La pandemia, que se produjo por primera vez en el siglo, nos ha dejado con nuevos retos, así como con nuevas oportunidades. Nuestras oficinas han cambiado, nuestra economía está creciendo [ING] de nuevo y nos hemos fortalecido en muchos aspectos. Pero con los retos a los que nos hemos enfrentado, muchos trabajadores han sufrido un aumento de las deudas.
Sin embargo, cada vez más, los oficinistas están eligiendo una vida y un destino diferentes al hacerse cargo de su futuro financiero. Incluso han utilizado los cheques de estímulo [ING] para ayudar a pagar las deudas de las tarjetas de crédito. ¿Está preparado para tomar las riendas de sus finanzas y salir por fin de las deudas? Seguir nuestra guía le ayudará a lograr el objetivo de salir de las deudas después de la pandemia.
Los problemas con las deudas pueden ser una distracción en el trabajo
A medida que el COVID-19 comienza su final, muchos oficinistas se enfrentan a graves desafíos económicos. Esos retos también afectan a la productividad en el lugar de trabajo. Según Insights For Professionals [ING], 75% de los trabajadores declararon que las preocupaciones por el dinero «afectaban a su productividad en el trabajo».
Punto de acción: Reduzca su estrés conociendo sus hábitos de gasto, elaborando un presupuesto y abordando sus deudas de inmediato. Las aplicaciones de presupuestación como Tiller pueden ser de gran ayuda.
El cuidado de los niños es un problema importante cuando los trabajadores vuelven a la oficina
Muchos trabajadores de oficina que siguieron trabajando durante la pandemia pudieron hacerlo en casa. Para los empleados que tenían necesidades de cuidado de niños, esto fue una bendición encubierta. A menudo disponían de un horario flexible para atender las necesidades de sus hijos. El cuidado de los niños puede ser bastante caro, con costos que superan los $750 al mes, según un informe de la CNBC [ING].
Si va a volver a la oficina para trabajar en persona a tiempo completo, no olvide ajustar su presupuesto en consecuencia. Además, asegúrese de ver si tiene derecho a recibir el Crédito Fiscal Anticipado por Hijo. Si es así y no ha empezado a recibir esos anticipos, asegúrese de inscribirse en el IRS, ya que estos anticipos pueden ser inmensamente beneficiosos para cubrir los gastos del cuidado de los niños.
Negociar horarios flexibles puede ayudar
De cara al futuro, muchas empresas dicen que seguirán permitiendo el trabajo a distancia y/o el horario flexible, especialmente en la industria tecnológica, según un informe de Tech Crunch [ING]. Sin embargo, algunos sectores, como el de las finanzas y el de la abogacía, serán más propensos a volver a la oficina con un horario mucho menos flexible, según Vox.com [ING].
Aun así, más del 89% de los trabajadores digitales y basados en el conocimiento tienen la expectativa de poder trabajar desde casa en una encuesta realizada por BCG.com [ING], por lo que algunos empleadores podrían tener que cambiar sus políticas.
Punto de acción: Pida a su gerencia que le permita trabajar con horario flexible o trabajar algunos días a distancia para ayudar a reducir los costos del cuidado de los niños. Los trabajadores a distancia pueden ser tan productivos [ING] como los que están en la oficina, según un estudio de dos años de duración sobre más de 800,000 empleados. Si su empresa no es flexible en cuanto a los horarios, puede ser el momento de actualizar su currículum y encontrar uno que sí lo sea.
Los beneficios para los empleados ayudan a los trabajadores a salir adelante
Además del cuidado de los niños, muchos trabajadores de oficina están preocupados por su futuro y se preguntan si tendrán lo suficiente para jubilarse, así como para pagar las deudas.
Afortunadamente, muchas empresas ofrecen programas de beneficios para empleados más amplios que pueden ayudar a controlar el gasto ahora y a planificar el futuro.
Punto de acción: Revise las opciones de prestaciones que aparecen a continuación y averigüe qué programas ofrece su empresa. Aproveche al máximo los beneficios a los que puede acceder, o si considera que el programa de beneficios de su empresa es deficiente, busque un empleador que ofrezca más beneficios.
401(k)
Un plan 401(k) le permite apartar una parte de su sueldo, antes de impuestos, e invertir a largo plazo (hacia la jubilación). Si aún no está inscrito, debería inscribirse en el plan 401(k) de su empresa lo antes posible.
Muchas empresas igualan las contribuciones de los empleados al plan 401k, lo que supone una gran ventaja. Una estructura común de la aportación es que su empresa contribuirá con 50 céntimos por cada dólar que usted aporte a su plan, hasta el 6% de su salario anual. Básicamente, obtiene dinero gratis para la jubilación.
Seguro médico
Los planes de asistencia sanitaria de la empresa suelen ser la mejor opción para obtener cobertura para usted y su familia. Ni que decir que debería inscribirse (lo antes posible) en el plan de seguro médico de su empresa. Aunque disminuirá sus ingresos netos, obtendrá una cobertura a un costo muy inferior al que puede obtener por sí mismo y estará cubierto en caso de largas estancias en el hospital.
Incluso si es joven y está sano, las emergencias médicas inesperadas pueden suponer un revés económico.
Cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés)
Una FSA es un programa antes de impuestos para pagar los gastos médicos, dentales y de la vista. También puede utilizar el dinero para los deducibles del seguro médico, los copagos y las recetas. Usted decide durante el periodo de inscripción abierta de su empresa cuánto quiere contribuir, y luego el dinero se descuenta de cada cheque de pago.
Revise cuidadosamente sus gastos médicos de bolsillo cuando decida cuánto va a contribuir. De lo contrario, podría perder los fondos al final del año si su cuenta no se renueva. Aun así, esta puede ser una forma inteligente de ahorrar y evitar las deudas
Cuenta de gastos flexibles para el cuidado de personas dependientes (DCFSA, por sus siglas en inglés)
La DCFSA [ING] es un programa antes de impuestos que puede utilizarse para pagar servicios de cuidado de dependientes que reúnan los requisitos necesarios, como guardería preescolar, campamentos de verano y guardería para adultos. Esto puede ser inmensamente útil si su trabajo en la oficina requiere que esté en la oficina a tiempo completo.
Al igual que ocurre con la cuenta de gastos flexible estándar, estos fondos caducan al final del año, así que asegúrese de presupuestar cuidadosamente para reservar sólo lo que necesite.
Programas de bienestar financiero y descuentos
Muchas empresas tienen prestaciones menos conocidas que suelen ser gratuitas para todos los empleados sin necesidad de inscribirse. Algunas empresas ofrecen un programa de bienestar financiero que puede proporcionar valiosos recursos para presupuestar, ahorrar y aprender formas inteligentes de alcanzar sus objetivos financieros. Otro programa ofrece descuentos a los empleados en negocios locales para ayudarles a ahorrar dinero.
Aunque este tipo de beneficios pueden parecer pequeños, pueden ayudarle a ceñirse a un presupuesto y a alcanzar sus objetivos financieros. Así que consulte con su departamento de recursos humanos y, si se los ofrecen, utilícelos.
Considere la posibilidad de tener un segundo trabajo o una actividad secundaria
Algunos oficinistas necesitan un segundo trabajo para llegar a fin de mes. Según el censo de EE.UU. [ING], el número de oficinistas que tienen varios empleos ha aumentado desde 1996. Aunque la mayoría de esos trabajadores se concentran en los sectores de la sanidad, la alimentación y el comercio minorista, hay algunos oficinistas que también necesitan esos segundos ingresos.
Con la inflación [ING] (el costo de la vida) cada vez más alta, es posible que veamos a más trabajadores conseguir un segundo empleo. Otros han puesto en marcha su propia pequeña empresa o sus «trabajos» de consultoría. Aproximadamente 57 millones de personas que viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) trabajaron como autónomos a tiempo parcial o completo en 2019, según Forbes [ING].
Punto de acción: Considere la posibilidad de obtener un segundo ingreso, a partir de un trabajo a tiempo parcial o una actividad paralela, para ayudar a pagar las deudas, aumentar sus ahorros para poder cumplir un objetivo específico o como cobertura en caso de que su trabajo habitual termine.
Opciones de alivio de la deuda ideales para los oficinistas
Como todo el mundo, las deudas son una de las principales preocupaciones de los oficinistas. La pandemia provocó que muchos trabajadores sufrieran pérdidas de empleo, reducción de horas o reducción de sueldo. Algunos tampoco llevan un presupuesto, lo que puede dificultar la cobertura de nuevos gastos en la transición a la vuelta al trabajo.
Punto de acción: Comience a llevar un presupuesto para conocer sus hábitos de gasto y poder ajustarse rápidamente cuando cambie su situación. Analice sus gastos y elimine los gastos costosos que realmente no necesita. A continuación, considere las siguientes opciones si tiene saldos de tarjetas de crédito que pagar.
Préstamos de consolidación de deudas
Dado que los trabajadores de oficina tienen una fuente de ingresos regular verificable, los préstamos de consolidación de deudas pueden ser una de las mejores opciones para pagar las deudas.
Con un préstamo de consolidación, toda su deuda se combina en un solo pago mensual manejable. Los pagos son fijos y no cambian, por lo que los prestatarios no tienen que preocuparse de que los tipos de interés cambien. Si sólo está pagando los mínimos en este momento o está llegando a ese punto, mientras todavía tiene buen crédito, considere un préstamo de consolidación.
Programa de manejo de deudas
Otra opción es un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). El programa le ayuda a pagar la deuda más rápidamente mientras trabaja con su presupuesto y reduce las tasas de interés. Tampoco es necesario tener un buen crédito para calificar, así que, si su crédito se ha visto afectado durante la pandemia, ésta puede ser la mejor opción. Siempre que pueda realizar los pagos mensuales, podrá saldar su deuda en su totalidad para evitar un mayor daño crediticio.
Liquidación de deudas
Si no tiene un buen crédito y no está planeando ningún préstamo importante o un nuevo crédito, puede considerar la posibilidad de liquidar sus deudas. La liquidación de deudas, a veces llamada negociación de la deuda, le ayuda a salir de la deuda pagando sólo una parte de lo que debe actualmente. Es la forma más rápida y barata de salir de la deuda sin recurrir a la bancarrota.
Para los trabajadores de oficina que se retrasaron considerablemente en el pago de sus deudas durante los cierres, esta puede ser una buena opción. Puede permitirle hacer frente a las deudas vencidas y a los cobros con rapidez, de modo que pueda recuperar la estabilidad financiera más rápidamente.
Actúe ahora
Usted puede controlar su futuro financiero y sus niveles de estrés. Antes de que su deuda se vuelva completamente inmanejable, o si ya lo es, deje que Debt.com le ponga en contacto con la solución adecuada para recuperarse. No hay razón para tener que preocuparse por la deuda una vez que usted se ocupa de lo que debe y elabora un plan para pagarla.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
