Cómo hacer un presupuesto para las fiestas

La temporada de fiestas puede ser la época más feliz del año, pero para muchos consumidores, también puede ser la más costosa.

Cada año, investigaciones de la National Retail Federation (Federación Nacional de Minoristas) muestran que el gasto promedio en compras navideñas aumenta. Actualmente, se aproxima a los $900 por persona. Aún más sorprendente es la cantidad de ese gasto que se carga a tarjetas de crédito con altos intereses. El sitio de finanzas personales Nerdwallet encuestó recientemente a 1,710 personas sobre sus compras navideñas. Un alarmante 31% admitió no haber pagado los saldos de sus tarjetas de crédito desde la temporada navideña pasada.

Evite gastar de más con esta guía de 5 pasos para crear un presupuesto navideño realista y otros consejos esenciales para mantener sus finanzas alegres y saludables.

Cree un presupuesto para las fiestas

Paso 1: Liste todos los gastos posibles

Incluya cualquier cosa en la que pueda necesitar gastar dinero durante las fiestas. Cuanto más detallada sea la lista, mejor. Es probable que incluya:

• Regalos para amigos, familiares, compañeros de trabajo y fiestas (por ejemplo, intercambio de regalos o amigo secreto)
• Materiales para envolver regalos (papel, cintas, moños, tarjetas)
• Costos de envío
• Alimentos especiales (compras que excedan su presupuesto habitual de alimentos)
• Propinas o bonos para trabajadores
• Tarjetas navideñas (fotografías, impresión de tarjetas)
• Viajes
• Vestimenta

Cada uno de estos puntos es una categoría, y deberá crear un presupuesto específico para cada una. Por ahora, no se preocupe por los números; simplemente ver una lista completa de todos los posibles gastos le servirá como un control de realidad para entender qué tan lejos necesita llegar su presupuesto.

Cómo elaborar un presupuesto»

Paso 2: Determine los límites de gasto

El mejor enfoque es establecer primero un límite total de gasto. Este número debe basarse en dinero que ya tenga ahorrado o que pueda pagar completamente dentro de un solo ciclo de facturación.

Luego, asigne límites de gasto específicos a cada categoría de la lista del Paso 1. Comience con los costos de mayor prioridad e inevitables (por ejemplo, viajar para reunirse con su familia). Asigne valores numéricos a cada categoría y reste estas cantidades del límite total a medida que avanza.

¿No sabe por dónde empezar? Revise los recibos y facturas de las fiestas del año pasado para tener una idea realista de lo que gastó. Estas cifras son una estimación confiable de lo que puede esperar gastar este año. Las plataformas digitales de presupuestos pueden ayudarle a llevar este control sin tener que guardar y revisar montones de papeles.

Paso 3: Analice su lista de regalos

Haga un desglose detallado de los regalos, anotando a cada persona en su lista. Incluya destinatarios menos obvios como familiares lejanos, amigos, compañeros de trabajo, vecinos o los profesores de sus hijos.

A continuación, anote el costo del regalo específico que tenga en mente para cada persona o, si no tiene uno en mente, el rango general de precios. Sume los totales y compárelos con su presupuesto para regalos. Si excede el presupuesto, deberá reducir la cantidad de regalos o elegir opciones menos costosas.

Paso 4: Revise su presupuesto para las fiestas

Si su presupuesto total se agota antes de cubrir todos los artículos de su lista de gastos, tendrá que tomar una decisión:

• Reducir los montos previstos para los gastos de mayor prioridad.
• Eliminar las categorías que no puede incluir en su presupuesto.
• Aumentar su presupuesto total.

Si no está dispuesto a sacrificar cuánto gastará, la mejor manera de evitar endeudarse durante las fiestas es aumentar el dinero disponible. Esto puede lograrse aumentando sus ingresos, como conseguir un trabajo temporal, o incrementando su acceso al crédito.

Paso 5: Solicite nuevo crédito sabiamente

Solicitar un préstamo o abrir una nueva tarjeta de crédito para financiar sus gastos navideños puede causar problemas financieros si no lo hace con un plan.

Busque ofertas de bajo o cero interés. Esto le dará más tiempo de recuperarse después de las fiestas sin pagar altas tasas si tiene un saldo pendiente. Evite opciones de alto interés. Préstamos como los de día de pago pueden convertirse rápidamente en grandes deudas si no los liquida inmediatamente.

Incluso con una línea de crédito sin interés, debe ser cuidadoso. Muchas ofertas incluyen interés diferido, lo que significa que los saldos acumulan intereses cada mes, aunque no se los cobren de inmediato. Si no paga el saldo completo antes del final del período promocional o si no realiza un pago mínimo, se le cobrarán todos los intereses acumulados de ese período.

Por esta razón, gaste solo lo que esté seguro de poder pagar por completo antes de que termine el período de tasa promocional.

Consejos para los gastos navideños

Ahora que ha creado un presupuesto para las fiestas, es momento de ponerlo en práctica. Estos consejos pueden ayudarle a ceñirse a su plan de gastos navideños y evitar gastar de más durante las fiestas:

• Compre siempre con su lista. De este modo, se asegura de cumplir el plan de gastos que ha hecho. Hoy en día, llevar la lista en el smartphone puede ser una forma fácil de asegurarse de que la lleva con usted. Incluso puede compartirla en su nube familiar, para que cualquiera pueda marcar algo si lo compra. Lleve también su lista cuando compre por Internet.
• Lleve sólo dinero en efectivo cuando compre. Comprar con dinero en efectivo le ayuda a evitar los gastos excesivos y las compras impulsivas. Sólo puede gastar el dinero que tiene, de esa forma las estartegias de descuentos de las tiendas navideñas no lo tentarán a gastar en cosas que no necesita.
• Considere la posibilidad de utilizar PayPal o un crédito prepagado. Con tantas compras por Internet, las fiestas son un momento privilegiado para el robo de identidad. Aunque las tarjetas de crédito limitan la responsabilidad por robo a $50, dar a un ciberladrón acceso a su tarjeta de límite alto puede acabar siendo una molestia para disputar. Las tarjetas de débito son aún peores, porque los límites de responsabilidad dependen del momento en que se advierta y denuncie el robo; si se denuncia después de 60 días, no hay límite de responsabilidad.
• Como máximo, debería utilizar de 1 a 3 tarjetas de crédito para los gastos de las fiestas. Esto incluye una tarjeta de crédito de bajo costo para la mayoría de las compras. A continuación, puede utilizar estratégicamente las tarjetas de crédito para viajes o de recompensa, según sea necesario. Más adelante explicamos esto.

Navidad a crédito: consejos para el uso de tarjetas de crédito

La mayoría de las personas dependen de tarjetas de crédito para cubrir al menos una parte de sus gastos navideños. Si planea utilizar crédito durante las fiestas, es fundamental tener una estrategia para minimizar las deudas y maximizar las recompensas. En particular, debe decidir qué tarjetas de crédito usará.

Si tiene varias tarjetas de crédito, planifique con anticipación cuál utilizará para cada área de su plan de gastos navideños, como alimentos, vestimenta, viajes y regalos (consulte su desglose de regalos en el paso 4 para organizar sus compras). Considere lo siguiente al decidir qué tarjeta usar en cada caso:

• Recompensas y beneficios: Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas por compras en categorías específicas, como gasolina, supermercados o viajes. Revise los beneficios de sus tarjetas para determinar si alguno de los minoristas de su lista califica para estas recompensas.
• Tasa de interés: Una tarjeta con un APR bajo es ideal para compras grandes que puedan dejarle con un saldo pendiente. Esta puede ser su tarjeta “comodín” para cualquier compra que no encaje en las categorías de recompensas específicas.
• Opciones de pago flexibles: Algunas tarjetas de crédito ofrecen alternativas de pago que permiten saldar compras grandes en varias cuotas con una tasa de interés reducida. Esto puede ser útil si no tiene acceso a una tarjeta de bajo interés. Las tarjetas co-marcadas (asociadas a marcas específicas como Apple, Best Buy o Amazon) suelen ofrecer este beneficio para compras grandes en sus tiendas. Si tiene una tarjeta de este tipo, verifique sus beneficios para saber si incluye esta ventaja.
• Ofertas de compras: Muchas tarjetas de crédito tienen promociones que otorgan crédito en el estado de cuenta por compras realizadas en minoristas populares. Para encontrarlas, inicie sesión en el portal de su cuenta de tarjeta de crédito. Desde allí, active las ofertas y realice la compra antes de la fecha de vencimiento. Podría ahorrar hasta un 15% en tiendas donde ya planea comprar.

Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de tiendas

Estas tarjetas suelen tener tasas de interés relativamente altas, incluso en comparación con otras tarjetas de crédito. Es raro encontrar una tarjeta de tienda con un APR inferior al 20%; muchas tienen tasas aún más altas. También pueden tener términos de pago más estrictos.

A menos que obtenga buenas recompensas y pueda pagar el saldo completo dentro del ciclo de facturación en el que se realizaron los cargos, ¡evítelas! Para aclarar, ganar cash back (devolución en efectivo) por tiempo limitado para usar en la tienda generalmente no es un beneficio suficiente. Lo último que necesita en enero es una razón para gastar más dinero mientras paga su deuda.

Las recompensas que gane se anulan rápidamente con los altos intereses asociados a la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas. Incluso con excelente crédito, la tasa de interés promedio de una tarjeta de recompensas es superior al 16%. A esa tasa, los cargos por intereses rápidamente eliminan cualquier recompensa obtenida, en solo uno o dos ciclos de facturación.

CONSEJO: Una vez que haya seleccionado qué tarjetas usar, asegúrese de que comiencen con un saldo de cero. Esto hace que sea más fácil llevar un control de cuánto ha gastado durante las fiestas. Cuando reciba los estados de cuenta, pague por completo las tarjetas de recompensas, las de tiendas y las de viajes; haga el pago mínimo en la tarjeta de bajo interés. Una vez que los otros saldos estén liquidados, pague el saldo de la tarjeta de bajo interés en las mayores cuotas posibles dentro de su presupuesto.

Tipo de tarjeta	Mejor uso para	Plan de pago
Tarjeta de crédito de bajo APR	Utilícela para compras de gran cantidad que no puedan pagarse en un solo ciclo de facturación	Pagos mínimos mientras se centra en su otra tarjeta, para luego pagarla en grandes montos
Tarjeta de crédito con recompensas (devolución de efectivo o puntos)	Limite su uso a lo que pueda pagar en un ciclo de facturación; comience con un saldo cero para eliminar los cargos por intereses	Comience y termine el ciclo de facturación con un saldo cero para utilizar la tarjeta sin intereses
Tarjeta de crédito de recompensas para viajes	Utilícela para reservas de aerolíneas y alojamiento en hoteles para ganar millas	Pague rápidamente para evitar compensar el valor de las millas ganadas con cargos por intereses
Tarjetas de crédito para tiendas	Evite su uso a menos que la tarjeta ofrezca incentivos sin límite de tiempo	Pague siempre los saldos de las tiendas rápidamente, ya que estas tarjetas suelen tener la APR más alta

Formas de reducir los costos de los regalos

También puede mejorar su presupuesto navideño recortando los costos de los regalos. Reduzca el número de personas de su lista o reduzca los costos por persona:

• Organice intercambios de regalos. En lugar de comprar regalos únicos entre grupos de adultos, organice intercambio de regalos como “el amigo secreto” o de “elefante blanco”. Cada persona compra un regalo por debajo de un determinado límite de dinero, y luego se celebra una fiesta en la que todos intercambian los regalos.
• No compre regalos para usted ni para sus mascotas. Si quiere algo, debe estar en su lista para que otra persona se lo compre. En la actualidad, la gente desperdicia más de $100 cada Navidad en autoregalos; además, no compre para sus mascotas: no tienen ni idea de que es una fiesta, ni les importa.
• Compre al por mayor o prepare cestas de regalo. Para los familiares no inmediatos, no es necesario hacer regalos únicos; compre artículos generales y universales que puede conseguir a bajo precio en tiendas de descuento a granel o póngase a hacer cestas de regalo llenas de artículos navideños o productos horneados.
• Incentive a que los niños hagan manualidades. Los regalos hechos a mano y caseros son buenos para los abuelos, los profesores y los vecinos. Eso sí, asegúrese de empezar a hacer manualidades pronto para tener tiempo de aprender de los errores.
• Juegue al amigo invisible o deje que sus hijos lo hagan. En este caso, realice tareas u otros actos de bondad mientras alguien está fuera de su casa. Puede cortar el césped, recoger las hojas, lavar los autos o quitar la nieve de la entrada, según el clima que haya en su localidad. A los niños les puede gustar mucho hacer tareas para los demás cuando lo convierte en un juego.
• Regale acciones en lugar de cosas. Regale a su pareja una cita romántica o una cena especial. Para sus nietos una buena idea son las salidas divertidas.

Ideas de decoración navideña con poco presupuesto

Si le gusta decorar para las fiestas, es muy fácil gastar de más. Entonces, ¿cómo puede decorar los pasillos sin que su cartera se resienta? Siga estos consejos:

• Un árbol falso es más rentable. El costo de comprar un árbol de verdad es algo que se paga anualmente. Si adquiere un árbol falso, normalmente puede conseguirlo por el mismo precio o menos; así podrá utilizarlo año tras año.
• Sustituya las luces en lugar de los cables. Seamos sinceros, revisar un cable de luces para encontrar la que no funciona puede ser tedioso, pero también es básicamente gratis si usa las luces de repuesto que vienen con su cable. Incluso si tiene que comprar repuestos, sigue siendo más barato.
• Organice un intercambio de decoración con amigos o familiares. Los inflables y otras obras de arte en el jardín son uno de los mayores gastos de la decoración navideña. Organice un intercambio de decoración entre sus amigos o familiares para tener adornos navideños diferentes cada cierto tiempo. De este modo, la casa de todos parecerá nueva sin que nadie incurra en nuevos gastos. Eso sí, asegúrese de acordar de antemano qué hacer si algo se estropea.
• Dele vida a los adornos que están desgastados. Digamos que ha comprado unas cajas de regalo brillantes para el exterior que se iluminan, así como unos adornos de exterior para sus árboles. Este tipo de decoraciones empiezan a parecer desgastadas y deslucidas después de unos años. En lugar de comprar nuevos adornos, agarre un poco de pegamento y purpurina y ponga manos a la obra para que esos viejos adornos vuelvan a brillar.
• Haga manualidades. Hacer decoraciones como adornos en casa es divertido y un gran proyecto si tiene niños. Puede comprar materiales y conseguir un montón de detalles decorativos para su casa por menos costo de la compra de una decoración en la tienda.

Planificar una fiesta navideña con un presupuesto reducido

Otro momento en el que es fácil gastar más de la cuenta durante la temporada de vacaciones de invierno es en las fiestas navideñas. Entre la decoración, el material de la fiesta, la comida y las bebidas, todo puede resultar muy caro. Esto es especialmente cierto si intenta ofrecer un bar completo.

• La “fiesta compartida” es rentable y más fácil para usted. En lugar de intentar cocinar usted mismo 12 aperitivos diferentes o (aún peor) una comida de 8 platos, haga la fiesta donde todo el mundo trae su plato festivo favorito o su comida navideña para compartir. Esto limita los gastos y evita que se pase todo el día en la cocina.
• BYOB o al menos BYOA. El alcohol suele ser el mayor gasto, sobre todo si intenta ofrecer una barra completa de cócteles. En lugar de conseguir una docena de botellas usted mismo, pida a los invitados que traigan el alcohol que quieran. Luego puede proporcionar los mezcladores y las bebidas no alcohólicas.
• Comprar a granel. Esto es especialmente bueno para las bebidas no alcohólicas que necesite y otros artículos que puedan utilizarse más tarde si no se agotan durante la fiesta.
• Las fiestas son perfectas para intercambiar regalos. Y no hace falta establecer un límite de dinero elevado para que esto sea divertido en una fiesta. Si todos compran la cosa más tonta que puedan encontrar por $10-$15, puede divertirse mucho con un intercambio de “Elefante Blanco” de sus regalos raros.
• Encuentre juegos baratos para jugar en línea. No gaste dinero en juegos para fiestas de adultos. La mayoría de ellos se pueden recrear con materiales sencillos que tiene en casa. Sólo tiene que buscar en Google "free party games" y ponerse manos a la obra.
• Compre decoración en las tiendas de dólar. Si no está satisfecho con la decoración navideña habitual de su casa para la fiesta, no se vuelva loco con costosas tiendas de decoración para el hogar. En su lugar, vaya a la tienda de dólar y adorne sus pasillos de forma económica.