Optimizar los beneficios financieros de su trabajo es clave para avanzar más rápido. Debe saber que el estrés financiero obstaculiza el progreso hacia las metas profesionales y personales de muchos consumidores y sorprendentemente, a menudo, se pasan por alto oportunidades de apoyo por parte de los empleadores.
Después de completar el periodo de prueba en el trabajo, es común que los trabajadores olviden los beneficios que les fueron mencionados durante el proceso de incorporación por el departamento de Recursos Humanos. Curiosamente, la mayoría de los empleados expresan el deseo de recibir algún tipo de ayuda financiera por parte de su empleador cuando se les consulta al respecto.
Un informe reciente titulado «El futuro del dinero» destacó que el 77% de los encuestados considera «importante que los empleadores ofrezcan servicios de manejo del dinero».
A continuación, descubra 10 formas en las que puede optimizar su salario y beneficios que le ofrece su trabajo para mejorar sus perspectivas financieras.
1. Dividir su sueldo para que ahorrar dinero se convierta en algo automático
En la actualidad, la mayoría de los empleos utilizan el Depósito Directo como método de pago, permitiéndole enviar sus ingresos a cualquier cuenta que seleccione. Esta flexibilidad le brinda la oportunidad de distribuir su salario entre dos cuentas, lo cual puede resultar sumamente beneficioso para sus objetivos de ahorro.
Solicite a su departamento de Recursos Humanos que destine una porción de cada salario a su cuenta de ahorros mediante el Depósito Directo. Puede establecer la cantidad que desee ahorrar mensualmente (preferiblemente entre el 5% y el 10% de sus ingresos) y de esta manera puede ajustar su Depósito Directo en consecuencia. Esta práctica es gratuita y previene que el ahorro se convierta en una idea de último momento que se le escape constantemente.
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2. Beneficio financiero: conocer cómo funciona el programa 401(k) de su lugar de trabajo
Un gran beneficio financiero de su trabajo. Diferentes empresas adoptan distintos enfoques con respecto a la inscripción automática de los empleados al finalizar su periodo de prueba; algunas lo hacen de forma automática, mientras que otras requieren que se inscriba voluntariamente. Asimismo, las políticas varían en cuanto a la igualación de las aportes, con algunas empresas ofreciendo incentivos, como igualar 50 centavos por cada dólar que aporte hasta el 7% de sus ingresos, mientras que otras no proporcionan este tipo de «dinero gratuito para la jubilación».
En consecuencia, la responsabilidad recae en usted para comprender cómo funciona el plan 401(k) de su empresa. Asegúrese de entender el proceso de inscripción y verifique si ofrecen incentivos como la igualación de contribuciones. Aproveche esta valiosa herramienta y actívela tan pronto como sea posible. Su futura jubilación se lo agradecerá.
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3. Investigar las cuentas de ahorro o de gastos flexibles
Tenga en cuenta que puede incluir cuentas destinadas a ahorros para gastos médicos, guarderías y transporte laboral. Las opciones de cuentas flexibles que brinde su empresa pueden variar, pero la mayoría de las compañías ofrecen al menos una de ellas.
El principal beneficio financiero de estas cuentas radica en que el dinero que deposita queda exento de impuestos, ya que los fondos se descuentan de su nómina antes de impuestos. Posteriormente, puede utilizar estos fondos libres de impuestos a lo largo del año. Sin embargo, es importante prestar atención a las reglas de funcionamiento de estas cuentas. Muchas de ellas adoptan la política de «úselo o piérdalo», lo que significa que debe utilizar todos los fondos depositados antes de que termine el año. En caso de ser así, realice un cálculo cuidadoso para evitar desperdiciar el dinero o enfrentarse a la necesidad de utilizarlo apresuradamente al final del año.
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4. No ignorar el seguro porque está sano
Este es uno de los errores más comunes que lleva a las personas a enfrentar graves problemas financieros. Muchas veces, la gente no adquiere un seguro médico porque goza de buena salud. Además, a menudo se pasa por alto la importancia de contratar un seguro de vida o de invalidez cuando se está en la década de los 20 o 30 años.
Sin embargo, la vida está llena de imprevistos y la salud puede cambiar rápidamente. Por esta razón, el momento ideal para asegurarse es cuando se goza de buena salud. Aprovechar siempre el seguro ofrecido por la empresa suele ser la opción más asequible y menos complicada.
Es crucial considerar también la importancia de los seguros de vida y de muerte accidental e invalidez. En caso de que ocurra algo inesperado, su familia podría enfrentar dificultades para hacer frente a la pérdida de sus ingresos. Los seguros están diseñados para aliviar esa carga. Se recomienda que el seguro de vida que elija cubra al menos una vez y media su salario anual.
5. Averiguar si ofrecen un programa de bienestar financiero
Numerosas empresas actualmente incorporan programas gratuitos de bienestar financiero como parte integral de sus paquetes de beneficios. Estos programas esencialmente ofrecen recursos gratuitos que lo pueden instruir en la elaboración de un presupuesto, en el ahorro de dinero, en el manejo de deudas, en la planificación de la jubilación y en la maximización de su puntaje de crédito. Estas habilidades son esenciales, y los recursos gratuitos siempre deben aprovecharse en su propio interés.
En caso de que su lugar de trabajo ofrezca uno de estos programas, verifique si incluye consejería financiera gratuita. En esencia, puede acceder a un planificador financiero certificado que le brindará orientación para tomar decisiones acertadas en su vida financiera.
6. Aprovechar el spam de RRHH de cosas buenas/gratis
Es importante que no descartes inmediatamente esos correos electrónicos que parecen spam y que su equipo de Recursos Humanos o administración le envía. Frecuentemente, estos correos incluyen ofertas gratuitas y descuentos sustanciales que realmente puede aprovechar. Las empresas mantienen una comunicación constante con los departamentos de Recursos Humanos para organizar estas ofertas y llegar directamente a empleados como usted. Es probable que su equipo de Recursos Humanos verifique la legitimidad y utilidad de estas ofertas antes de compartirlas, asegurándole así que vale la pena su tiempo.
Además, podría acceder a herramientas financieras únicas que no estarían disponibles en otro lugar. Tal vez, su empleo le permita unirse a una cooperativa de crédito, que podría proporcionarle mejores cuentas y tasas de financiamiento. En caso contrario, es posible que el banco asociado a su empresa ofrezca cuentas especializadas y tasas promocionales exclusivas para los empleados de la compañía.
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7. Considerar la posibilidad de reducir sus retenciones fiscales
Aunque la mayoría de las personas disfruta recibiendo un reembolso de impuestos, en realidad esto puede indicar que no está manejando su dinero de manera eficiente. Un reembolso de impuestos no representa al gobierno pagándole o recompensándolo por su arduo trabajo a lo largo del año. Más bien, es la devolución del dinero que pagó en exceso en impuestos sobre la renta a lo largo del año. En esencia, retienen los fondos que paga mensualmente y le devuelven cualquier excedente al final del año. Sin embargo, durante ese tiempo, ese dinero permanece en manos del gobierno, sin generar intereses y sin provecho para usted.
Si cada año recibe un reembolso considerable, sería prudente conversar con su departamento de Recursos Humanos para que ajusten la retención de impuestos. De este modo, recibiría más dinero en cada nómina en lugar de obtener una aparente «ganancia inesperada» en la primavera de cada año.
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8. No esperar a que le suban el sueldo, ¡debe pedirlo!
Es aconsejable solicitar una revisión anual alrededor de su aniversario laboral cada año. Este momento es propicio para repasar sus contribuciones a la empresa durante el último año y considerar la posibilidad de solicitar un aumento salarial. Aunque muchas empresas limitan los aumentos a menos del 5%, es importante tener en cuenta que si lo ascendieron y asume responsabilidades que duplican su carga de trabajo, un aumento del 5% podría no ser suficiente.
Explore las páginas web de empleo para conocer los rangos salariales asociada a su posición. Esto le proporcionará una base sólida para negociar aumentos salariales de manera más efectiva. Como empleado competente, debería aspirar a recibir aumentos salariales al menos cada pocos años. Si trabaja arduamente y no obtiene aumentos de manera regular, puede ser el momento de considerar buscar nuevas oportunidades laborales.
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9. Acumular ahorros para cubrir las nóminas en caso de desempleo
La recomendación general de la mayoría de los expertos es mantener un fondo de emergencia equivalente a entre 3 y 5 meses de sueldo. Siguiendo este consejo, si su salario es de $2.000 mensuales, sería ideal contar con un ahorro de entre $6.000 y $ 10.000. Este fondo también puede almacenarse en equivalentes de efectivo, como cuentas del mercado monetario o certificados de depósito, es decir, cuentas que se pueden convertir fácilmente en efectivo si es necesario.
La finalidad de este fondo es permitirle cubrir sus gastos durante 3 a 5 meses en caso de pérdida de empleo, asegurándole una transición financiera cómoda mientras busca nuevas oportunidades laborales. Esto evita que se endeude con tarjetas de crédito durante un periodo de desempleo. Es importante señalar que, durante épocas de recesión, se recomienda aumentar este fondo a entre seis meses y un año, previniendo así acumular deudas durante periodos prolongados de desempleo, resultado de la debilidad del mercado laboral.
10. Fijar un objetivo salarial para conseguir ofertas de trabajo
Si mantiene su currículum visible en sitios de empleo o cuentas con una red profesional sólida a través de LinkedIn u otras plataformas sociales, es probable que reciba ofertas de trabajo con frecuencia. No subestime estas ofertas simplemente porque está satisfecho con su empleo actual. Es posible que exista una oferta tentadora en términos salariales, por lo que vale la pena explorar cuál podría ser.
Si se encuentra contento en su trabajo actual, establezca una cifra alta al negociar. Pida entre un 15% y un 20% más del salario anual que está recibiendo actualmente. Este enfoque garantizará que considere abandonar un lugar donde te sientes feliz solo si la oferta es lo suficientemente atractiva, incluso a pesar de los riesgos asociados. Sin embargo, siempre es fundamental verificar los rangos salariales en su área para asegurarle de que su solicitud no sea completamente irrazonable.
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