Es muy importante poder manejar eficazmente sus finanzas para lograr la estabilidad financiera y alcanzar sus objetivos a largo plazo. Si bien, a muchas personas les resulta difícil tomar el control de sus finanzas ya que no poseen el conocimiento necesario para decidir correctamente sobre su dinero. Pero no se preocupe, en este artículo, exploraremos las medidas prácticas que debe conocer para controlar sus finanzas y mejorar su bienestar financiero.
Su bienestar general puede verse afectado si se siente bajo mucho estrés financiero. Un buena idea para aliviar parte de ese estrés y recuperar el control sobre sus finanzas, es tomar medidas proactivas y aplicar estrategias eficaces.
Comprender su situación financiera actual
Lo primero que debe hacer antes de tomar cualquier decisión sobre sus finanzas, es evaluar su situación financiera actual. Debe conocer claramente sus ingresos, gastos, activos y pasivos, de esa forma podrá tomar decisiones con el conocimiento adecuado para mejorar su salud financiera. Es importante que comprenda las causas fundamentales de su estrés financiero y evalúe la gravedad de la situación. Para ello, aquí describimos algunos pasos clave que debería dar:
Calcular su patrimonio neto
El primer paso hacia el control financiero es determinar su patrimonio neto. Para calcularlo, reste sus pasivos totales (como deudas pendientes y préstamos) de sus activos totales (incluidos efectivo, inversiones y propiedades). El resultado que obtenga le dará una idea clara de su situación financiera actual.
Analizar su flujo de caja
Es importante saber cómo gasta su dinero, para ello debe evaluar sus ingresos y gastos mensuales. Haga una clasificación de sus gastos esenciales (p. ej., vivienda, servicios públicos, alimentación) y discrecionales (p. ej., ocio, restaurantes) para identificar las áreas en las que puede recortar y ahorrar más.
Revisar y priorizar sus deudas
Elabore una lista de todas sus deudas pendientes, incluidos los saldos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Debería establecerlas por orden de prioridad en función de las tasas de interés y luego elaborar un plan para pagarlas sistemáticamente. Considere la posibilidad de consolidar las deudas con intereses altos o de negociar con los acreedores para reducir las tasas de interés.
Construir una base financiera sólida
Una vez que tenga una idea clara de su situación financiera, es el momento de sentar las bases para un futuro financiero seguro. Éstas son las estrategias que debería seguir:
Elaborar un presupuesto
Es fundamental elaborar un presupuesto bien estructurado para poder tomar el control de sus finanzas. Un presupuesto es una poderosa herramienta que le permite asignar sus ingresos de forma inteligente. Debe comenzar por enumerar todas sus fuentes de ingresos y luego clasificar sus gastos, incluidos los fijos (alquiler, servicios públicos, pagos de préstamos) y los variables (comestibles, ocio, transporte). Debe asegurarse de que sus ingresos superan a sus gastos y realizar los ajustes que sean necesarios. Elaborar un presupuesto realista es esencial para manejar sus finanzas en momentos de estrés financiero. Tiene que ser consciente de sus limitaciones financieras y fijarse objetivos realistas que se ajusten a su situación actual.
Establecer objetivos financieros
Otro punto esencial es establecer objetivos financieros específicos, mensurables, alcanzables, oportunos y sujetos a plazos (SMART, por su acrónimo en inglés). Debe tener bien en claro lo que quiere conseguir a corto, mediano y largo plazo. Ya se trate de saldar deudas, ahorrar para el pago inicial de una casa o planificar la jubilación, tener objetivos claros le ayudará a mantenerse centrado y motivado.
Proteger su salud financiera
Para poder proteger su salud financiera, es importante tener una cobertura de seguro adecuada. Lo primero que debería hacer, es evaluar qué tipos de seguros necesita, como seguro médico, seguro de vida, seguro de incapacidad y seguro de propiedad. Asegúrese de que dispone de la cobertura adecuada para salvaguardar su bienestar financiero ante cualquier acontecimiento inesperado.
Crear un fondo de emergencia
Todos sabemos que la vida suele ser imprevisible, y que gracias a eso pueden aparecer gastos inesperados que compliquen sus finanzas. Crear un fondo de emergencia es crucial para reducir el estrés financiero en el futuro. Destine una parte de sus ingresos a crear un fondo de emergencia. Puede comenzar con poco si es necesario y aumentar gradualmente sus ahorros con el tiempo. Disponer incluso de un pequeño colchón puede proporcionar una sensación de seguridad y evitar más estrés durante las emergencias. Con el tiempo, su fondo de emergencia debería poder cubrir al menos entre tres y seis meses de gastos de subsistencia. Este fondo le proporcionará una red de seguridad y tranquilidad en los momentos difíciles y le ayudará a evitar depender de créditos o préstamos en épocas difíciles.
Ahorrar e invertir sabiamente
Si usted desea lograr estabilidad y crecimiento financieros a largo plazo, hay dos puntos esenciales que debe tener en cuenta para lograrlo, el ahorro y la inversión. Debe fijarse objetivos concretos de ahorro a corto y largo plazo. Considere la posibilidad de consultar a un consejero financiero para determinar las opciones de inversión adecuadas en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Puede establecer un plan de ahorro automático y contribuir regularmente a una cuenta de jubilación o a una cartera de inversiones. Otro punto importante es diversificar sus inversiones para minimizar el riesgo y maximizar el rendimiento potencial. Una buena opción es consultar con un consejero financiero para tomar decisiones de inversión con el conocimiento adecuado.
Inscribirse en el plan de jubilación de su empresa
Averigüe si en su trabajo tiene un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como un 401(k), si es así, inscríbase en él lo antes posible. De ese modo, podrá establecer una aportación con cargo a cada nómina para empezar a ahorrar para la jubilación sin complicaciones. La aportación mensual la hace el departamento de nóminas, y si su empresa iguala una parte, eso es dinero gratis que se añade a su cuenta de jubilación.
Descubra: Cómo ahorrar para la jubilación, aunque tenga deudas que pagar
Hacer aportaciones a los ahorros directo de su nómina
Al igual que con las aportaciones a un plan de jubilación, su empresa puede depositar automáticamente una cantidad de cada nómina en su cuenta de ahorro personal. Claro, su nómina será un poco más pequeña, pero ¿no merece la pena reducir el consumo de comida para llevar unas cuantas veces a la semana o cancelar una suscripción de streaming mientras ve cómo crecen sus ahorros para emergencias?
No es necesario que sea una gran cantidad. Si quiere, puede empezar poco a poco, con tan sólo $100 al mes, de esa forma habrá ahorrado $1,200 en un año. Y cuando esos depósitos salen automáticamente de su sueldo, es más probable que ahorre, ya que no tendrá la tentación de gastar el dinero antes de que llegue al banco.
Revisar y ajustar su plan financiero
Debe controlar su progreso financiero regularmente, reevaluando su patrimonio neto, revisando su presupuesto y controlando el crecimiento de sus ahorros e inversiones. Para mantenerse motivado e inspirado, celebre los hitos que vaya alcanzando.
Algo importante que debe hacer, es revisar periódicamente su plan financiero y realizar los ajustes necesarios a medida que cambien sus circunstancias. Los acontecimientos de la vida, como casarse, tener hijos o cambiar de profesión, pueden requerir modificaciones de sus objetivos o de su presupuesto. Sea proactivo y adapte su plan en consecuencia para mantener el rumbo correcto.
Manejar eficazmente las deudas
Uno de los obstáculos más importantes para lograr la libertad financiera, son las deudas. Debe desarrollar una estrategia para reducir sus deudas sistemáticamente. Comience por pagar primero las deudas con intereses altos, como los saldos de las tarjetas de crédito. Considere la posibilidad de consolidar deudas o negociar tasas de interés más bajas con los acreedores. Debe evitar contraer nuevas deudas a menos que sea absolutamente necesario.
Controlar los gastos
Un punto fundamental sobre sus finanzas es el hecho de controlar los gastos, de esta manera puede saber adónde va su dinero. Lleve un registro de cada gasto, tanto si se trata de un pequeño café como de una compra importante. Identifique y priorice sus gastos esenciales, como la vivienda, los servicios públicos y la comida. Revise sus gastos discrecionales y busque áreas en las que pueda recortar gastos. Recorte los artículos y actividades no esenciales para liberar más dinero para las necesidades más importantes.
Controlar las fechas de vencimiento de los pagos
Con las facturas de los servicios, las tarjetas de crédito, los pagos de préstamos, las suscripciones, las afiliaciones y otros gastos mensuales recurrentes, es casi imposible llevar la cuenta de todas esas fechas de vencimiento en la cabeza. Por eso, si algunas facturas vencen siempre en un día concreto del mes, cree un calendario en línea o impreso en el que figuren todas las fechas de vencimiento para poder consultarlas fácilmente. De este modo, no acabará pagando recargos por retraso ni olvidará un pago por haber perdido de vista la fecha de vencimiento.
Automatizar el pago de facturas
En cuanto a los vencimientos, ¿por qué no dejar que la automatización elimine ese problema de tener en mente la lista de cosas que tiene que hacer cada mes? No todas las facturas pueden automatizarse, pero sí muchas, como los servicios, los préstamos estudiantiles y los pagos del auto, las cuotas del gimnasio y otras afiliaciones, e incluso el pago de la hipoteca.
Aumentar sus ingresos
Otra cosa que puede hacer por el bien de sus finanzas, es explorar oportunidades para aumentar sus ingresos y aliviar el estrés financiero. Puede considerar la posibilidad de aceptar un trabajo adicional a tiempo parcial, trabajar como autónomo o utilizar sus habilidades para generar ingresos extra. Otra opción, es buscar formas de rentabilizar sus aficiones o talentos. Cada dólar adicional puede ayudar a aliviar la carga financiera.
Realizar más que el pago mínimo
Es muy importante que cuando realice los pagos mensuales de su deuda, intente pagar más que la cantidad mínima requerida. De este modo, reducirá más rápidamente el saldo del capital y, en última instancia, ahorrará dinero en el pago de intereses.
Comunicarse con los acreedores y buscar ayuda
En el caso de que tenga dificultades para cumplir sus obligaciones financieras, póngase en contacto con sus acreedores y comuníqueles su situación. Explique sus dificultades financieras y explore las opciones de planes de pago o de alivio temporal. Algunos acreedores pueden estar dispuestos a trabajar con usted para encontrar una solución viable.
Además, puede investigar y buscar ayuda en organizaciones gubernamentales o comunitarias locales que ofrezcan apoyo financiero o servicios de consejería. Pueden ofrecer recursos y programas diseñados específicamente para ayudar a las personas que sufren estrés financiero.
Explore la consolidación de deudas
Si posee varias deudas de alto interés y se le está complicando manejarlas, una opción puede ser consolidarlas en un único préstamo con una tasa de interés más baja, esto puede ayudarle a simplificar sus pagos y ahorrarle dinero con el tiempo. Investigue diferentes opciones de consolidación de deudas y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.
Buscar ayuda profesional
Si se siente abrumado por las deudas y tiene dificultades para hacer frente a los pagos, considere la posibilidad de pedir ayuda a una agencia de consejería de crédito de confianza. Pueden analizar su situación financiera, ofrecerle consejería personalizada y ayudarle a elaborar un plan financiero realista. Además, pueden orientarlo sobre planes de manejo de deudas e incluso negociar con los acreedores en su nombre. La experiencia de estos profesionales puede ayudarlo a navegar a través de los desafíos financieros y trabajar hacia la estabilidad a largo plazo.
No importa qué tipo de deuda tenga, Debt.com puede ayudarlo a resolverla.
Establecer buenos hábitos financieros
Un punto clave para mantener el control sobre sus finanzas a largo plazo, es desarrollar buenos hábitos financieros. Acostúmbrese a revisar su situación financiera regularmente, evite los gastos impulsivos y ahorre sistemáticamente. Puede automatizar el pago de facturas y las aportaciones al ahorro para garantizar un manejo financiero puntual y disciplinado.
Mantener la disciplina y la paciencia
Si desea tomar el control de sus finanzas, eso requiere disciplina y paciencia. Comprométase con sus objetivos financieros y resista la tentación de la gratificación instantánea. Comprenda que construir la estabilidad financiera lleva tiempo y esfuerzo, pero recuerde que las recompensas merecen la pena.
Mantenerse motivado
Una gran clave que no debe perder de vista para tomar con éxito el control de sus finanzas cuando está endeudado, es el hecho de mantenerse motivado. Puede establecer hitos y celebrar cada logro a lo largo del camino. Busque el apoyo de familiares, amigos o comunidades en línea que compartan sus objetivos financieros. Recuérdese a sí mismo la libertad financiera y la tranquilidad que le esperan una vez que esté libre de deudas.
Celebrar los hitos y el progreso
Es importante que celebre sus hitos financieros y los progresos que vaya realizando. Tanto si se trata de saldar una deuda importante como de alcanzar un objetivo de ahorro, debe reconocer sus logros. Recompensarse a sí mismo de forma positiva refuerza el buen comportamiento financiero y lo motiva para continuar en su camino hacia el éxito financiero.
Practicar el autocuidado y el manejo del estrés
Poder manejar el estrés financiero va más allá de los números. Cuide su bienestar físico y mental para garantizar su resistencia en los momentos difíciles. Realice actividades que reduzcan el estrés, como ejercicio, meditación o pasar tiempo de calidad con sus seres queridos. Tómese descansos y practique el autocuidado con regularidad para mantener una mentalidad monetaria positiva.
Continuar aprendiendo y mejorando la educación financiera
Expandir continuamente sus conocimientos financieros es vital para el control financiero a largo plazo. Invierta tiempo en aprender sobre finanzas personales para mejorar sus conocimientos financieros y su capacidad para tomar decisiones. Puede leer libros, asistir a talleres o explorar recursos en línea de confianza para aprender sobre presupuestos, ahorro, inversión y manejo de deudas. Cuanto más conocimiento posea mejor preparado estará para manejar el estrés financiero y tomar decisiones financieras informadas.
Debe tener en cuenta los siguientes pasos:
Mantenerse informado sobre finanzas personales
Una buena opción es suscribirse a boletines financieros, siga a reconocidos expertos financieros y lea libros o artículos sobre finanzas personales. Manténgase al día de las últimas tendencias, estrategias de inversión y consejos para ahorrar dinero.
Asistir a talleres o seminarios web sobre educación financiera
Muchas organizaciones e instituciones financieras ofrecen talleres gratuitos o de bajo costo para formar a las personas en diversos temas financieros. Aproveche estas oportunidades para ampliar sus conocimientos y aprender de expertos en la materia.
Preguntas frecuentes
El tiempo que se tarda en controlar las finanzas depende de varios factores, como la situación financiera actual, la complejidad de los objetivos y el compromiso con el proceso. Con un esfuerzo y disciplina constantes, se pueden lograr avances significativos en un plazo de entre unos meses y un año.
¡Por supuesto que sí! Tomar el control de sus finanzas es posible, independientemente de su nivel de ingresos. Puede que requiera un presupuesto más estricto, priorizar los gastos y encontrar formas de aumentar sus ingresos. Recuerde que cada paso que dé hacia el control financiero cuenta, por pequeño que sea.
Consultar a un consejero financiero puede beneficiar a personas en distintas etapas de su trayectoria financiera. Incluso si sus finanzas son relativamente estables, un consejero financiero puede proporcionarle información valiosa, ayudarle a optimizar su estrategia de inversión y asistirlo con la planificación financiera a largo plazo.
Es muy recomendable hacer un seguimiento de todos los gastos cuando se manejan las finanzas. Esto le permite conocer con claridad sus hábitos de gasto, identificar las áreas en las que puede ahorrar y tomar decisiones informadas sobre su dinero. Existen varias aplicaciones y herramientas que simplifican el seguimiento de los gastos.
Es aconsejable revisar y ajustar su plan financiero al menos una vez al año o cada vez que se produzcan acontecimientos importantes en su vida. La evaluación periódica de su plan garantiza que éste se mantenga alineado con sus objetivos y se adapte a las circunstancias cambiantes.
Es importante saber que tomar el control de sus finanzas cuando está endeudado requiere determinación, disciplina y un plan bien definido. Para poder progresar significativamente hacia la eliminación de sus deudas debe evaluar su deuda, elaborar un presupuesto, recortar gastos, aumentar sus ingresos y priorizando sus deudas. Recuerde buscar ayuda profesional cuando sea necesario, hacer un seguimiento de sus progresos y mantener la motivación a lo largo de todo el proceso. Tenga en cuenta que con persistencia, puede alcanzar la libertad financiera y recuperar el control sobre su futuro financiero.
