Los hispanos en EEUU y el presupuesto

No es un secreto para nadie que el presupuesto es la base de unas finanzas personales estables.

Es por eso que Debt.com decidió encuestar a más de 500 hispanos que residen en EEUU y Puerto Rico.

83% de ellos reconocieron la importancia del presupuesto. Sin embargo, sólo 55% de los encuestados afirmaron tener uno.

40% dijo que la razón que los impulsó a tener un presupuesto fue querer incrementar sus ahorros.

La pérdida de empleo o de ingresos fue la razón del 24% para tener un presupuesto.

47% de ellos afirmaron que toda su familia se preocupa por mantenerse dentro del presupuesto

Un dato a destacar es que 26% se siente financieramente independiente bajo un presupuesto. 78% de los que no usan uno, es porque dicen no tener muchos ingresos. Sin embargo, cuando no hay suficientes ingresos, es mucho más importante tener un presupuesto

La buena noticia es que 95% de las personas que tienen un presupuesto, aseguraron que les ayudó a liberarse y mantenerse lejos de las deudas.

No es un secreto para nadie que el presupuesto es la base de unas finanzas personales estables. Los expertos hacen énfasis en que, sin importar lo mucho o lo poco que gane mensualmente, es importante conocer con detalle cuánto dinero entra y sale de su bolsillo.

Con esta premisa, Debt.com en español decidió encuestar a más de 500 hispanos que residen en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR). El tema central fue el presupuesto y cómo son las finanzas personales de estos latinos que usan o no un presupuesto.

8 de cada 10 hispanos encuestados, reconocieron la importancia del presupuesto dentro de sus finanzas personales. En general, 83% de los participantes de la encuesta aseguraron que todas las personas deberían tener un presupuesto.

Solo un 10% dijo que el presupuesto es necesario para aquellos que tengan ingresos limitados, es decir, las personas que les cuesta cubrir sus compromisos financieros mensuales.

presupuesto

A pesar de reconocer la importancia de tener un presupuesto, solo 55% de los encuestados afirmó tener y seguir uno para manejar sus finanzas mensuales.

presupuesto

La mayoría (40%) de las personas que sí tienen un presupuesto, dijeron que la razón que los impulsó a tener uno es querer incrementar sus ahorros.

En contra parte, y frente a la realidad que generó la pandemia del Covid-19 en el 2020, la pérdida de empleo o de ingresos fue una razón de peso para que 24% de esas personas, que si presupuestan, se organizaran financieramente.

Deudas, ahorros para la jubilación y el divorció o la pérdida de una pareja, fueron otras razones que impulsaron a las 299 personas que aseguraron tener un presupuesto.

Al vivir en pareja o en familia, presupuestar se vuelve un trabajo de todos. 47% de los hispanos afirmaron que toda su familia se preocupa por mantenerse dentro del presupuesto. Sin embargo, pueden ocurrir excepciones en las cuales no exista esta armonía financiera: 20% dijo que, a pesar de que usan un presupuesto, sus parejas no les gusta hacer lo mismo.

Un dato para destacar es que 26% de los encuestados dijo ser financieramente independiente bajo un presupuesto.

presupuesto

Del total de encuestados, 238 dijo no usar un presupuesto, y la razón principal es bastante preocupante. 78% dijo no usar un presupuesto porque no tiene muchos ingresos.

En los casos en los que no cree tener los suficientes ingresos para cubrir sus necesidades mensuales, es cuando más seguimiento le debe hacer al dinero que entra y sale de su bolsillo. De esta manera, podrá verificar si está malgastando el dinero en algo que ya no usa, alguna suscripción que olvidó que tenía en su tarjeta de crédito o, peor aún, alguien pudo haber estado usando su tarjeta sin que usted se diera cuenta y le está robando pequeñas cantidades de dinero mes a mes.

presupuesto

La buena noticia y la prueba de que el presupuesto es una excelente herramienta para sus finanzas personales es que 95% de las personas que tienen un presupuesto, aseguraron que este les ayudó a liberarse o a mantenerse lejos de las deudas.

Presupuesto

En cuanto a aquellos hispanos en EE.UU. que no tienen un presupuesto, las experiencias están divididas casi a la par. 50.23% de los que no presupuestan dijeron a Debt.com en español que no han podido mantenerse libres de deudas.

presupuesto

La vieja escuela vs. herramientas para el presupuesto

El avance de la tecnología también ha llegado al presupuesto. Hoy en día existen muchas aplicaciones y programas que facilitan la tarea de presupuestar y, prácticamente, automatizan todos los procesos que esto conlleva.

Sin embargo, los hispanos que afirmaron tener un presupuesto lo hacen “a la vieja escuela”. 52% dijo que prefiere hacerlo con lápiz y papel, dejando atrás todas aquellas aplicaciones móviles, hojas de cálculo o con el consejo de un experto.

Por su parte, aquellos que no tienen un presupuesto dijeron que se interesarían en hacerlo con las aplicaciones móviles dedicadas a esto (32%). El papel y el lápiz quedaron rezagados y solo fueron la opción del 16% que podría empezar a presupuestarse.

Un presupuesto para cada ocasión

Además de mantener un presupuesto general, los expertos recomiendan hacer pequeños presupuestos para ocasiones especiales y ahorrar dinero para estas metas: Viajes, fiestas u ocasiones especiales.

Sin embargo, solo 27% de nuestros encuestados dijo que ahorraba para los eventos especiales durante todo el año. Un 25% confesó que, a pesar de hacer un presupuesto, suelen comprar todo a ultima hora y gastar más de lo premeditado.

¿Quién debería tener un presupuesto? 2021
Todos 83.15%
Quienes tengan muchas deudas 3.76%
Quienes tengan ingresos limitados 9.68%
Quienes gasten mucho dinero 3.41%
¿Usted tiene un presupuesto? No
2021 54.66% 45.34%
¿Qué le impulsó a tener un presupuesto? 2021
Deudas 21.18%
Retiro 9.03%
La pérdida de un empleo o ingreso 24.31%
Divorcio/pérdida de la pareja 5.90%
Quiere incrementar sus ahorros 39.58%
¿Qué opina su familia sobre su presupuesto? 2021
Me encanta presupuestar, pero a mi pareja no 20.07%
Mi pareja usa un presupuesto, pero yo no 6.20%
Estoy soltero(a), financieramente independiente y hago presupuesto 25.55%
Vivo con mis padres y no uso un presupuesto porque estoy ahorrando para cuando viva solo(a) 1.09%
Toda mi familia se preocupa por mantenernos dentro del presupuesto 47.08%
 ¿Por qué no usa un presupuesto? 2021
Consume mucho tiempo 4.20%
Me hace sentir ansioso(a)/mal 5.88%
No tengo muchos ingresos 77.73%
Causa altercados con mi pareja 1.26%
Yo he usado presupuestos, pero nunca me han ayudado 10.92%
¿Ha consultado sitios web sobre cómo construir un presupuesto? 2021
Sí, por eso visité Debt.com en español 14.95%
Sí, he visitado otros sitios web además de Debt.com 8.69%
No, nunca pensé en eso 76.36%
¿Cómo prefiere crear un presupuesto? 2021
Aplicaciones móviles 12.79%
Hojas de cálculo 12.40%
Lápiz y papel 52.33%
Con un consejero financiero 9.30%
Con las herramientas de mi banco/cooperativa de crédito 13.18%
¿Cuál de estos métodos le interesaría usar para presupuestar? 2021
Aplicaciones móviles 32.41%
Hojas de cálculo 3.70%
Papel y lápiz 15.74%
Con un consejero financiero 13.89%
Con las herramientas de mi banco/cooperativa de crédito 5.09%
Ninguno, no estoy interesado(a) es presupuestar 29.17%
¿Presupuestar le ha ayudado a liberarse o a mantenerse lejos de las
deudas?
No
2021 95.31% 4.69%
¿Ha podido mantenerse libre de deudas sin un presupuesto? No
2021 49.77% 50.23%
 Cuando hago mercado… 2021
Compro con una lista y me apego a mi presupuesto 40.71%
Compro con una lista, me apego a mi presupuesto y uso cupones 22.92%
Entro a comprar una cosa y salgo con el carrito lleno de cosas 4.74%
Compro sin una lista, pero controlo mis gastos 30.83%
Compro lo que quiera 0.79%
¿Hace algún presupuesto para las festividades u ocasiones
especiales?
2021
Sí, ahorro para estos eventos durante todo el año 46.40%
Sí, pero suelo comprar a ultima hora y me paso del presupuesto 14.00%
No, gasto en eventos especiales sin un presupuesto 25.20%
No, no compro regalos ni celebro eventos especiales 14.40%
¿Hace algún presupuesto para las festividades u ocasiones
especiales?
2021
Sí, ahorro para estos eventos durante todo el año 27.14%
Sí, pero suelo comprar a ultima hora y me paso del presupuesto 25.71%
No, gasto en eventos especiales sin un presupuesto 20.00%
No, no compro regalos ni celebro eventos especiales 27.14%
¿Cree que las comidas en los restaurantes deberían estar incluidas
en su presupuesto de compras?
No
2021 80.32% 19.68%
¿Hace un presupuesto para las “cosas pequeñas”? (Por ejemplo,
máquinas de dulces, estaciones de servicio, cafés ocasionales, etc.)
No
2021 40.73% 59.27%

A pesar de las nuevas tecnologías, la mayoría de las personas siguen pensando en que los métodos de la vieja escuela es la mejor manera de hacer un presupuesto

Debt.com les preguntó a 1,042 adultos mayores de 18 años sobre sus perspectivas sobre la mejor manera de presupuestar. Las respuestas muestran que las personas piensan que hacer un presupuesto es esencial para lograr las metas financieras y que la mayoría prefiere los métodos de la vieja escuela.

Budget for Life Spanish Infographic

 

Respuestas completas de la encuesta sobre la Mejor Manera de Presupuestar

¿Quién necesita un presupuesto?

Con las aplicaciones de banca móviles y la creciente sociedad que no quiere lidiar con papeles, puede que piense
que presupuestar manualmente es una cosa del pasado. Nosotros le preguntamos a las personas sobre qué necesitan
para presupuestar:

  • 92% cree que todos necesitan un presupuesto.
  • 3% dice que solo la gente que vive al límite de sus ingresos necesita uno.
  • 2% piensa que presupuestar solo es necesario cuando se tiene muchas deudas.
  • 1% cree que necesita un presupuesto si gasta mucho dinero.

La mejor manera de presupuestar usualmente es un asunto familiar

También preguntamos para averiguar cuantos de nuestros encuestados están actualmente dentro de un presupuesto y si tienen apoyo. Más de dos tercios de los encuestados mantienen un presupuesto para sus familias.

  • 70% de las personas tienen un presupuesto.
  • 30% de las personas no mantienen un presupuesto.

Mejor aún, la mayoría de las personas dicen que su familia entera está involucrada en ayudar a mantener el presupuesto familiar. Generalmente, esto hace más fácil el presupuestar, dado que todos están implicados y trabajando buscando la misma meta.

  • 48% dice que presupuestar es un grupo de esfuerzo en la familia.
  • 12%dijo que ellos están apegados a un presupuesto pero que sus parejas no.
  • 2%reportó que ellos no presupuestan, pero su pareja lo hace.

De los restantes que presupuestan, 34% son solteros. El 4% restante vive en casa de sus padres y usan su presupuesto para alcanzar la independencia financiera.

¿Por qué presupuesta? / ¿Por qué no presupuesta?

Cuando se trata de personas que mantienen un presupuesto, hay una variedad de razones que los motivaron a empezar. Las respuestas más comunes fueron simplemente manejar su dinero efectivamente, pero la razón de presupuestar varía.

  • 36% pensó que el presupuesto sería la mejor manera de manejar su dinero.
  • 19% empezó un presupuesto porque ellos creen que es necesario que todos deben tener uno.
  • 16% empezó a presupuestar para salir de deudas.
  • 9% tiene como meta ahorrar dinero y construir riqueza.
  • 9% hizo un presupuesto después de perder un trabajo o tener una reducción de sus ingresos.
  • 8% quiso estar listo para su retiro.
  • 2% empezó a presupuestar después de un divorcio.
  • 1% necesitaba un presupuesto después de perder un esposo(a).

Las respuestas de las personas que no hacen un presupuesto también varían. Más de un tercio de los que no hacen presupuestos dijeron que ellos simplemente no hacen suficiente dinero para necesitar un presupuesto.

  • 35%dijo que no hacen suficiente dinero para garantizar un presupuesto, mientras que un 1% dijo que ellos hacen mucho dinero para necesitar un presupuesto.
  • 21% piensa que presupuestar consume demasiado tiempo.
  • 19% no hace un presupuesto porque no los ayudó cuando lo intentaron en el pasado.
  • 18% cree que solo necesita un presupuesto en ocasiones especiales, como en las navidades.
  • 7% dijo que no necesitan un presupuesto porque ellos no tienen problema en gastar de más.

Presupuestar es la mejor manera de salir de deudas, pero no puede permanecer de esa manera

Casi 1 de cada 5 personas que no presupuestan dijeron que ellos pararon de hacerlo porque no les funcionó, la mayoría de las personas que mantienen un presupuesto creen que es efectivo. Por ejemplo, cuando se trata de deudas, la mayoría dijo que un presupuesto los ayudó a salir de una deuda.

  • 72% de las personas que hacen presupuestos dice que los ayudó a salir de deudas.
  • 28% dijo que presupuestar no les ayudó a estar libres de deudas.

Sin embargo, las personas que hacen presupuestos también admitieron que no siempre los ayudó a mantenerse fuera de deudas.

  • Solo 27% de las personas dijeron que los presupuestos los ayudaron a mantenerse alejados de las deudas.
  • 73% admitió que han adquirido nuevas deudas a pesar de tener un presupuesto.

A pesar de la nueva tecnología, los métodos de la vieja escuela siguen siendo la mejor manera de presupuestar

Entre las aplicaciones de presupuestos, los softwares y las plataformas de manejo de finanzas personales, puede que asumas que la mayoría de la gente que hace presupuestos tome ventajas de las últimas tecnologías para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas encuestadas confía en métodos probados y verdaderos de presupuestos. Casi dos tercios de las personas sigue usando papel y lápiz cuando es momento de hacer presupuestos.

  • 66% usa papel y lápiz al hacer un presupuesto.
  • 32% construye hojas de cálculo.
  • 26% lo mantiene todo en su cabeza.
  • 17% confía en aplicaciones.
  • 13% toma ventaja de herramientas gratuitas para hacer presupuestos de sus bancos o de su unión de crédito.
  • 6% deja el presupuesto en manos de sus consejeros financieros.

También queríamos saber si la gente consideró otros métodos antes de decidir cual era el mejor para presupuestar. La mayoría de la gente ha pensado al menos en probar otras opciones.

  • 71% pensó en mantenerlo simple con papel y lápiz.
  • 36% consideró hojas de cálculo.
  • 32% miró entre las aplicaciones para presupuestos.
  • 18% pensó en usar un consejero financiero.
  • 18% chequeó entre las herramientas gratuitas ofrecidas por instituciones financieras.

Las personas también tomaron ventaja de los recursos gratis de Internet que los ayudan a aprender cómo hacer un presupuesto o hacer uno más efectivo. Sin embargo, no todos creen que se necesita preguntarle a la Internet cuando se trata de descifrar un presupuesto.

  • 41% de las personas que tiene un presupuesto vienen a Debt.com buscando consejos.
  • 20% ha visitado otros sitios para encontrar más consejos sobre el manejo del dinero.
  • Sin embargo, 27% de las personas no han considerado indagar en Internet.
  • 12% dijo que ellos no necesitan ninguna ayuda

Determinando la mejor manera de presupuestar para ciertos gastos

Cuando se trata de encontrar la mejor manera de presupuestar, las respuestas de la encuesta revelan que todo se trata de las preferencias personales. Lo que funciona para un administrador de dinero, puede que no funcione para otro. Sin embargo, hay unos acuerdos generales sobre cómo usar un presupuesto para mantener los costos bajos.
Por ejemplo, cuando se trata de hacer mercado:

  • 57% hace una lista para concordar con un límite de gasto semanal, luego usan cupones para asegurarse que están debajo de la línea.
  • 23% dice que hacer una lista es suficiente y que ellos no necesitan cupones.
  • 13% cree que no necesita una lista para evitar gastar de más.
  • Pero el 6% dice que entra al mercado por un producto y sale con un carrito de compras repleto.
  • Solo 1% dijo que ellos compran lo que quieren cuando quieren sin pensar en el presupuesto.

Por otro lado, el jurado está dividido en cómo deberían dividir el presupuesto para la compra del mercado. Regularmente, los expertos recomiendan hacer dos categorías de gastos una para comestibles y otras para salir a comer. Esto te ayuda a manejar los gastos de más en comida. Sin embargo, solo alrededor de la mitad de las personas que hacen presupuesto, se adhieren a esa sabiduría.

  • 58% está de acuerdo en separar el dinero para cenar afuera y para la compra de comida.
  • 42% dice que ellos ponen todo el costo de la comida en una sola lista.

El jurado también está relativamente dividido en si incluir o no una pequeña cantidad de efectivo para imprevistos dentro de su presupuesto. Estas son cosas como compras en máquinas expendedoras en el trabajo o viajes a la estación de servicio.

  • 45% dice que incluyen dinero para las “cosas pequeñas” en su presupuesto.
  • 29% admitió que ellos no, pero que probablemente deberían.
  • Sin embargo, uno de cuatro (27%) dijo que presupuestar por incidentes no es necesario.

Tampoco hay respuesta clara por la mejor manera de presupuestar para las fiestas

La mayoría de las personas al menos concuerdan en que un presupuesto es la mejor manera de pasar la temporada de fiestas con menos deudas. Sin embargo, no hay un consenso claro en la mejor manera de presupuestar para evitar las deudas de las festividades.

  • 34% dijo que la mejor manera de presupuestar para las fiestas es ahorrar y comprar los
    regalos durante todo el año.
  • 25% prepara un presupuesto y empieza a ahorrar un mes o dos por adelantado.
  • 24% dijo que no preparan un presupuesto para las fiestas porque viven de cheque en cheque.
  • 11% no compra regalos.
  • 6% admite que ellos compran a último minuto y regularmente rompen su presupuesto por
    compras como las de las fiestas.

Si el no saber cómo hacer un presupuesto le ha generado muchas deudas de tarjetas de crédito, llámenos al 1-844-669-4596. Un consejero de crédito le ayudará a encontrar la solución ideal a sus problemas de deudas. ¡Llámenos!