Los eventos importantes a menudo marcan la pauta para nuestras vidas. Incluyen celebraciones como casarse o tener un hijo, así como eventos más desafiantes como la pérdida de un ser querido. Algunos están planeados mientras que otros no.
En un nivel, estas cosas impactan las emociones y las perspectivas. También afectan nuestras finanzas al crear cargas impositivas. Saber cómo estos eventos pueden afectar sus impuestos o finanzas en general, puede ayudarlo a manejar los principales eventos de la vida cuando ocurren, incluso si no se siente bien debido a esos eventos.
El problema es que los cambios impositivos recientes pueden ser confusos. Una encuesta de impuestos H&R Block de 2018 encontró que casi la mitad de los estadounidenses encuestados admitieron que no estaban seguros de cómo abordar los cambios impositivos, como actualizar su información de retención W-4. [1]
Descubra los eventos importantes afectan su situación fiscal, y qué puede hacer para abordar de manera proactiva el impacto…
1. Matrimonio
Cambiar el estado de su relación altera su situación fiscal. Si se casa, la unión puede generar algunos ahorros impositivos. Puede decidir presentar una declaración por separado o en conjunto, pero por lo general, presentar conjuntamente ofrece más beneficios fiscales.
2. Niños
Los niños cambian todo de muchas maneras, incluido su estilo de vida y su presupuesto. Sus impuestos también evolucionan. Cada hijo genera un crédito tributario adicional por hijos. Otros beneficios incluyen el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo, planes 529, crédito por costos de cuidado de dependientes y créditos para educación.
Para comenzar a aprovechar estos beneficios fiscales, cada niño necesitará un número de identificación fiscal o un número de Seguro Social.
3. Cambio de trabajo
Hay muchos tipos de cambios de trabajo que afectan sus impuestos. Incluyendo promociones, pérdida de empleos o el lanzamiento de una pequeña empresa.
Si pierde su trabajo, es posible que obtenga un gran reembolso de impuestos si ha estado empleado durante todo el año y tuvo la retención adecuada. Sepa que si obtiene beneficios de desempleo del gobierno, eso se considera ingreso imponible. Si tiene un cónyuge que trabaja, es posible que deba ajustar su retención de impuestos para ayudar. Además, sepa que los gastos de búsqueda de empleo pueden ser deducibles.
Si lo promocionan, puede estar ganando más dinero. Tenga en cuenta cómo se suma eso. Podría catapultarlo a un nuevo tramo impositivo donde terminará pagando más. Ajustar su tenencia de W-4 puede ayudarlo a evitar un gran pago en el momento de los impuestos.
Si comenzó un trabajo secundario o dejó su trabajo tradicional para iniciar un negocio, deberá pensar en el impacto de este cambio en sus impuestos. Con los trabajos paralelos, generalmente obtiene ingresos extras, que no se gravan cuando los recibe. Deberá reservar dinero para el pago de impuestos estimados y mantener registros detallados de gastos para posibles deducciones detalladas.
4. Propietario de una vivienda
Comprar o vender una casa provocan algunos cambios impositivos. Cuando compra una casa, puede deducir cosas como puntos de hipoteca, intereses hipotecarios e impuestos inmobiliarios.
Si compra una casa y la usa como alquiler o alquiler de vacaciones, habrá otros costos y deducciones que puede calcular.
Incluso cuando venda, debe tener en cuenta algunas reglas impositivas, especialmente si ha ganado dinero en su casa por encima del precio de compra original. Puede evitar el impuesto sobre las ganancias de capital de hasta $500,000 si presenta una declaración conjunta. Si es soltero, puede evitar impuestos sobre las ganancias de capital de hasta $250,000.
5. Mudanza importante
Antes del año fiscal 2018, podría deducir los gastos de mudanza de sus impuestos si cumple con los requisitos de distancia del IRS. [2] Sin embargo, este beneficio fiscal ha cambiado. Ahora, solo el personal militar en servicio activo puede calificar para deducciones de gastos de mudanza.
Además, tenga en cuenta que si se muda fuera del estado, deberá presentar declaraciones de impuestos estatales de parte del año en el estado desde el que se mudó y al que se mudó.
6. Muerte de un ser querido
Existen muchos escenarios fiscales que implican la muerte de un ser querido, según la relación, la herencia y las estrategias financieras utilizadas. Los miembros de la familia generalmente presentan una declaración de impuestos sobre la herencia cuando muere un ser querido. Después de que se distribuye la herencia, cada persona que recibe dinero debe informar esos activos heredados en sus propias declaraciones de impuestos.
Si hereda dinero, existen diferentes implicaciones fiscales. Por ejemplo, si hereda una Cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), se le aplicarán impuestos sobre las distribuciones que realice. Si hereda una propiedad, existe lo que se conoce como un «aumento» en la base de costos al valor justo de mercado de la propiedad en el momento de la muerte de su ser querido. Esto puede ayudarlo a evitar ganancias en la propiedad que de otro modo podrían haber significado impuestos adicionales.
El IRS aplica un impuesto a los bienes que exceden esa exención de impuestos. Sin embargo, dado que esa exención de impuestos es de millones, hay muy pocos estados en los que tienen que pagar ese impuesto. Verifique los requisitos estatales porque algunos estados cobran un impuesto a la herencia.
7. Jubilación
Si usted es como muchos estadounidenses, probablemente creó una cuenta de jubilación hace algunos años a la que ha estado contribuyendo durante años.
Cuando comience a tomar los desembolsos de la cuenta de jubilación, deberá pensar en los impuestos sobre ese dinero. Al mismo tiempo, ya no está ganando los ingresos que aumentaron su carga impositiva, por lo que los impuestos sobre los desembolsos pueden ser nominales.
Solo sepa que si comienza a recibir beneficios del Seguro Social, parte de ese dinero también está sujeto a impuestos. Como tal, planifique su presupuesto cuidadosamente para que pueda realizar pequeños desembolsos que cubran el costo de vida durante la jubilación.
8. Desastre natural
Uno de los peores eventos que puede enfrentar en la vida es un desastre natural, como un huracán, un tornado, una inundación o un terremoto. En estos casos, el IRS le ofrece alivio de su carga tributaria de varias maneras. [3]
Primero, si vive en un área que ha sido designada por el gobierno federal como un área de desastre mayor, puede optar por reclamar pérdidas relacionadas con el desastre en su declaración de impuestos federales o su declaración anterior para obtener dinero inmediato. También puede decidir esperar y reclamar la pérdida de los impuestos del año en curso y potencialmente obtener más dinero.
Puede obtener ayuda financiera adicional del IRS y otros si está al día con sus declaraciones de impuestos federales. Deberá determinar la cantidad de pérdida tomando su base ajustada en una propiedad antes del desastre natural y luego calcular cuánto disminuyó el valor justo de mercado después del desastre.
A partir de ahí, tome la menor de esas dos cantidades y deduzca el seguro o cualquier otro reembolso.
Al igual que todos los eventos de la vida en esta lista, es mejor consultar con un profesional de impuestos.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
