o antes) y aprenda a protegerse si alguna vez tiene que volver a pasar por una auditoría.

Cómo protegerse de una auditoría

Para protegerse mejor de una auditoría fiscal del IRS, contrate a un profesional fiscal cualificado y bien valorado para que le ayude con sus impuestos. Esta es la forma más sencilla y mejor de garantizar que todo sea correcto y que el IRS obtenga toda la información que necesita de usted. Además, puede protegerse asegurándose de tener toda la documentación correcta guardada.

Guarde estos documentos en un lugar seguro:

  • Facturas.
  • Declaraciones de impuestos presentadas en los últimos 3 años.
  • Pruebas de las deducciones solicitadas.
  • Recibos de compras importantes.
  • Cualquier otro documento justificativo.

Incluso con estos documentos, obtener ayuda profesional es la mejor opción cuando se trata de presentar los impuestos y hacer frente a las auditorías. Ahórrese el dolor de cabeza que supone una solución por su cuenta o un software fiscal: ¡la temporada de impuestos no es el momento de experimentar!

¿Se enfrenta a una auditoría de impuestos del IRS? Deje que Debt.com le ponga en contacto con un especialista certificado en resolución de impuestos, para que pueda superar su auditoría rápidamente y minimizar cualquier impacto financiero.

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