Las mujeres y la efectiva administración del dinero

Cómo ser financieramente exitosa en cada etapa de su vida

No existen reglas diferentes para las mujeres en lo que respecta a las finanzas personales y la administración del dinero, pero existen ciertos desafíos que las mujeres enfrentan a lo largo de su vida financiera. Saber cuáles son esos desafíos puede ayudarla a planificar con anticipación, y a crear estrategias efectivas para alcanzar sus metas financieras.

Hecho: Una encuesta del 2013 encontró que el 53% de las mujeres eran las principales fuentes de ingresos para el sostenimiento del hogar. Sin embargo, solo el 23% de ellas se sintieron preparadas para tomar decisiones financieras.

Con eso en mente, hemos creado esta guía útil para las finanzas de las mujeres. Mostramos los desafíos que pudieran surgir, y que tendrían que enfrentar en cualquier etapa de la vida. De esta manera, puede hacer planes efectivos para usted y el resto de los miembros de su hogar. Puede planificar con anticipación para que le faciliten la transición de una etapa a la siguiente.

Si aún tiene preguntas, o necesita ayuda, llámenos o complete el formulario a la derecha. Podemos conectarla con los profesionales adecuados para abordar sus inquietudes y ayudarlas a encontrar soluciones.

Vida Financiera – Etapa 1: Administración del dinero para la escuela

Irse lejos a la escuela, a menudo es la primera experiencia que se enfrenta acerca de la independencia financiera. Incluso si sus padres le proporcionan dinero para que no tenga que trabajar, es probable que esté a cargo de la supervisión diaria de sus propias finanzas.

También puede comenzar a recibir ofertas de tarjetas de crédito que podría suscribir por su cuenta. Al mismo tiempo, si se mete en problemas, no podrá simplemente depender de sus padres para que la rescaten. Puede quedar enganchada a cualquier deuda en la que incurra.

Hecho: en 2012, el 71.3% de las mujeres graduadas de la escuela secundaria se trasladaron a algún tipo de universidad; 10% más de lo que lo hicieron los hombres.

Los siguientes consejos pueden ayudarlas a administrar su dinero de manera efectiva mientras estén en la escuela:

• Elabore un presupuesto. Aunque solo sea responsable de algunas facturas y gastos menores, confeccione un presupuesto para poder saber adónde va su dinero.
• Use planes de comidas en el campus. Ahorre dinero en comida usando un plan de comidas del campus. También es más fácil planificar el futuro con un presupuesto y, por lo general, también más saludable para usted.
• No se deje tentar por las tarjetas de tiendas de alto interés. Las tiendas minoristas a menudo apuntan a las jóvenes compradoras con ofertas de tarjetas de crédito en las tiendas, pero estas tarjetas pueden causarle problemas con la deuda, incluso con más frecuencia que las tarjetas de crédito tradicionales.
• No desatienda el pago de sus facturas. Los pagos atrasados pueden provocarle problemas con los proveedores de servicios y generar problemas de cobro. Los pagos atrasados de la deuda se informan en su perfil de crédito y pueden reducir su puntaje crediticio.
• No se excedan con las marcas y las compras especializadas. Comprar por marca y tratarse bien a uno mismo es correcto, si tiene el dinero para ello, pero si está en la escuela, debería apegarse a un presupuesto y prepararse para el éxito.

Vida Financiera – Etapa 2: Ingreso a la fuerza de trabajo

Ya sea que ingrese a la fuerza de trabajo directamente desde la escuela secundaria o después de asistir a la universidad, es su incorporación a la fuerza de trabajo, en donde realmente establece su propia identidad financiera y sienta las bases para su futuro. Usted es responsable de su propio crédito, deuda y destino financiero.

Aquí hay algunos consejos para ayudarla a establecer su perspectiva de manera efectiva:

• ¡Negocie siempre con su empleador! Las estadísticas muestran que las mujeres raramente negocian salarios, lo que puede contribuir a que las tasas de pago, estadísticamente sean más bajas. Comprenda su propio valor y negocie para que pueda salir adelante

Hecho: las mujeres tienen cuatro veces menos probabilidades de negociar por un salario más alto de lo que lo hacen los hombres. El 20% dice que nunca negocian en absoluto.

• Establecer ahorros para la jubilación anticipadamente. No espere para comenzar a ahorrar a largo plazo, especialmente si su trabajo ofrece un programa 401 (k). De lo contrario, considere abrir una cuenta (de retiros) IRA o Roth IRA y establezca contribuciones automáticas mensuales que sean acordes al nivel de sus ingresos.
• Verifique su crédito a menudo. Al abrir más líneas de crédito (tarjetas de crédito, préstamos, etc.) y administrar la deuda, su perfil de crédito puede cambiar rápidamente. Verifique su reporte de crédito al menos una vez cada doce meses y/o suscríbase a un servicio de monitoreo de crédito.
• No tenga muchas deudas. El hecho de que las tarjetas de crédito soliciten un pago mínimo no significa que no pueda pagar más. Determine cuánto puede dedicar cómodamente a los pagos de la deuda y pague la deuda lo más rápido posible.
• Analice el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles si no obtiene el salario correcto, justo después de la escuela. Los préstamos estudiantiles pueden ser difíciles de devolver si tiene problemas para encontrar un trabajo, o si no recibe suficiente salario en su primer empleo. Consulte acerca de la consolidación de préstamos estudiantiles..

Vida Financiera – Etapa 3: Fusionar finanzas y construir una familia

Cada vez que crezca su hogar, ya sea a través del matrimonio o agregando a los niños a en su vida diaria, su estrategia financiera debe evolucionar. Tendrá cambios en sus gastos y diferentes objetivos que querrá alcanzar.

Uno de los mayores desafíos durante este tiempo, es cómo combinar sus propias perspectivas financieras con las de otras personas. Es posible que deba ajustar sus hábitos financieros o compatibilizarlos con los de su pareja.

• Hable sobre sus finanzas lo antes posible. Discuta cuándo desea pagar las facturas, cómo le gusta presupuestar y cuánto dinero debería gastar en las diversas necesidades e intereses. Es menos probable que tenga problemas, si considera las variantes.
• Verifique su crédito antes de atar el nudo. Los malos hábitos de crédito de un socio realmente pueden dificultar el logro de sus objetivos como pareja. Revisen sus reportes de crédito juntos. Si el mal crédito es un problema para cualquiera de ustedes, comience a solucionarlo de inmediato.
• Defina sus metas financieras a largo plazo. Esta conversación debe incluir cómo desea construir los ahorros para la jubilación, formar una familia, comprar casas y automóviles, e incluso planear para las vacaciones.

Para obtener más información sobre cómo administrar su dinero de manera efectiva a medida que incorpora a los niños a su hogar, consulte nuestra guía sobre el Manejo del Dinero para Familias.

Vida Financiera – Etapa 4: Jubilación

En estos días, los trabajadores estadounidenses tienen problemas para jubilarse a tiempo sin necesidad de, al menos, asumir un trabajo a tiempo parcial para mantenerse. Por lo tanto, debe planear con la mayor anticipación posible, su jubilación y asegurarse de que su perspectiva esté lista para que pueda vivir sus años dorados de la manera que siempre deseó.

Esto es lo que debe hacer antes y después de jubilarse para tener éxito:

• No confíe en la Seguridad Social. Nadie sabe qué sucederá con el programa en el futuro. Los beneficios podrían ser los mismos una vez que se jubile o podrían ser menores.
• Use la cuenta 401 (k) de su compañía si es ofrecida. Un poco de dinero de cada cheque en esas cuentas, lo antes posible, le servirá de mucho cuando esté listo para jubilarse.
• Suplemente con una Cuenta Individual de Retiro (IRA, por sus siglas en inglés. Primero contribuya a su 401 (k) si su compañía ofrece algún tipo de programa de igualación dólar por dólar, pero luego ingrese contribuciones adicionales en su propia cuenta.
• Pague su hipoteca antes de jubilarse. Lo último que necesita en un ingreso fijo como es el de la jubilación, es tener que afrontar el pago de una hipoteca. Una casa pagada significa una factura menos de la que preocuparse.
• No intente apoyar a sus hijos adultos. You’re on a fixed income and you’re supposed to be enjoying the retiremeTiene un ingreso fijo y se supone que debería disfrutar de la jubilación que ganó. Efectuar préstamos, firmar conjuntamente como garante, o brindar apoyo, pondrá en riesgo su propia perspectiva.

Tratando con el desvío financiero del divorcio

Incluso un divorcio sin problemas va a traer grandes cambios para su vida financiera. Por lo tanto, es importante saber qué esperar para que pueda planificar con anticipación y hacer lo que deba, para asegurarse de no caer en una mala situación financiera debido a una separación.

Hecho: según lo informado por la Oficina del Censo de los Estados Unidos, las mujeres enfrentan una disminución promedio en el ingreso familiar del 37% después del divorcio.

Los siguientes consejos pueden ayudarla a administrar su dinero durante el divorcio:

• Sepa qué cuentas y activos comparte. Asegúrese de tener documentación de los saldos y otros detalles de todas sus cuentas, de forma conjunta y separada.
• Verifique sus reportes de crédito una vez que se cierren las cuentas. Asegúrese de que todas las cuentas conjuntas se hayan cerrado y que no esté vinculada a su ex de ninguna manera, en lo que respecta al crédito.
• No dude en solicitar asistencia, especialmente para niños. A veces el orgullo puede ser un obstáculo, pero sus hijos merecen crecer con todas las ventajas posibles.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.