Así que usted perdió un pago mensual y jura que se pondrá al día el próximo mes, pero luego la vida transcurre y se pierden algunos pagos más. Ahora le preocupará que la deuda sea enviada a un coleccionista de deudas.

Usted puede dar algunos pasos para evitar a los coleccionistas. Si su deuda termina con un colector, ellos deben seguir ciertas reglas y usted todavía tiene la oportunidad de negociar.

La información a continuación puede ayudarle a entender el proceso de colección, de manera que usted pueda tomar la mejor decisión y seguir adelante.

Sepa esto:

  • Usualmente, toma cerca de 6 pagos perdidos para que su deuda vaya a colecciones.
  • Los coleccionistas deben seguir la Ley sobre las Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA).
  • Usted puede negociar con los colectores para bajar el monto de su deuda.

 

¿Qué significa tener una deuda en colección?

Un pago perdido no significa que su deuda se envía a un cobrador.

Se deben perder seis pagos seguidos antes de que la deuda se envíe a colección.

Después de eso, el acreedor mueve la cuenta a un estado de “incobrable”.

El acreedor envía la deuda a un cobrador, el cual hará presión para que pague.

Las conversaciones entre usted y el cobrador deben cumplir con

la Ley sobre las Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA).

Los coleccionistas no pueden compartir el monto de su deuda con terceros

O amenazarlo con que van a tomar su hogar o meterlo en la cárcel.

Debt.com Ofrecemos soluciones a sus problemas de deudas

1-844-669-4596

 ¿Quieres salir de las deudas?  Complete nuestro formulario y encuentre la solución a sus deudas gratis. 

Ayuda gratisCall To Action Link

El proceso de la colección de deudas

Un pago perdido no significa que su deuda se envía a un cobrador. Incluso con dos o tres pagos perdidos, todavía tiene tiempo para ponerse al día antes de que el acreedor declare a su cuenta como una deuda incobrable (charged off).

De hecho, generalmente se requieren aproximadamente seis pagos perdidos seguidos antes de que se envíe una deuda a una colección. Cuando deja de cumplir con aproximadamente seis pagos consecutivos:

Paso 1: El acreedor mueve la cuenta a un estado de “incobrable”

Esto significa que su cuenta quedará inmovilizada, y no podrá realizar más compras.

Paso 2: Al mismo tiempo, el acreedor envía la deuda a un cobrador

Puede ser un departamento de cobranza interno o a un tercero, como cobrador externo.

Paso 3: Las conversaciones deben seguir la Ley de la FDCPA

Una vez que la deuda se envía a un cobrador (interno o externo), cualquier conversación entre usted y el cobrador debe cumplir con las pautas de la Ley sobre las Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés).

Es bueno tener en cuenta que si habla con alguien de la compañía de tarjetas de crédito y ha pasado un tiempo desde que realizó el pago, pregunte si está hablando con el departamento de pagos de la cuenta normal o con el departamento de cobros. ¡Sí importa!

Estoy en colecciones… ¿y ahora qué?

Una vez que la deuda está con un cobrador, la primera tarea de este es ponerse en contacto con usted y confirmar que usted sea la persona que busca, es decir, que tiene la información de contacto correcta y que usted es el titular de esa deuda en particular.

Aquí es donde generalmente ocurre el juego proverbial de las escondidas. Usted esquiva al coleccionista y ellos hacen todo lo que está a su alcance para perseguirlo y llamarlo por teléfono para verificarlo.

Es importante tener en cuenta que los coleccionistas tienen el derecho de hacer ciertas cosas que realmente no le gustarán. Pueden llamar a su oficina para hablar con un jefe o con su Departamento de Recursos Humanos (o de Personal), para verificar su identidad. También pueden llamarlo al trabajo hasta que usted realmente hable con ellos, y les diga que se detengan. Pueden llamar a amigos, familiares y vecinos para verificar su identidad.

Lo que no pueden hacer, es decirles a todos con los que hablen acerca de su deuda. Solo pueden pedirle a la persona que confirme que al que buscan es usted. No hay detalles sobre la cantidad de la deuda, qué tan vencida está o a quién le debe. Aun así, incluso ese mínimo nivel de contacto para la confirmación de identidad le resultará al menos un poco incómodo.

Si lo llaman por teléfono y confirman su identidad y su información de contacto, le enviarán un “aviso de validación” por escrito dentro de los cinco días indicando el acreedor original, el monto adeudado y cómo proceder. Ahora vienen más llamadas para presionar para que pague su deuda.

Los coleccionistas pueden ser bastante contundentes y mantenerse dentro de la letra de la ley. Pero no pueden hacer amenazas, maldecir, usar lenguaje abusivo, mentir, decirle que va a ir a la cárcel, o amenazarlo con que van a tomar su hogar o propiedad. Todo esto se conoce como “acoso de coleccionista”, y usted tiene derecho a luchar contra este tipo de prácticas.

Sus opciones cuando enfrenta a un coleccionista de deudas

A partir de aquí, pueden suceder algunas cosas diferentes, dependiendo de la acción que decida tomar:

Si habla con el cobrador y acepta pagar la deuda, ¡negocie!

Es posible que pueda hacer que liquiden la deuda por menos de lo que debe y/o puede lograr que acepten eliminar la cuenta de cobro de su reporte de crédito, si paga.

Puede hablar con ellos y decirles que no tiene la intención de pagar

Si le dice a un cobrador que no pagará una deuda y que deje de comunicarse con usted, deben cumplir con esa solicitud. Pueden buscar acciones en un tribunal de justicia (es decir, demandarlo por la deuda).

Al menos puede intentar esconderse hasta que el plazo de prescripción haga que la deuda expire

Si logra esconderse por tantos años como sea necesario, el cobrador ya no podrá solicitar el pago de la deuda, ni siquiera a través de los tribunales. El estatuto de limitaciones de deudas es de 15 años, después de ese tiempo sin ningún tipo de contacto, la deuda no podrá ser cobrada legalmente.

Por supuesto, esconderse durante 15 años completos no es exactamente fácil, si lo fuera, todos los que tengan una deuda en colecciones lo harían. Y realmente se estará arriesgando a ser demandado. Sí, el cobrador debe llamar para verificar su identidad para poder comenzar el proceso, pero en su defecto, siempre existe la opción de presentar una demanda ante el tribunal y dejar que los tribunales sean quienes lo encuentren.

Esas son malas noticias. Una vez que sea demandado, estará en el gancho de la deuda y tendrá la molestia y el gasto de ir a la corte. Además, una vez que ingresa al sistema judicial, su propiedad corre el riesgo de liquidarse para saldar su deuda. Un cobrador no puede tomar su propiedad para pagar una deuda, a menos que haya una orden judicial.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Did we provide the information you needed? If not let us know and we’ll improve this page.
Let us know if you liked the post. That’s the only way we can improve.
Yes
No

Article last modified on Agosto 26, 2020. Published by Debt.com, LLC