83% de los hispanos en EEUU reconocen la importancia del presupuesto, pero ¿realmente usan uno?

A pesar de las nuevas tecnologías, la mayoría de las personas siguen pensando en que los métodos de la vieja escuela es la mejor manera de hacer un presupuesto

Debt.com les preguntó a 1,042 adultos mayores de 18 años sobre sus perspectivas sobre la mejor manera de presupuestar. Las respuestas muestran que las personas piensan que hacer un presupuesto es esencial para lograr las metas financieras y que la mayoría prefiere los métodos de la vieja escuela.

 

Respuestas completas de la encuesta sobre la Mejor Manera de Presupuestar

¿Quién necesita un presupuesto?

Con las aplicaciones de banca móviles y la creciente sociedad que no quiere lidiar con papeles, puede que piense
que presupuestar manualmente es una cosa del pasado. Nosotros le preguntamos a las personas sobre qué necesitan
para presupuestar:

• 92% cree que todos necesitan un presupuesto.
• 3% dice que solo la gente que vive al límite de sus ingresos necesita uno.
• 2% piensa que presupuestar solo es necesario cuando se tiene muchas deudas.
• 1% cree que necesita un presupuesto si gasta mucho dinero.

La mejor manera de presupuestar usualmente es un asunto familiar

También preguntamos para averiguar cuantos de nuestros encuestados están actualmente dentro de un presupuesto y si tienen apoyo. Más de dos tercios de los encuestados mantienen un presupuesto para sus familias.

• 70% de las personas tienen un presupuesto.
• 30% de las personas no mantienen un presupuesto.

Mejor aún, la mayoría de las personas dicen que su familia entera está involucrada en ayudar a mantener el presupuesto familiar. Generalmente, esto hace más fácil el presupuestar, dado que todos están implicados y trabajando buscando la misma meta.

• 48% dice que presupuestar es un grupo de esfuerzo en la familia.
• 12%dijo que ellos están apegados a un presupuesto pero que sus parejas no.
• 2%reportó que ellos no presupuestan, pero su pareja lo hace.

De los restantes que presupuestan, 34% son solteros. El 4% restante vive en casa de sus padres y usan su presupuesto para alcanzar la independencia financiera.

¿Por qué presupuesta? / ¿Por qué no presupuesta?

Cuando se trata de personas que mantienen un presupuesto, hay una variedad de razones que los motivaron a empezar. Las respuestas más comunes fueron simplemente manejar su dinero efectivamente, pero la razón de presupuestar varía.

• 36% pensó que el presupuesto sería la mejor manera de manejar su dinero.
• 19% empezó un presupuesto porque ellos creen que es necesario que todos deben tener uno.
• 16% empezó a presupuestar para salir de deudas.
• 9% tiene como meta ahorrar dinero y construir riqueza.
• 9% hizo un presupuesto después de perder un trabajo o tener una reducción de sus ingresos.
• 8% quiso estar listo para su retiro.
• 2% empezó a presupuestar después de un divorcio.
• 1% necesitaba un presupuesto después de perder un esposo(a).

Las respuestas de las personas que no hacen un presupuesto también varían. Más de un tercio de los que no hacen presupuestos dijeron que ellos simplemente no hacen suficiente dinero para necesitar un presupuesto.

• 35%dijo que no hacen suficiente dinero para garantizar un presupuesto, mientras que un 1% dijo que ellos hacen mucho dinero para necesitar un presupuesto.
• 21% piensa que presupuestar consume demasiado tiempo.
• 19% no hace un presupuesto porque no los ayudó cuando lo intentaron en el pasado.
• 18% cree que solo necesita un presupuesto en ocasiones especiales, como en las navidades.
• 7% dijo que no necesitan un presupuesto porque ellos no tienen problema en gastar de más.

Presupuestar es la mejor manera de salir de deudas, pero no puede permanecer de esa manera

Casi 1 de cada 5 personas que no presupuestan dijeron que ellos pararon de hacerlo porque no les funcionó, la mayoría de las personas que mantienen un presupuesto creen que es efectivo. Por ejemplo, cuando se trata de deudas, la mayoría dijo que un presupuesto los ayudó a salir de una deuda.

• 72% de las personas que hacen presupuestos dice que los ayudó a salir de deudas.
• 28% dijo que presupuestar no les ayudó a estar libres de deudas.

Sin embargo, las personas que hacen presupuestos también admitieron que no siempre los ayudó a mantenerse fuera de deudas.

• Solo 27% de las personas dijeron que los presupuestos los ayudaron a mantenerse alejados de las deudas.
• 73% admitió que han adquirido nuevas deudas a pesar de tener un presupuesto.

A pesar de la nueva tecnología, los métodos de la vieja escuela siguen siendo la mejor manera de presupuestar

Entre las aplicaciones de presupuestos, los softwares y las plataformas de manejo de finanzas personales, puede que asumas que la mayoría de la gente que hace presupuestos tome ventajas de las últimas tecnologías para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas encuestadas confía en métodos probados y verdaderos de presupuestos. Casi dos tercios de las personas sigue usando papel y lápiz cuando es momento de hacer presupuestos.

• 66% usa papel y lápiz al hacer un presupuesto.
• 32% construye hojas de cálculo.
• 26% lo mantiene todo en su cabeza.
• 17% confía en aplicaciones.
• 13% toma ventaja de herramientas gratuitas para hacer presupuestos de sus bancos o de su unión de crédito.
• 6% deja el presupuesto en manos de sus consejeros financieros.

También queríamos saber si la gente consideró otros métodos antes de decidir cual era el mejor para presupuestar. La mayoría de la gente ha pensado al menos en probar otras opciones.

• 71% pensó en mantenerlo simple con papel y lápiz.
• 36% consideró hojas de cálculo.
• 32% miró entre las aplicaciones para presupuestos.
• 18% pensó en usar un consejero financiero.
• 18% chequeó entre las herramientas gratuitas ofrecidas por instituciones financieras.

Las personas también tomaron ventaja de los recursos gratis de Internet que los ayudan a aprender cómo hacer un presupuesto o hacer uno más efectivo. Sin embargo, no todos creen que se necesita preguntarle a la Internet cuando se trata de descifrar un presupuesto.

• 41% de las personas que tiene un presupuesto vienen a Debt.com buscando consejos.
• 20% ha visitado otros sitios para encontrar más consejos sobre el manejo del dinero.
• Sin embargo, 27% de las personas no han considerado indagar en Internet.
• 12% dijo que ellos no necesitan ninguna ayuda

Determinando la mejor manera de presupuestar para ciertos gastos

Cuando se trata de encontrar la mejor manera de presupuestar, las respuestas de la encuesta revelan que todo se trata de las preferencias personales. Lo que funciona para un administrador de dinero, puede que no funcione para otro. Sin embargo, hay unos acuerdos generales sobre cómo usar un presupuesto para mantener los costos bajos.
Por ejemplo, cuando se trata de hacer mercado:

• 57% hace una lista para concordar con un límite de gasto semanal, luego usan cupones para asegurarse que están debajo de la línea.
• 23% dice que hacer una lista es suficiente y que ellos no necesitan cupones.
• 13% cree que no necesita una lista para evitar gastar de más.
• Pero el 6% dice que entra al mercado por un producto y sale con un carrito de compras repleto.
• Solo 1% dijo que ellos compran lo que quieren cuando quieren sin pensar en el presupuesto.

Por otro lado, el jurado está dividido en cómo deberían dividir el presupuesto para la compra del mercado. Regularmente, los expertos recomiendan hacer dos categorías de gastos una para comestibles y otras para salir a comer. Esto te ayuda a manejar los gastos de más en comida. Sin embargo, solo alrededor de la mitad de las personas que hacen presupuesto, se adhieren a esa sabiduría.

• 58% está de acuerdo en separar el dinero para cenar afuera y para la compra de comida.
• 42% dice que ellos ponen todo el costo de la comida en una sola lista.

El jurado también está relativamente dividido en si incluir o no una pequeña cantidad de efectivo para imprevistos dentro de su presupuesto. Estas son cosas como compras en máquinas expendedoras en el trabajo o viajes a la estación de servicio.

• 45% dice que incluyen dinero para las “cosas pequeñas” en su presupuesto.
• 29% admitió que ellos no, pero que probablemente deberían.
• Sin embargo, uno de cuatro (27%) dijo que presupuestar por incidentes no es necesario.

Tampoco hay respuesta clara por la mejor manera de presupuestar para las fiestas

La mayoría de las personas al menos concuerdan en que un presupuesto es la mejor manera de pasar la temporada de fiestas con menos deudas. Sin embargo, no hay un consenso claro en la mejor manera de presupuestar para evitar las deudas de las festividades.

• 34% dijo que la mejor manera de presupuestar para las fiestas es ahorrar y comprar los
  regalos durante todo el año.
• 25% prepara un presupuesto y empieza a ahorrar un mes o dos por adelantado.
• 24% dijo que no preparan un presupuesto para las fiestas porque viven de cheque en cheque.
• 11% no compra regalos.
• 6% admite que ellos compran a último minuto y regularmente rompen su presupuesto por
  compras como las de las fiestas.