Las plataformas de manejo de finanzas personales no son sólo para ricos y adinerados
Las finanzas en Estados Unidos tienden a ser bastante inclusivas, aunque no siempre lo parezca. No hay nada que impida a un ciudadano medio de Idaho jugar a invertir con alto riesgo en Wall Street. Y esto es más cierto cuanto más evoluciona la tecnología, porque ésta nos conecta a todos cada día más.
Teniendo esto en cuenta, las herramientas y los recursos que antes estaban reservados a los inversores de Wall Street y a los peces gordos de las finanzas están empezando a dirigirse a un mercado más amplio de consumidores. La mayoría de las plataformas PFM no son diferentes. Si quiere que su PFM sobreviva hoy en día, tiene que profundizar en las necesidades del consumidor promedio.
La siguiente información puede ayudarle a entender por qué usted (o cualquier otra persona) necesita realmente un PFM. Por lo menos, no hay nada malo en probar uno, sobre todo si puede conseguirlo gratis.
¿Necesita un presupuesto? Entonces necesita un PFM
¿Es usted un consumidor que necesita saber cuánto dinero ingresa y cómo lo gasta cada mes?
A menos que realmente no le importe tener éxito financiero, la respuesta a esa pregunta es sí. Y eso significa que necesita un presupuesto, lo que, con la tecnología y la diversidad financiera de hoy en día, suele significar que necesita un PFM.
Dato: Aproximadamente uno de cada tres consumidores utiliza algún tipo de PFM.
Una plataforma de manejo de finanzas personales (PFM, por sus siglas en inglés) no es más que una forma muy elegante (y atractiva) de decir «presupuesto». Reúna toda la información de sus cuentas en un solo lugar para poder ver lo que entra y lo que sale. Puede manejar su dinero de una sola vez para tener una visión completa. Y le ahorra la complicación de tener que hacer el presupuesto en papel o en hojas de cálculo (que es el equivalente financiero a seguir teniendo cintas de casete y CD).
Entonces, ¿quién no necesita un PFM?
Dada la respuesta anterior, puede parecer que absolutamente todos los consumidores de EE.UU. necesitan un PFM para tener éxito. Pero eso no es necesariamente cierto. Si sus finanzas son totalmente lineales y sencillas, puede que no sea necesario.
Supongamos que tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorro en el mismo banco, que evita por completo las tarjetas de crédito y que todos los préstamos que tiene se los concede el mismo banco. Teniendo esto en cuenta, el sistema online básico de su banco puede ser suficiente para manejar su dinero con eficacia. No hay razón para reunirlo todo en un único y cómodo lugar, porque ya está ahí.
En cambio, si tiene tarjetas de crédito de distintos emisores, cuentas corrientes y de ahorro en un banco, pero una cuenta del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) en otro, préstamos de varios prestamistas distintos y algunas inversiones modestas, entonces tiene más necesidad. Esencialmente, cuanta más diversidad tenga en su panorama financiero, más necesidad tendrá de un PFM, porque cada vez es más difícil mantenerlo todo organizado, ya que está todo en lugares diferentes.
¿Quién necesita un PFM de terceros?
Se trata de una pregunta ligeramente distinta de la planteada al principio de esta página. Un PFM de terceros es una plataforma que existe fuera de los bancos u otras entidades financieras. Plataformas como PowerWallet y Mint no están vinculadas a ninguna entidad o prestamista. Están disponibles para todo el mundo, independientemente de dónde realice sus operaciones bancarias.
Pero si su banco ya ofrece un PFM como parte de su sistema de banca online, entonces puede que no tenga necesidad de acudir a un proveedor externo. De hecho, la única razón por la que recurriría a un tercero es si el proveedor externo ofreciera mejores herramientas y funciones que no obtiene a través del sistema de su banco.
Dato: Aproximadamente 1/3 de los usuarios aprovechan el PFM ofrecido a través de su entidad financiera principal.
