El embargo es un proceso de cobro de deudas en el que un deudor o cobrador puede sacar dinero de sus cuentas bancarias o nóminas para saldar una deuda. Y es un proceso permitido por las leyes estatales y federales de EE.UU.
Aun así, eso no significa que cualquier cobrador de deudas pueda sacar dinero de sus cuentas cuando quiera. Existen normas para el embargo de cuentas e incluso hay ciertos tipos de ingresos que pueden estar exentos de embargo. Lea la siguiente información para comprender el impacto del embargo. Si usted tiene preguntas o tiene una deuda en cobros, llámenos o complete el formulario a la derecha para conectar con las soluciones que necesita.
La mayoría de los embargos requieren una orden judicial
Lo primero y más importante: si un cobrador lo llama y amenaza con retirar dinero directamente de su cuenta bancaria, es probable que sea una mentira, a menos que ya haya obtenido una orden judicial, en cuyo caso no lo llamarían para amenazarlo, ellos solo tomarían su dinero.
Solo las deudas como el préstamo estudiantil federal y los impuestos a las ganancias (income tax) no pagados, se pueden embargar de sus cuentas o salarios sin una orden judicial. Otras deudas, como las incurridas en tarjetas de crédito o préstamos personales, no se pueden liquidar con un embargo a menos que el cobrador lo demande a usted y el tribunal falle a favor del demandante.
Con una orden judicial, un cobrador puede tomar el dinero que el tribunal dictaminó que tiene derecho a recibir a través del embargo. Ellos pueden sacar dinero de sus cuentas bancarias y/o de sus cheques de pago (es decir, efectuar una retención de salario).
Y tenga en cuenta que usted no autoriza el retiro: el cobrador lleva la orden judicial a su banco o cooperativa de crédito, y la ley les exige a estos que entreguen los fondos correspondientes de sus cuentas.
Tenga cuidado con los fondos congelados de la cuenta
Incluso antes de que el tribunal haya tomado una decisión final sobre lo que debe, una vez que el recaudador o coleccionista, obtiene un fallo inicial del tribunal, puede solicitarle a su banco que mantenga el dinero en su cuenta hasta que el tribunal emita su fallo final. Básicamente, los fondos en su cuenta se pueden congelar para que no sean accesibles ni utilizables.
Por supuesto, si tiene pagos de facturas automáticos o retiros recurrentes configurados, una cuenta congelada puede generar multas por sobregiro y tarifas por no tener los fondos suficientes (NSF, por sus siglas en inglés). Esto puede llevarle aún más hondo en el hoyo cuando ya esté luchando.
Hecho: El monto promedio pagado por las tarifas NSF (fondos insuficientes) en 2014 fue $32.74.
En algunos estados, la ley exige que reciba una notificación de embargo antes de poder tomar los fondos. Incluso puede tener la oportunidad de probar las exenciones de embargo para proteger al menos parte de lo que hay en su cuenta. Sin embargo, en algunos estados, no se requiere ningún aviso; el dinero simplemente se puede tomar.
Entendiendo las exenciones de embargo
Hay algunos pocos tipos de ingresos que están exentos de embargo, ya sea el embargo de dinero que ya está en su bolsillo o el dinero de los depósitos en sus cuentas. En su mayor parte, las exenciones tienen que ver con los ingresos de beneficios federales.
La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) proporciona la siguiente lista de exenciones de beneficios federales:
- Beneficios de Seguro Social / SSI
- Beneficios de Veteranos
- Servicio civil y beneficios federales de jubilación y discapacidad
- Beneficios de anualidades y supervivientes militares
- Asistencia estudiantil
- Beneficios de jubilación ferroviaria
- Salarios de marinos mercantes
- Beneficios por muerte e invalidez de los trabajadores portuarios y estibadores
- Beneficios de jubilación y discapacidad del servicio exterior
- Compensación por lesiones, muerte o detención de empleados de contratistas de EE. UU. fuera de los EE. UU.
- Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) Asistencia Federal para Desastres
Básicamente, siempre que pueda demostrar que el dinero en su cuenta proviene de una de las siguientes fuentes, puede estar exento de embargo. Por otro lado, la FTC señala que existen algunas excepciones a estas exenciones. Por ejemplo, los beneficios del Seguro Social se pueden usar para la manutención de los hijos o la liquidación de la pensión alimenticia.
¿Confundido? Es por eso que puede ser útil contar con un abogado de su parte para lograr que le explique los pormenores del embargo y sobre las colecciones de deuda en su estado. Llámenos, o complete el formulario en línea, para informarnos sobre sus deudas y su situación, para que podamos conectarlo con la asistencia profesional que necesita.
