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Perdón de préstamos estudiantiles para los empleados de primeros auxilios

El perdón de préstamos estudiantiles para los empleados de primeros auxilios o primeras respuestas a emergencias ofrece el perdón de préstamos para esta clase de estudiantes, sin penalización, por servir a su comunidad

Servir a su comunidad es un gran compromiso y una carrera gratificante, pero por lo general no está bien remunerado. Incluso si se trabaja en un departamento o distrito que no requiere un título, la educación superior puede ayudarle a avanzar en su carrera. Sin embargo, el costo de esa educación es a menudo más de lo que puede pagar con un salario del servicio público.

¿Qué es el Perdón de Préstamos del Servicio Público para los empleados de primeros auxilios?

Perdón de préstamos de servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) es un programa federal diseñado para ayudar a los servidores públicos para que puedan enfrentar los desafíos financieros causados ​​por los préstamos estudiantiles.

Hecho: El estudiante promedio debe $37,172 en préstamos estudiantiles. En promedio, los bomberos ganan $46,870 por año, los técnicos en emergencias médicas (EMTs, por sus siglas en inglés) ganan $31,980 y los policías ganan $48,320.

Los PSLF ofrecen el perdón de préstamos estudiantiles para los socorristas, así como, así como otras profesiones del servicio público, como la enseñanza [ENG] y la enfermería [ENG]. Después de que un agente de primera respuesta, cumple con una serie de requisitos de elegibilidad, califican para el perdón completo del préstamo. Esto descarga los saldos restantes de sus préstamos estudiantiles federales, sin penalidades.

Firefighter puts out the blaze of student debt with student loan forgiveness for firefighters

Cómo funciona el perdón de préstamos estudiantiles para los agentes de primeros auxilios

Calificar para un PSLF no es una tarea rápida o fácil. De hecho, se requieren diez años de esfuerzo para ser elegible para el perdón. Debe cumplir con todos los pasos correctos durante ese período de 10 años, para calificar con éxito:

  1. Primero, es posible que deba consolidar sus préstamos federales utilizando un Préstamo Federal Directo de Consolidación. Esto asegurará que la mayor cantidad posible de sus préstamos califiquen para el perdón.
  2. Luego se inscribe en un plan de pago federal de préstamos para estudiantes. basado en dificultades. Actualmente hay cuatro planes que califican:
    1. Reembolso basado en ingresos (IBR, por sus siglas en inglés).
    2. Reembolso contingente de ingresos (ICR, por sus siglas en inglés).
    3. Pago a medida que gana (PayE, por sus siglas en inglés).
    4. Pago revisado a medida que gana (RePayE, por sus siglas en inglés).
  3. A continuación, realiza 120 pagos mensuales calificados en ese plan. Cada año, deberá volver a certificar su elegibilidad para su programa de dificultades, proporcionando su ingreso actual y el tamaño de su familia.
  4. Durante ese período de reembolso de 10 años, debe mantener el empleo en un puesto de servicio público calificado. Puede certificar su empleo a través de ed.gov.
  5. Si bien no es obligatorio, se recomienda que también vuelva a certificar su empleo cada año, y cada vez que cambie de trabajo.
  6. Una vez que realice su pago número 120 puede solicitar el Perdón de Préstamos del Servicio Público.

Una vez aprobado, el gobierno federal autoriza al administrador de préstamos a perdonar los saldos restantes de sus préstamos. Esto borra los saldos sin penalizaciones o daños para el crédito. El efecto del crédito es positivo, como lo sería si pagara sus préstamos por completo.

¿Todos los empleados de primeros auxilios son elegibles para el perdón de sus préstamos?

Debe trabajar a tiempo completo en el sector de servicios públicos para calificar para la condonación de préstamos. La mayoría de los empleados de primeros auxilios, cumplen este requisito porque trabajan para una ciudad o municipio. Esto incluye:

  • Bomberos que trabajan para un departamento público de bomberos.
  • Oficiales de la ley que trabajan para la ciudad o su estado.
  • Técnicos médicos de emergencia (EMTs, por sus siglas en inglés) y paramédicos que trabajan en hospitales públicos.

Si usted pertenece a uno de estos campos profesionales, pero trabaja para una empresa privada, no será elegible. Por lo tanto, un oficial de policía que trabaja en una institución correccional privada, no califica para el perdón de préstamos estudiantiles. Tampoco lo haría un paramédico que trabaja para un hospital privado.

Por esta razón, el Departamento de Educación (DOE, por sus siglas en inglés), recomienda que certifique su empleo y lo vuelva a certificar con regularidad. Este no es un requisito para calificar para el PSLF; es solo una recomendación. Sin embargo, es la única manera de asegurarse de que realmente califica para el perdón, al final del período de 10 años.

También debe mantener la elegibilidad para la inscripción continua en un plan de pago basado en dificultades. Si su ingreso es demasiado alto, entonces no será elegible. Debe volver a certificar sus ingresos y también el tamaño de su familia cada año, para mantener la elegibilidad en el programa.

¿Qué pasa con el perdón de préstamos para los bomberos voluntarios y socorristas?

El empleo remunerado de tiempo completo, es un requisito para calificar para el Perdón de Préstamo del Servicio Público. Sin embargo, eso no quiere decir que no haya oportunidades de condonación de préstamos estudiantiles para voluntarios. Sin embargo, esto generalmente no implica ser voluntario en el departamento de bomberos o en el hospital local.

Hay tres organizaciones que ofrecen el perdón de préstamos estudiantiles a voluntarios:

  • Si sirve en AmeriCorps durante 12 meses, puede recibir hasta $4,725 en condonación de préstamos.
  • Los voluntarios del Peace Corps pueden recibir hasta un 70% de cancelación para los préstamos Perkins, por completar dos años de servicio.
  • También puede calificar para una condonación de préstamos de hasta $ 4,725 a través del programa Voluntarios al servicio de los Estado Unidos de América (VISTA, por sus siglas en inglés).

Los programas de AmeriCorps incluyen servicios de respuesta ante desastres como los huracanes, incendios e inundaciones. También existen programas de salud a través del Cuerpo Nacional de Salud, que se ocupan de las crisis sanitarias nacionales, como la crisis de los opioides.

Para estas oportunidades de voluntariado, por lo general, debe ir a donde lo envían, por lo que la extinción de incendios de voluntarios locales generalmente no cuenta. En Peace Corps, eso generalmente significa, viajar fuera del país; por ejemplo, combatir la epidemia de VIH / SIDA en condados subdesarrollados a través de su división de servicios de salud.

Preguntas frecuentes sobre el perdón de préstamos para estudiantes de primeros auxilios

¿Puedo cambiar de trabajo durante el período de reembolso de 10 años?

Sí. Siempre que la nueva oportunidad sea también en el sector de servicios públicos, puede cambiar de trabajo con la frecuencia que desee. Se recomienda que vuelva a certificar su empleo cada vez que tome una nueva posición para asegurarse de que aún es elegible. Pero esto le da flexibilidad si se muda para ir del Departamento de Policía de Los Angeles (L.A.P.D., por sus siglas en inglés) al Departamento de Policía de New York (N.Y.P.D, por sus siglas en inglés), sin ningún problema.

3 officers on patrol, one wearing a price tagged mortarboard – a candidate for student loan forgiveness for police officers

Solo asegúrese de no moverse al sector privado. Si toma una posición con un empleador privado con fines de lucro, en cualquier momento durante el período de reembolso de 10 años, no calificará para el PSLF. Después de calificar para el PSLF y si el gobierno perdona los saldos restantes, entonces sí puede mudarse al sector privado sin inconvenientes.

¿Vale la pena el esfuerzo para el perdón del préstamo?

El Perdón del Préstamo del Servicio Público (PSLF) vale el 100% del esfuerzo que se necesita para obtenerlo. Este es actualmente, el único programa de condonación de préstamos que ofrece un perdón total, sin límites de dólares. Ya sea que le queden $ 10,000 o $ 100,000 al final de su período de pago de 10 años, todo será eliminado.

Digamos que completa su educación, y obtiene un trabajo de tiempo completo como paramédico. Usted gana $ 40,000 por año y pidió prestados $ 60,000 en préstamos federales, a una tasa de interés del 6.8%. Está soltero y sin dependientes.

Aquí hay un desglose de lo que podría pagar en dos planes de pago, basados ​​en dificultades, con el perdón del préstamo versus el pago estándar:

Plan de pagoCosto total del préstamo sin PSLFCosto total con PSLFNúmero de pagos con PSLFNúmero de pagos sin PSLFPago Mensual
Reembolso basado en los ingresos (IBR, por sus siglas en inglés)$46,684$116,329120 (10 yrs.)228 (19 yrs.)$281-$511*
Paga de acuerdo con lo que gana (PayE, por sus siglas en inglés)$31,122$89,060120 (10 yrs.)240 (20 yrs.)$188-$341*
Reembolso estándar$82,689n/a120 (10 yrs.)n/a$689

Source: http://www.gao.gov/assets/680/672136.pdf

(*) Rango de pago máximo y mínimo.

Con el perdón de los préstamos estudiantiles, en realidad termina pagando menos de lo que se recibió prestado para ir a la escuela. Además, debido a que se inscribe en un programa basado en dificultades, también reduce la carga mensual de pagar sus préstamos. Sin embargo, el PSLF reduce a la mitad el plazo, para el pago basado en dificultades, lo que lo vuelve a alinear con un plan de pago regular. Estos programas de dificultades funcionan extendiendo el plazo, para reducir los pagos mensuales. Con el PSLF, usted obtiene de forma efectiva, lo mejor de ambos mundos.

¿Qué significa “pagos calificados”?

Como hemos mencionado acerca de cómo funciona esto, debe realizar 120 pagos mensuales calificados en un plan de pago basado en dificultades. La palabra “calificado” es importante, especialmente si usa PayE o RePayE y su plan de pago.

En todos los planes de pago basado ​​en dificultades, su pago mensual varía según su Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés). Es el mismo ingreso que usted reporta en sus impuestos sobre la renta. Ellos comparan su AGI con la línea de pobreza federal en su estado, según el tamaño de su familia. Siempre que su ingreso no sea más del 150% del Nivel Federal de Pobreza (FPL, por sus siglas en inglés) en su estado de residencia, usted califica para el reembolso basado en dificultades. El pago generalmente se establece como un porcentaje de su AGI:

  • En un IBR, generalmente es alrededor del 15% de su AGI
  • Para un ICR, es del 20%
  • En PayE y RePayE, baja al 10%.

Sin embargo, tanto para el PayE como en el RePayE tienen una exención especial para el prestatario que se encuentre por debajo del FPL de su estado. Si cae por debajo de esa línea, el administrador tiene que reducir sus pagos. De hecho, en algunos casos, no le exigirán que realice un pago mensual, hasta tanto su situación financiera no mejore. Pero cuando califica para esta exención, todavía cuenta como si realizara pagos calificados; incluso si usted no pagara nada.

Esto puede ser extremadamente beneficioso para cualquier persona que experimente dificultades financieras extremas.

¿Qué pasa si mis ingresos aumentan?

Como mencionamos anteriormente, el ingreso se refiere al Ingreso Bruto Ajustado (AGI). Ese no es el salario anual que usted gana. Es, esa cantidad, menos las deducciones y el factoring de los créditos fiscales (o cesión de los créditos a recibir por un monto menor para hacerse de efectivo). Entonces, incluso si obtiene un aumento, y sus ingresos superan el 150% de la Línea Federal de Pobreza en su estado, aún puede calificar. Trabaje con un profesional de impuestos para asegurarse de reclamar todas las deducciones disponibles para usted y esto puede solucionar cualquier problema que tenga con un AGI que sea demasiado alto.

¿Qué pasa si necesito cambiar los planes de pago federales?

Se le permite cambiar los planes de pago federales con la frecuencia que desee. Incluso puede cambiar de programa más de una vez en un solo año, si realmente necesita hacerlo. Por lo tanto, si su situación financiera se deteriora, y necesita cambiar de ICR a PayE, puede hacerlo. Esto no “restablece” los pagos calificados. Siempre que realice 120 pagos calificados en cualquier plan basado en dificultades, eso cuenta.

Sólo asegúrese de permanecer en los programas de dificultades. Si cambia alpago estándar o graduado , no será elegible. ¡También asegúrese de mantener su elegibilidad y recertificar rápidamente cada año! Si no vuelve a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia, perderá su plan y lo colocarán en un plan estándar predeterminado.

Actualizaciones importantes para el perdón de préstamos estudiantiles en 2018

Como se mencionó anteriormente, cualquier programa gubernamental puede cambiar o desaparecer por completo. Por definición, el perdón de préstamos del servicio público ES un programa de derecho del gobierno. Y aunque Obama no creó el PSLF, la política actual puede jugar un papel en lo que suceda con el programa ahora.

Esto es lo que necesita saber…

El PSLF comenzó con Bush

El Perdón de los Préstamos al Servicio Público comenzó bajo George H.W. Bush. El Departamento de Educación (DOE, por sus siglas en inglés) bajo esa administración, creó los PSLFs para brindar alivio a los prestatarios con dificultades financieras en las profesiones del servicio público. Eso sucedió en 2007.

En otras palabras, nadie realmente calificó para el PSLF antes de octubre de 2017. Los primeros servidores públicos que pudieron calificar alcanzaron su pago número 120 el año pasado o este año. Y todavía hay preguntas importantes sobre si el gobierno perdonará los préstamos de la gente según lo prometido, o no.

Obama cambió las calificaciones, lo que creó un gran problema.

Hay una razón por la cual las personas a menudo buscan PSLF en Internet, como: “perdón de préstamos estudiantiles de Obama”. El Departamento de Educación, bajo la administración del presidente Obama, modificó las reglas de calificación, lo que facilitó la calificación para más personas. La idea era noble: personas como abogados que trabajan como defensores públicos o cirujanos de urgencias en hospitales públicos también enfrentaban problemas de deuda.

Sin embargo, en la práctica, los cambios en las reglas llevaron a un aumento en los costos para el Programa PSLF. La Oficina de Presupuesto del Congreso estimó que el programa costaría a los contribuyentes 12 mil millones de dólares en los siguientes 10 años. Como resultado, un programa bipartidista que contó con un amplio apoyo, se ha convertido en un objetivo importante en los recortes de programas de derechos por parte de la administración actual. Los republicanos se quejan de que, en lugar de ayudar a los funcionarios públicos necesitados como policías y bomberos, el PSLF realmente se está utilizando para perdonar a abogados y médicos que ganan seis cifras.

El PSLF bajo la administración de Trump

La administración de Trump, bajo la dirección de Betsy DeVos, ya ha realizado cambios en el PSLF. Y dicen que planean hacer más cambios en el futuro. El DOE ya ha revertido las reglas de certificación de empleo, para que menos personas califiquen ahora. De hecho, incluso si ha dado el paso de mantener la Certificación de Empleo en curso, puede encontrar que ya no califica. Es una buena idea recertificar su empleo ahora, incluso si no ha cambiado de trabajo desde su última certificación. Esto le ayudará a asegurarse que aún califique bajo las nuevas reglas.

Además, un nuevo informe del DOE parece indicar que muchas personas que pensaron que calificarían para la condonación de préstamos, se sintieron muy decepcionadas cuando finalmente solicitaron el PSLF. De las 29,000 solicitudes recibidas desde octubre de 2017, solo 292 fueron aprobadas. Eso es una tasa de rechazo del 99%. Algunos solicitantes fueron rechazados debido a la documentación incompleta. Pero dos tercios de los rechazos, citaron un incumplimiento de los estándares de calificación.

Esto muestra lo difícil que es calificar para el PSLF ahora, y por qué puede ser lo mejor para usted buscar ayuda profesional. Los administradores de préstamos son notoriamente malos en proporcionar la información correcta a los prestatarios. Pero un tercero independiente será su defensor, por lo que será en su mejor interés ayudarlo a tener éxito. Trabajar con un especialista en resolución de deudas estudiantiles puede ayudar a garantizarle que tome los pasos correctos para cumplir con los requisitos de calificación. De lo contrario, puede llegar al final de su período de pago de 10 años solo para descubrir que no califica para el PSLF.

Artículo modificado por última vez el Enero 22, 2019. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Perdón de préstamos estudiantiles para los empleados de primeros auxilios - AMP.