La devolución de los préstamos estudiantiles puede ser un suplicio, pero hay algunas buenas razones por las que los préstamos estudiantiles son una buena deuda.
Se habla mucho de la deuda de los préstamos estudiantiles y de lo mala que es para la nueva generación de jóvenes que se incorporan al mercado laboral. Pero los préstamos estudiantiles tienen un lado positivo que mucha gente olvida: pueden ayudar a construir su historial crediticio. Además, el hecho de que obtenga algo de sus préstamos estudiantiles es un factor importante de por qué los préstamos estudiantiles son buenos.
¿Es buena la deuda de los préstamos estudiantiles?
Cuando se trata de pedir dinero prestado, los préstamos estudiantiles son similares a las hipotecas ya que por lo general se consideran «buena deuda”. Ambas son grandes cantidades de dinero que se tardan mucho tiempo en devolver. Al pagarlo cada mes, demuestra al prestamista su capacidad para devolver un préstamo y demuestra su solvencia, lo que a su vez puede aumentar su puntaje de crédito.
Además, «obtiene» algo de una buena deuda. En el caso de una hipoteca, obtiene una casa y el valor de esa casa generalmente aumenta con el tiempo. Con los préstamos estudiantiles, obtiene una educación universitaria, lo que aumenta su potencial de ingresos a lo largo de la vida. Por eso, estos dos tipos de deuda son deudas buenas y no malas.
La deuda mala incluye cosas como tarjetas de crédito, préstamos personales e incluso préstamos para automóviles. En este último caso, «obtiene» algo de la deuda. Sin embargo, dado que el valor de un vehículo se deprecia inmediatamente una vez que abandona el lote y continúa haciéndolo con cada año que pasa, los préstamos para automóviles siguen considerándose «deuda mala».
Vale la pena señalar que la deuda mala no significa necesariamente que es un tipo de deuda que usted debe evitar a toda costa. Puede utilizar la deuda mala con buenos resultados. Pero como no aporta nada de valor duradero, es negativa en lugar de positiva.
Un buen puntaje de crédito le permite tomar más y mayores cantidades de «buenas deudas» que continúan el ciclo de buen crédito, siempre y cuando usted esté pagando consistentemente las deudas.
¿Pagar los préstamos estudiantiles aumenta el crédito?
Si bien hacer los pagos de sus deudas de préstamos estudiantiles puede ser doloroso, en realidad puede ser útil a largo plazo. Muchos estudiantes no comienzan la universidad con tarjetas de crédito, pero tienen préstamos estudiantiles. Estos préstamos le dan la oportunidad de construir un historial de crédito con las agencias de crédito, lo que demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario responsable.
Los prestatarios a menudo se encuentran con problemas a la hora de devolver el préstamo, lo que da lugar a una serie de problemas relacionados con el crédito y los préstamos.
Breve historia de la deuda de préstamos estudiantiles
Veamos una breve historia de los préstamos estudiantiles en Estados Unidos.
El concepto de préstamos estudiantiles se originó en el siglo XIII en Oxford, donde los estudiantes depositaban objetos de valor en un cofre a cambio de estudiar. Se atribuye a Harvard la creación del primer verdadero «préstamo estudiantil» en Estados Unidos, ofreciendo a los estudiantes préstamos sin intereses si no podían permitirse pagar los estudios. Con el tiempo, otras escuelas siguieron su ejemplo, ofreciendo préstamos privados a través de la escuela.
- 1838: Harvard concede sus primeros préstamos sin intereses a estudiantes necesitados. No necesitaban ningún tipo de garantía para obtener el préstamo. Antes de esto, los benefactores de Harvard pagaban la matrícula de los estudiantes necesitados que, a cambio, rezaban por ellos.
- 1944: No fue hasta casi 100 años después cuando el gobierno de Estados Unidos se involucró en el reparto de dinero para la escuela. Tras la Segunda Guerra Mundial, los jóvenes soldados regresaban y necesitaban convertirse en miembros trabajadores de la sociedad. El Presidente Franklin D. Roosevelt firmó la G.I. Bill, que concedía a los soldados hasta $500 anuales para ayudarles a pagar los gastos escolares y de manutención.
- 1958: El Presidente Dwight D. Eisenhower firmó la Ley de Educación para la Defensa Nacional para mantenerse al día con el programa espacial ruso. Daba dinero a los estudiantes que estudiaban en campos relacionados con la defensa de la nación, concretamente en áreas como matemáticas y lengua extranjera. Como resultado de esta ley, millones de estudiantes más empezaron a asistir a la universidad. Creó los Préstamos para Estudiantes de Defensa Nacional, que con el tiempo se convirtieron en los Préstamos Perkins. El programa de Préstamos Perkins expiró el 30 de septiembre de 2017.
- 1965: La Ley de Educación Superior básicamente tomó la NDEA y la amplió a todos los estudiantes, independientemente de su especialidad.
- 1972: Se crean las Becas Pell bajo el nombre de “Beca de Oportunidad Educativa Básica”. Llamada así por el senador Clairborne Pell, ofrece a los estudiantes hasta $5,920 al año sin necesidad de reembolso.
- 1992: Se creó la FAFSA, por las siglas en inglés de “Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes”, en una enmienda a la Ley de Educación Superior. También se crearon los préstamos Stafford, que son préstamos no subvencionados para estudiantes.
¿Son una buena idea los préstamos estudiantiles?
Pedir un préstamo estudiantil puede ser una gran idea si necesita ingresos para asistir a la escuela. Sin embargo, es importante entender qué tipo de préstamo va a obtener. Hay diferentes opciones cuando se trata de préstamos estudiantiles:
- Préstamos federales para estudiantes. Son los préstamos que ofrece el gobierno. Los importes se basan en el costo anual de los estudios, una vez incluidas las aportaciones de los padres y otras ayudas. Estos préstamos pueden ser subvencionados o no subvencionados. No tiene que empezar a pagar un préstamo estudiantil hasta después de graduarse.
- Préstamos privados para estudiantes. Son préstamos ofrecidos privadamente por bancos y otros prestamistas. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos federales, y normalmente tiene que pagarlos de inmediato, en cuanto recibe el pago del préstamo.
Los préstamos federales para estudiantes suelen tener tasas de interés más bajas y fijas, lo que puede facilitar su devolución. Dependiendo de su trayectoria profesional, existen opciones en las que puede solicitar la condonación del préstamo. Los préstamos federales para estudiantes pueden condonarse en el marco del Programa de Préstamos para Servicios Públicos [ING] y el Programa de Condonación de Préstamos para Profesores. La cantidad de la condonación varía.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados?
Los préstamos federales para estudiantes son de dos “tipos»: subsidiados y no subsidiados. Los préstamos subsidiados son préstamos en los que el interés no comienza a acumularse hasta después de graduarse de la universidad. Con los préstamos sin subsidio, el interés se acumula una vez que se desembolsó el préstamo, lo que significa que, si bien no tiene que comenzar a pagarlo de inmediato, cada mes que tiene el préstamo, los pagos de intereses se agregan a esa suma global inicial.
El costo de los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles son extremadamente útiles cuando se busca una educación universitaria, pero el reembolso puede causar estrés a muchos estudiantes y recién graduados. En los casos en que el reembolso de un préstamo se hace difícil, los estudiantes pueden trabajar con sus prestamistas para refinanciar o consolidar sus préstamos. Esto significa reunir todos sus préstamos en un mismo paquete y recibir una tasa de interés más baja o mejores condiciones. Refinanciar un préstamo estudiantil es más fácil cuando se tiene mejor crédito.
