Abordando cinco problemas monetarios clave durante la jubilación.

Seniors need financial stability to achieve retirement goals

La estrategia correcta para una gestión eficaz del dinero nunca está grabada en piedra. Si su estrategia no evoluciona con sus necesidades financieras, entonces no podrá hacer lo mejor que pueda por usted y su familia. Y uno de los mayores cambios financieros a los que se enfrentará durante su vida adulta será la transición de un empleo de tiempo completo a la jubilación.

La información a continuación puede ayudarle a entender las cuatro mayores preocupaciones que va a enfrentar con su dinero durante la jubilación y lo que puede hacer para tener éxito. Si tiene preguntas o está luchando para superar desafíos con deudas, podemos mostrarle las soluciones que necesita para lograr estabilidad y alcanzar sus metas. Llámenos o complete un formulario de solicitud de ayuda para decirnos lo que necesita.

Preocupación clave No. 1: Costos de atención médica

La mayor preocupación de las personas mayores durante la jubilación es el costo de los servicios de salud. A medida que envejece, sus costos de atención médica naturalmente aumentan. Al mismo tiempo, a medida que pasa de su carrera a la jubilación, pierde los beneficios de seguro de su empleador y se traslada a un seguro privado y a Medicare.

Asegúrese de tener un entendimiento preciso de los costos de atención médica que puede enfrentar y el tipo de apoyo que recibirá. Asegúrese de entender bien sus políticas y de hacer preguntas. Por ejemplo, en algunos casos, el costo de continuar con la atención después de algo como un derrame cerebral, sólo será cubierto por Medicare si el paciente muestra una mejoría documentada. Esto significa que usted no estará cubierto en atención domiciliaria o fisioterapia si su afección es permanente, y eso es un problema.

Usted también necesita tener un plan para lo que quiere hacer si tiene que hacer la transición de independencia completa a cuidado de apoyo. No se limite a presumir que se mantendrá autosuficiente, porque tendrá mayores problemas si tiene que hacer ajustes después de que un problema de salud ya ha ocurrido. Ya sea que su plan sea mudarse con sus hijos o parientes, pagar por el cuidado en el hogar o mudarse a una comunidad de retiro o vida asistida, cerciórese que su seguro y sus ahorros puedan apoyar ese plan.

También debe tomar medidas para establecer sus deseos de atención si está incapacitado o no puede expresar sus decisiones por sí mismo. Es imperativo tener instrucciones detalladas para el cuidado a largo plazo y documentos notariados para establecer el poder notarial médico y el poder financiero (que pueden ser la misma persona o dos personas diferentes). Asegúrese de que todo esté claro y documentado y que el poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) que usted elija entienda sus deseos.

Preocupación clave No. 2: Ingresos y presupuesto

Durante las décadas que trabajamos, la mayoría de nosotros nos acostumbramos a ganar cheques de pago regulares. Nos metemos en hábitos de presupuesto y gastos basados en la idea de que la próxima entrega de dinero estará aquí para la fecha X. También nos sentimos cómodos con la idea de que, si necesitamos más dinero, simplemente podemos trabajar más para conseguirlo.

Pero una vez que se jubile, los ingresos no provendrán de los cheques de pago, sino de los pagos de beneficios, el Seguro Social y los dividendos de activos. Y si usted no tiene suficiente dinero, puede o no ser capaz de aceptar un trabajo para obtener el extra que necesita, dependiendo de su salud y situación.

Hecho: Los datos muestran que necesitará al menos el 75% de sus ingresos anuales de trabajo para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

Esto usualmente significa que usted necesita ser aún mejor con el presupuesto de lo que era cuando estaba trabajando. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a administrar sus ingresos y su flujo de efectivo de manera eficiente:

  • Antes de jubilarse, asegúrese de entender cuándo tiene que empezar a retirar dinero de cuentas como su 401(k) o IRA. Planee cuando quiera hacer esos retiros en torno de sus cuentas y otros gastos mensuales, tal como lo haría con un cheque de pago.
  • No dependa del Seguro Social. Si el Congreso cambia las reglas, la cantidad que usted recibe puede cambiar en cualquier momento. Así que necesita tener otro ingreso o estará en riesgo.
  • Si decide recibir otros pagos de algo como una hipoteca inversa, establezca el dinero que recibe para compensar los períodos de bajo flujo de efectivo en su presupuesto. Por ejemplo, si su Seguro Social llega en una semana y un 401(k) ocurre en la misma semana, entonces establezca el pago de la Hipoteca de Conversión de Equidad Hud (HECM, por sus siglas en inglés) para dos semanas después.
  • Considere cuidadosamente la necesidad de retirar la suma global. Si hace un retiro grande, asegúrese de que valga la pena. Usted no querrá gastar frívolamente en sus 70 años y luego tener que luchar cuando viva en sus 90 años.
  • Si todavía puede trabajar, busque algo que le parezca gratificante con las horas que necesita para complementar sus ingresos. Un trabajo puede mantenerlo activo, proporcionarle ingresos suplementarios e incluso puede darle cosas como beneficios de atención médica, dependiendo del puesto que ocupe.

Preocupación clave No. 3: Deuda

La deuda puede ser un gran problema en el retiro porque más deuda significa facturas más altas – lo cual realmente no funciona cuando sus ingresos son más bajos. Por lo tanto, debe estar atento para mantener la deuda minimizada tanto antes como durante la jubilación.

Aquí hay algunas cosas que debe saber:

  • Si es posible, pague su hipoteca antes de jubilarse. Esto le dará la tranquilidad de que usted es dueño de su casa y sólo tiene que mantenerse al día con el seguro y los impuestos. También le da un activo importante para vender con fines puramente lucrativos si realmente necesita el dinero o necesita mudarse a una vivienda asistida.
  • Tenga mucho cuidado con las deudas de las tarjetas de crédito. Con pagos renovables que aumentan o disminuyen en base a lo que usted debe, estas cuentas pueden desequilibrar fácilmente su presupuesto. No dependa de las tarjetas de crédito y mantenga sus saldos pagados.
  • Si quiere volver a la escuela o tomar cursos universitarios eso es genial, ¡pero tenga cuidado con los préstamos estudiantiles! Recuerde que usted no va a entrar en una carrera para pagar esa deuda, así que, si no puede pagar directamente las clases, ¿cómo va a pagar los préstamos?
  • Repase los datos de una hipoteca inversa antes de obtener una. Estas pueden ser grandes herramientas para darle una manera de usar el capital que tiene en su casa sin tener que hacer frente a los pagos o a una amenaza de incumplimiento. Sin embargo, aunque no tendrá que hacer pagos, tendrá un impacto significativo en su patrimonio y en sus herederos.

Preocupación clave No. 4: Su patrimonio

Una preocupación importante que va a tener en sus años dorados es el legado que deja. Además de establecer un poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) para tomar decisiones si usted está incapacitado, también necesita establecer un testamento y establecer sus finanzas para lo que suceda una vez que usted se haya ido.

Un testamento firmado y atestiguado es necesario para evitar que su cónyuge, hijos y parientes se peleen por su patrimonio. También debe discutir su plan de sucesión y las decisiones de POA con todas las personas involucradas. Esta es una de las conversaciones más difíciles de comenzar con tus hijos en la edad adulta… pero es aún más difícil para ellos comenzarla, así que usted tiene que ser el que se asegure de que la discusión se lleve a cabo.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre su patrimonio:

  • Usted no necesita un abogado cuando hace un testamento. De hecho, por ley federal usted sólo necesita un testamento firmado y fechado que fue atestiguado por al menos dos personas. Sin embargo, firmar con una declaración jurada de un notario público puede ayudarle a evitar problemas.
  • Cualquier dinero en su patrimonio estará sujeto a reclamos por parte de sus acreedores. Así que antes de que el dinero sea distribuido a sus herederos, los acreedores y prestamistas tienen un período de tiempo fijo (varía según el estado) para hacer reclamos que reduzcan su patrimonio.
  • Si desea proteger el dinero que planea dar a un heredero, considere la posibilidad de establecer un fideicomiso. Con un fideicomiso, el dinero que usted pone ya no es legalmente suyo, así que sus acreedores no pueden hacer reclamos en su contra.
  • Una vez que usted fallece, una hipoteca inversa se vence. La propiedad debe ser vendida para pagar el dinero prestado o sus herederos pueden pagar la hipoteca inversa y refinanciar la casa ellos mismos.
¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

Artículo modificado por última vez el Agosto 27, 2019. Publicado por Debt.com, LLC