Cómo hacer un presupuesto para las fiestas

Elabore un plan de gastos para las fiestas que le ayude a evitar los gastos excesivos que conducen a las deudas de tarjetas de crédito.

Utilice la Guía de Dinero para las Fiestas de Debt.com para elaborar un presupuesto práctico y eficaz para esta temporada, que le permita difundir la alegría navideña sin provocar un gasto excesivo que lo lleve a endeudarse con la tarjeta de crédito.

Las fiestas son la época más cara del año para la mayoría de los consumidores. Las estimaciones de los minoristas indican que los compradores gastarán entre $727,000 y $731,000 millones entre noviembre y diciembre de este año. Los expertos predicen que el hogar promedio gastará unos $1,048 para que la temporada sea feliz y brillante.

Teniendo en cuenta que la mayoría de los consumidores dicen que no tienen ahorros para cubrir un gasto de emergencia de $500, esto no augura un buen endeudamiento navideño. Afortunadamente para usted, Debt.com está aquí con los mejores consejos para elaborar un presupuesto navideño eficaz y frugal. Utilice los consejos que encontrará a continuación para elaborar su plan de gastos navideños. Y si este año sigue teniendo problemas con las deudas de las tarjetas de crédito, llame a Debt.com en Año Nuevo para hacer un plan para pagarlas rápidamente.

Cómo hacer un presupuesto navideño paso a paso

1. En primer lugar, anote a todas las personas a las que cree que debe comprar un regalo; si sabe lo que quiere comprar a esa persona, anótelo también.

Asegúrese de incluir a todas las personas de su lista, incluyendo:

• la familia inmediata

• la familia ampliada

• los vecinos

• jefes y compañeros de trabajo

• los profesores de los niños

2. A continuación, divida esa lista de regalos en dos categorías: (1) personas que necesitan regalos únicos más caros y (2) personas que pueden recibir artículos universales menos caros o regalos hechos a mano

• Para el segundo grupo, establezca un límite de dinero para cada persona.

• Dentro de su familia, decida también si quiere establecer límites de gasto en dólares para cada uno; esto evita que se pase de la raya con los regalos para la familia más cercana.

3. Añada ahora todos los demás costos de las fiestas, incluidos los gastos:

• Decoración

• Comida

• Viajes

• Entretenimiento

• Correos y envíos

• Propinas de fin de año

• Donaciones benéficas

4. Coloque todo esto en una hoja de cálculo o planificador de gastos con dos columnas para cada gasto de las fiestas:

• Gasto planificado

• Gasto real

5. Sume el gasto planificado para ver cuánto gastará durante la temporada, en total.

• Compárelo con el efectivo que tiene disponible para los gastos de las fiestas

• Si es demasiado alto, ajuste su lista para recortar o limitar los artículos de regalo

Una vez que su lista esté terminada, no compre sin ella; utilice los consejos para ahorrar dinero que aparecen a continuación para asegurarse de que se ajusta al presupuesto.

A medida que vaya gastando dinero durante la temporada de compras navideñas, asegúrese de anotar lo que realmente ha gastado en cada artículo.De este modo, si empieza a pasarse del presupuesto, puede recortar algunos artículos de su lista y dejar de gastar.

Consejos para los gastos navideños

Estos consejos pueden ayudarlo a mantener su plan de gastos navideños:

• Compre siempre con su lista. De este modo, se asegura de cumplir el plan de gastos que ha hecho. Hoy en día, llevar la lista en el smartphone puede ser una forma fácil de asegurarse de que la lleva con usted. Incluso puede compartirla en su nube familiar, para que cualquiera pueda marcar algo si lo compra. Lleve también su lista cuando compre por Internet.
• Lleve sólo dinero en efectivo cuando compre. Comprar con dinero en efectivo le ayuda a evitar los gastos excesivos y las compras impulsivas. Sólo puede gastar el dinero que tiene, de esa forma las estartegias de descuentos de las tiendas navideñas no lo tentarán a gastar en cosas que no necesita.
• Considere la posibilidad de utilizar PayPal o un crédito prepagado. Con tantas compras por Internet, las fiestas son un momento privilegiado para el robo de identidad. Aunque las tarjetas de crédito limitan la responsabilidad por robo a $50, dar a un ciberladrón acceso a su tarjeta de límite alto puede acabar siendo una molestia para disputar. Las tarjetas de débito son aún peores, porque los límites de responsabilidad dependen del momento en que se advierta y denuncie el robo; si se denuncia después de 60 días, no hay límite de responsabilidad.
• Como máximo, debería utilizar de 1 a 3 tarjetas de crédito para los gastos de las fiestas. Esto incluye una tarjeta de crédito de bajo costo para la mayoría de las compras. A continuación, puede utilizar estratégicamente las tarjetas de crédito para viajes o de recompensa, según sea necesario. Más adelante explicamos esto.

Formas de reducir los costos de los regalos

También puede mejorar su presupuesto navideño recortando los costos de los regalos. Reduzca el número de personas de su lista o reduzca los costos por persona:

• Organice intercambios de regalos. En lugar de comprar regalos únicos entre grupos de adultos, organice intercambio de regalos como “el amigo secreto” o de “elefante blanco”. Cada persona compra un regalo por debajo de un determinado límite de dinero, y luego se celebra una fiesta en la que todos intercambian los regalos.
• No compre regalos para usted ni para sus mascotas. Si quiere algo, debe estar en su lista para que otra persona se lo compre. En la actualidad, la gente desperdicia más de $100 cada Navidad en autoregalos; además, no compre para sus mascotas: no tienen ni idea de que es una fiesta, ni les importa.
• Compre al por mayor o prepare cestas de regalo. Para los familiares no inmediatos, no es necesario hacer regalos únicos; compre artículos generales y universales que puede conseguir a bajo precio en tiendas de descuento a granel o póngase a hacer cestas de regalo llenas de artículos navideños o productos horneados.
• Incentive a que los niños hagan manualidades. Los regalos hechos a mano y caseros son buenos para los abuelos, los profesores y los vecinos. Eso sí, asegúrese de empezar a hacer manualidades pronto para tener tiempo de aprender de los errores.
• Juegue al amigo invisible o deje que sus hijos lo hagan. En este caso, realice tareas u otros actos de bondad mientras alguien está fuera de su casa. Puede cortar el césped, recoger las hojas, lavar los autos o quitar la nieve de la entrada, según el clima que haya en su localidad. A los niños les puede gustar mucho hacer tareas para los demás cuando lo convierte en un juego.
• Regale acciones en lugar de cosas. Regale a su pareja una cita romántica o una cena especial. Para sus nietos una buena idea son las salidas divertidas.

Ideas de decoración navideña con poco presupuesto

Si le gusta decorar para las fiestas, es muy fácil gastar de más. Entonces, ¿cómo puede decorar los pasillos sin que su cartera se resienta? Siga estos consejos:

• Un árbol falso es más rentable. El costo de comprar un árbol de verdad es algo que se paga anualmente. Si adquiere un árbol falso, normalmente puede conseguirlo por el mismo precio o menos; así podrá utilizarlo año tras año.
• Sustituya las luces en lugar de los cables. Seamos sinceros, revisar un cable de luces para encontrar la que no funciona puede ser tedioso, pero también es básicamente gratis si usa las luces de repuesto que vienen con su cable. Incluso si tiene que comprar repuestos, sigue siendo más barato.
• Organice un intercambio de decoración con amigos o familiares. Los inflables y otras obras de arte en el jardín son uno de los mayores gastos de la decoración navideña. Organice un intercambio de decoración entre sus amigos o familiares para tener adornos navideños diferentes cada cierto tiempo. De este modo, la casa de todos parecerá nueva sin que nadie incurra en nuevos gastos. Eso sí, asegúrese de acordar de antemano qué hacer si algo se estropea.
• Dele vida a los adornos que están desgastados. Digamos que ha comprado unas cajas de regalo brillantes para el exterior que se iluminan, así como unos adornos de exterior para sus árboles. Este tipo de decoraciones empiezan a parecer desgastadas y deslucidas después de unos años. En lugar de comprar nuevos adornos, agarre un poco de pegamento y purpurina y ponga manos a la obra para que esos viejos adornos vuelvan a brillar.
• Haga manualidades. Hacer decoraciones como adornos en casa es divertido y un gran proyecto si tiene niños. Puede comprar materiales y conseguir un montón de detalles decorativos para su casa por menos costo de la compra de una decoración en la tienda.

Planificar una fiesta navideña con un presupuesto reducido

Otro momento en el que es fácil gastar más de la cuenta durante la temporada de vacaciones de invierno es en las fiestas navideñas. Entre la decoración, el material de la fiesta, la comida y las bebidas, todo puede resultar muy caro. Esto es especialmente cierto si intenta ofrecer un bar completo.

• La “fiesta compartida” es rentable y más fácil para usted. En lugar de intentar cocinar usted mismo 12 aperitivos diferentes o (aún peor) una comida de 8 platos, haga la fiesta donde todo el mundo trae su plato festivo favorito o su comida navideña para compartir. Esto limita los gastos y evita que se pase todo el día en la cocina.
• BYOB o al menos BYOA. El alcohol suele ser el mayor gasto, sobre todo si intenta ofrecer una barra completa de cócteles. En lugar de conseguir una docena de botellas usted mismo, pida a los invitados que traigan el alcohol que quieran. Luego puede proporcionar los mezcladores y las bebidas no alcohólicas.
• Comprar a granel. Esto es especialmente bueno para las bebidas no alcohólicas que necesite y otros artículos que puedan utilizarse más tarde si no se agotan durante la fiesta.
• Las fiestas son perfectas para intercambiar regalos. Y no hace falta establecer un límite de dinero elevado para que esto sea divertido en una fiesta. Si todos compran la cosa más tonta que puedan encontrar por $10-$15, puede divertirse mucho con un intercambio de “Elefante Blanco” de sus regalos raros.
• Encuentre juegos baratos para jugar en línea. No gaste dinero en juegos para fiestas de adultos. La mayoría de ellos se pueden recrear con materiales sencillos que tiene en casa. Sólo tiene que buscar en Google «free party games» y ponerse manos a la obra.
• Compre decoración en las tiendas de dólar. Si no está satisfecho con la decoración navideña habitual de su casa para la fiesta, no se vuelva loco con costosas tiendas de decoración para el hogar. En su lugar, vaya a la tienda de dólar y adorne sus pasillos de forma económica.

Navidad a crédito: los mejores consejos de Debt.com sobre las tarjetas de crédito para las fiestas

Seamos sinceros: la mayoría de la gente depende de las tarjetas de crédito para cubrir al menos algunos de sus gastos navideños. Pero si utiliza el crédito durante las fiestas, entonces necesita un plan para minimizar la deuda y maximizar las recompensas. Siga estos consejos para desarrollar la mejor estrategia de tarjetas de crédito para las fiestas:

1. En primer lugar, todas las tarjetas que piense utilizar para las compras navideñas deben empezar con un saldo cero.

• De este modo, si paga los cargos dentro del primer ciclo de facturación, esas compras estarán libres de intereses.

• La ausencia de cargos por intereses le garantiza el máximo aprovechamiento de las recompensas que obtenga.

2. A continuación, debe asignar tarjetas para partes específicas de su plan de gastos navideños

• Si tiene una tarjeta de recompensas que ofrece mayores bonificaciones por comprar en determinados lugares, limite los usos de la tarjeta en consecuencia.

• Si tiene una tarjeta de crédito para viajes, utilícela para hacer sus reservas y alojamientos para ganar millas.

• Sólo utilice las tarjetas de crédito de tiendas si ofrecen recompensas y si puede pagar el saldo en su totalidad.

Todo lo demás debe ir en su tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja. Esto minimiza los cargos por intereses, por lo que pagará menos dinero a medida que vaya saliendo de la deuda.

3. Luego, cuando lleguen las facturas, pague las tarjetas de crédito de recompensas, de tiendas y de viajes en su totalidad; haga el pago mínimo de la tarjeta de bajo APR.

4. Una vez que los otros saldos hayan desaparecido, pague el saldo de la tarjeta de bajo APR en los montos más grandes posibles dentro de su presupuesto.

Navidad a crédito: Uso de la tarjeta

Tipo de tarjeta	Mejor uso para	Plan de pago
Tarjeta de crédito de bajo APR	Utilícela para compras de gran cantidad que no puedan pagarse en un solo ciclo de facturación	Pagos mínimos mientras se centra en su otra tarjeta, para luego pagarla en grandes montos
Tarjeta de crédito con recompensas (devolución de efectivo o puntos)	Limite su uso a lo que pueda pagar en un ciclo de facturación; comience con un saldo cero para eliminar los cargos por intereses	Comience y termine el ciclo de facturación con un saldo cero para utilizar la tarjeta sin intereses
Tarjeta de crédito de recompensas para viajes	Utilícela para reservas de aerolíneas y alojamiento en hoteles para ganar millas	Pague rápidamente para evitar compensar el valor de las millas ganadas con cargos por intereses
Tarjetas de crédito para tiendas	Evite su uso a menos que la tarjeta ofrezca incentivos sin límite de tiempo	Pague siempre los saldos de las tiendas rápidamente, ya que estas tarjetas suelen tener la APR más alta

¿Por qué no poner todo en las recompensas?

Cargar todos los gastos de las fiestas en las tarjetas de crédito con recompensas no suele ser una estrategia eficaz. Recuerde que los expertos en comercio minorista predicen que la familia promedio gasta cerca de $1,000 durante las fiestas. La mayoría de la gente no tiene $1,000 para pagar todo ese gasto de una vez; si los tuviera, habría pagado las Navidades en efectivo en lugar de usar el crédito.

Las recompensas que se obtienen se ven rápidamente contrarrestadas por los elevados cargos por intereses que conllevan la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas. Incluso con un crédito excelente, la APR promedio de una tarjeta de crédito de recompensa es superior al 16% APR. A esa tasa de interés, los cargos por intereses compensan rápidamente cualquier recompensa que gane. Eso sólo lleva 1-2 ciclos de facturación.

Por ejemplo, digamos que usted pone $1,000 en una tarjeta de crédito con devolución de efectivo a un 16% de APR. Usted gana un 3% de devolución de efectivo en las compras. El programa de pago mínimo es un 2% estándar de su saldo.

• Con el 3% de devolución en efectivo, usted gana $30 en sus compras navideñas
• El pago mínimo es de $20.
• Sin embargo, más de $13 de ese pago se destinan a cubrir los cargos por intereses mensuales acumulados
• Por lo tanto, en 3 pagos (poco más de 2, en realidad), usted anula por completo sus ganancias de devolución de efectivo con los cargos por intereses.

Es por ello que debe utilizar las tarjetas de recompensa estratégicamente para evitar los cargos por intereses. De lo contrario, realmente no «gana» nada.

Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de las tiendas

Estas tarjetas suelen tener tasas de interés relativamente altas, incluso en comparación con otras tarjetas de crédito. Es raro ver una tarjeta de crédito de una tienda que tenga una APR inferior al 20%; muchas superan con creces ese porcentaje. También pueden tener condiciones más estrictas de pago.

Así que, a menos que gane buenas recompensas Y pueda pagar el saldo completo dentro del ciclo de facturación en el que se incurrió en los cargos, ¡Mantengase alejado! Para que conste, ganar dinero de bonificación por tiempo limitado para usar en la tienda no suele ser una ventaja suficiente. Lo último que necesita en enero es un empujón para gastar más dinero mientras paga su deuda.