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Liquidación de préstamos estudiantiles privados


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¿Qué es la liquidación de préstamos estudiantiles privados?

La liquidación de préstamos estudiantiles, es un proceso financiero en el que usted establece un acuerdo con un prestamista para liquidar el saldo restante de su deuda a cambio de un pago parcial. Esto se conoce como una oferta de liquidación. Esencialmente, el prestamista acepta liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado.

En este caso, usted está pagando una deuda privada de préstamos estudiantiles, es decir, préstamos estudiantiles mantenidos por instituciones financieras privadas y prestamistas. Esto no incluye los préstamos respaldados por el gobierno, originados por el gobierno federal. Puede negociar un acuerdo por su cuenta o trabajar con una compañía de liquidación. En ambos casos, los resultados pueden variar ampliamente y casi nunca son garantizados.

¿Cómo funcionan los programas de liquidación de préstamos estudiantiles privados?

  1. Se presenta una oferta de liquidación a cada administrador de préstamos (prestamista) para sus préstamos privados para estudiantes:
    1. En la mayoría de los casos, la oferta deberá ser al menos del 50% de lo que debe para ser aceptada.
    2. En general, el prestamista esperará un pago de una suma global por esa cantidad.
  2. Una vez que se ha negociado la oferta, asegúrese de recibirla por escrito, para que tenga protección en caso de que alguna vez vuelvan a querer cobrar el saldo adeudado.
  3. Usted le paga al prestamista la suma global acordada y ellos descargan el saldo restante adeudado.
  4. La descarga se informará a las agencias de crédito, lo que creará un elemento negativo que permanecerá en su reporte de crédito durante 7 años a partir de la fecha de la descarga.

Cómo generar un pago global de suma fija

La mayoría de las personas no tienen los fondos necesarios para cumplir con una liquidación de una suma única. En muchos casos, usted dejará de hacer los pagos programados y dispondrá de ese dinero que habría pagado, para destinarlo a cumplir con la liquidación.

El desafío con esto, es que efectivamente deje de pagar sus préstamos por completo. Esto deja un camino abierto para que los prestamistas lo demanden en un tribunal civil. Esto puede llevar a problemas como el embargo de salario. Por lo tanto, existe un riesgo adicional al elegir este método.

Si trabaja con una compañía de liquidación, es posible que le soliciten que les envíe los fondos para que se puedan guardar en su cuenta de liquidación. Luego negocian con sus prestamistas una vez que tenga una suma global lo suficientemente grande como para hacer una oferta razonable. En algunos casos, las compañías de liquidación pueden agrupar las ofertas de varios prestatarios para alentar a un prestamista a aceptar el trato.

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¿Funciona la liquidación de préstamos privados?

Esto realmente depende de sus prestamistas, la cantidad que usted deba y el estado de sus deudas. Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aceptar ofertas de liquidación mientras que otros no lo hacen. En algunos casos, puede tener más éxito en una empresa de liquidación porque tienen negociadores capacitados que trabajan para usted.

Sin embargo, no hay garantía de que una oferta de liquidación específica sea aceptada, hasta que usted entre en el proceso de negociación. Es por esto que, a menudo se recomienda que contrate a un abogado para que le informe completamente sobre sus derechos y los riesgos que pueda tener que enfrentar.

Y recuerde que, por ley, incluso las deudas de préstamos estudiantiles que son privados, no pueden ser canceladas por la bancarrota. Esto significa que es más probable que los prestamistas privados para estudiantes, estén menos dispuestos que otro tipo de prestamistas. Como resultado, es posible que sea mejor usar la Consolidación de préstamos privados para estudiantes. O simplemente puede llamar a su prestamista para ver si puede refinanciar o bien organizar un programa de pago ajustado.

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